理財培訓心得體會(huì )
理財培訓心得體會(huì )1
20xx年的11月19日到11月23是我們中國人壽xx省分公司組織開(kāi)展銀保理財經(jīng)理主管晉級培訓的日子，我有幸參加了這次培訓。像這樣專(zhuān)門(mén)對銀保理財經(jīng)理主管的培訓，今年是第一次，我們是首期。我同來(lái)自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習交流，老總們的講話(huà)，講師們的授課，使我有所思，有所得，有所悟。
謝總的講話(huà)猶言在耳，他從戰略的高度，思想的深度上精準的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說(shuō)過(guò)分的依賴(lài)銀行柜臺不是長(cháng)久之計，而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產(chǎn)品大多是短期的躉交，這樣既不能給公司帶來(lái)很高的收入，而且與客戶(hù)之間無(wú)法建立良好的深厚的關(guān)系，這樣的銷(xiāo)售發(fā)展是不持續的，最重要的是理財產(chǎn)品過(guò)多的依靠投資，和保險的真諦背道而馳，這是我們保險行業(yè)很尷尬的現狀和局面。我們現在建立理財隊伍，就是要組建一支政治素質(zhì)好，業(yè)務(wù)技術(shù)精，服務(wù)質(zhì)量高的專(zhuān)業(yè)隊伍從事更為專(zhuān)業(yè)化現代化市場(chǎng)化創(chuàng )新型的以服務(wù)帶動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的團隊，使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強大與否直接影響著(zhù)中國人壽未來(lái)事業(yè)的興衰。
投入多少收獲多少，參與多深領(lǐng)會(huì )多深。人壽保險這個(gè)行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與，投入，我可以認為是活動(dòng)量、拜訪(fǎng)量的投入，全心的投入，不斷的拜訪(fǎng)，我們的客戶(hù)會(huì )積少成多。想沒(méi)客戶(hù)來(lái)簽單，都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng)，重點(diǎn)培養，把小魚(yú)養成中魚(yú)，中魚(yú)養成大魚(yú)，一點(diǎn)一滴，一絲一線(xiàn)。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與，我可以認為是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不斷的成功和失敗中總結分析，最后成為一個(gè)可以輕松搞定客戶(hù)的老手和高手，任他幾路來(lái)，我只一路去，讓自己時(shí)刻主動(dòng)，促成簽單迎刃有余，把壽險營(yíng)銷(xiāo)做到藝術(shù)的層面，這就是我們的參與多深領(lǐng)會(huì )多深。
學(xué)而能用是真學(xué)，學(xué)而能行是真知。通過(guò)這幾天的學(xué)習和交流，我系統的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃，要有目標。畢竟我們是直接的現實(shí)的滴水成冰的和錢(qián)打交道，開(kāi)到單，收到錢(qián)，這是我們檢驗一切的標準。目標是標準，計劃為目標服務(wù)，我們應該做好行事歷，落實(shí)基本法，切實(shí)履行監督幫扶管理機制，經(jīng)營(yíng)好早夕會(huì )，輕松，活潑，愉快，保質(zhì)保量的做好我們的工作�；顒�(dòng)量是我們壽險人的呼吸，專(zhuān)業(yè)的知識和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽(tīng)話(huà)照做成功，我們要學(xué)要知要用要會(huì )要成功要快樂(lè )，那樣我們所走的壽險人生路就算完美。
合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練。我們的壽險營(yíng)銷(xiāo)路上不可能一帆風(fēng)順，合理的要求來(lái)自公司來(lái)自領(lǐng)導，我們要接受要達成，這是基礎，不合理的要求來(lái)自于自己，我們要給自己樹(shù)立一道又一道的客戶(hù)多少保費多少的峰巒，我們要去攀爬要去翻越，用我們堅強的意志力，用我們百折不撓，不服輸不滿(mǎn)足不放棄的精神。當然，我們還要有技巧和方法，我們應當結伴而行，與我們的伙伴攜手前進(jìn)，我們只有完美的團隊，沒(méi)有完美的個(gè)人，這樣我們權衡著(zhù)是以最小的付出得到最大的回報，這也是中國人壽最主要的路線(xiàn)，何樂(lè )而不為呢？
總而言之，作為個(gè)人要有學(xué)習和思考的精神，既要全面專(zhuān)業(yè)的學(xué)習，又不是哪里的經(jīng)驗和方法都可以拿來(lái)主義，山東泰安或者荊門(mén)的經(jīng)驗在黃石也許會(huì )出現淮南成橘淮北為枳的弊端，我們應該批判吸收。推廣而言，我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗，我們要用心學(xué)，但也應當獨立思考，只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費，那我們就是最棒的。作為壽險營(yíng)銷(xiāo)員，我們就要形成自己的獨特的一套方法，用我們自己的價(jià)值觀(guān)來(lái)組建自己的團隊，這樣我們就可以把工作做得信手拈來(lái)，其樂(lè )無(wú)窮。
理財培訓心得體會(huì )2
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專(zhuān)注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結合實(shí)際情況解決如何讓客戶(hù)真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問(wèn)題。同時(shí)，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨到的見(jiàn)解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過(guò)學(xué)習，我從以下幾方面來(lái)交流一下自己的幾點(diǎn)拙見(jiàn)。
首先，從產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度用兩類(lèi)產(chǎn)品為例來(lái)說(shuō)明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬(wàn)戶(hù)。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來(lái)的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說(shuō)過(guò)“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現貨黃金。而在現實(shí)中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來(lái)操作在理念上還有一定的顧慮。比如說(shuō)一些客戶(hù)提到價(jià)格貴、體積小、無(wú)法保存和后續的回收問(wèn)題，對投資金和題材金的區別不了解等等。通過(guò)學(xué)習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶(hù)群可以根據需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買(mǎi)配飾的女士可以給她推薦一些克數較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時(shí)突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶(hù)，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權威的發(fā)行機構、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會(huì )比同業(yè)的投資金條價(jià)格要略高一些，但是我們可以讓客戶(hù)明白它未來(lái)升值的空間會(huì )更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶(hù)充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據客戶(hù)的經(jīng)濟狀況來(lái)適當的建議一些適合的產(chǎn)品。同時(shí)對自己保存的客戶(hù)要詳細給他介紹貴金屬的一些保養方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶(hù)，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進(jìn)行日常交流的過(guò)程中可以隨時(shí)了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿(mǎn)寓意；對于經(jīng)商的客戶(hù)，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來(lái)，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應的影響。國內，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實(shí)，國家出臺用于調控房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金率的下調，伴隨而來(lái)的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場(chǎng)中如何為客戶(hù)選擇一條適當的投資方式是橫在每個(gè)理財經(jīng)理心中一個(gè)重要的問(wèn)題。面對我國當前“牛市短，熊市長(cháng)”的這么一個(gè)現狀，我們可以適當的給客戶(hù)建議一些基金定投。它類(lèi)似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據基金定投“低買(mǎi)高賣(mài)”的原則，股市震蕩時(shí)期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶(hù)，我們可以通過(guò)介紹一些債券型基金，讓客戶(hù)充分感覺(jué)到本金安全和收益低風(fēng)險以后再根據客戶(hù)的需求進(jìn)行操作。
