網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)下的信用關(guān)系和信用體系建設

網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)是一種利用無(wú)區域界限的Internet來(lái)銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的全新的經(jīng)濟形態(tài)，是網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟發(fā)展的重要內容。1994年網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)便開(kāi)始在中國出現。據統計，2001年中國網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規模為9億元，2004年該規模增長(cháng)為75億元，年均復合增長(cháng)率（CAGR）為102.7，網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)成為買(mǎi)賣(mài)通路的新選擇，成為21世紀中國最有發(fā)展潛力的新興市場(chǎng)。
　　
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的經(jīng)濟模式與基本特征
　　
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的經(jīng)濟模式
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的迅猛發(fā)展與它的經(jīng)濟模式和特征是分不開(kāi)的。從買(mǎi)賣(mài)雙方的角色來(lái)看，網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的經(jīng)濟模式主要分為以下幾種：
　　B2B（Business to Business）模式：這是企業(yè)間的電子商務(wù)類(lèi)型，使供應鏈管理自動(dòng)化以節省成本、增加效率。它的應用包括：訂單處理、客戶(hù)服務(wù)、采購等。
　　B2C（Business to Consumer）模式：企業(yè)透過(guò)Internet銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)，它的對象是消費者個(gè)體，所以又稱(chēng)為“消費性電子商務(wù)”。
　　C2C（Consumer to Consumer）模式：消費者之間的交易，網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中的網(wǎng)絡(luò )商城為買(mǎi)賣(mài)雙方提供在線(xiàn)交易平臺，賣(mài)方可以主動(dòng)提供商品上網(wǎng)拍賣(mài)，而買(mǎi)方可以自行選擇商品進(jìn)行競價(jià)，而網(wǎng)絡(luò )商城在其間收取傭金或謀取廣告收入，所以這種模式又被稱(chēng)為“中介模式”。
　　
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的基本特征
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)以INTERNET為平臺，以網(wǎng)民為自己的潛在顧客，自然有著(zhù)和傳統市場(chǎng)不同的特征：
　　無(wú)時(shí)空限制。在網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)可以是24小時(shí)的持續營(yíng)業(yè)，而且經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所和傳統市場(chǎng)是不同的，在網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)者不需要擺放商品這樣的場(chǎng)所，有一個(gè)網(wǎng)址和一定的網(wǎng)絡(luò )虛擬空間就可以了。而且網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)范圍一般是不受限制的，在這里人們可以在全世界尋找買(mǎi)家和賣(mài)家。
　　成本極少。網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)上的虛擬商店的成本主要涉及建立Web網(wǎng)站成本、軟硬件的購買(mǎi)（維護）費用、網(wǎng)絡(luò )使用費用等等。和傳統市場(chǎng)相比，它的人力資源使用費用也是非常低廉的。
　　交易的間接化。在網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中，交易的雙方不像在傳統市場(chǎng)一樣直接交易，而是通過(guò)遠程登錄的方式發(fā)生交易，一般來(lái)講雙方是匿名的。一方面，這種間接化節省了雙方的時(shí)間打破了地域的局限，但同時(shí)也暴露出雙方交易的脆弱性。
　　上述特征可以表明網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)發(fā)展的前景是遠大的，但同時(shí)網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中交易的間接化又使網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的成熟存在著(zhù)極大的困難，即網(wǎng)絡(luò )信用問(wèn)題的存在。目前制約網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)發(fā)展的最主要的瓶頸就是網(wǎng)絡(luò )消費者在網(wǎng)絡(luò )交易過(guò)程中所遭遇的網(wǎng)絡(luò )信用問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)發(fā)展的嚴重的障礙。
　　
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)下的信用關(guān)系
　　
　　在網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟的發(fā)展過(guò)程中，我們可以辨認出以下三種信用關(guān)系：
　　
　　直接信用關(guān)系
　　在網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò )直接交易，主要是授信方通過(guò)受信方的網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，是不借助第三方而發(fā)生的信用關(guān)系，這種信用關(guān)系在在B2B和B2C的經(jīng)濟模式中比較常見(jiàn)。在B2B模式中授信方是企業(yè)，與受信方同等級，這種信用關(guān)系一般情況下是比較穩定的；而在B2C中授信方是消費者個(gè)體，受信方是網(wǎng)站或企業(yè)，這種也被稱(chēng)為“消費信用”。
