法與金融學(xué)視角下法制建設與金融發(fā)展研究論文

　　一、法與金融學(xué)理論及文獻回顧

　　法與金融學(xué)理論主要是研究法制建設與金融發(fā)展之間的關(guān)系。MM定理認為，證券的本質(zhì)在于它所代表的未來(lái)可預期的現金流，但是它對存在同類(lèi)型證券的不同國家之間為什么出現金融發(fā)展程度差異卻無(wú)法給出答案。自此，LLSV首次將法律因素引入到解釋金融發(fā)展具體研究中，強調法律環(huán)境因素對金融發(fā)展存在重要影響，國別間的金融發(fā)展差異很大原因是法律制度的差異。同時(shí)，該文章的發(fā)表標志著(zhù)法與金融理論的誕生，并從此引起越來(lái)越多的經(jīng)濟金融學(xué)家和法學(xué)家們的關(guān)注，共同推動(dòng)法與金融理論進(jìn)一步完善發(fā)展，最終形成了一門(mén)由金融學(xué)和法學(xué)交叉形成的新學(xué)科——法與金融學(xué)。它主要是應用經(jīng)濟金融學(xué)與計量經(jīng)濟學(xué)分析方法研究法律制度建設與金融、金融體系、金融資源配置效率等方面的影響。綜上所述，國內外學(xué)者在法制建設和金融發(fā)展的關(guān)系都進(jìn)行了較為深入的研究。就國內學(xué)者而言，由于他們選取的指標不同，得出的結論也存在較大的差異。近年來(lái)，我國法制建設，特別是金融法制建設取得很大的進(jìn)步，這為重新檢驗法制建設是否促進(jìn)了金融發(fā)展提供了基礎。因此，本文在借鑒談儒勇、吳興奎和魏鋒的研究方法基礎上，綜合他們的研究方法，并對指標、研究方法加以改進(jìn)，選擇2005-2013年的數據，研究我國法制建設是否促進(jìn)了金融發(fā)展。

　　二、研究設計

　�。ㄒ唬�樣本的選擇

　　鑒于研究所需數據的可獲得性，本文選取了我國23個(gè)�。ㄊ�、自治區）作為研究樣本。其中，東部地區包括北京、天津和上海市以及江蘇、浙江、福建、山東和廣東省等8個(gè)�。ㄊ校�；中部地區包括吉林、安徽、海南、江西、河南、湖北和湖南等7個(gè)省份；西部地區包括四川、貴州、云南、陜西、寧夏、青海、新疆和重慶等8個(gè)�。ㄊ�、自治區）。

　�。ǘ�）變量選擇和數據來(lái)源

　　本文研究所需的變量主要有金融發(fā)展、法制建設和相關(guān)控制變量等3個(gè)指標變量。

　�。ㄈ�）研究模型選擇及方法

　　由于面板數據模型可以將截面數據和時(shí)間序列數據有效地結合起來(lái)。

　　三、實(shí)證結果及分析

　　金融發(fā)展指標變量和法制建設指標變量以及控制指標變量表現出較強的區域性特征。東部地區樣本除了財政支出和全社會(huì )固定資產(chǎn)投資占地區生產(chǎn)總值的比率外，其余指標均高于全國、中部和西部地區樣本平均水平；而中部地區樣本除了全社會(huì )固定資產(chǎn)投資和社會(huì )消費品零售總額占地區生產(chǎn)總值的比率高于全國樣本平均水平外，其余指標均低于全國樣本平均水平，同時(shí)，與西部地區樣本相比，也僅有社會(huì )消費品零售總額和進(jìn)出口總額占地區生產(chǎn)總值的比率高于西部樣本平均水平。這可能與西部大開(kāi)發(fā)、中部崛起以及財政轉移支付有關(guān)。

　　四、結論及建議

　　通過(guò)利用2005-2013年23個(gè)�。ㄊ�、自治區）的面板數據回歸分析，得出法制建設變量指標與金融發(fā)展指標之間存在正向關(guān)系的結論，說(shuō)明法與金融學(xué)理論在我國是適用的。同時(shí)，通過(guò)分地區面板數據回歸分析結果看，法制建設對區域金融發(fā)展的影響呈現比較明顯的區域性特征，說(shuō)明可以通過(guò)加強法制建設縮小地區之間的金融發(fā)展差異。因此，本文結合上述結論，就如何加強金融法制建設提出如下建議：

　�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善金融法律法規體系

　　完善的金融法律法規體系是金融發(fā)展建設的基礎條件，更是是落實(shí)依法治國的必要條件。建議廢除那些不合事宜的、阻礙金融資源合理配置的法律法規，并以“健全基礎金融法制法規法律、填補金融制度空白、改善金融執法環(huán)境、整合金融法規資源、完善金融保障”為目標，通過(guò)“立、改、廢”等措施，制定適應我國金融改革和穩定發(fā)展相匹配的具有前瞻性的法律法規。就目前而言，應進(jìn)一步加快完善《商業(yè)銀行法》《信托法》《證券法》等系列基礎性金融法律法規。進(jìn)一步加快金融機構和業(yè)務(wù)方面的立法，健全法規，為金融機構和業(yè)務(wù)開(kāi)展、退出等提供法律依據。進(jìn)一步健全金融安全網(wǎng)立法、特別是針對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等方面的立法，建立金融創(chuàng )新和法制建設聯(lián)動(dòng)機制，防止風(fēng)險轉嫁，維護金融穩定。加強對利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化、資本項目可自由兌換等改革深水區方面的立法，為改革保駕護航。

　�。ǘ�）進(jìn)一步提高監管執法水平

　　堅持依法行政，嚴格遵守相關(guān)法律法規，樹(shù)立執法權威，進(jìn)一步建立健全金融綜合執法檢查制度，推進(jìn)執法檢查主體、程序、責任等透明化，完善金融綜合執法檢查、調查取證、封存文件資料、案卷評查等制度和程序，提高執法效率和公信力。進(jìn)一步制定、完善和細化處罰標準，防止出現隨意處罰、盲目處罰現象。加強“一行三會(huì )”等部門(mén)間的合作，明確職責分工，防止監管交叉和空白現象發(fā)生。進(jìn)一步加強金融執法人才隊伍建設，建立新法解讀、法律培訓、合規宣講、案例警示等宣傳教育形式，定期開(kāi)展集中教育，持續推進(jìn)金融執法人員學(xué)法、懂法、守法、用法，不斷增強執法人員的法律意識、法治思維和專(zhuān)業(yè)能力。

　�。ㄈ�）進(jìn)一步加大違法懲戒力度

　　加大對于違法失信行為，提高市場(chǎng)主體失信成本，用足、用好現有法律法規，加大懲戒力度，讓“有水分”“摻假”者付出沉重高昂的代價(jià)。進(jìn)一步明確處罰程序，處罰標準，改變以往金融機構勝訴容易，執行難的困境，切實(shí)保護金融機構的合法權益。

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