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《票據法》存在的主要題目及修改建議
《票據法》是維護經(jīng)濟金融秩序，促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的一部重要法律。實(shí)施十多年來(lái)，《票據法》對于擴大票據使用，規范票據流通，促進(jìn)經(jīng)濟金融發(fā)展發(fā)揮了十分重要的作用。隨著(zhù)經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和法律環(huán)境的日益完善，《票據法》在實(shí)施過(guò)程中也凸顯出一些題目，不利于甚至制約了我國票據業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。本文分析了《票據法》實(shí)施中存在的主要題目，提出了相關(guān)修改建議。一、《票據法》實(shí)施中存在的主要題目
(一)突出票據無(wú)因性，同時(shí)又夸大票據基礎關(guān)系
票據法的立法宗旨之一是促進(jìn)票據流通。只有票據充分流通，才能發(fā)揮票據的各項經(jīng)濟功能。因此，在票據法的有關(guān)規定中，票據行為無(wú)因性至關(guān)重要，它貫串票據流通始終，是票據法的靈魂。世界各國票據立法都將票據無(wú)因性原則貫徹其中，我國《票據法》也不例外。但是在維護票據流通這一立法精神的同時(shí)，我國《票據法》對票據運作的安全給予了關(guān)注，這些關(guān)注在一定程度上不利于票據無(wú)因性的徹底貫徹。例如《票據法》第10條夸大原因關(guān)系，第21、74、82條則都夸大資金關(guān)系，這些規定固然沒(méi)有明確若有相背票據行為是否無(wú)效，但卻很輕易使人以為票據關(guān)系的成立受票據原因關(guān)系等基礎關(guān)系制約，有可能引起司法實(shí)踐混亂，影響票據流通和使用，動(dòng)搖人們使用票據的信心。另外，票據的資金關(guān)系和原因關(guān)系等本應屬其他法律的調整范圍，《票據法》以上條文和第102條法律責任的規定，有越俎代庖之嫌。
(二)缺少支持票據業(yè)務(wù)電子化發(fā)展的規定
在支持票據電子化方面，《票據法》沒(méi)有相關(guān)規定；僅《支付結算辦法》規定，銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。在實(shí)務(wù)中，票據電子化發(fā)展十分迅猛，一是2007年全國支票影像交換系統建成運行后，支票實(shí)現了異地流通全國通用，支票影像替換了紙基票據；二是部分銀行與客戶(hù)約定采用支付密碼替換印鑒，支付密碼的作用由原來(lái)的“審核支付的條件”變?yōu)椤皩徍酥Ц兜囊罁�；三是部分銀行開(kāi)通了實(shí)務(wù)票據網(wǎng)上托管業(yè)務(wù)，研發(fā)了電子票據業(yè)務(wù)，電子票據業(yè)務(wù)發(fā)展已顯雛形。
(三)對貿易本票采取禁止性規定
《票據法》第73、75條和《支付結算辦法》第100條規定，本票僅限于記名式即期銀行本票，而且出票銀行也僅限于銀行機構，由此看《票據法》對貿易本票采取了禁止性規定。之所以沒(méi)有規定貿易本票，主要原因是考慮到立法之時(shí)我國貿易信用的低下?tīng)顩r。自《票據法》頒行至今，我國社會(huì )征信體系正在不斷完善，社會(huì )信用狀況正在逐步好轉，但社會(huì )信用程度整體上看仍不高。但等待信用狀況完全好轉再推行貿易本票，似乎又不是一種合乎時(shí)宜的做法。
(四)缺少空缺支票丟失的救濟規定
