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試分析商業(yè)銀行金融服務(wù)外包的風(fēng)險管理
金融服務(wù)外包是指銀行將相應地金融業(yè)務(wù)交由其他公司或企業(yè)來(lái)管理的行為，下面是小編搜集整理的關(guān)于金融服務(wù)外包問(wèn)題的論文范文，歡迎閱讀。
一、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包的必然性
金融服務(wù)外包是指銀行將相應地金融業(yè)務(wù)交由其他公司或企業(yè)來(lái)管理的行為。這一行為有其潛在的必然性。銀行之所以將業(yè)務(wù)轉包給其他公司，是衡量之下的決策，其利益有四。一是可以降低銀行運行成本，很多銀行他別是中小銀行在其發(fā)展過(guò)程中都會(huì )放棄一切非核心人業(yè)務(wù)，而采取外包的形式來(lái)降低投入成本和解決專(zhuān)業(yè)人才貧乏的問(wèn)題;二是可以減低風(fēng)險承擔率，將相關(guān)業(yè)務(wù)外包之后，銀行不再承擔直接責任，而只是以合作伙伴的形式承擔部分且較小的風(fēng)險;三是集中資源開(kāi)發(fā)核心服務(wù)領(lǐng)域，一般銀行都會(huì )有自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，充分開(kāi)發(fā)和管理好這一優(yōu)勢業(yè)務(wù)是銀行利益的重要來(lái)源，商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)的性質(zhì)決定了其不可能平等兼顧所有的領(lǐng)域，那樣只能導致不好的結果，因此集中精力打造自己的金牌服務(wù)，是必然的選擇。
二、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包風(fēng)險管理現狀
(一)風(fēng)險識別意識薄弱
所謂風(fēng)險識別，也就是對風(fēng)險可能性的認識。風(fēng)險識別意識薄弱從源頭上就增加了金融外包服務(wù)的風(fēng)險，這一處理不得當，以后的一切行動(dòng)都只能是亡羊補牢。在外包金融業(yè)務(wù)時(shí)，若不對合作方進(jìn)行充分細致的考量，那么風(fēng)險的不可預見(jiàn)性就切實(shí)地存在于合作中。因為對對方缺乏了解，輕易簽訂合同，等于將自己弓手放在了別人的砧板上，只能是處于被動(dòng)狀態(tài)，說(shuō)不定什么時(shí)候風(fēng)險就炸開(kāi)來(lái)，而銀行還來(lái)不及反應時(shí)就已經(jīng)造成了嚴重的后果。
(二)風(fēng)險評價(jià)體系不完善
風(fēng)險評價(jià)體系是指就是對業(yè)務(wù)指標進(jìn)行全面評估，按照一定權重評估，設置預警指標。說(shuō)白了就是對可能存在的風(fēng)險進(jìn)行歸納和等級分類(lèi)，做到心中有數，不至于在事故發(fā)生之時(shí)手足無(wú)措。目前大多數的商業(yè)銀行是沒(méi)有做到這一點(diǎn)的。風(fēng)險評價(jià)體系不僅僅要求商業(yè)銀行負責人對合作可能帶來(lái)的風(fēng)險進(jìn)行系統評估，還要求做成實(shí)際的評估報告存檔，以備日后的查閱和處理。且這一體系應該由專(zhuān)業(yè)的團隊來(lái)考量，而不是將決策權集中在某一個(gè)或幾個(gè)人手里。目前大多數商業(yè)銀行沒(méi)有形成自己的金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評價(jià)團隊，這對于銀行的發(fā)展顯然是有害的。
(三)風(fēng)險防范措施不足
相應承接下來(lái)的第三個(gè)問(wèn)題就是風(fēng)險防范措施不足，這是與上面兩條特征一脈相承的。在進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險評價(jià)環(huán)節之后，就要根據風(fēng)險評價(jià)制定相應的防范措施。一般而言，商業(yè)銀行因為業(yè)務(wù)繁忙，而考慮不到事故發(fā)生的可能性偏低等因素，往往忽略掉這一環(huán)節，覺(jué)得沒(méi)有必要把寶貴的時(shí)間浪費在風(fēng)險防范上，因為沒(méi)有風(fēng)險的話(huà)，風(fēng)險防范措施的投入就打水漂了。但他們沒(méi)有考慮到，一旦發(fā)生事故，銀行將何以自處。甚至有些風(fēng)險，是銀行本身不足以承擔的，而這個(gè)而責任又該誰(shuí)來(lái)負呢?