通過(guò)以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷(xiāo)售，更多的是通過(guò)敏銳的洞察力了解客戶(hù)的需求來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品，站在客戶(hù)的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷(xiāo)售會(huì )更容易做，才能讓客戶(hù)更信任我們中行，才能與客戶(hù)建立長(cháng)期的合作關(guān)系。
理財培訓心得體會(huì )3
通過(guò)這次學(xué)習我真正感覺(jué)到步入社會(huì )后我們要學(xué)得的東西很多，差距還是有的，專(zhuān)業(yè)課知識的欠缺、動(dòng)手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠學(xué)會(huì )的，不過(guò)我堅信我能做到這一點(diǎn)。這次實(shí)習對我的畢業(yè)設計也有很大的幫助，我想能夠在以后的設計過(guò)程中體會(huì )到很多東西。
禮儀就是人們在社會(huì )交往過(guò)程中應共同遵守的行為規范和準則。禮儀可以說(shuō)是一個(gè)人內在修養和素質(zhì)的外在體現。在我們同樣學(xué)習的同學(xué)中，惟一不同的就是每個(gè)人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過(guò)程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業(yè)是非常重要的。
實(shí)習是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實(shí)踐中了解社會(huì )，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識也打開(kāi)了視野，長(cháng)了見(jiàn)識，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì )打下堅實(shí)的基礎，實(shí)習是我們把學(xué)到的理論知識應用在實(shí)踐中的一次嘗試。
作為大二的學(xué)生，面對一個(gè)最為重要的問(wèn)題就是就業(yè)問(wèn)題。當然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準備，如著(zhù)裝準備和禮儀準備等。在課程中我們進(jìn)行了比較系統的面試準備，如準備三分鐘自我介紹和簡(jiǎn)歷的準備。當然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰不殆”。這些看似很小的問(wèn)題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學(xué)過(guò)程中也學(xué)習如何應對面試環(huán)節的提問(wèn)。只要真實(shí)的展現自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對金融領(lǐng)域而衍生的服務(wù)。金融業(yè)的服務(wù)是最高級的服務(wù)，所以必須注重自我素質(zhì)的培養和提高。老師在教學(xué)過(guò)程中也及其注意我們這方面的培養。為了讓我們更好的適應社會(huì )需要，我們進(jìn)行了相關(guān)禮儀的培訓。如接待客戶(hù)和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等內容的配訓。所謂細節決定成敗，老師在教學(xué)過(guò)程中也督促我們要注意細節，如著(zhù)裝的整潔、動(dòng)作以及說(shuō)話(huà)是否得體。
三年的專(zhuān)業(yè)學(xué)習，不僅僅是基礎知識的學(xué)習，同時(shí)也學(xué)會(huì )如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴格的要求和督促，讓我們嚴格的規范自己的言行，為我們之后走入職場(chǎng)奠定基礎。職場(chǎng)會(huì )認識新的同事和新的領(lǐng)導，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學(xué)習的理財綜合實(shí)訓是可以應對職場(chǎng)問(wèn)題的。不管是金融領(lǐng)域的服務(wù)員還是其他服務(wù)業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場(chǎng)中立足，可以更好適應職場(chǎng)，早日成為職場(chǎng)中的人。
人們常說(shuō)，大學(xué)是個(gè)象牙塔。確實(shí)，學(xué)校與職場(chǎng)、學(xué)習與工作、學(xué)生與員工之間存在著(zhù)巨大的差異。在角色的轉化過(guò)程中，人們的觀(guān)點(diǎn)、行為方式、心理等方面都要做適當的調整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應屆畢業(yè)生，有時(shí)候也得找找自己身上的問(wèn)題。而實(shí)習提供了一個(gè)機會(huì )，讓大家接觸到真實(shí)的職場(chǎng)。有了實(shí)習的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時(shí)就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學(xué)生向職場(chǎng)人士的轉換。
而如今，我能體會(huì )到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無(wú)法避免的，這是成長(cháng)所帶來(lái)的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒(méi)遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實(shí)力，高瞻遠矚，腳踏實(shí)地，我想我們會(huì )走得更遠，會(huì )看到更多的風(fēng)景。最后用老師的一句話(huà)和同學(xué)們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現實(shí)。
實(shí)習，只是體驗了一把而已。實(shí)際上很多時(shí)候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個(gè)精神的名字叫：堅持"。最后還應該感謝老師給的此次機會(huì )，讓我真正學(xué)到了很多專(zhuān)業(yè)和社會(huì )知識。
理財培訓心得體會(huì )4
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營(yíng)銷(xiāo)團隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)項培訓，以迎接新的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售。
整個(gè)培訓共分四個(gè)課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓中使我深刻感受到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì )如何掌握理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧。
首先在培訓的過(guò)程中，通過(guò)老師系統的直觀(guān)的講解使我深刻意識到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性。隨著(zhù)銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶(hù)存款的一種手段，通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過(guò)提高利率保證客戶(hù)得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護優(yōu)質(zhì)高端客戶(hù)的有利條件。
在負利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀(guān)政策的變動(dòng)，重視理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于緩解監管與市場(chǎng)的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實(shí)挑戰，借力理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于提升盈利的可持續性。理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售不僅有利于商業(yè)銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中我們要注重掌握銷(xiāo)售技巧法則。了解銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶(hù)拓展工作，了解銷(xiāo)售對象的.具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專(zhuān)業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶(hù)意見(jiàn)并最終達成銷(xiāo)售的目的。
在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶(hù)擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養與客戶(hù)暢流溝通的語(yǔ)言能力；訓練社會(huì )能力，學(xué)習與各種各樣的客戶(hù)進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì )如何在以后的工作過(guò)程中應用“態(tài)”極推手的方式。與客戶(hù)更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷(xiāo)技巧與營(yíng)銷(xiāo)法則之外，在日常的銷(xiāo)售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì )變通，保持冷靜，換位思考，從客戶(hù)的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰不殆。
理財培訓心得體會(huì )5
無(wú)論你從事什么行業(yè)，其實(shí)每個(gè)人都是銷(xiāo)售員。畫(huà)家銷(xiāo)售美感、政治家銷(xiāo)售政見(jiàn)、作家銷(xiāo)售故事、發(fā)明家銷(xiāo)售發(fā)明、男人銷(xiāo)售自己的才華和魄力、女人銷(xiāo)售自己的美麗和學(xué)識......人生何處不銷(xiāo)售!一個(gè)證券業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員，要清楚的是自己的角色，面對什么樣的客戶(hù)，銷(xiāo)售什么樣的產(chǎn)品!