空缺支票是空缺票據的一種。根據票據的要式性特點(diǎn)，空缺票據嚴格意義上并非是有效票據，但法律為了滿(mǎn)足經(jīng)濟活動(dòng)中出票時(shí)某些記載事項的不確定性，并以此促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，規定可以經(jīng)授權補記使得票據效力完整，例如《票據法》第85、86條分別規定的空缺金額支票和空缺收款人支票，但是在授權補記前空缺支票不得使用，包括轉讓和提示付款。之所以不得使用，是由于空缺票據在授權補記前尚未形成票據權利和義務(wù)。然而空缺支票一旦丟失，可以經(jīng)補記完全而成為有效票據，具有票據權利。經(jīng)補記完全的空缺支票流通之后，有可能給持票人帶來(lái)經(jīng)濟損失。因此，需要對空缺支票丟失做出救濟性規定。目前，《最高人民法院關(guān)于審理票據糾紛案件若干題目的規定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)規定)第26條已經(jīng)規定，“已經(jīng)簽章的授權補記的支票喪失后，失票人可以向人民法院申請公示催告”。
（五）空缺背書(shū)大量存在
空缺背書(shū)是背書(shū)人在票據背面或粘單上時(shí)，只簽章而不記載被背書(shū)人名稱(chēng)就交付票據的行為�！镀睋ā返�30條規定，我國的票據背書(shū)為記名背書(shū)，不答應無(wú)記名背書(shū)即空缺背書(shū)的存在。而實(shí)務(wù)中空缺背書(shū)廣泛存在，其表現形式或者是被背書(shū)人名稱(chēng)欄全部空缺，或者與記名背書(shū)前后混雜，其直接結果是再行轉讓或提示付款時(shí)背書(shū)不連續，不能獲得付款甚至導致訟累，影響資金周轉和票據使用信心。因此，承認空缺背書(shū)不僅在制度設計上有利于鼓勵人們使用票據，而且還會(huì )極大地方便持票人特別是最后持票人，避免結算糾紛的糾纏。
（六）貿易匯票背書(shū)主體存在限制性規定
《票據法》未對貿易匯票的使用主體作出規定，但《支付結算辦法》第74、75、77條和《票據治理實(shí)施辦法》第8條卻規定了貿易匯票使用主體限于在銀行開(kāi)立賬戶(hù)的法人和其他組織。在票據實(shí)務(wù)中，經(jīng)常出現自然人和個(gè)體工商戶(hù)作為被背書(shū)人繼而再行背書(shū)轉讓票據或提示付款的現象。按照《支付結算辦法》規定，自然人首先不能使用貿易匯票，包括票據簽發(fā)、背書(shū)和提示付款；其次，個(gè)體工商戶(hù)不屬于法人組織，現行法律法規關(guān)于“個(gè)體工商戶(hù)”是否屬于“其他組織”的規定也十分模糊。
（七）背書(shū)涂銷(xiāo)制度尚存在法律空缺
背書(shū)涂銷(xiāo)是指票據權利人將票據背書(shū)的記載事項和簽章全部或部分涂抹或消除的行為�，F行《票據法》對背書(shū)涂銷(xiāo)未作任何規定，但依據《票據法》第9條推斷，背書(shū)人、被背書(shū)人以更正為目的的涂銷(xiāo)是未被限制的。實(shí)務(wù)中背書(shū)涂銷(xiāo)也客觀(guān)存在，例如背書(shū)人在背書(shū)后將票據交付給被背書(shū)人之前，因過(guò)失錯誤地記載被背書(shū)人名稱(chēng)而予以涂銷(xiāo)等。但一旦發(fā)生背書(shū)涂銷(xiāo)，就會(huì )對票據背書(shū)連續的認定產(chǎn)生影響，實(shí)務(wù)中處理起來(lái)感到無(wú)法可依。背書(shū)涂銷(xiāo)影響主要包括對被涂銷(xiāo)人票據責任的影響和對背書(shū)連續的影響。對此，國際上主要票據立法都有規定1（見(jiàn)下頁(yè)）。
