我國人口醫療保障分析

我國人口醫療保障分析 【內容提要】本文分析了我國人口醫療保障的現狀，在介紹國外人口醫療保障情況的基礎上，提出了我國人口醫療保障的若干建議。
【英文摘要】TheauthoranalysesthecurrentstatusofmedicalsecuritysysteminChina,andputsforwardcorrespondingsuggestionsbyreferenceofforeignexperiences.
【關(guān)鍵詞】人口/醫療保障/醫療保險population/medicalsecurity/medicalinsurance
【正文】
我國正處在從計劃經(jīng)濟體制向市場(chǎng)經(jīng)濟模式的轉變過(guò)程中，醫療保障問(wèn)題是當今最熱門(mén)的話(huà)題之一。以計劃經(jīng)濟向市場(chǎng)經(jīng)濟過(guò)渡的社會(huì )變革為大背景，我國的醫療保險制度處在急劇的變革之中。我國醫療保險制度的改革隨著(zhù)經(jīng)濟體制改革的進(jìn)程，不斷進(jìn)行探索和試點(diǎn)。1998年12月，國務(wù)院頒發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，即國發(fā)44號文件，鼓勵企業(yè)在參加基本醫療保險的基礎上，作為過(guò)渡措施建立企業(yè)補充醫療保險。
建立基本醫療保險和補充醫療保險相結合的辦法是由我國基本國情、國力決定的。我國是發(fā)展中國家，經(jīng)濟不發(fā)達，為了使醫療保險既能發(fā)揮保障生活和安定社會(huì )的作用，又能適應不同經(jīng)濟條件下的具體需要，宜實(shí)行多種醫療保障模式。建立補充醫療保險應是國家政策大力扶持和提倡的，它是現代企業(yè)福利制度的一個(gè)重要組成部分。通過(guò)補充醫療保險，企業(yè)可以合理地以最小成本將企業(yè)職工的疾病治療或因意外致殘的風(fēng)險轉嫁給專(zhuān)業(yè)的保險公司。這也是我國衛生制度改革的重要發(fā)展方向，并逐步形成包括社會(huì )基本醫療保險、補充醫療保險、社會(huì )醫療救助以及商業(yè)醫療保險多層次的醫療保障體系。
一、我國醫療概況
1.醫療消費
1997年全國職工醫療總費用為773.7億元；每家庭平均醫療保健支出為718.3元；人均醫療保險費用支出為375.57元，此處家庭和個(gè)人的醫療保健支出系家庭和個(gè)人的實(shí)際支出，不包括公費醫療和勞保醫療的支出，1998、1999年在此基礎上又有所攀升。
醫療保健消費將持續上升。由于人口結構老化、保健意識增強及醫療保險制度改革，使個(gè)人醫療負擔適當增加，內地城鎮居民醫療保健消費支出比重繼續上升。在未來(lái)的5年內，城鎮居民醫療保健支出比重預計由2000年的5.5%上升到7%。;
2.醫療費用急劇上漲
1978年至1988年，我國職工人數上漲30%，而同期醫療費用卻上漲414%；人均醫療費用上漲310%；1988年以來(lái)，我國醫療費用每年以20%的速度遞增，大大超過(guò)同期國民收入的增長(cháng)速度。（我國職工醫療費用支出總額增長(cháng)狀況如下圖所示）
附圖{圖}
3.醫療費用上漲的主要原因
(1)醫療服務(wù)量的增加和高新技術(shù)、新設備的使用。
(2)疾病譜的改變，心臟血管疾病、糖尿病、高血壓、癌癥等高費用疾病發(fā)生率提高。
(3)人口的老齡化及大眾的健康意識提高。
(4)醫療服務(wù)單位人力成本的增加和管理費用的上升，上述因素決定了醫療費用上漲的必然性。
(5)藥品價(jià)格持續上漲。
二、我國社會(huì )醫療保障制度改革介紹
我國的社會(huì )醫療保險體系起源于50年代初的公費醫療制度和勞保醫療制度，從50年代末到70年代中期又在農村發(fā)展了農村合作醫療制度，在80年代末到90年代初期，針對公費醫療和勞保醫療費用迅速上漲，國家和企業(yè)難以承擔，開(kāi)始對原有社會(huì )醫療保障體制進(jìn)行了多種形式的改革嘗試。
1994年國家決定采用個(gè)人賬戶(hù)與社會(huì )統籌為基礎的社會(huì )醫療保險制度，并在九江和鎮江進(jìn)行試點(diǎn)，積累了一定經(jīng)驗。1996年決定在全國57個(gè)城市擴大試點(diǎn)，準備在現有公費醫療和勞保醫療制度上全面實(shí)行社會(huì )醫療保險制度。
1998年12月國務(wù)院下發(fā)44號文件，決定在全國范圍內進(jìn)行城鎮職工醫療保險制度改革。改革的宗旨是建立城鎮職工基本醫療保險制度，即適應市場(chǎng)經(jīng)濟體制，根據財政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力，建立保障職工基本醫療需求的社會(huì )醫療保險制度。
改革的實(shí)質(zhì)是改變以往國家和企業(yè)大包大攬的醫療制度，減輕國家和企業(yè)負擔，增加職工個(gè)人自負比例，保障職工的基本醫療需求。
目前醫療改革的主要內容是“低水平、廣覆蓋”。改革的目標是從1998年起，用三到五年的時(shí)間，初步建立起社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合的基本醫療保險制度，覆蓋城鎮全體勞動(dòng)者，并逐步形成包括社會(huì )基本醫療保險，補充醫療保險，社會(huì )醫療救助以及商業(yè)醫療保險多層次的醫療保障體系。以下是社會(huì )醫療保障制度的主要內容：
項目?jì)热?BR>參加范圍城鎮所有用人單位，包括企業(yè)（國有、集體、外商投資、私營(yíng)等）、機關(guān)、事業(yè)單位、社
會(huì )團體、民辦非
企業(yè)單位及其職工
繳費辦法基本醫療保險費：用人單位和職工共同繳納（其中用人單位控制在職工工資總額的6%；職
工一般為2%）
賬戶(hù)辦法基本醫療保險基金＝統籌基金＋個(gè)人賬戶(hù)基金
起付標準起付標準：原則上為當地職工年平均工資的10%左右
和限額支付限額：控制在當地職工年平均工資的4倍左右
起付標準以下的醫療費用從個(gè)人賬戶(hù)中支付或個(gè)人自付
支付原則起付標準以上，最高支付限額以下的醫療費用，由統籌基金支付
超過(guò)最高支付限額的醫療費用，可以通過(guò)商業(yè)醫療保險途徑解決

