基層金融機構支付清算保密管理問(wèn)題論文
摘要：隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，金融機構實(shí)現了良好發(fā)展，從過(guò)去單一的吸儲、放貸業(yè)務(wù)，到依托高科技電子技術(shù)向客戶(hù)提供多種金融新產(chǎn)品，這就需要金融機構做好支付清算保密管理工作，以保證金融經(jīng)濟安全。本文主要圍繞影響金融機構支付清算保密管理有效開(kāi)展相關(guān)因素、提高金融機構支付清算保密管理成效的措施等方面展開(kāi)討論，在對支付清算保密管理影響因素有所了解的情況下，提出相應的改進(jìn)建議，為金融機構支付信息管理工作的開(kāi)展提供借鑒。
關(guān)鍵詞：金融機構；支付清算；保密管理
基層金融機構主要承擔客戶(hù)身份識別、大額交易報送、客戶(hù)交易記錄保存等基礎性工作，要求金融機構對采集的支付清算信息進(jìn)行保密管理，從而達到維護自身聲譽(yù)、保障金融信息安全等目的。對于金融機構來(lái)講，應將支付結算信息保密管理體現在支付清算制度中，使得保密管理工作能順利有序開(kāi)展。尤其在金融行業(yè)創(chuàng )新發(fā)展下，支付清算保密管理受到較多沖擊，這就需要加強支付清算信息管理，是金融機構穩健發(fā)展的關(guān)鍵。
1影響金融機構支付清算保密管理有效開(kāi)展的有關(guān)因素
1.1保密管理缺少技術(shù)支持
在對基層金融機構支付信息保密管理存在的不足進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現主要體現在保密管理缺少技術(shù)支持。隨著(zhù)高新技術(shù)不斷發(fā)展，支付清算信息采集、儲存及管理等工作內容可通過(guò)多元化渠道完成，這對提高工作效率有重要意義，但也會(huì )增加支付信息保密管理風(fēng)險性。進(jìn)行基層金融機構管理模式分析時(shí)，可發(fā)現大部分金融機構已經(jīng)針對支付清算信息收集、儲存等環(huán)節作出了新的規定，但還沒(méi)對各個(gè)操作環(huán)節提供相應的保密信息技術(shù)支持，導致在基礎性工作實(shí)施過(guò)程中缺少信息技術(shù)保障，在支付清算信息收集、傳輸等環(huán)節容易出現信息丟失和被損壞等問(wèn)題。
1.2支付清算信息收集風(fēng)險
支付清算信息收集風(fēng)險是影響當前基層金融機構支付清算信息管理成效低下的因素之一，產(chǎn)生這一問(wèn)題的原因主要包括以下幾點(diǎn)：一是金融機構關(guān)于大額資金交易信息的收集和報送，主要以人工操作為主，容易出現信息不全面問(wèn)題，在支付清算信息多次使用過(guò)程中易造成信息泄密等。二是目前采取多方參與客戶(hù)身份資料和交易資料管理的管理模式，查詢(xún)客戶(hù)資料時(shí)需進(jìn)行跨部門(mén)操作，這就加大了信息流通范圍，從而增大了信息泄露風(fēng)險。三是金融機構管理人員綜合素質(zhì)不一，有的工作人員責任感不夠，在工作過(guò)程中可能造成支付清算信息間接泄密。
1.3保密管理操作不統一
進(jìn)行支付清算保密信息管理設計，管理操作方法的選擇對支付信息管理效果有直接影響。當前基層金融機構在支付清算管理方面，還存在管理操作不一的缺陷，進(jìn)行支付清算信息采集、存儲管理時(shí)，人民銀行或其他金融機構還是各實(shí)其法，無(wú)法實(shí)現管理完整化和系統化，支付清算信息安全性得不到保障，導致支付清算信息在不同操作環(huán)節中泄密或丟失。而基層金融機構在客戶(hù)身份識別、交易記錄存儲、大額交易報送等基礎性工作的保密工作中起主要作用，因此，統一基層金融機構支付清算信息保密管理有重要意義。
1.4支付信息保密管理交接不嚴格
除了上述問(wèn)題外，支付信息保密管理交接不嚴格同樣是造成信息泄密的主要原因之一。金融機構在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì )運用到客戶(hù)身份識別信息、交易記錄等，在這個(gè)過(guò)程中需要確保信息保密交接可靠，為信息安全提供有力保障。同時(shí)支付清算信息還包括人民銀行收集大額交易線(xiàn)索、可疑交易線(xiàn)索，以及支付清算會(huì )議和相關(guān)培訓活動(dòng)產(chǎn)生的信息等，都包含在支付清算信息體系中。在信息傳輸和使用等環(huán)節，會(huì )涉及支付清算管理部門(mén)、司法機關(guān)及人行等部門(mén)，通過(guò)信息保密交接來(lái)完成各項工作，如果不能保證各部門(mén)間信息傳輸可靠性，會(huì )對金融機構和客戶(hù)帶來(lái)利益損失。
2提高金融機構支付清算保密管理成效的措施
2.1建立支付清算保密制度
為了提高金融機構支付清算保密管理成效，建議金融機構盡快建立支付清算保密制度，通過(guò)設定統一的保密規范，保證支付清算信息收集、存儲、管理等環(huán)節合理開(kāi)展，確證支付清算信息安全。將保密條款納入支付清算管理制度中，主要目的在于維護客戶(hù)合法權益、保障金融機構聲譽(yù)和支付清算工作的順利開(kāi)展。建立支付清算保密管理制度，要堅持安全有效、積極防范、各負其責、保護信息安全性等原則，從支付清算管理特點(diǎn)出發(fā)，盡可能預防支付清算信息風(fēng)險因素，維護金融經(jīng)濟信息可靠性[1]。因此，在管理制度運行下，明確規范金融機構工作人員在開(kāi)展支付清算信息收集、存儲等工作時(shí)遵循保密協(xié)議，規范相關(guān)工作人員的操作行為，明確各部門(mén)的保密責任，在各部門(mén)協(xié)同合作下充分發(fā)揮支付清算信息應用價(jià)值，同時(shí)要求金融機構借鑒已有的先進(jìn)經(jīng)驗，建立起符合自身發(fā)展特點(diǎn)的保密體系。以人民銀行為例，作為基層金融機構，在支付清算保密制度制定上投入大量精力，通過(guò)優(yōu)化調整人力資源配置及清楚界定各崗位職責，實(shí)現支付清算管理措施充分落實(shí)，并為管理工作的高效完成提供制度保障。