（八）票據權利取得的對價(jià)制度存在缺陷
“對價(jià)”一詞源自英美法系，使用在《票據法》中在我國法律上尚屬首次�！镀睋ā逢P(guān)于對價(jià)制度的規定包括：票據取得必須給付對價(jià)，對價(jià)是票據雙方當事人認可的相對應的代價(jià)；因稅收等無(wú)償取得票據的，不受給付對價(jià)限制，但所享有權利不得優(yōu)于其前手。上述規定的缺陷一是缺少不相對應對價(jià)的規定。即當票據取得給付了認可的不相對應的代價(jià)，此時(shí)給付對價(jià)者是取得了完整的票據權利，還是需要依據前手的權利狀態(tài)再作分析，《票據法》對此沒(méi)有明確規定，只規定了無(wú)對價(jià)的票據權利狀態(tài)的處置規則，即不得優(yōu)于其前手。二是當票據交付與給付對價(jià)之間存在一定的時(shí)間間隔時(shí)，票據權利狀態(tài)如何界定也沒(méi)有明確。實(shí)踐中經(jīng)常存在按照基礎合同先交付票據，后發(fā)運貨物(對價(jià)的形式之一)的情況。依據票據理論，交付票據即產(chǎn)生票據權利義務(wù)，因此給付對價(jià)的持票人理應享有票據權利，但依據《票據法》第10條的理解，未給付對價(jià)前卻不能享有票據權利。
（九）利益返還請求權制度有待完善
現行《票據法》規定，“持票人因超過(guò)票據權利時(shí)效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利時(shí)，仍享有民事權利，可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益”。這一規定在具體描述上存在缺陷。首先，利益返還請求權并非一定是一種民事權利。民事權利存在于一定的民事關(guān)系中。當持票人和出票人是授受票據的直接當事人，因而存在原因關(guān)系；或者經(jīng)回頭背書(shū)出票人成為持票人，因而存在資金關(guān)系時(shí)，持票人行使的權利為民事權利。但較多的情況是票據流通轉讓多手，不存在上述的民事關(guān)系，此時(shí)將利益返還請求權稱(chēng)為民事權利，按民法理論不妥。其次，票據記載事項欠缺并不一定喪失票據權利。除出票人之外，其他諸如背書(shū)人、保證人、承兌人等記載的事項欠缺，按照票據行為獨立性的特點(diǎn)，并不會(huì )影響票據的效力。而出票人出票時(shí)缺失記載必要事項，出票本身無(wú)效，更不用談及天生票據權利。
（十）票據喪失救濟制度有待進(jìn)一步完善
一是《票據法》第15條“未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據”不能掛失止付的規定欠妥。由于根據票據的盡對必要記載事項的規定，未記載付款人名稱(chēng)的票據自始無(wú)效，不能產(chǎn)生票據權利，自然不能通過(guò)掛失止付以及以后的公示催告或普通訴訟尋求票據權利。而“無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據”僅指轉賬銀行匯票，轉賬銀行匯票無(wú)需記載代理付款人名稱(chēng)，不記載的轉賬銀行匯票仍然有效，可以在掛失止付后經(jīng)過(guò)必經(jīng)程序重新獲得票據權利。因此，規定“未記載付款人”沒(méi)有意義。二是《票據法》、《票據治理實(shí)施辦法》和《支付結算辦法》均未就“失票人”做出界定，《民事訴訟法》中“失票人”則為“票據持有人”。而《規定》第15條則以為，可以公示催告的申請人是指按規定可以背書(shū)轉讓的票據在喪失票據占有前的最后正當持票人。按照一般的理解，“最后正當持票人”也即是最后正當票據權利人，但是第15條中的“占有”是直接占有還是間接占有卻不明確。不同的占有會(huì )產(chǎn)生不同的持票人。三是公示催告不管張貼在人民法院公告欄，還是刊登在全國性的報紙上，均有付款人或代理付款人、利害關(guān)系人、善意第三人不能知曉的可能性。