一、證券營(yíng)銷(xiāo)不是一種卑微的工作，銷(xiāo)售人員與其他人一樣，都是用自己的努力實(shí)現自我價(jià)值。
每個(gè)人都希望發(fā)揮自己的才能，為自己的夢(mèng)想而努力，這既是人們實(shí)現自我的一種心理需要，也是一種對人生價(jià)值的追求。對于銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，既然從事了這種職業(yè)，就應該全身心地投入進(jìn)去，用努力換取應有的回報。
“不想當將軍的士兵不是好士兵”，這體現的是一種實(shí)現自我價(jià)值的心理，工作除了可以使人得到應有的報酬，即獲得物質(zhì)資料外，還能夠使人得到精神上的滿(mǎn)足。銷(xiāo)售是一種服務(wù)性的職業(yè)，可以給客戶(hù)帶來(lái)方便，同時(shí)銷(xiāo)售人員也在銷(xiāo)售中獲得客戶(hù)的認可和尊重。盡管在工作中，銷(xiāo)售人員會(huì )碰到各種各樣的挫折和打擊，但是如果成功地征服這些困難，反而會(huì )獲得更大的成就感。證券營(yíng)銷(xiāo)并不丟人，它只不過(guò)是一種職業(yè)，只要放下自己的架子和面子，擺脫虛榮心理的束縛，品嘗到銷(xiāo)售成功的時(shí)刻就不遠了。
二、讓客戶(hù)接受自己，是營(yíng)銷(xiāo)人員的首要任務(wù)。
由于客戶(hù)在購買(mǎi)時(shí)，不僅要考慮產(chǎn)品是否適合自己，還要考慮營(yíng)銷(xiāo)人員的因素。在一定程度上，營(yíng)銷(xiāo)人員的誠意、熱情以及勤奮努力的品質(zhì)更加能夠打動(dòng)客戶(hù)，從而激發(fā)客戶(hù)的購買(mǎi)意愿。
營(yíng)銷(xiāo)人員在與客戶(hù)打交道的過(guò)程中，要清楚自己首先是“人”而不是銷(xiāo)售人員。一個(gè)人的個(gè)人品質(zhì)會(huì )使客戶(hù)產(chǎn)生不同程度的心理反應，這種反應潛在地影響了銷(xiāo)售的成敗。優(yōu)秀的產(chǎn)品只有在一個(gè)優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員手中才能贏(yíng)得市場(chǎng)的長(cháng)久青睞。
“形象就是自己的名片�！毙睦韺W(xué)中有一種心理效應叫做“首因效應”，即人與人第一次交往中給人留下的印象在對方的頭腦中形成并占據著(zhù)主導地位的一種反應，也就是我們常說(shuō)的“第一印象”。第一次見(jiàn)面給對方的印象會(huì )根深蒂固地留在對方的腦海里，如果你穿著(zhù)得體，舉止優(yōu)雅，言語(yǔ)禮貌，對方就會(huì )心生好感，認為你是個(gè)有修養、懂禮儀的人，從而愿意和你交往;如果你服飾怪異、態(tài)度傲慢、言語(yǔ)粗俗，對方就會(huì )認為你是個(gè)沒(méi)有修養、不求上進(jìn)的家伙，從而心生厭惡，不愿意和你接觸，即使你下次改正了，也難以重獲對方的好感，這就是首因效應的作用。
三、與客戶(hù)溝通的六大忌諱：
營(yíng)銷(xiāo)人員要學(xué)會(huì )“見(jiàn)鬼說(shuō)鬼話(huà)，見(jiàn)人說(shuō)人話(huà)”，不是要做“變色龍”“墻頭草”,而是出于與客戶(hù)進(jìn)行良好溝通、滿(mǎn)足客戶(hù)心理需求的需要。與客戶(hù)交流時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)要注意管好自己的口，用好自己的嘴，
運用恰當的語(yǔ)言技巧把該說(shuō)的話(huà)說(shuō)好，說(shuō)到客戶(hù)心坎上。
一忌：無(wú)禮質(zhì)問(wèn)，讓客戶(hù)產(chǎn)生反感;
二忌：命令指示，讓客戶(hù)覺(jué)得你太高傲;
三忌：說(shuō)話(huà)直白，讓客戶(hù)感到難堪;
四忌：當面批評，招致客戶(hù)怨恨;
五忌：滔滔不絕，讓客戶(hù)沒(méi)有說(shuō)話(huà)的機會(huì );
六忌：言語(yǔ)冷淡，讓客戶(hù)無(wú)法參與其中。
理財培訓心得體會(huì )6
不知不覺(jué)，兩星期的金融實(shí)訓課程已經(jīng)結束了。經(jīng)過(guò)這次的實(shí)訓，我更深刻的認識到個(gè)人理財的重要性，“你不理財，財不理你”這句話(huà)，真正的含義無(wú)非“主動(dòng)”二字。很多家庭和個(gè)人因為理財而生活變得有豐富，因為理財而精彩。我們這次實(shí)訓的時(shí)間很充分，每天我們的任務(wù)都不同，在實(shí)訓指導書(shū)上我們有很多關(guān)于個(gè)人或家庭投資理財的案例，這些案例讓我看到了很好理財后的結果，這讓我對理財充滿(mǎn)了好奇和興趣，我知道了理財對一個(gè)家庭及個(gè)人的重要性，過(guò)去個(gè)人和家庭積累資金的辦法就是省錢(qián)存錢(qián)，工資除了日常開(kāi)支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。
現在，股票、基金、外匯，還有各種名目的理財產(chǎn)品，讓人眼花繚亂，難以選擇。真是沒(méi)有投資渠道時(shí)發(fā)愁，投資渠道多了更發(fā)愁!如果一個(gè)家庭很好的規劃自己的錢(qián)，就可以減少家庭的重擔�！皩�(shí)踐是檢驗真理的唯一標準”。通過(guò)自身實(shí)踐，重新過(guò)濾了一遍所學(xué)知識，讓我學(xué)到了很多在課堂上根本不會(huì )體驗到的知識。并且，經(jīng)過(guò)自己的研究和老師的指導后，也打開(kāi)了視野，增長(cháng)了見(jiàn)識,收獲頗豐。同時(shí)對于一向都比較粗心的我來(lái)說(shuō)，也更深刻的認識到要做一個(gè)合格的會(huì )計工作者并非我以前想的那么容易，最重要的還是細致嚴謹。我們這次實(shí)訓不僅給不同的人群做了理財的分析，還根據自己的情況和家庭的境況做了一份理財報告，實(shí)踐讓我明白書(shū)本上的知識只有與實(shí)踐結合才能真正的發(fā)揮價(jià)值。
金融實(shí)訓讓我們更多地將課本與實(shí)踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來(lái)干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活實(shí)訓結束了，如果我們把僅有的那點(diǎn)錢(qián)拿來(lái)進(jìn)行合理的分配與理財，也許我們可以從理財里得到一定的好處而搖身一變成為富人，那豈不是我們就不用那么羨慕富人了，可以感覺(jué)到有錢(qián)滋潤的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羨慕、嫉妒、愛(ài)和恨那些富人了，對人際關(guān)系的上面又有了提升，一舉多得。實(shí)訓帶來(lái)的收獲將使我們受益終生。
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金融實(shí)訓讓我們更多地將課本與實(shí)踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來(lái)干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活。下面是帶來(lái)的金融實(shí)訓心得體會(huì )，希望可以幫到大家。
本次金融實(shí)訓形式多樣，內容豐富，讓我感觸頗豐。在每個(gè)環(huán)節的學(xué)習中都能讓我有所收獲。
在上機實(shí)際操作中切身體會(huì )到了股票和期貨買(mǎi)賣(mài)的全過(guò)程，了解到了一些證券交易的規則，讓我對金融市場(chǎng)有了進(jìn)一步的認知。我在本次實(shí)訓之前對股票交易也有所了解，也會(huì )一些基本的技術(shù)分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實(shí)際運用中反而會(huì )讓我陷入困境。本次實(shí)訓我吸取教訓，買(mǎi)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)一直良好的股市藍籌，而且不輕易賣(mài)出，減少交易手續費。如今我買(mǎi)的3支股中已有2只漲到理想的價(jià)位了，如若可以抄作，應該是時(shí)候賣(mài)出了。本次上機操作確實(shí)是我第一次接觸期貨，只能說(shuō)選哪個(gè)期貨完全是靠運氣了，也曾聽(tīng)聞期貨的技術(shù)分析遠比股票復雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下咽了，也許這也決定了我將來(lái)不會(huì )像接觸股票那樣接觸太多的期貨。
