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專(zhuān)業(yè)化是金融租賃發(fā)展的必然趨勢
近兩年政策面的支持也接踵而至，國務(wù)院更是相繼發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見(jiàn)》和《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，應該說(shuō)，融資租賃行業(yè)正迎來(lái)大發(fā)展的黃金時(shí)期。
北京、天津、上海、廣東是目前我國融資租賃業(yè)發(fā)展最好最快的地區，四地依靠各自區位優(yōu)勢及政策支持，成為我國融資租賃業(yè)重要的產(chǎn)業(yè)聚集地，而珠江金融租賃有限公司正是這樣一家總部設在廣州，首家注冊于南沙自貿區，廣州農商銀行全資控股的金融租賃公司。根據國務(wù)院批復的南沙金融改革創(chuàng )新15條政策有關(guān)規定，南沙新區將成為全國首個(gè)內外資融資租賃行業(yè)統一管理體制改革試點(diǎn)地區，打造全國融資租賃業(yè)的“南沙標準”。
“珠江金融租賃公司是廣州農商銀行打造珠江系綜合金融控股集團的重要戰略之一，公司的成立，也拉開(kāi)了廣州農商銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的序幕。”廣州農商銀行行長(cháng)助理兼珠江金融租賃總裁吳海峰博士說(shuō)。
對標專(zhuān)業(yè)化
據了解，珠江金融租賃公司于2014年12月成立，注冊資本金10億元，是新的《金融租賃公司管理辦法》頒布以來(lái)，經(jīng)中國銀監會(huì )批復同意籌建的第一家全國性金融租賃公司，是全國首家由農商銀行控股的銀行系金融租賃公司，同時(shí)也是廣東省首家由中國銀監會(huì )批準設立的金融租賃公司。
截至今年12月末，珠江金融累計投放74億元，租賃資產(chǎn)余額69.5億元。公司共在全國17個(gè)省、市、自治區進(jìn)行了投放，其中投放于廣東本地的項目和金額最多。
在我國，融資租賃更多被外界認為是“百貨公司”、“類(lèi)銀行”，布點(diǎn)廣泛，廣而不精，這就導致了近兩年融資租賃行業(yè)快速擴張的同時(shí)，也出現業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭、專(zhuān)業(yè)化能力弱等情況。
中銀國際發(fā)布的研報預計，國內融資租賃行業(yè)很有可能經(jīng)歷一次洗牌的過(guò)程。但其中，有兩類(lèi)公司將具有生命力：一類(lèi)是在業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭環(huán)境下，有明顯的資金成本優(yōu)勢的公司，主要集中在銀行系的金融租賃公司，體現牌照優(yōu)勢;一類(lèi)是具備專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力的融資租賃公司，可以提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套服務(wù)，更貼近“供應鏈金融”服務(wù)模式的公司。
而珠江金融租賃不僅僅是銀行系金融租賃公司，更在誕生初始，便希望逐步走上一條專(zhuān)業(yè)化道路，深耕細分領(lǐng)域，貼近“供應鏈金融”。
珠江金融租賃董事兼副總裁楊博欽博士說(shuō)：“在公司投放的行業(yè)中，排名居前的分別是醫療衛生、交通運輸和旅游業(yè)，其中醫療衛生行業(yè)比重最大，主要為公立醫院項目，主要集中在縣域及欠發(fā)達地區。”他說(shuō)，珠江租賃認為，專(zhuān)業(yè)化是金融租賃公司發(fā)展的必然趨勢，唯有專(zhuān)業(yè)化才能打造特色，體現差異，走出自己的發(fā)展道路。因此，公司在創(chuàng )業(yè)首年，在保證“零風(fēng)險、有規模、有盈利”的前提下，初步進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化探索，希望在實(shí)際操作中能形成聚焦醫療健康、交通運輸、旅游消費、節能環(huán)保、現代農業(yè)等特色領(lǐng)域。
在我國，城鄉醫療條件差距較大，醫療資源結構性分布不平衡，在這種現實(shí)情況下如何切實(shí)解決廣大農村群眾“看病難、看病貴”的問(wèn)題，始終是全社會(huì )關(guān)注的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。當前，醫療健康屬于大眾剛性需求，隨著(zhù)生活水平的不斷提高和中國進(jìn)入老齡化社會(huì )，醫療保健行業(yè)的投入還將不斷加大;而隨著(zhù)國家醫療改革的深化，醫療水平不平衡的現狀也迫切需要得以改善，廣大農村醫療設施建設還有相當大的發(fā)展空間。