（十一）重大過(guò)失的規定需要進(jìn)一步細化
《票據法》第12條和第57條中分別提及重大過(guò)失取得票據和重大過(guò)失付款，但沒(méi)有列舉具體的重大過(guò)失情形�！兑幎ā返�69條則規定了重大過(guò)失付款的情形，即“付款人或代理付款人未能識別出偽造、變造的票據或者身份證件而錯誤付款，屬于票據法第57條規定的‘重大過(guò)失’，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。付款人或代理付款人承擔責任后有權向偽造者、變造者依法追償”。
《規定》第69條的規定與《支付結算辦法》第17條相沖突。后者規定，付款人或代理付款人經(jīng)過(guò)善意且符合規定和正常操縱程序審查后，未發(fā)現異常而付款的，對持票人不承擔再付款的責任�！兑幎ā返某雠_，無(wú)疑最大限度地保護了善意持票人的利益，而忽視了其他善意人—已履行了正常例行審查程序的銀行和其工作職員的利益，由于《票據法》并未就重大過(guò)失的具體情形作出規定，支付結算辦法又僅僅是參考性的規定，所以一旦出現糾紛，法律的適用只能采用在審判實(shí)踐中具有較高權威的司法解釋。
二、完善《票據法》政策建議
(一)重塑票據無(wú)因性
建議《票據法》在條文中重塑票據無(wú)因性，即票據是否有效取決于票據形式要件，而不取決于使用票據的原因；持票人是否享有票據權利，取決于票據的形式要件和他本人接受票據時(shí)的行為和主觀(guān)心態(tài)，不取決于出票人簽發(fā)票據的原因以及其他主體經(jīng)手票據的原因。因此，《票據法》要么在條文中剔除有關(guān)票據基礎及其法律責任的規定，交由民法等予以規范；要么明確沒(méi)有遵守《票據法》有關(guān)基礎關(guān)系的規定，票據按照形式要求有效，債務(wù)人不得以此對抗善意第三人，同時(shí)要接受違反基礎關(guān)系規定的有關(guān)法律責任。當然，也不能將票據行為無(wú)因性盡對化。假如持票人取得票據存在《票據法》第12條的規定情形，不能取得票據權利；假如不履行與其直接前手約定的基礎關(guān)系，直接前手可以行使抗辯權。
(二)支持票據電子化發(fā)展
一是在《票據法》或《票據治理實(shí)施辦法》中確立電子票據的法律地位，例如明確匯票、本票、支票包括實(shí)物票據和電子票據；明確電子票據的出票、背書(shū)、保證、承兌、付款等具體要求。二是在票據簽章中，增加電子簽名的有關(guān)內容，包括電子簽名的原件形式要求、可靠性要求和生效時(shí)間、地點(diǎn)等。三是構建同一的電子票據交易平臺或流轉系統，同時(shí)完善配套制度，促進(jìn)電子票據流通。
(三)考慮增設貿易本票這一新的票據種類(lèi)
在開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟中，銀行作為利潤最大化的金融企業(yè)，其信用實(shí)際也是一種貿易信用，金融企業(yè)能夠簽發(fā)本票，工商企業(yè)也應不例外。法律應提供更多選擇支付工具的機會(huì )。因此，建議在保存《票據法》第10條的條件下，推行交易性貿易本票，豐富結算工具；或者在票據基礎關(guān)系由民法等法律調整之后，直接推行貿易本票。另外，我國的銀行本票目前僅是即期本票，所發(fā)揮的作用也僅限于支付工具。建議增加遠期本票，增強本票信用功能。
(四)補充空缺支票丟失的救濟規定
