我國國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展障礙及解決對策

　　 [摘要] 隨著(zhù)國際貿易的發(fā)展，國際保理這種建立在信用基礎上的結算方式已經(jīng)逐步取代信用證，越來(lái)越多的被廣大進(jìn)出口商所接受。然而相對于我國飛速發(fā)展的國際貿易來(lái)講，國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展相對滯后，本文從多個(gè)方面分析了發(fā)展緩慢的原因，并提出了相應的對策。
　　[關(guān)鍵詞] 國際保理業(yè)務(wù)國際貿易
　　保理是指賣(mài)方、供應商或出口商與保理商之間存在一種契約關(guān)系，根據該契約，賣(mài)方、供應商或出口商將其現在或將來(lái)的與買(mǎi)方（債務(wù)人）訂立的貨物銷(xiāo)售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商。作為一種新型的國際結算方式，國際保理業(yè)務(wù)集多種功能于一身，較傳統的國際結算方式（如:L/C,O/A,D/A,D/P等）有著(zhù)較突出的優(yōu)勢，迎合了賒銷(xiāo)、承兌交單托收等貿易方式發(fā)展的需要，因此在全球范圍內蓬勃發(fā)展，特別在歐美國家早已取代信用證，成為主要結算方式。和國外保理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展相比，我國的國際保理業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展較為緩慢。從統計數據上看，中國的保理業(yè)務(wù)量從1996年的1200萬(wàn)歐元上升至2000年的2.12億歐元，在2001年猛增到12.34億歐元，截至到2003年為26.40億歐元。短短的幾年中，我國保理業(yè)可謂取得了可喜的成績(jì)，但與歐美其他國家相比，差距仍較大，2003年度國際保理業(yè)務(wù)量排名在第26位，而同年我國進(jìn)出口總額已經(jīng)位居世界第4位，可見(jiàn)，保理業(yè)務(wù)量與我國的貿易大國地位極不相稱(chēng)。是什么原因阻礙了我國國際保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展？本文將就一些現實(shí)問(wèn)題分析我國國際保理業(yè)務(wù)開(kāi)展受阻的原因。
　　
　　一、我國發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)的障礙
　　
　　1.缺乏一套規范健全的，適合我國國情的法律體系。目前，我國已經(jīng)接受了國際保理界公認的“兩規一約”，即《國際保理慣例規則》、《國際保理仲裁規則》和《國際保理服務(wù)公約》，但是缺乏一套既符合國際規則，又符合我國國情的法律規范和指導細則，一旦出現保理業(yè)務(wù)下合同糾紛的處理，較難區分保理商和客戶(hù)的責任并維護他們的利益。
　　2.國內商業(yè)銀行開(kāi)辦國際保理業(yè)務(wù)面臨著(zhù)較大的風(fēng)險。國內商業(yè)銀行習慣于使用傳統的L/C,D/P等結算方式，在風(fēng)險管理中普遍過(guò)于重視抵押品。而保理業(yè)務(wù)是建立在賒銷(xiāo)基礎上的，出口商辦理保理業(yè)務(wù)后，將已核準的應收賬款額度內的風(fēng)險轉移到保理銀行，使銀行面臨的風(fēng)險極大。商業(yè)銀行一方面可以向保險公司投保，將風(fēng)險轉嫁，另一方面可以通過(guò)與國際代理行或聯(lián)行加強合作，獲得進(jìn)口商的信用評級和資信情況以降低風(fēng)險。然而，我國目前尚無(wú)保險公司為商業(yè)銀行開(kāi)展“無(wú)追索權的應收賬款轉讓”業(yè)務(wù)提供保險；國外代理行少，且分布不均，不能很好的掌握國外客戶(hù)的情況，造成自身風(fēng)險較大。
　　3.國際保理業(yè)務(wù)目標客戶(hù)選擇錯位。銀行處于規避風(fēng)險的考慮，一般將目標客戶(hù)定位為大客戶(hù)，而大客戶(hù)由于自身融資能力較強，設有獨立的財務(wù)部門(mén)，對國際保理業(yè)務(wù)的融資、賬務(wù)處理等功能并不十分倚重。與此同時(shí)，隨著(zhù)我國外貿壟斷經(jīng)營(yíng)權的打破，更多的中小企業(yè)加入出口行列，其提供的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)出口占到全國出口量的60％。他們面臨的融資難和應收賬款拖欠問(wèn)題使其選擇國際保理的愿望更為迫切。所以，我國保理的目標客戶(hù)群應是中小客戶(hù)。
　　4.出口商對國際保理業(yè)務(wù)了解不夠。我國企業(yè)在出口方面的憂(yōu)患意識強，競爭觀(guān)念淡薄，習慣于傳統的信用證結算方式，妨礙了他們對國際保理業(yè)務(wù)的認識和接受。我國加入WTO后，隨著(zhù)逐步融入國際經(jīng)濟環(huán)境，必須建立與之相適應，與國際接軌的貿易結算方式。僅僅依靠企業(yè)自身轉變觀(guān)念，改變交易習慣恐怕無(wú)法適應這種要求，這從觀(guān)念上阻礙了國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。
