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幾種中小企業(yè)融資模式介紹
幾種中小企業(yè)融資模式介紹
一、委托貸款
關(guān)于委托貸款的主要規定:
《貸款通則》(1996年8月1日起施行)、最高人民法院《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復》，中國人民銀行《關(guān)于加強對信托投資機構委托存貸款業(yè)務(wù)管理的通知》。
委托貸款利率的確定：
自2004年起，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率浮動(dòng)區間擴大到[0.9，1.7]，即商業(yè)銀行、城市信用社對客戶(hù)貸款利率的下限為基準利率乘以下限系數0.9，上限為基準利率乘以上限系數1.7;農村信用社貸款利率浮動(dòng)區間擴大到[0.9，2]，即農村信用社貸款利率下限為基準利率乘以下限系數 0.9，上限為基準利率乘以上限系數2。
委托貸款融資特點(diǎn)：
委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風(fēng)險。
委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，各行要切實(shí)做到只收取手續費，不得承擔任何形式的貸款風(fēng)險。
委托貸款的借款人只能由委托人以書(shū)面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。
委托貸款程序與環(huán)節
委托貸款的發(fā)放程序主要包括如下幾個(gè)環(huán)節;
1、委托人與受托人簽訂《委托貸款協(xié)議書(shū)》，明確委托貸款的對象、用途、項目、期限、利率、受益人等，并交存委托貸款基金。
2、受益人(即借款人)向受托人提出借款申請，同時(shí)附上其營(yíng)業(yè)執照、近期的財務(wù)報表等資料。
3、受托人將受益人提交的有關(guān)申請貸款的資料復印件及“委托貸款調查意見(jiàn)”送委托人，經(jīng)委托人審查同意后，受托人與受益人簽訂《委托貸款合同》�！段匈J款合同》必須與《委托協(xié)議》的委托內容嚴格一致，并應注明是《委托貸款協(xié)議》的一個(gè)不可分割的附件。
4、《委托貸款合同》簽訂后，受托人即按合同約定通過(guò)委托貸款基金帳戶(hù)發(fā)放貸款給受益人。
委托貸款報批材料清單:
公司業(yè)務(wù)部門(mén)須提供的資料包括 委托貸款報批請示(原件); 委托貸款評審報告; 委托貸款審查概要表 ;委托貸款合同。
委托人應提供的資料:委托人身份證明文件(政府部門(mén)、事業(yè)單位、工商企業(yè)法律身份證明文件，下同);委托人不具備法人資格的，需提供有權人的授權文件委托人為工商客戶(hù)的，須提供公司合同、章程、董事會(huì )相關(guān)決議和授權書(shū); 委托人預留的印鑒和有權簽字樣本; 受托人要求委托人提供的其他資料。
委托貸款借款人應提供的資料 ：貸款申請書(shū)(應包括貸款用途的說(shuō)明);借款人身份證明;借款人公司合同、章程、董事會(huì )決議和授權書(shū)等;委托人要求的其他文件。
注意：此方法必須有好的項目
二、境外上市
根據中國證券監督管理委員會(huì )頒布《關(guān)于企業(yè)申請境外上市有關(guān)問(wèn)題的通知》的規定：為支持我國企業(yè)進(jìn)入國際資本市場(chǎng)融資，今后國有企業(yè)、集體企業(yè)及其他所有制形式的企業(yè)經(jīng)重組改制為股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”)，并符合境外上市條件的，均可自愿向中國證券監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“證監會(huì )”)提出境外上市申請，證監會(huì )依法按程序審批，成熟一家，批準一家。
(一)公司申請境外上市的條件
1、符合我國有關(guān)境外上市的法律、法規和規則。
2、籌資用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策、利用外資政策及國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資立項的規定。
3、凈資產(chǎn)不少于4億元人民幣，過(guò)去一年稅后利潤不少于6000萬(wàn)元人民幣，并有增長(cháng)潛力，按合理預期市盈率計算，籌資額不少于5000萬(wàn)美元。
4、具有規范的法人治理結構及較完善的內部管理制度，有較穩定的高級管理層及較高的管理水平。
5、上市后分紅派息有可靠的外匯來(lái)源，符合國家外匯管理的有關(guān)規定。
6、證監會(huì )規定的其他條件。
(二)公司申請境外上市須報送的文件