建議比照《規定》從法律上進(jìn)一步明確和完善空缺支票丟失的救濟方式�？杖敝眴适Э蛇m用掛失支付和公示催告的方式�？杖敝眴适ń桓肚昂徒桓逗髥适煞N情況。對于交付前喪失的，在公示催告期間利害關(guān)系人申報的空缺支票未補充完全的，法院應宣告出票行為無(wú)效，出票人應重新簽發(fā)支票；已補充完全的，善意持票人享有票據權利，出票人須承擔票據責任，作為票據治理不善的代價(jià)，同時(shí)通過(guò)民事程序要求補記人承擔民事責任；無(wú)人申報的，法院應宣告出票行為無(wú)效，出票人應重新簽發(fā)支票。對于交付后喪失的，在公示催告期間利害關(guān)系人申報的空缺支票未補充完全的，法院應判決利害關(guān)系人不擁有補充權，應返還被授權人；已補充完全的，善意持票人享有票據權利，出票人須承擔票據責任，出票人可通過(guò)民法程序要求補記人承擔民事責任，出票人與被授權人有合同約定的，被授權人也應分擔賠償責任；無(wú)人申報的，宣告出票行為無(wú)效，被授權人可要求出票人重新簽發(fā)支票。對于確知空缺支票持票人的，以持票人為被告適用訴訟程序。
(五)答應空缺背書(shū)，拓展貿易匯票使用主體
事實(shí)上，《票據法》第31條和《規定》第49條已經(jīng)較為蘊藉地承認了空缺背書(shū)的存在。建議票據法修改對空缺背書(shū)題目予以明確�？杖北硶�(shū)的具體設計，可參考國際主要票據立法的規定2，要求空缺背書(shū)的接受人在空缺處記載自己或他人的名稱(chēng)，或者將票據再做空缺背書(shū)或記名背書(shū)轉讓給他人；規定空缺背書(shū)后又接空缺背書(shū)的，后一空缺背書(shū)的背書(shū)人為前一空缺背書(shū)的被背書(shū)人；最后的背書(shū)為空缺背書(shū)的，持票人即為正當最后持票人。一旦承認空缺背書(shū)，建議鑒戒臺灣票據法，將背書(shū)連續的定義重新界定為：在票據(權利)轉讓中，轉讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章依次前后銜接；在整個(gè)背書(shū)鏈中，存在空缺背書(shū)的，空缺背書(shū)的被背書(shū)人視為空缺背書(shū)后手的簽章人。最后背書(shū)為空缺背書(shū)的，持票人提示付款必須在被背書(shū)人欄記載自己的名稱(chēng)。如此規定，可以避免不記名背書(shū)造成的背書(shū)不連續，以及最后持票人以名義原記載人身份補填被背書(shū)人造成的身份尷尬和萬(wàn)一補填錯誤無(wú)法簽章證實(shí)的難處。建議答應個(gè)體工商戶(hù)使用貿易匯票，以此促進(jìn)個(gè)體經(jīng)濟的發(fā)展；建議在答應融資票據的條件下，考慮答應自然人使用貿易匯票。
(六)考慮建立票據涂銷(xiāo)制度
參照《日內瓦同一票據法》和我國臺灣票據法的有關(guān)規定，承認背書(shū)涂銷(xiāo)，并明確規定被涂銷(xiāo)的背書(shū)人及其后次背書(shū)的背書(shū)人的責任免除，不再承擔保證的義務(wù)，也不受追索；在被涂銷(xiāo)的背書(shū)人之前的其他背書(shū)人，以及被涂銷(xiāo)的背書(shū)人的后次背書(shū)的背書(shū)人之后的背書(shū)人，仍應當按規定承擔相應的義務(wù)，其背書(shū)的責任不予免除。對于背書(shū)涂銷(xiāo)影響背書(shū)連續的，鑒戒我國臺灣票據法的規定，即假如涂銷(xiāo)影響背書(shū)連續的，就背書(shū)連續而言，該涂銷(xiāo)背書(shū)視為未涂銷(xiāo)；假如涂銷(xiāo)背書(shū)不影響背書(shū)連續的，就背書(shū)涂銷(xiāo)而言，該涂銷(xiāo)背書(shū)視為未記載。