三、建立企業(yè)補充醫療保險的必要性
對企業(yè)補充醫療保險的必要性和重要性，國家有關(guān)領(lǐng)導在不同的專(zhuān)題會(huì )議上都有過(guò)精辟的論述，摘錄如下：
“我們現在建立的醫療保險制度，只能保障職工的基本醫療，當代醫學(xué)診療技術(shù)手段不斷發(fā)展，一些高新技術(shù)的采用，往往需要支付高額費用�！�…可根據實(shí)際情況確定社會(huì )統籌醫療基金所能支付的最高醫療費用限額，超過(guò)限額的醫療費用……探索其他解決辦法”。（1996年4月8日國務(wù)委員袁ｐèｉ＠①云在全國職工醫療保障制度改革擴大試點(diǎn)的工作會(huì )議上的講話(huà)）
“由于我們是一個(gè)發(fā)展中國家，人口多、底子薄，財政困難，企業(yè)效率不高。所以在建立新的醫療保險制度時(shí)，要考慮到國家和企業(yè)負擔不能太重。由此，必須積極地探索和發(fā)展多種形式的補充醫療保險方式，如：互相醫療保險、商業(yè)性醫療保險等�！保�1996年李鵬在全國衛生工作會(huì )議上的講話(huà)）
四、企業(yè)補充醫療保險政策法規
1.“國家鼓勵用人單位根據本單位的實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補充保險”。（《中華人民共和國勞動(dòng)法》第七十五條）它確立了商業(yè)補充醫療保險的法律基礎。
2.“發(fā)展……商業(yè)性醫療保險，作為社會(huì )醫療保險的補充，以滿(mǎn)足國家規定的基本醫療保障之外的醫療需求……”（國家體改委、財政部、勞動(dòng)部、衛生部51號文《關(guān)于職工醫療制度改革的試點(diǎn)意見(jiàn)和擴大試點(diǎn)的意見(jiàn)》）它表明了政府職能部門(mén)對商業(yè)醫療保險的態(tài)度。
3.“……進(jìn)一步深化衛生改革，加快我市的衛生事業(yè)發(fā)展，……為我市勞動(dòng)者和人民群眾提供多層次的醫療保障。要探索補充醫療保險模式，以滿(mǎn)足社會(huì )不同層次的需求�！保ㄖ泄采钲谑形�、深圳市人民政策28號文件〈關(guān)于貫徹《中共中央、國務(wù)院關(guān)于衛生改革與發(fā)展的決定》的意見(jiàn)〉）這里可以看出我國發(fā)展最快的地區之一，對補充醫療保險的態(tài)度。
4.“加快醫療保險制度改革，保障職工基本醫療，是建立社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的客觀(guān)要求和重要保障。統籌基金和個(gè)人賬戶(hù)要劃定各自的支付范圍，要確定統籌基金的起付標準和最高支付限額，超過(guò)最高支付限額的醫療費用，可以通過(guò)商業(yè)醫療保險等途徑解決。
為了不降低一些特定行業(yè)職工現有的醫療消費水平，在參加基本醫療保險的基礎上，作為過(guò)渡措施，允許建立企業(yè)補充醫療保險。企業(yè)補充醫療保險費在工資總額4%以?xún)鹊牟糠�，從職工福利費中列支，超過(guò)部分從成本中列支�！保▏�發(fā)44號文件《關(guān)于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》）這是一個(gè)非常重要的政府文件，它為我國醫療制度改革奠定了基礎，也成為商業(yè)醫療保險發(fā)展的指導性文件。
五、國外補充醫療保險模式
國外醫療保險制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，現已基本定格為如下四大類(lèi)型：
1.商業(yè)保險模式
參保自由，靈活多樣，保障隨保費增加而增大，能適應不同的需求層次。
美國是實(shí)行商業(yè)醫療保險最典型的國家。在美國，醫療保險以盈利為目的，完全按市場(chǎng)法則運作，那些健康狀況差、收入低的居民常常被拒于醫療保險大門(mén)之外，因此公平性較差。另外這種模式極易導致總醫療費用的失控。據統計，美國每年的醫療費支出約占國內生產(chǎn)總值的14%，是世界上最高的，但仍有3000萬(wàn)人得不到任何醫療保險。

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