1、申請報告。內容應包括：公司演變及業(yè)務(wù)概況，重組方案與股本結構，符合境外上市條件的說(shuō)明，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)與財務(wù)狀況(最近三個(gè)會(huì )計年度的財務(wù)報表、本年度稅后利潤預測及依據)，籌資用途。申請報告須經(jīng)全體董事或全體籌委會(huì )成員簽字，公司或主要發(fā)起人單位蓋章。同時(shí)，填寫(xiě)境外上市申報簡(jiǎn)表(見(jiàn)附件)。
2、所在地省級人民政府或國務(wù)院有關(guān)部門(mén)同意公司境外上市的文件。
3、境外投資銀行對公司發(fā)行上市的分析推薦報告。
4、公司審批機關(guān)對設立股份公司和轉為境外募集公司的批復。
5、公司股東大會(huì )關(guān)于境外募集股份及上市的決議。
6、國有資產(chǎn)管理部門(mén)對資產(chǎn)評估的確認文件、國有股權管理的批復。
7、國土資源管理部門(mén)對土地使用權評估確認文件、土地使用權處置方案的批復。
8、公司章程。
9、招股說(shuō)明書(shū)。
10、重組協(xié)議、服務(wù)協(xié)議及其它關(guān)聯(lián)交易協(xié)議。
11、法律意見(jiàn)書(shū)。――律師事務(wù)所文件
12、審計報告、資產(chǎn)評估報告及盈利預測報告。
13、發(fā)行上市方案。
14、證監會(huì )要求的其他文件。
(三)申請及批準程序
1、公司在向境外證券監管機構或交易所提出發(fā)行上市初步申請(如向香港聯(lián)交所提交a1表)3個(gè)月前，須向證監會(huì )報送本通知第二部分所規定的(一)至(三)文件，一式五份。
2、證監會(huì )就有關(guān)申請是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、利用外資政策以及有關(guān)固定資產(chǎn)投資立項規定會(huì )商國家計委和國家經(jīng)貿委。?
3、經(jīng)初步審核，證監會(huì )發(fā)行監管部函告公司是否同意受理其境外上市申請。
4、公司在確定中介機構之前，應將擬選中介機構名單書(shū)面報證監會(huì )備案。
5、公司在向境外證券監管機構或交易所提交的發(fā)行上市初步申請5個(gè)工作日前，應將初步申請的內容(如向香港聯(lián)交所提交a1表)報證監會(huì )備案。
6、公司在向境外證券監管機構或交易所提出發(fā)行上市正式申請(如在香港聯(lián)交所接受聆訊)10個(gè)工作日前，須向證監會(huì )報送本通知第二部分所規定的(四)至(十四)文件，一式二份。證監會(huì )在10個(gè)工作日內予以審核批復。
境外上市申報簡(jiǎn)表
擬上市公司情況公司名稱(chēng)、主營(yíng)業(yè)務(wù)
主要管理人員姓名、職務(wù)、聯(lián)系電話(huà)
從事企業(yè)管理工作年限
主要財務(wù)指標、當年預測 前一年 前二年 前三年：總資產(chǎn)(萬(wàn)元)、凈資產(chǎn)(萬(wàn)元)、稅后利潤(萬(wàn)元)、每股凈資產(chǎn)(元)、每股收益(元)、資產(chǎn)負債率(%)、凈資產(chǎn)利潤率(%)、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占總收入比例(%)、
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤占總利潤比例(%)、適用所得稅稅率(%)、經(jīng)常項下外匯余額(萬(wàn)美元)、股本結構股票種類(lèi)發(fā)行前發(fā)行后、不含超額配售含超額配售股? (萬(wàn)股)比例(%)股數(萬(wàn)股)比例(%)股數(萬(wàn)股)比例(%)、總股本、國有股、社會(huì )法人股、境內公眾股、境外上市外資股、預計發(fā)行上市時(shí)間發(fā)行數量 (萬(wàn)股)價(jià)格區間(港幣)市盈率區間籌資額(億港幣)
中介機構保薦人及主銷(xiāo)商律師會(huì )計師資產(chǎn)評估機構
籌資用途項目名稱(chēng)立項審批情況投資金額(億元)計劃進(jìn)度
控股股東名稱(chēng)地址及郵編
負責人聯(lián)系人聯(lián)系電話(huà)傳真
主營(yíng)業(yè)務(wù)總資產(chǎn)(萬(wàn)元)凈資產(chǎn)(萬(wàn)元)稅后利潤(萬(wàn)元)
與擬上市公司經(jīng)常性關(guān)聯(lián)交易的金額/年與擬上市公司是否存在同業(yè)競爭
其他省級人民政府或國務(wù)院有關(guān)部門(mén)聯(lián)系人電話(huà)傳真
出具上市分析推薦報告的境外投資銀行聯(lián)系人電話(huà)傳真
三、項目融資
什么是項目融資?項目承辦人為該項目籌資和經(jīng)營(yíng)成立的一家公司，項目公司承擔貸款。以項目公司的現金流量和收益作為還款來(lái)源，項目公司的資產(chǎn)作為貸款安全的保障。該融資方式一般應用于現金流量穩定的發(fā)電、道路、鐵路、機場(chǎng)、橋梁等大規模的基本建設項目，且應用領(lǐng)域逐漸擴大。
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