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創(chuàng )業(yè)寶典：創(chuàng )業(yè)貸款申請成功要過(guò)3關(guān)
目前很多銀行都推出個(gè)人短期小額創(chuàng )業(yè)融資業(yè)務(wù)，對處于創(chuàng )業(yè)期的經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，往往可以起到雪中送炭的作用。但是由于申請貸款的門(mén)檻太高，目前造成創(chuàng )業(yè)貸款市場(chǎng)需求大，申請人多，但拿到錢(qián)的人卻很少的局面。
10人申請只有1人獲貸
20萬(wàn)元起家的服裝批發(fā)老板張先生，流動(dòng)資金出現了緊張，幸運的是他在銀行申請到50萬(wàn)元的助業(yè)貸款。在這筆資金的幫助下，生意得到較快發(fā)展，兩年內，平均每年經(jīng)營(yíng)收入達到500萬(wàn)元，年平均凈利潤為80萬(wàn)元。盡管像張先生這樣的成功案件還有一些，但沒(méi)有成功申請到助業(yè)貸款的卻是大多數。記者對3家推出類(lèi)似個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款的銀行進(jìn)行了解，銀行都表示，創(chuàng )業(yè)貸款的市場(chǎng)很大，申請的人也不少，但由于銀行在審批方面控制比較嚴，因此拿到錢(qián)的人比較少。“十個(gè)人申請，能有一個(gè)人成功就算是很不錯的了。”一家股份制商業(yè)銀行內部人士坦誠地表示。
申請成功要過(guò)三道關(guān)
據介紹，一般情況下，創(chuàng )業(yè)者想申請成功要通過(guò)三道檻。一是資格：貸款申請者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；其次是要有營(yíng)業(yè)執照及經(jīng)營(yíng)許可證，有穩定的收入和還本付息的能力；第三也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng )業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。滿(mǎn)足以上條件之后，就要準備申請資料。資料包括：婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報告。最后就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔保人擔保。發(fā)放額度就根據具體擔保方式?jīng)Q定。銀行人士說(shuō)，所有這些環(huán)節，特別是評估讓申請人特別頭痛，要牽涉大量的時(shí)間和精力。
無(wú)充分把握一般不貸
銀行方面表示，雖然創(chuàng )業(yè)貸款市場(chǎng)較大，但對貸款的發(fā)放仍持謹慎態(tài)度。如果對貸款人沒(méi)有充分的把握一般是不貸的，因為銀行無(wú)法真正清楚貸款人的貸款用途。為了辦成一筆貸款業(yè)務(wù)，銀行也是下足了功夫。貸款前，銀行除了要了解貸款人的的資信情況外，還要對其為人、職業(yè)、貸款用途，抵押物情況等進(jìn)行詳查。貸款后還要定期了解貸款人的資金使用情況，一旦發(fā)現可疑之處就應立即采取措施。如果貸款人出現逾期還款，就要打電話(huà)或面談，甚至通過(guò)法律途徑進(jìn)行追索。銀行和申請人都盡了力，無(wú)奈開(kāi)花的多，結果的少。銀行方面表示，根本原因還在于我國征信系統沒(méi)有建立健全。銀行出盡人力物力也無(wú)法全面掌握申請者的信用情況。心里沒(méi)底，就只能通過(guò)抬高門(mén)檻來(lái)控制風(fēng)險。
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