商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險與對策

國際結算業(yè)務(wù)是通過(guò)兩國銀行辦理的由貿易或非貿易引起的債權債務(wù)的清償，它以國際貿易為前提，又是商業(yè)銀行的一項基礎業(yè)務(wù)類(lèi)屬中間性業(yè)務(wù)。國際結算過(guò)程存在多重風(fēng)險，但風(fēng)險不等于損失，操作得當，風(fēng)險可以預防，可以轉化為收益；如不當，風(fēng)險即會(huì )成為損失，同時(shí)，國際結算涉及到國家管理的有關(guān)法令、外匯管理條例、國際慣例與準則、銀行信譽(yù)、銀企責任及業(yè)務(wù)的具體操作等諸多方面，比較復雜。隨著(zhù)加入世貿組織，我國的進(jìn)出口貿易和外向型將會(huì )有更快的。這一切為國際結算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了有利條件。而隨著(zhù)金融體制的改革、對外商投資結售匯的全面實(shí)施、經(jīng)常項目下的人民幣可自由兌換、國外金融機構的進(jìn)入，從風(fēng)險角度討論和國際結算業(yè)務(wù)將成為各商業(yè)銀行競爭的熱點(diǎn)�！　∮捎趪�際結算本身有國際性、性、融資性、知識性和慣例多、發(fā)展快等特點(diǎn)，使國際結算中產(chǎn)生的風(fēng)險具有以下特點(diǎn)：涉及范圍的國際性與結算方式的結算工具有相關(guān)性、與融資活動(dòng)的相伴性、形成原因的多樣性、表現手段的欺詐性、防范過(guò)程的復雜性。上述性質(zhì)的特點(diǎn)，決定了國際結算的風(fēng)險是指在國際間貨幣收支調節過(guò)程中由于技術(shù)上、經(jīng)營(yíng)上和管理上的而引起的一系列可能發(fā)生的危險。本文力圖對這些問(wèn)題進(jìn)行歸納，尋找防范對策。　　一、票據結算存在的風(fēng)險及防范對策　　票據是國際結算的重要支付憑證，它包括匯票、本票、支票三種，其中使用最為廣泛的是匯票。使用的許多國際結算方式都是匯票基礎上發(fā)展起來(lái)的。通過(guò)銀行轉讓票據，使國際貿易雙方的債權債務(wù)得以清償。因而票據就代表金錢(qián)。正因為這一點(diǎn)。國內外不法分子把目光盯上票據做文章，利用假票據及有關(guān)銀行支付憑證對我國進(jìn)行詐騙。其類(lèi)型類(lèi)有：　　1、偽造大額銀行匯票導致的風(fēng)險。由于國外票據種類(lèi)繁多，性質(zhì)各異，再加上國內居民接觸國外的外票不多，一些詐騙分子常常利用偽造的銀行票據進(jìn)行詐騙。曾有這樣一個(gè)案例“一港商交來(lái)500萬(wàn)元的銀行遠期匯票一張，客戶(hù)要求貼現匯兌，兩周內完成。銀行工作人員在驗票時(shí)發(fā)現該匯票由某日本財務(wù)中心開(kāi)出，受益人為河南某公司，付款期限為一年，指定美國洛杉礬大和銀行付款，但匯票無(wú)銀行匯票字樣，也無(wú)銀行承兌字樣，經(jīng)與大和銀行北京代表處聯(lián)系，確認洛杉礬大和銀行沒(méi)有這家單位開(kāi)戶(hù)也沒(méi)有簽發(fā)過(guò)或承兌這張匯票，證明系偽造�！　�2、將起初票據注銷(xiāo)產(chǎn)生的風(fēng)險。國外的不法商人利用起初的票據，主要是支票，在國內交我方銀行驗票確認，騙取貨物，而后利用交貨與國外收款之間的幾天時(shí)間內將賬戶(hù)內存款轉走，將其注銷(xiāo)，成為空頭支票�！　�3、偽造大額存款憑證及金融債券帶來(lái)的風(fēng)險�！　∑睋�存在的風(fēng)險，從票據表面看一般有以下特點(diǎn)；持票人簽字涂改、假冒；支票被止付、持失、甚至已被廢；票據的銀行名稱(chēng)、印鑒偽造；出票不符合慣例等�！　∑睋�結算中的風(fēng)險防范：　�。�1）對于資信不好的客戶(hù)交來(lái)的票據要仔細審查，了解票據的來(lái)源和用途，有疑問(wèn)的要確認后再處理�！　。�2）對于票據表面的真實(shí)性進(jìn)行認真審核，如簽字、印章是否規范，金額、日期、收款人是否被涂改，期限是否過(guò)期，流通區域有無(wú)限制，是否已被掛失、注銷(xiāo)等。對于金額較大的票據要查出票銀行，核實(shí)其真實(shí)性�！　。�3）企業(yè)在收到國外票據時(shí)，應及時(shí)交銀行審驗或托收票款。　　二、托收結算存在的風(fēng)險及風(fēng)險防范　　托收是由出口商開(kāi)出匯票，委托出口地銀行通過(guò)其在進(jìn)口地的聯(lián)行或代理行向進(jìn)口商收取貨款的結算方式。由于托收結算方式是一種商業(yè)信用，其信用保證較差，會(huì )對進(jìn)出口商主要對出口商帶來(lái)?yè)p失。但是由于國際市場(chǎng)上買(mǎi)方市場(chǎng)取代賣(mài)方市場(chǎng)，有些進(jìn)口商不愿到銀行申請開(kāi)立信用證，因此出口商比只能接受托收結算方式。國際貿易結算中的跟單分為付款交單方式和承兌交單方式。一般來(lái)說(shuō)，承兌交單方式由于其收款安全系數小，許多企業(yè)都采用付款交單方式。多年來(lái)，人們都認為付款交單方式比承兌交單安全，其實(shí)，付款交單也有風(fēng)險，這種風(fēng)險我們稱(chēng)之“國別習慣風(fēng)險”，即有的國家的商業(yè)銀行強調“當地習慣”，強行把付款交單改為承兌交單，尤其是遠期付款交單中，其結果必然是延期收款中收不到款。對托收結算風(fēng)險的防范措施：　　1、做好對進(jìn)口商的資信調查，根據進(jìn)口商的資信能力確定適當的授信額度和托收方式，并盡可能爭取自己投保險�！　�2、就在托收委托書(shū)中明確指示，如進(jìn)口商全稱(chēng)和詳細地址、交單條件、拒付證書(shū)及拒付后的貨物處理、指定需要時(shí)的代理等，以免錢(qián)貨兩空�！　�3、盡量選擇即期付款方式，對于有些國家的所謂“當地習慣”，應視情況在托收委托書(shū)中注明“買(mǎi)方應在第一次提示時(shí)即行付款”或要求對方代收行將付款交單作承兌交單處理時(shí)，進(jìn)口商承兌匯票，應加代收行擔保，才能放單。　　三、信用證結算的風(fēng)險及風(fēng)險防范　　信用證是商業(yè)銀行應進(jìn)口商的要求，對出口商開(kāi)出的承諾在一定條件下保證付款的信用文書(shū)。其要義為： （1）信用證是銀行有條件的付款承諾。這個(gè)條件便是出口商必須交來(lái)符合信剛證條款規定的單據；（2）開(kāi)證行負第一性的付款責任。開(kāi)證行開(kāi)出信用證，就是主債務(wù)人，有義務(wù)按規定付款；

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