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淺論CEPA給深圳銀行業(yè)帶來(lái)機遇和挑戰
關(guān)鍵詞 CEPA 銀行業(yè) 戰略同盟
1 CEPA這一契機給深圳銀行業(yè)帶來(lái)的機遇和挑戰
“內地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿關(guān)系的安排 ”(Mainland and Hongkong Closer Economic Partnership Arrangment,簡(jiǎn)稱(chēng)CEPA)協(xié)議及其六項附件,其條款涉及金融、貿易、服務(wù)等等方面,它是一全方位、深層次和持久性深港合作的條款。從近期來(lái)看,CEPA 為深港經(jīng)濟金融實(shí)現更高層次的發(fā)展提供了寶貴的歷史機遇。從中期來(lái)看,CEPA將加快深港金融同城化的發(fā)展。從長(cháng)期來(lái)看,將使深港、進(jìn)而使珠三角地區實(shí)現經(jīng)濟金融完全一體化的大融合。但我們也應根據對CEPA給深圳銀行業(yè)帶來(lái)的營(yíng)運環(huán)境、運行機制改革、和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等各方面的變化進(jìn)行分析,找出抓住這一機遇的經(jīng)營(yíng)戰略,這才是當前我國商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地的法寶。
1.1 CEPA帶來(lái)的深圳銀行業(yè)運營(yíng)的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境變化的分析
(1) CEPA為深港經(jīng)濟注入了新的活力。在帶動(dòng)珠三角地區經(jīng)濟的大發(fā)展的同時(shí),將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進(jìn)“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。毗鄰香港的深圳除了可充分發(fā)揮其橋梁作用外,還將直接受惠于香港的金融、貿易、服務(wù)、物流和旅游業(yè)中心的輻射效應來(lái)實(shí)現自身新一輪的發(fā)展。CEPA將加速深圳和珠江三角洲地區的產(chǎn)業(yè)結構調整,關(guān)于服務(wù)業(yè)開(kāi)放、貿易及通關(guān)便利等會(huì )吸引更多港資進(jìn)入,有利于把香港的優(yōu)勢行業(yè)和深圳、珠三角地區特有的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢結合起來(lái),給深圳的金融、會(huì )展、服務(wù)業(yè)、物流、房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展。
(2) CEPA關(guān)于深港金融的合作。其主要內容有:一是支持內地國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行將其外匯資金交易中心移至香港;二是支持內地銀行在香港以收購方式發(fā)展網(wǎng)絡(luò )和業(yè)務(wù)活動(dòng);三是內地在金融改革、重組和發(fā)展中充分利用和發(fā)揮香港金融中介的作用;四是雙方將加強金融監管部門(mén)的合作和信息共享; 五是內地將本著(zhù)尊重市場(chǎng)規律、提高監管效率的原則,支持符合條件的內地保險企業(yè)以及包括民營(yíng)企業(yè)在內的其他企業(yè)到香港上市。
1.2 CEPA帶來(lái)的深圳銀行業(yè)市場(chǎng)的運營(yíng)機制可能面臨的重大改革的分析
首先,CEPA的簽署使深圳銀行業(yè)市場(chǎng)又一次處于一個(gè)歷史發(fā)展的新轉折點(diǎn)上,在對深圳銀行業(yè)提供新的歷史發(fā)展機遇和提出更大挑戰的同時(shí),也將在整體上提升深圳銀行業(yè)的市場(chǎng)競爭能力。概括來(lái)說(shuō), CEPA帶來(lái)的深圳銀行業(yè)市場(chǎng)的運營(yíng)機制可能面臨的重大改革:一是為加快深圳與香港金融市場(chǎng)的銜接和一體化進(jìn)程,深圳銀行業(yè)在貨幣市場(chǎng)可能率先享有一些重大市場(chǎng)改革機遇;二是深圳有可能率先實(shí)行利率市場(chǎng)化改革, 以適應深港金融銜接中貨幣市場(chǎng)的國際化要求;三是可能放寬外匯管制,在特區內盡快地實(shí)現人民幣自由兌換和外匯自由出入,人民幣資本項目放開(kāi)率先在深圳經(jīng)濟特區試行;四是根據人民幣升值壓力加大的情況,可考慮在深圳進(jìn)行匯率浮動(dòng)的市場(chǎng)化試點(diǎn),探索和積累實(shí)行浮動(dòng)匯率經(jīng)驗。
其次,深圳銀行業(yè)面臨這些可能的、重大的貨幣市場(chǎng)改革,就必然對自身的資產(chǎn)負債管理能力、內部風(fēng)險控制能力和系統性金融風(fēng)險的識別能力提出更高的要求。第一、提高自身資產(chǎn)負債管理能力,積極地利用CEPA所帶來(lái)的重大貨幣市場(chǎng)改革的機遇和各行業(yè)的新一輪的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結構的重新調整,來(lái)加快自身資產(chǎn)結構的調整,提早解決不良資產(chǎn)的問(wèn)題。并通過(guò)資產(chǎn)結構的合理配置來(lái)增強自身抵御風(fēng)險的能力。第二、要建立和完善風(fēng)險機制,來(lái)強化銀行內部風(fēng)險控制,要進(jìn)一步完善現有的風(fēng)險監控指標體系,及時(shí)對銀行的有關(guān)資料進(jìn)行分析和監測,綜合評價(jià)風(fēng)險狀況,及時(shí)預警風(fēng)險,提前防范、控制和化解金融風(fēng)險。防范和控制風(fēng)險涉及到銀行信貸、風(fēng)險管理、資產(chǎn)保全、信貸審批、結算、會(huì )計等部門(mén),各部門(mén)應密切配合,各盡其責,共同做好風(fēng)險監控和防范工作。
1.3 CEPA將帶來(lái)深圳銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)方面的變化分析
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