　　
　　間接信用關(guān)系
　　主要指的是在C2C經(jīng)濟模式中的信用，作為授信方和受信方都是通過(guò)第三方的網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)生交易關(guān)系。在這里，網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中的電子商店只是為雙方提供展臺并不提供信用，買(mǎi)賣(mài)雙方的交易行為最終在網(wǎng)絡(luò )平臺外完成。
　　
　　第三方信用關(guān)系
　　主要指由第三方的機構為交易雙方提供商品所有權轉移過(guò)程（即支付機制）的服務(wù)，并從中抽取傭金，這種信用關(guān)系在三種不同的經(jīng)濟模式中都有出現，也被稱(chēng)為“中介信用”。第三方信用關(guān)系中比較普遍的是信用銀行。這三種信用關(guān)系，在一定條件下是可以互相轉化的：通過(guò)修改、增加或減少某些環(huán)節，就可以從一種信用關(guān)系轉化為另一種信用關(guān)系。如，直接信用關(guān)系中的一方通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò )平臺來(lái)出售或購買(mǎi)，那么根據第三方網(wǎng)絡(luò )平臺的功能的不同，直接信用關(guān)系就可以轉化為間接信用關(guān)系（第三方網(wǎng)絡(luò )平臺不提供信用）或第三方信用關(guān)系（第三方網(wǎng)絡(luò )平臺提供信用）；在間接信用關(guān)系和第三方信用關(guān)系中第三方網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)展成為交易的一方直接提供信用，那么這兩種信用關(guān)系就會(huì )轉變成直接信用關(guān)系；間接信用關(guān)系中的第三方如果能夠提供信用擔保的話(huà)就會(huì )轉化為第三方信用關(guān)系，反之第三方信用關(guān)系也可以轉化為間接信用關(guān)系。 　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的信用體制建設
　　
　　嚴格規范電子市場(chǎng)的準入
　　一個(gè)辦法是建立電子商務(wù)儲備金制度。對于網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)中的從事電子商務(wù)的企業(yè)進(jìn)行嚴格監管，要求其必須具備相應的資金、技術(shù)等條件，并按公司銷(xiāo)售額的一定比例建立專(zhuān)項基金，由政府監管，作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題時(shí)賠付給消費者的儲備金；對于在網(wǎng)絡(luò )商店（商城）中租賃一定空間的個(gè)體店鋪同樣由網(wǎng)絡(luò )商店（商城）收取一定資金作為信用保證金。
　　
　　加強政府監管
　　包括提供電子企業(yè)的信用信息進(jìn)而制定信用黑名單、處罰違規現象，除此外更為重要的是國家迅速制定完善電子商務(wù)法律法規。使用強制性的手段處理網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)上的信用欺詐行為，這是建立良好的網(wǎng)絡(luò )信用體制的前提條件。
　　發(fā)展并完善第三方支付平臺
　　第三方支付平臺是指由已經(jīng)和國內外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨立機構提供的交易系統。在通過(guò)第三方支付平臺的交易中，買(mǎi)方選購商品后，使用第三方平臺提供的帳戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由對方通知賣(mài)家貨款到達、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗物品后，就可以通知付款給賣(mài)家。目前國內第三方支付平臺有很多種，如eBay易趣的“安付通”、B2B代表企業(yè)阿里巴巴“支付寶”、首信“易支付”、易達信動(dòng)“1st-pay.net”等等。一方面第三方支付平臺在很大程度上杜絕了網(wǎng)絡(luò )信用風(fēng)險，但另一方面目前的第三方支付平臺各自為政，網(wǎng)絡(luò )消費者在不同的網(wǎng)站購買(mǎi)商品需要不同的信用卡或賬戶(hù)，非常不便，第三方支付平臺統一標準或互相通用應該是將來(lái)發(fā)展的方向。
　　
　　網(wǎng)絡(luò )平臺使用和完善信用評價(jià)體系
　　針對C2C模式中的買(mǎi)賣(mài)雙方，網(wǎng)絡(luò )平臺應該制定完善的信用評價(jià)體系，以區分不同的信用等級。對通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的雙方各自賦予唯一的會(huì )員資格，每位會(huì )員的買(mǎi)賣(mài)情況由其交易者進(jìn)行評價(jià)，網(wǎng)站根據一定的規則對會(huì )員進(jìn)行評級，這種信用等級將成為其他會(huì )員和他進(jìn)行交易的一個(gè)依據，這樣一定程度上保證了信用良好的會(huì )員將會(huì )有更多的交易機會(huì )，實(shí)現經(jīng)濟學(xué)上所謂的重復博弈，鼓勵會(huì )員的守信行為，懲罰不守信的行為。
　　網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的繁榮由于我國經(jīng)濟的持續發(fā)展正在被越來(lái)越多的人所認可，因此也充滿(mǎn)了各種商業(yè)機會(huì )，也吸引了更多的人加入其中，成為未來(lái)中國經(jīng)濟發(fā)展的新的增長(cháng)點(diǎn)。但是，我們也要看到，其中的風(fēng)險也是客觀(guān)存在的，信用體制的建立將形成良好的信用行為和可靠的信用關(guān)系從而有效的避免這種風(fēng)險，達成便利和發(fā)達的交易關(guān)系，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )市場(chǎng)的成熟與發(fā)展。
　　
　　參考文獻：
　　1.2005年中國網(wǎng)上支付研究報告
　　2.http://finance.sina.com.cn/roll/20041011/01471068640.shtml
　　3.http://www.ccw.com.cn/news2/look/htm2005/20050509_10GRW.htm

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