完善外資銀行市場(chǎng)準入制度

　提要：加入世貿組織后，在準入問(wèn)題上涉及外資的，我國結合加入世貿組織承諾做了修改，并已按照加入世貿組織承諾開(kāi)始重構既有的市場(chǎng)準入制度。2002年2月1日新的《外資機構條例》實(shí)施，標志著(zhù)外資銀行市場(chǎng)準入制度開(kāi)始逐漸走向進(jìn)一步的規范化、透明化、國際化。新近出臺的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準入的規則有了較大的變化，但仍有諸多缺漏，有待進(jìn)一步完善。市場(chǎng)準入法制的完善應該遵循國民待遇原則，確保內部體系的協(xié)調，以及時(shí)克服準入制度中實(shí)體規則與程序規則存在的局限。

　　市場(chǎng)準入問(wèn)題是世貿組織法律體制最為關(guān)注的問(wèn)題之一，尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域，有關(guān)外國準入法制沖突上的協(xié)調是金融服務(wù)協(xié)議的基本內容，這在各國加入世貿組織承諾中得到了充分體現。我國已經(jīng)加入世貿組織，涉及外資銀行的法律在外資銀行市場(chǎng)準入問(wèn)題上，結合加入世貿組織承諾做了修改。我國外資銀行市場(chǎng)準入制度沒(méi)有在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現，而是由國務(wù)院通過(guò)并發(fā)布的《外資金融機構條例》（簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）以及中國人民銀行頒布的《外資金融機構條例實(shí)施細則》來(lái)規定。我國加入世貿組織后按照加入世貿組織承諾開(kāi)始重構既有的市場(chǎng)準入制度，2002年2月1日新的《條例》實(shí)施，標志著(zhù)外資銀行市場(chǎng)準入制度開(kāi)始逐漸走向進(jìn)一步的規范化、透明化、國際化。在《條例》實(shí)施后不久，中國人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》，取代了過(guò)去的《外國金融機構駐華代表機構管理辦法》，并于2002年7月18日起實(shí)施。新近出臺的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準入的規則有了較大的變化，但仍有諸多需要進(jìn)一步完善之處。

　　市場(chǎng)準入法制的完善應該遵循國民待遇原則

在法制創(chuàng )制的價(jià)值取向上，應該堅持遵循世貿組織的法律原則和我國加入世貿組織承諾的原則，避免對于外資銀行市場(chǎng)準入上給予歧視，也不應該給予特別的保護。
　　具體而言，應該協(xié)調中資與外資準入的具體規則。在完善現有《商業(yè)銀行法》中有關(guān)市場(chǎng)準入制度的規則上，首先應該考慮對準入的程序性規則進(jìn)行詳細規定，尤其是在審查與批準的具體程序規則上應該補充，諸如審查與批準的時(shí)間、許可的拒絕、許可的公告、許可機構的記錄、許可的撤銷(xiāo)等都亟待完善；其次，對于一些新型的準入問(wèn)題等。只有完善了這些制度，才能協(xié)調好合理區別對待中資和外資進(jìn)入中國銀行市場(chǎng)的具體待遇問(wèn)題。

　　外資銀行市場(chǎng)準入制度應該確保內部體系的協(xié)調

　　在外資銀行市場(chǎng)準入制度的立法體例上，應該構建合理和協(xié)調的體例。結合我國的立法現狀，筆者認為可以從如下兩種體例來(lái)選擇其一：一是將外資銀行市場(chǎng)準入基本制度進(jìn)行系統化后，直接納入《商業(yè)銀行法》中；二是將外資銀行市場(chǎng)準入制度系統地規定在有外資銀行或者外資金融機構的專(zhuān)門(mén)性法律文件中。

　　及時(shí)克服準入制度中實(shí)體規則與程序規則存在的局限

　　我國外資銀行市場(chǎng)準入的實(shí)體規則，仍然存在諸多缺陷，程序規則則是該領(lǐng)域制度建設中的相對薄弱的環(huán)節。
　　第一，對外資銀行開(kāi)業(yè)條件規則進(jìn)行完善。在人的條件上，建議在《條例》或細則中進(jìn)行如下補充規定：其一，明確何謂“金融機構”。其二，申請人在中國境內設立的代表機構的要求需要進(jìn)一步明晰。
　　第二，規范對外資銀行業(yè)務(wù)范圍的限制問(wèn)題。從《條例》的規定來(lái)看，應該注意補充如下內容：其一，應該明確禁止從事非銀行業(yè)務(wù)。其二，在具體業(yè)務(wù)范圍的列舉上應該考慮與國內商業(yè)銀行法的協(xié)調，不應出現合資或外資銀行比中資商業(yè)銀行不僅沒(méi)有更多的限制，反而有更多的優(yōu)惠。
　　第三，健全許可費制度。針對現有的法制沒(méi)有許可費方面的規則，《條例》或者實(shí)施細則應該補充如下內容：其一，許可費的征收機構；其二，許可費征收的數額要求；其三，許可費與注冊登記費的區別；其四，繳納許可費的具體程序。
　　第四，完善外資銀行再與通過(guò)收購本地銀行股份的規范。鑒于我國銀行、、實(shí)行分業(yè)體制，監管法規尤其應注意限制外資銀行機構通過(guò)子公司或者關(guān)聯(lián)公司進(jìn)入非銀行機構中的投資。
　　第五，補充外資通過(guò)并購獲得準資格入的規則。我國目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對銀行并購問(wèn)題的法律文件，因此應該通過(guò)外資銀行市場(chǎng)準入有關(guān)制度的完善來(lái)補救。該問(wèn)題上的規則應該包括如下幾方面的內容：其一，允許外國金融機構通過(guò)收購中資銀行股份的途徑進(jìn)入中國銀行市場(chǎng)。其二，外國金融機構收購股份應該經(jīng)過(guò)中國人民銀行的審查與批準。其三，可以收購中資銀行股份的外國金融機構應該具備哪些條件。其四，收購中資銀行的股份應該不存在以下問(wèn)題：妨礙或者損害中國金融市場(chǎng)的正常競爭秩序；應該堅持股權平等和自愿的原則；不得損害債權人或者公眾利益等。其五，收購股權的持股比例的具體限制。從各國立法慣例來(lái)看，通常應該給與適當的比例限制，因為收購的進(jìn)入與新設的進(jìn)入畢竟有實(shí)質(zhì)性區別。在條件成熟時(shí)，最好制定專(zhuān)門(mén)性的銀行并購法。

　　外資銀行準入的有關(guān)程序規則存在的局限較多，今后的完善應做好如下工作：

　　第一，關(guān)于申請人應提供的資料。法律文件應該限定第11條的提供者為外國金融機構。
　　第二，法律文件應該補充規定核準的修改與撤銷(xiāo)問(wèn)題。由于申請人的申請及其核準可能發(fā)生錯誤或者因事實(shí)或發(fā)生變化而導致核準不符合實(shí)際，因此核準的修改和撤銷(xiāo)是必要的。
　　第三，完善申請的拒絕程序�，F有的制度在這方面基本上呈現空白狀態(tài)，如果將來(lái)申請者越來(lái)越多，則拒絕的情形也將越來(lái)越多，因此規范極為必要。為此，首先應該規范申請被拒絕的事由。最好將列舉與概括的方式結合起來(lái)。其次，規范拒絕的通知程序。法律應該明確規定監管機構拒絕給予批準，必須用書(shū)面通知，并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式，以及考慮重新申請的條件。

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