本次也不是我第一次去宏源證券，營(yíng)業(yè)廳內沒(méi)有什么大的變化，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話(huà)和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說(shuō)了什么我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫(xiě)著(zhù)的成熟氣質(zhì)以及當時(shí)我聽(tīng)她的講解過(guò)后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開(kāi)開(kāi)心心，就能有所作為。
聽(tīng)工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的PPT使用和制作技巧是我對她的最初印象也是她職場(chǎng)多年輕車(chē)熟路的見(jiàn)證。她給我們講述的銀行的信用系統讓我印象非常深刻，我曾今因為師哥推薦的原因辦過(guò)一張后來(lái)都沒(méi)怎么用過(guò)的銀行卡，一年后自覺(jué)卡不用可能會(huì )有麻煩便和同學(xué)一同去注銷(xiāo)，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷(xiāo)，不用就自動(dòng)注銷(xiāo)了�，F在想想，銀行的工作人員要是自己對整個(gè)工作領(lǐng)域不了解對廣大消費者會(huì )是多大的損害，也許我和許多同學(xué)的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個(gè)教訓：對于自己沒(méi)有用或者很少用的東西得到了反而是一個(gè)麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會(huì )出問(wèn)題。王經(jīng)理講的理財規劃也是我第一次真正意義上接觸到這個(gè)概念，在我自己做自身的理財規劃時(shí)，我才體會(huì )到了理財規劃的重要性，想做好一個(gè)適合的理財規劃也不是一件容易的事。
金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位，卻絲毫沒(méi)有流露出那種頤指氣使的感覺(jué)，反而憨厚老實(shí)，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個(gè)后背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識經(jīng)驗是讓我們分析問(wèn)題從所有有關(guān)的方面全面的了解，綜合分析，才能得到更準確更可靠的結論。
至于農信社的行長(cháng)給我們的講座也讓我這個(gè)對農信社一無(wú)所知的人了解了它的歷史，了解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個(gè)系統和清晰的認識。
本次的小組保險規劃給我的感受更為深刻。上過(guò)保險學(xué)的我們以為做這個(gè)應該只是小事一樁，卻沒(méi)想到遠比我們想象中的難�，F在回想起來(lái)，問(wèn)題出在多方面：首先，我們的團隊合作意識不強，沒(méi)有徹底弄清楚隊友的思路，導致分任務(wù)后的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費時(shí)。然后，我們對保險學(xué)課上的內容只能給我們一個(gè)宏觀(guān)的指引，微觀(guān)層面上具體到哪家保險公司的哪個(gè)險種是適合出現在保險規劃中還需要大量搜集資料，然后綜合考慮，認真權衡，比較費時(shí)。再者，小組每位成員都沒(méi)有做過(guò)類(lèi)似規劃，需要討論出一個(gè)所有成員都認可的思路，分配給每個(gè)成員等量的任務(wù)，比較費時(shí)。在整個(gè)保險規劃完成時(shí)，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進(jìn)行小組合作，如何更加有效果的進(jìn)行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團隊之力無(wú)窮的道理了。
總而言之，本次的金融實(shí)訓對我的各個(gè)方面都有較大的受益，讓我學(xué)到了課上學(xué)不到的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗以及人生的哲理。
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《金融工程學(xué)》這門(mén)課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來(lái)。讓我有了很多新的認識。以下三個(gè)部分闡述了我的一些學(xué)習收獲：
一、金融市場(chǎng)
“經(jīng)濟學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的問(wèn)題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟實(shí)體之間的合作或對抗的機制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟實(shí)體之間利益分配的問(wèn)題�！笨梢�(jiàn)在金融市場(chǎng)活動(dòng)中，我們要遵守另一套游戲規則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上，一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上，資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對資產(chǎn)的預期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿(mǎn)足自身的需求，而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準確的預期。
由此看來(lái)，預期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位，它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念“有效金融市場(chǎng)”，因為它能直接影響人們的預期。這是一個(gè)理想的概念，在這種市場(chǎng)上，關(guān)于某項金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時(shí)地”、“普遍地”傳遞給每一個(gè)投資人，幫助投資人建立或修正原先的預期，而這些變化最終會(huì )體現到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無(wú)套利均衡的，可是之前就說(shuō)過(guò)這是一個(gè)理想但不現實(shí)的概念。換而言之，就是現實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的，有利可圖的。當然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià)，人們加入了預期收益和風(fēng)險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預期;投資人的理性被認為與投資收益無(wú)關(guān)，這是因為預期并不是由理性決定的;M&M定理認為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結構和融資方式?jīng)Q定，因為真正影響人們對公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書(shū)中，還有這么一句話(huà)我認為也是金融市場(chǎng)規則的一部分“兩項具有相同的無(wú)法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應該給投資人帶來(lái)相同的收益，也因此應該具有相同的價(jià)格”。在這個(gè)規則下，無(wú)風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預期對資產(chǎn)價(jià)格的影響便統一了起來(lái)。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調節功能、綜合反映功能。都是通過(guò)金融市場(chǎng)那一套機制和規則來(lái)實(shí)現的。