三、商業(yè)銀行加強金融服務(wù)外包風(fēng)險管理措施
(一)提高風(fēng)險意識，謹慎選擇外包服務(wù)供應商
商業(yè)銀行的存在和發(fā)展和其業(yè)務(wù)水平息息相關(guān)，稍有不慎，銀行就可能失去長(cháng)年累月積累的信譽(yù)和用戶(hù)基礎。因此，在應對外包業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必處處謹慎，選擇可靠的合作伙伴。在合作之前，商業(yè)銀行應對擬合作企業(yè)進(jìn)行深入地調研與觀(guān)察，考察對方企業(yè)的業(yè)務(wù)水平和信譽(yù)，選擇誠信高效的合作對象;在合作進(jìn)行中時(shí)，商業(yè)銀行也應隨時(shí)關(guān)注對方業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，雙方進(jìn)行實(shí)時(shí)地業(yè)務(wù)交流和往來(lái)，預防一切可能的風(fēng)險。
(二)完善風(fēng)險評價(jià)體系，加強內外部調查與監管
上面談到，風(fēng)險評價(jià)體系是進(jìn)行風(fēng)險防范的基礎，也是商業(yè)銀行在選擇合作伙伴時(shí)應進(jìn)行的業(yè)務(wù)考量�？梢酝ㄟ^(guò)問(wèn)卷、訪(fǎng)談、內部調查的形式直接收集銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、一線(xiàn)員工以及其他外包服務(wù)最終接受方對該類(lèi)外包服務(wù)的評價(jià)和建議，客觀(guān)評價(jià)業(yè)務(wù)外包后產(chǎn)生的成效，提出改善外包業(yè)務(wù)管理的建議，促進(jìn)外包業(yè)務(wù)的持續良性發(fā)展，充分發(fā)揮內部審計的作用。銀行內部或者其他外包服務(wù)商的意見(jiàn)和建議能夠有效反映見(jiàn)可能的風(fēng)險，并對雙方合作可能產(chǎn)生的效益進(jìn)行評估和考量，從而有助于選擇風(fēng)險可能最小，所得成效最大的合作伙伴。
(三)建立風(fēng)險應急機制，降低事故可能造成的影響
首先，商業(yè)銀行應該建立自己內部的應急組織，負責對緊急情況的評估和制定處理策略，在合作達成之時(shí)就準備好相關(guān)的應急預案，一對一地對可能風(fēng)險以及所對應的策略鏈接起來(lái)。其次，還有必要進(jìn)行相關(guān)的應急演練。商業(yè)銀行應當針對外包服務(wù)可能中斷和出現問(wèn)題的場(chǎng)景，進(jìn)行內部人員的應急演練，及時(shí)發(fā)現其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內部始終處于警備狀態(tài)，從而將外包服務(wù)可能帶來(lái)的風(fēng)險降到最低。
四、結語(yǔ)
綜上所述，商業(yè)銀行在選擇將部分金融業(yè)務(wù)外包時(shí)，也等于選擇了一定的風(fēng)險，而如果處理不當，造成風(fēng)險識別意識薄弱，風(fēng)險評價(jià)體系不完善和風(fēng)險防范措施不到位等問(wèn)題，則很可能給商業(yè)銀行的發(fā)展造成致命的傷害。因此，必須完善金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理體系，從風(fēng)險識別到風(fēng)險應急，從選擇合作企業(yè)到跟蹤合作和管理，都應該層層把關(guān)，才能有效保證商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)外包的高效性并將風(fēng)險可能帶來(lái)的損失降到最低。
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