假如不能承認背書(shū)涂銷(xiāo)，建議鑒戒票據保證制度，建立票據證實(shí)制度。例如在記名背書(shū)中，更改錯誤的被背書(shū)人名稱(chēng)無(wú)余白可供簽章時(shí)，在下一背書(shū)欄簽章，并記載“更改第X手被背書(shū)人名稱(chēng)，在此簽章證實(shí)”等相近意思表示，并且賦予該記載事項票據法上的效力。但證實(shí)或更改人僅限于實(shí)際原記載人，其他人無(wú)權證實(shí)或更改。如此，既可以很方便地補救記載不慎造成的錯誤，又可以避免票據外所做證實(shí)造成的與票據文義性相沖突的矛盾。
(七)進(jìn)一步完善票據權利取得對價(jià)制度
建議《票據法》在第10條第二款中增加“無(wú)對價(jià)或以不相對應的對價(jià)取得票據者，不得享有優(yōu)于其前手的權利”的規定，明確以不相對應對價(jià)取得票據的權利狀態(tài)處置；建議《票據法》明確對價(jià)的具體形式，例如對價(jià)可以除包括有形物、勞務(wù)、無(wú)形資產(chǎn)，還應包括除票據權利之外的其他權利，如合同權利、不當得利返還權利等。當票據交付先于給付對價(jià)時(shí)，明確票據交付人獲得是一種或有權利，當存在基礎合同時(shí)，或有權利表現為要求合同相對人在可能的違約之時(shí)承擔違約責任；當不存在基礎合同時(shí)，或有權利表現為可以要求票據相對人在不給付對價(jià)之時(shí)，返還其不當得利�；蛴袡嗬脑O置可以填補對價(jià)的暫時(shí)空缺，確認接受票據未給付對價(jià)者獲得的票據權利，以利于票據的流通。
(八)進(jìn)一步嚴謹利益返還請求權制度
完善利益返還請求權制度，應該遵循法律的嚴謹，避免法律條款的不妥描述。票據權利包括付款請求權和追索權，票據權利喪失原因可以因時(shí)效過(guò)期，也可能為未定期提示或依法取證。按照票據權利喪失的上述情況，可以這樣描述我國《票據法》第18條，“持票人因超過(guò)票據權利時(shí)效或者手續欠缺而喪失票據權利時(shí)，可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益”。
(九)進(jìn)一步完善票據喪失的救濟制度
一是考慮將《票據法》15條中“未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據”改為“無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據”不能掛失止付。二是“占有”包括直接占有和間接占有兩種，因此應延伸“失票人”概念，使其不僅包括最后正當票據權利人，還包括票據委托收款過(guò)程中的其他當事人，如發(fā)出委托收款行、接受委托收款行、郵寄票據的郵政部分、質(zhì)權人等，以便于公示催告及時(shí)辦理。三是建議法律要求失票人憑除權判決獲得票款的，必須向付款人或代理付款人提供相應擔保，以保護善意第三人在公示催告期間善意接受票據后，到期付款人或代理付款人拒盡付款的情況；建議人民法院嚴格履行投遞止付通知義務(wù)，在代理付款人不能確定的情況下，采取司法協(xié)助形式委托代理付款行總行通過(guò)行內系統下達，以避免付款人或代理付款人因信息不對稱(chēng)而善意付款的情況。最后，建議鑒戒《規定》第35條，對于已到期票據，申請人提供擔保后可以補發(fā)新票的規定上升到法律層次。
(十)界定“重大過(guò)失”情形時(shí)，考慮保護善意銀行機構
建議《票據法》修改按照民法過(guò)失中的“重大過(guò)失”給出票據活動(dòng)中“重大過(guò)失”的具體情形；建議在《規定》第69條與《支付結算辦法》第17條之間進(jìn)一步平衡，保護已經(jīng)履行了善意審查程序而又非故意付款的銀行機構。
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