　　5.從業(yè)人員素質(zhì)有待提高。國際保理業(yè)務(wù)是一項綜合性很強的國際業(yè)務(wù)，從業(yè)人員要具備豐富的國際金融知識,較高的英語(yǔ)、電腦水平,還要精通商法,熟知國際貿易中的交易規則和相關(guān)政策。目前，不管是金融機構還是企業(yè)的從業(yè)人員未經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的國際保理業(yè)務(wù)培訓，存在著(zhù)業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足，對國際協(xié)定不了解，實(shí)務(wù)操作少以及人才儲備缺乏等問(wèn)題。 　　二、解決國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢的對策
　　
　　1.建立健全國際保理業(yè)務(wù)所需的法制環(huán)境。金融監管當局要依據“兩規一約”，盡快制訂出符合我國國情的國際保理業(yè)務(wù)管理法則和操作細則，一方面減少甚至避免銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，鼓勵國有商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益；另一方面，充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)在國際貿易結算中的優(yōu)勢，引進(jìn)利益驅動(dòng)機制，使出口商、保理商在保理業(yè)務(wù)中有利可圖。
　　2.加強對商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險監管。國內商業(yè)銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度，辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，著(zhù)重考察進(jìn)口商經(jīng)營(yíng)資信、管理水平和財務(wù)狀況、產(chǎn)品是否適銷(xiāo)對路、進(jìn)口國的政治、經(jīng)濟及貿易管制等情況；對于出口商,主要審查出口銷(xiāo)售商品是不是資本性物品等等。加強銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統。
　　3.加大宣傳力度，積極推廣國際保理業(yè)務(wù)。保理商可利用廣泛的分支機構網(wǎng)絡(luò )以及通過(guò)報刊、廣播、電視等傳播媒介,進(jìn)一步加大對目標產(chǎn)業(yè)、目標客戶(hù)，特別是中小企業(yè)的市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)力度,使廣大外貿企業(yè)的經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員盡快轉變觀(guān)念，扭轉采用信用證結算的習慣，以達到吸引客戶(hù)、降低國際交易風(fēng)險的目的。
　　4.開(kāi)展國際保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)培訓，提高綜合素質(zhì)，可以邀請與本行往來(lái)密切的國外大保理公司的人員介紹國外保理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗和最新動(dòng)態(tài)，國內各銀行之間也可以定期召開(kāi)研討會(huì )、進(jìn)行業(yè)務(wù)磋商交流，加強對專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養，以期切實(shí)提高國際保理業(yè)務(wù)的整體水平。
　　5.加強我國開(kāi)展國際保理業(yè)務(wù)的基礎設施建設。保理業(yè)務(wù)是一種“B2B”意義上的電子商務(wù)，國際保理商聯(lián)合會(huì )（FCI）所啟用的統一的EDI通訊系統（EDI FACTORING）利用全球數據交換網(wǎng)絡(luò )傳遞信息，使國際保理業(yè)務(wù)比一般結算方式更便捷、準確、高效。我國商業(yè)銀行應當努力改進(jìn)信息調研工作,提高計算機設備和技術(shù)的開(kāi)發(fā)應用,利用遍布世界各地的保理商網(wǎng)絡(luò )和代理行網(wǎng)絡(luò ),使我國的保理業(yè)務(wù)真正與國際接軌。
　　參考文獻:
　　[1]蔡珍貴劉振宙:國際保理業(yè)務(wù)的防范出口收匯風(fēng)險的優(yōu)勢和對策淺議[J].商場(chǎng)現代化，2005,（10）
　　[2]昝月梅:國際保理的最新發(fā)展及我國國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展[J].內蒙古財經(jīng)學(xué)院學(xué)報，2005,（3）

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