2.2加強人員管理
金融機構中從事支付清算管理的工作人員是完成支付清算信息收集、存儲、管理的重要主體，工作人員素質(zhì)水平對信息安全性有很大影響。對當前基層金融機構在支付清算管理方面存在的不足進(jìn)行分析時(shí)，注意到工作人員專(zhuān)業(yè)水平和責任意識的差異性，是造成支付清算信息傳輸過(guò)程中發(fā)生泄密等的一個(gè)重大因素[2]。因此，需要加強人員管理，在提高其信息保密意識基礎上，保證支付清算保密管理有效開(kāi)展。例如，金融機構應嚴格控制支付清算人員的選用，通過(guò)提高入職門(mén)檻，引進(jìn)一批保密意識和操作實(shí)踐能力強的工作人員，為支付清算工作的開(kāi)展奠定基礎。同時(shí)，還要做好職工的培訓教育工作，針對各崗位職能采取相應的培訓方案，定期進(jìn)行工作人員保密測試，對測試不達標的人員應安排其重新參與到培訓活動(dòng)中，確保支付清算人員能適應高要求的本職工作，充分做好支付清算信息安全的人員保障。
2.3提供技術(shù)支持
先進(jìn)技術(shù)在支付清算保密管理中的運用，強化了支付清算信息保密管理。建議在加大支付清算信息管理的同時(shí)，將保密信息技術(shù)運用到信息傳輸各個(gè)環(huán)節，在確保維護客戶(hù)權益的同時(shí)，進(jìn)一步提高基層金融機構支付清算保密管理水平。通過(guò)利用高新科學(xué)技術(shù)能防范各類(lèi)信息泄密，例如，目前支付清算信息傳輸大多是在網(wǎng)絡(luò )環(huán)境下完成的，考慮到網(wǎng)絡(luò )環(huán)境開(kāi)放性會(huì )加大信息泄密和丟失的風(fēng)險，建議金融機構在建立內部網(wǎng)站平臺的同時(shí)，采取身份驗證技術(shù)、防火墻技術(shù)等加強網(wǎng)絡(luò )系統運行安全性。隨著(zhù)金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，使得金融經(jīng)濟信息更加復雜，加大了支付清算信息保密管理難度，而電子信息技術(shù)能全面對支付清算信息保密范圍、信息密級和支付清算管理各個(gè)環(huán)節的保密關(guān)鍵點(diǎn)作出技術(shù)保證，這就為工作人員保密管理工作有序開(kāi)展奠定基礎。通過(guò)加大對保密要點(diǎn)的管理，最大程度降低信息泄密可能性。另外，可通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)數據庫對支付清算信息進(jìn)行分類(lèi)存儲，不僅能提高金融業(yè)務(wù)辦理效率，還可保證信息使用安全。
2.4落實(shí)支付清算保密管理內控制度
基層金融機構實(shí)施支付清算保密管理時(shí)，還應注重完善和落實(shí)內控制度，建立支付清算保密交接制度。首先，支付清算工作和信息保密管理工作有著(zhù)緊密聯(lián)系，為了實(shí)現既定的支付清算信息保密管理目標，在將保密管理措施融入到支付清算工作整個(gè)過(guò)程中，保證支付清算信息不會(huì )在傳輸過(guò)程中泄密[3]。為了發(fā)揮保密管理作用，還要對各個(gè)環(huán)節的保密管理進(jìn)行細化并進(jìn)一步規范，例如，在支付清算信息收集環(huán)節，要求工作人員按照工作標準，對用戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的信息進(jìn)行收集并傳輸到對應數據庫中。其次，由于不同部門(mén)對應職責不同，支付清算信息可能來(lái)自不同部門(mén)，因此需要建立完善的交接制度，保證各個(gè)部門(mén)在使用和獲得支付清算信息時(shí)，采取適當的工作方式，保證支付清算交接時(shí)的書(shū)面信息以及電子信息完整性�？偟膩�(lái)說(shuō)，基層金融機構內控制度的建立和運行，是保障支付清算信息安全的關(guān)鍵，建議金融機構將相關(guān)制度的建立作為重點(diǎn)工作。
3結語(yǔ)
綜上所述，金融機構運行過(guò)程中需要建立支付清算保密管理制度，在保證支付信息安全性的基礎上，為維護用戶(hù)權益提供保障。在對當前金融機構支付清算保密管理存在的不足進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現主要體現在保密管理操作不統一、交接不嚴格等，無(wú)法保證支付清算保密管理取得理想成效。針對上述問(wèn)題本文提出加強人員管理、提供信息管理技術(shù)支持等措施，從而保證金融機構支付清算保密管理有效性，促進(jìn)金融機構安全發(fā)展。
參考文獻
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[2]孫艾琳,張君.加強基層金融機構支付清算保密管理的對策建議[J].北方金融,2017(12).
[3]楊濤,李鑫.當前支付清算市場(chǎng)的創(chuàng )新與發(fā)展[J].銀行家,2018(6).
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