二、資本資產(chǎn)定價(jià)
“市場(chǎng)上不存在無(wú)風(fēng)險套利的機會(huì )”，可見(jiàn)風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個(gè)“資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)”來(lái)描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無(wú)疑問(wèn)，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補償其風(fēng)險的時(shí)候，投資者才會(huì )持有該風(fēng)險資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數來(lái)描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無(wú)風(fēng)險利率+證券貝塔系數*市場(chǎng)期望收益率與無(wú)風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場(chǎng)線(xiàn)(SML)來(lái)通過(guò)圖形描述CAPM。直觀(guān)的看CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是具有線(xiàn)性特征的。我們可以通過(guò)投資組合和某投資項在證券市場(chǎng)線(xiàn)上的分布來(lái)證明。
假設某證券S的β系數為0.8，，由于定價(jià)偏高，而位于證券市場(chǎng)線(xiàn)的下面。投資者可以通過(guò)購買(mǎi)一個(gè)投資組合，該組合由20%的無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數為1的某種證券組成，從而復制與S完全相同的β系數。然而這個(gè)投資組合落在證券市場(chǎng)線(xiàn)上，即在相同的β系數下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會(huì )愿意持有證券S，這會(huì )使這種債券價(jià)格下降。這樣的價(jià)格調整會(huì )使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場(chǎng)線(xiàn)上為止。如果定價(jià)偏低的證券同樣會(huì )由于同樣的原理，而變動(dòng)。如果證券市場(chǎng)線(xiàn)本身是一條曲線(xiàn)的話(huà)，那么很多證券將被錯誤的定價(jià)。在處于均衡狀態(tài)下，只有當證券的價(jià)格變化是證券市場(chǎng)線(xiàn)成為一條直線(xiàn)的時(shí)候，所有的證券才會(huì )被合理的定價(jià)。換而言之，CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是一條具有線(xiàn)性特征的線(xiàn)。
正是因為SML具有線(xiàn)性特征，所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報的比例始終存在線(xiàn)性關(guān)系。由此CAPM定理認為在有效金融市場(chǎng)上，任何投資組合都是位于資本市場(chǎng)線(xiàn)(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數有可能時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生變化，因此通過(guò)一個(gè)固定的β系數測算出的預期收益時(shí)，我們可能喪失了在未來(lái)接受新信息，并對β做出調整的機會(huì );對于未來(lái)現金流或者預期收益的估計的正確性完全取決于決策者的主觀(guān)判斷;凈現值法本身有嚴重缺陷的，我們應該用“對沖法”來(lái)決定項目的取舍。
三、企業(yè)戰略
對于企業(yè)戰略，我感覺(jué)比起金融市場(chǎng)，資產(chǎn)定價(jià)更實(shí)際點(diǎn)，畢竟后者一個(gè)是虛擬市場(chǎng)，一個(gè)是理論模型。企業(yè)戰略思考的是如何創(chuàng )造價(jià)值，這是每個(gè)企業(yè)必須解決的實(shí)際問(wèn)題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥�(lái)充滿(mǎn)了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息�！睍�(shū)中給我們指了這么一條路，并提出了兩個(gè)具體的方法“研究探索或者觀(guān)望等待”。我個(gè)人認為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動(dòng)權，來(lái)創(chuàng )造新的價(jià)值。而觀(guān)望等待，相對就比較保守了，只能等市場(chǎng)對不確定性給出合理定價(jià)的時(shí)候，才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。另外還有一種我在其他書(shū)上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對現實(shí)世界的不確定性建立數學(xué)模型，這種方法來(lái)自于歐洲著(zhù)名的卡西諾賭場(chǎng)，該方法在分析投資項目時(shí)采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計算機模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng )造更多的價(jià)值，而企業(yè)價(jià)值的創(chuàng )造是為了提高企業(yè)自身的價(jià)值，而為企業(yè)定價(jià)的是誰(shuí)呢?在金融市場(chǎng)上，是投資者在為企業(yè)定價(jià)。又回到上面金融市場(chǎng)所說(shuō)的，投資者為資產(chǎn)定價(jià)是由投資者對資產(chǎn)的預期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng )造更多的價(jià)值，就必須讓投資者對自身有更好的預期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節，書(shū)上有兩個(gè)結論“增強企業(yè)運營(yíng)能力，會(huì )降低公司股票的波動(dòng)率”，“增強公司在市場(chǎng)上風(fēng)險暴露的水平，會(huì )提升公司股票的波動(dòng)率”。這是圍繞波動(dòng)率來(lái)討論的。但在我看來(lái)對于企業(yè)價(jià)值的創(chuàng )造，我們應該考慮經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)不確定性。只有在企業(yè)有高的運營(yíng)能力和高的不確定性的時(shí)候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運營(yíng)能力，低的不確定性，無(wú)法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運營(yíng)能力，高的不確定性，則會(huì )增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價(jià)主要還是通過(guò)對企業(yè)的盈利能力的預期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預期，從而提高企業(yè)價(jià)值。