貿易銀行破產(chǎn)若干法律題目比較研究

有市場(chǎng)進(jìn)進(jìn)就必然有市場(chǎng)退出，這是市場(chǎng)的基本要求。貿易銀行的退出方式主要有自動(dòng)解散、撤銷(xiāo)（或封閉）、并購、破產(chǎn)等。公道地安排陷進(jìn)困境的銀行退出市場(chǎng)的必要性主要體現在以下幾個(gè)方面：一是維護銀行業(yè)穩健運行的需要。銀行體系本身存在著(zhù)系統性風(fēng)險，有效的退出機制可以斬斷危機的傳導機制，遏制危機的擴散；二是維護金融有序競爭的需要。公平公道的競爭是金融業(yè)的內在要求，而任何競爭都要求有一個(gè)切實(shí)可行的退出機制；三是進(jìn)步金融市場(chǎng)配置效率的需要。某些失敗的銀行機構退出市場(chǎng)，可以更好地配置有限的金融資源；四是增強風(fēng)險意識，維護市場(chǎng)紀律的需要。市場(chǎng)紀律是市場(chǎng)經(jīng)濟中市場(chǎng)法則的具體體現，它通過(guò)投資者的行為選擇，對貿易銀行施以必要的壓力。只有讓經(jīng)營(yíng)失敗的貿易銀行退出市場(chǎng)才能給銀行的股東、經(jīng)營(yíng)者、債權人以必要的約束，使其不斷追求更高的經(jīng)營(yíng)效率。

　　一、貿易銀行破產(chǎn)概述

　　破產(chǎn)是貿易銀行退出的一種途徑。一般而言，銀行破產(chǎn)是指金融機構資不抵債或不能清償到期債務(wù)，經(jīng)金融監管部分同意，自行或由債權人申請，人民法院依法裁定對其資產(chǎn)進(jìn)行清算并對剩余財產(chǎn)強制進(jìn)行分配的一種程序。（這一定義并不適用于所有國家）它是貿易銀行主體資格的終極消滅，是銀行市場(chǎng)退出體系中唯一涉及司法參與的程序，也是貿易銀行市場(chǎng)退出中最劇烈、最徹底的一種方式。

　　由于銀行是一種準公共，它既有追求利潤最大化的一面，也承擔著(zhù)國民經(jīng)濟宏觀(guān)調控機制的傳導職能，個(gè)別銀行機構的支付風(fēng)險具有傳導和擴散效應，對不能支付到期債務(wù)的貿易銀行斷然采取破產(chǎn)還債措施可能會(huì )引發(fā)系統性或局部性的金融風(fēng)險。貿易銀行是經(jīng)營(yíng)公眾存款業(yè)務(wù)的機構，其業(yè)務(wù)與國民經(jīng)濟和人民生活直接相關(guān)，且與其相關(guān)聯(lián)的法律關(guān)系更為復雜。正是由于銀行的特殊地位，各國都都對銀行破產(chǎn)持相當謹慎的態(tài)度，建立了貿易銀行的風(fēng)險防范和最后援助法律制度，在銀行陷進(jìn)危機時(shí)采用各種手段對其進(jìn)行拯救，如針對銀行、銀行治理層和股東執行更為嚴格的審慎監管；限制銀行治理層的權利或限制銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范圍；任命臨時(shí)治理人接管銀行的運營(yíng)；撤銷(xiāo)銀行營(yíng)業(yè)許可證等，即使達到了破產(chǎn)法規定的破產(chǎn)條件，監管當局首先考慮的也是如何救助或安排購并，盡量使之度過(guò)難關(guān)，而不會(huì )輕易讓其破產(chǎn)。這幾乎是各國監管當局奉行的一條普遍的原則。在日本，90年代中期之前對瀕臨倒閉金融機構的處理幾乎都是采取包括新設合并和救濟合并在內的購并政策加以拯救。美國在處理倒閉金融機構時(shí)是公認的較大膽運用破產(chǎn)政策的國家，但在美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）1980－1996年所處理的瀕臨倒閉的銀行案件中真正實(shí)行破產(chǎn)清償的仍為少數。

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