當然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng )造價(jià)值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠遠高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對于資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，有風(fēng)險定價(jià)，對于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎性前提是每一個(gè)主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價(jià)值。所有的主體都面臨不確定性，管理當局所面臨的挑戰就是在為增加利益相關(guān)者價(jià)值而奮斗的同時(shí)，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會(huì )破壞或增加價(jià)值，因而它既代表風(fēng)險，也代表機會(huì )。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當局能夠有效地應對不確定性以及由此帶來(lái)的風(fēng)險和機會(huì )，增進(jìn)創(chuàng )造價(jià)值的能力。書(shū)中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營(yíng)業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺(jué)是籠統的。我認為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導致的。
總結：金融市場(chǎng)的活動(dòng)是圍繞著(zhù)預期收益和風(fēng)險展開(kāi)的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書(shū)，我的學(xué)習收獲主要是圍繞預期收益和風(fēng)險來(lái)寫(xiě)的。這本書(shū)上還有很多案例值得我多看多學(xué)習。
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人們往往感嘆：做出一個(gè)決定容易，堅守住這個(gè)決定卻如此的痛苦!就好比愛(ài)上一個(gè)人容易，廝守到老卻很難。這層意思用在投資理財上來(lái)說(shuō)再形象不過(guò)了，我們似乎每天都愿意樂(lè )此不疲的在投資上做決定，每天都在認真地分析，找出合適的投資標的，希望自己出手即中，賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。然而，縱觀(guān)市場(chǎng)，缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當中：一是解套、二是后悔!而這一切的一切都是因為我們太喜歡做決定了，少量的客觀(guān)信息來(lái)源加上豐富的主觀(guān)意識讓每一次“決定”看起來(lái)都是那樣的完美，誰(shuí)知那卻是危機四伏的沼澤地! 理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。 大學(xué)期間是學(xué)習投資理財的黃金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費觀(guān)念和習慣的重要階段。
理財是對自己人生的一種長(cháng)遠規劃，大學(xué)生進(jìn)入社會(huì )后，就會(huì )逐漸面臨結婚、買(mǎi)房、子女教育等問(wèn)題，這些無(wú)不與理財投資有著(zhù)密切的聯(lián)系。
這個(gè)學(xué)期學(xué)習了《投資理財》，我從中學(xué)到了：
一、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機會(huì )成本意識。
貨幣在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值 可以轉化為現時(shí)的資本價(jià)值 這個(gè)過(guò)程稱(chēng)為貨幣的資本化。資本就是對貨幣預期的收入進(jìn)行貼現 折成現時(shí)價(jià)值 而所謂貼現 就是預先吧利息扣掉 它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢(qián)在一定時(shí)間內讓渡給別人所得到的報酬 從投資的角度看 你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值 而機會(huì )成本則是指資源被用于某一種用途意味著(zhù)它不能被用于其他用途 貨幣資金具有多種投資方式 選擇其中一種投資方式而放棄其他投資方式可能帶來(lái)的收益叫做貨幣資金的機會(huì )成本。
二、充分認識到投資不等于投機
個(gè)人進(jìn)行投資 不可避免地存在投機動(dòng)機和行為 如果個(gè)人購買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的是通過(guò)較長(cháng)時(shí)間的占有而獲取增值收益 這種行為通常被認為是投資行為 如果居民購買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的差價(jià) 通過(guò)較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買(mǎi)賣(mài)時(shí)機來(lái)尋求投資利益 并甘冒極大風(fēng)險 這種行為通常被稱(chēng)為投機行為。
投機者躁動(dòng)不安 喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動(dòng) 不像一般投資者那樣沉穩執著(zhù) 投機者信仰的是機變 靈敏 犀利和權謀。
在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過(guò)程中 應采取 具有投機的靈敏和聰慧意識來(lái)從事投資行為 一味的 純粹地進(jìn)行投機是很危險的 也是不可取的 但又不能絕對地排斥投機二者在一定條件是可以相互轉化的。
三、經(jīng)濟繁榮時(shí) 適當減持存款 股票 債券 增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資
這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是 生產(chǎn)的增加滿(mǎn)足不了需求的增長(cháng) 生產(chǎn)要素需求的急劇增長(cháng)促使要素成本上升 由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲 企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤 但利率也隨之上調很高時(shí) 盡管虛擬投資利潤豐厚 但風(fēng)險也日益增大 不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力 還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時(shí)出臺政策調控 導致銀根緊縮而帶來(lái)的經(jīng)濟減緩風(fēng)險 因此投資是應保持高度謹慎的態(tài)度 在這種情況下 投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯的選擇 能保值增值 較好的抵御通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險和壓力。
四、經(jīng)濟衰退時(shí) 增加長(cháng)期儲蓄和債券
五、任何一個(gè)政府不會(huì )坐視通貨膨脹的無(wú)限發(fā)展 在通脹時(shí)期采取的調高利率等措施會(huì )逐步產(chǎn)生效應 于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會(huì )得到有效抑制 物價(jià)逐漸回落 同時(shí)降級增長(cháng)速度放緩 這期間 就業(yè)下降家庭收入減少 又導致需求進(jìn)一步萎縮投資利潤也下降 企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難 投資難度越來(lái)越高 風(fēng)險越來(lái)越大 此時(shí)應購買(mǎi)長(cháng)期的定期儲蓄和債券 可以享受穩定的較高利率 以受代購 回避風(fēng)險。
六、學(xué)完這門(mén)課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！ 首先，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養自己的理財能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。一個(gè)好的理財方案不是一下就能定好的，所以我們要通過(guò)實(shí)踐來(lái)驗證自己的理財方案是不是正確，是不是真正的適合自己，當發(fā)現自己的理財方案不適合自己的時(shí)候，要立刻馬上做出相應的、客觀(guān)的調整，這樣才能真正的找出適合自己的理財方案。
七、其次，個(gè)人理財是對于自己的財產(chǎn)應進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財的話(huà)，財也是不會(huì )理你的，你若理財，財可生財。錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的小型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長(cháng)遠的打算，不要為一時(shí)的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì )直接影響到
他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度，要解決這個(gè)問(wèn)題最好的辦法就是在平時(shí)的時(shí)候根據自己每月的收入，拿出百分之三個(gè)的錢(qián)來(lái)存起來(lái)，作為自己后備的資金，這樣的長(cháng)期堅持的話(huà)，你最后肯定會(huì )有自己的一個(gè)小金庫，這樣當你有一天急用錢(qián)的時(shí)候，自己也不會(huì )手忙腳亂的了。
八、再次，股票投資是一門(mén)專(zhuān)業(yè)性極強的行業(yè)，我覺(jué)得對長(cháng)線(xiàn)投資者來(lái)說(shuō)技術(shù)分析并不重要，最最重要的是對國內外時(shí)事和財經(jīng)動(dòng)態(tài)的長(cháng)期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握，還要保持對上市公司的跟蹤了解；其次，千萬(wàn)不要聽(tīng)信股評人士和網(wǎng)上傳言。很簡(jiǎn)單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價(jià)值；選股時(shí)要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤(pán)子和流通盤(pán)較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢，那就一定要相信專(zhuān)業(yè)的力量。冰箱彩電壞了我們知道找專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員維修，為什么做投資理財時(shí)就不肯相信專(zhuān)業(yè)的力量呢？所以，對絕大多數散戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果自己不具備必要的專(zhuān)業(yè)知識，就買(mǎi)基金，最好是封閉式基金，長(cháng)期持有，盡情享受分紅后折價(jià)加倉帶來(lái)的巨大復利，直到封轉開(kāi)時(shí)拋出。
九、投資是一門(mén)科學(xué)，也是一門(mén)藝術(shù)，更是對一個(gè)人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗來(lái)看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶(hù)，90％以上必然是要虧的。對散戶(hù)來(lái)說(shuō)，要想長(cháng)期賺錢(qián)，賺大錢(qián)，就一定要做長(cháng)線(xiàn)，甚至超長(cháng)線(xiàn)。不要被每天的蠅頭小利所動(dòng)，只要選準小盤(pán)成長(cháng)型股票，堅持長(cháng)期持有，直到它經(jīng)過(guò)多次配送變成了中大盤(pán)股，成長(cháng)性開(kāi)始下降時(shí)再拋出，你就一定會(huì )獲得豐厚的匯報。
十、當你的資金達到某個(gè)量級后，分散投資控制風(fēng)險就顯得非常重要，可以在投資組合中加入國債、債券式基金或貨幣市場(chǎng)基金。我不贊成將錢(qián)存銀行，因為銀行的一年期定期回報極難跑贏(yíng)CPI，錢(qián)存銀行等于是放任自己的資產(chǎn)縮水。
十一、然而，理財投資必定有風(fēng)險，首先就要準確評估自身可承受的風(fēng)險水平。投資者在進(jìn)行理財前應主要從兩個(gè)方面評估自身可承受風(fēng)險的水平。一是風(fēng)險承受能力，投資者可以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負擔、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗與知識估算出自身風(fēng)險承受能力。二是風(fēng)險承受立場(chǎng)即風(fēng)險偏好，可以按照自身對本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測驗估算出來(lái)。 其次，“良知知彼，百戰不殆”�！爸恕本褪且私馐袌�(chǎng)的理財工具，好比說(shuō)基金、國債、保險等等，以及市場(chǎng)的整體走勢。這樣也就是為什么， 沒(méi)有保險規劃，一場(chǎng)大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”，十多個(gè)跌停板下來(lái)，你的理財資源也就所剩無(wú)幾了。然而，這些增加收益、防范風(fēng)險的規劃并不是任何人都能做的，所以，投資理財教育應運而生，讓錢(qián)生錢(qián)的本事引無(wú)數中國家庭和成功人士競折腰。
十二、最后，長(cháng)期投資是永遠的法則。長(cháng)期投資是很簡(jiǎn)樸的投資法則，但真正能做到長(cháng)期投資長(cháng)期持有的人很少。有一年兩年投資成功的行為不能算很會(huì )理財，需要持續進(jìn)行下去，讓它成為一種糊口習慣，只有把時(shí)間拉長(cháng)，才能看到顯著(zhù)的效果。
十三、做出一個(gè)明智的決定，然后去堅守，這個(gè)過(guò)程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐!任何人在投資過(guò)程中都想低買(mǎi)高賣(mài)，這也是表象上最簡(jiǎn)單不過(guò)的事情了，然而正因為交易是如此簡(jiǎn)單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長(cháng)期蹲坐在市場(chǎng)的角落獨自守侯著(zhù)寂寞難耐的“決定”!證券市場(chǎng)就是對人性最好的詮釋和展現，事事都是知易行難。 十四、總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習理論就能夠學(xué)好的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有用親身實(shí)踐來(lái)體驗失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，才能知道一個(gè)人適不適合去進(jìn)行投資理財。當今社會(huì )需要有才干有能耐的人去參與，在這個(gè)競爭日趨激烈的社會(huì )環(huán)境下，我們必須要有一定的理財技能，這樣才能做到錢(qián)夠花，花的好，同時(shí)還能夠月有節余，所以我們要在現在的學(xué)習和生活中漸漸的學(xué)習理財，讓自己成為真正的理財高手，為未來(lái)的學(xué)習和生活做好充分的準備。
理財培訓心得體會(huì )10
1、首先要搞清自己是哪一類(lèi)的投資者，穩健型？還是激進(jìn)型？
如果你是個(gè)激進(jìn)投資者，一定不要買(mǎi)新基，次新基，拆分基，擴�；�。因為如果你買(mǎi)了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會(huì )折磨你的內心。
基金分紅和上市公司分紅比較類(lèi)似，需要先拋售股票，形成可實(shí)現收益，然后再實(shí)施分紅�；鸪钟腥双@得的是實(shí)實(shí)在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關(guān)系，并沒(méi)有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化�；鸩鸱植槐刭u(mài)出股票資產(chǎn)，其實(shí)拆分基最大的弊端就是會(huì )直接導致基金規模迅速擴大，間接影響一段時(shí)間里的收益增長(cháng)迅速。這樣說(shuō)就應該穩妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時(shí)候了(小幅度的分紅不包括在內)。
2、買(mǎi)基金，200多支基金怎么挑選？
建議參考的是基金公司的實(shí)力，基金以往市場(chǎng)上的表現，以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實(shí)每個(gè)基金公司都至少有一只象樣點(diǎn)的基,我個(gè)人看好的基金公司有廣發(fā)系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買(mǎi)這些公司里的表現最優(yōu)的基就可。
3、買(mǎi)基金，用什么途徑最好？
最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷(xiāo)售這一途徑買(mǎi)。這樣比在銀行柜臺與網(wǎng)上銀行買(mǎi)的優(yōu)勢在于，一方面手續費便宜許多，最重要的是，如果你買(mǎi)了一只基，表現不好，感覺(jué)自己買(mǎi)錯了，那么可以及時(shí)地轉換到同基金公司旗下表現好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買(mǎi)入的時(shí)間與費用，一點(diǎn)都不耽誤你天天數錢(qián)。
4、買(mǎi)基金，錢(qián)怎么分配？
如果你不是上百萬(wàn)的資金，那么以1W或者10W為基準，建議持有1-2只基就可。
長(cháng)期收益來(lái)看，市場(chǎng)上排名前100位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會(huì )超過(guò)，15%。所以只要你買(mǎi)的不是市場(chǎng)上最差的基，完全沒(méi)有必要手里養一堆的基，搞得累不累？
5、買(mǎi)基金，該選盤(pán)大的還是盤(pán)小的？
我認為，60億左右規模的基，表現最穩健。盤(pán)子大的，上了百多億的大象，跑起來(lái)有時(shí)不是太靈活啊。盤(pán)子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買(mǎi)，為什么？這里面有一個(gè)潛在的風(fēng)險，那就是有些黑了心的基金公司，會(huì )為了賺手續費與管理費強行進(jìn)行擴模。比如鵬X價(jià)值就是個(gè)教訓。
6、買(mǎi)基金，怎么組合配置？
看各大基金的十大重倉。我一直認為，買(mǎi)基，其實(shí)就是等于間接買(mǎi)了基金的十支重倉股票。所以買(mǎi)之前，請看清，你間接持有的股票！這關(guān)系到你持有的基金未來(lái)的成長(cháng)空間，當然這也是我強調基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理，我們根本不用懷疑他的選股與調倉能力，能讓人高枕無(wú)憂(yōu)。
那么如果你要買(mǎi)2支以上的基的話(huà)，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補型的，而不是重疊式重倉。那樣跟買(mǎi)同一只基，沒(méi)有什么區別。目前市場(chǎng)的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產(chǎn)股；某些基金系，重倉的是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細說(shuō)，大家要靠自己研究去發(fā)現，其實(shí)一點(diǎn)也不難找。這樣如果你同時(shí)看好地產(chǎn)股和金融股，那么你就要去找重倉這二個(gè)行業(yè)的基，進(jìn)行配置購買(mǎi)；其他以此類(lèi)推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤(pán)，所以這二只，很適合用來(lái)做小倉位配置基。
7、買(mǎi)基金，前期要做些什么工作？
學(xué)習，分析，權衡，再做出決定。忌諱跟風(fēng)購買(mǎi)，一看別人說(shuō)什么就認為是好的，自己完全不了解的基，你認為你能養得長(cháng)久嗎？基金的規模，基金經(jīng)理，投資風(fēng)格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時(shí)間里跑得很好，表現出色，就沖進(jìn)去。要知道很多基的風(fēng)格就是漲得快，也跌得快，如果你認可這種風(fēng)格，可以去買(mǎi)，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動(dòng)。
8、買(mǎi)基金，應該是怎么樣的心態(tài)？
平常心很重要。不要成天盯著(zhù)那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個(gè)，0.01%何必呢。。。因為一天中的小小差距，不開(kāi)心。長(cháng)線(xiàn)持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時(shí)間來(lái)好好學(xué)些投資常識。
9、現在還能買(mǎi)基金嗎?是不是買(mǎi)新基更安全些呢?
關(guān)鍵就在于,你是否認定2300點(diǎn)是中國熊市兩年內的最低點(diǎn)：如果認為是,那么現在進(jìn)了,放長(cháng)線(xiàn)投資；如果認為不是,那么你現在就沒(méi)必要買(mǎi)基了.自己權衡要不要進(jìn).
如果說(shuō)新基是不是比老基更安全，我想無(wú)非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區里的，是錯誤的。其實(shí)在大盤(pán)高位時(shí)主要是基金的倉位取決基金的風(fēng)險系數.新基金因為剛剛建倉，所以倉位會(huì )低，風(fēng)險是小些，但同樣也意味著(zhù)收益率不高。
如果下一階段大盤(pán)看漲，新基金就有踏空的風(fēng)險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調整一段時(shí)間，建議你可以買(mǎi)新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩健型投資者，應選擇穩健型的基購買(mǎi)。有時(shí)候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。
買(mǎi)基金，我還是認為，最適合自己投資風(fēng)格的才是你眼中最好的基。
我寫(xiě)得不太全面，但也是一些心得總結，其中也可能有些誤區，希望大家自己權衡！
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