基于此，珠江金融租賃將自身市場(chǎng)定位中“三農”與醫療健康兩個(gè)方向相結合，積極嘗試開(kāi)展縣域及欠發(fā)達地區農村醫療領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)，為改善農村醫療條件、補充落后地區醫療資源提供金融支持。截至目前，公司已為多家農村醫療衛生機構提供租賃融資，投放金額占比近20%。珠江金融租賃也因大力支持縣域及欠發(fā)達地區農村醫療、農牧業(yè)及中小微企業(yè)，獲得了第一財經(jīng)頒發(fā)的“2015年度最佳普惠金融租賃服務(wù)機構”獎和《金融時(shí)報》頒發(fā)的“2015年度最佳普惠金融租賃公司”獎。
“目前，公司正在珠三角、長(cháng)三角、京津冀經(jīng)濟帶、西南和中原等地布局，以區域化發(fā)展帶動(dòng)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。”吳海峰說(shuō)。
五大風(fēng)控措施定位零風(fēng)險
數據顯示，截至2015年9月底，全國融資租賃企業(yè)總數約為3742家，比上年底的2202家增加1540家;行業(yè)注冊資金，按人民幣以實(shí)繳計算，約合12167億元，比上年底的6611億元增加5556億元;全國融資租賃合同余額約為39800億元，比上年底增加7800億元，增幅為24.4%。業(yè)內預計，2016年上半年以前，全國融資租賃業(yè)務(wù)總量即可達到5萬(wàn)億人民幣，從而超越美國成為世界第一租賃大國。
可以說(shuō)，這一波融資租賃的大發(fā)展源于宏觀(guān)經(jīng)濟增速下行及經(jīng)濟轉型，但經(jīng)濟下行，也使得整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險系數都在加大，銀行的不良率整體持續上升。行業(yè)風(fēng)險也是租賃公司面臨的核心風(fēng)險之一，因為租賃公司的發(fā)展與經(jīng)濟周期息息相關(guān)，對強經(jīng)濟周期的行業(yè)而言，其行業(yè)風(fēng)險的釋放將是一個(gè)較長(cháng)的周期。
此外，作為全國性的金融租賃公司，業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和拓展必然涉及全國各個(gè)區域和地域，潛在的集中爆發(fā)的區域性風(fēng)險也是不得不直接面對的重點(diǎn)風(fēng)險。同時(shí)，金租公司資金來(lái)源與資金使用的期限錯配問(wèn)題，也使流動(dòng)性風(fēng)險不可小覷。
“在此形勢下，我們加強風(fēng)控，著(zhù)力于以下五個(gè)方面：一是選擇弱經(jīng)濟周期行業(yè)，規避高風(fēng)險業(yè)務(wù)區域業(yè)務(wù);二是以實(shí)質(zhì)風(fēng)險分析、小額分散為原則，重視第一還款來(lái)源，以第二還款來(lái)源為補充，規避信用風(fēng)險;三是探索多種獲取資金的渠道，防范流動(dòng)性風(fēng)險;四是構建覆蓋業(yè)務(wù)全流程的內控制度體系，明確權責，防范操作風(fēng)險;五是提高自身專(zhuān)業(yè)能力，提高風(fēng)險識別能力，學(xué)習不良資產(chǎn)處置先進(jìn)經(jīng)驗，建立起適當的資產(chǎn)監控和風(fēng)險預警體系。”吳海峰說(shuō)。
2015年年初，珠江金融租賃的業(yè)務(wù)發(fā)展總體指導思路就是：零風(fēng)險、有規模、有收益。其中，零風(fēng)險被當成硬指標。通過(guò)建立嚴密的覆蓋全流程的風(fēng)控體系，優(yōu)選租賃項目，優(yōu)化交易結構，做到了投放金額與投放質(zhì)量的合理平衡，目前珠江金融租賃所有投放項目未出現逾期或違約現象。
融資渠道多管齊下
眾所周知，融資租賃業(yè)務(wù)往往需要雄厚的資金支持，而目前的資金融通渠道依舊受限，來(lái)源主要是資本金、同業(yè)拆借和商業(yè)銀行貸款，也已經(jīng)遠遠無(wú)法滿(mǎn)足融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。
而對于租賃行業(yè)，特別是融資租賃公司來(lái)說(shuō)，開(kāi)展租賃資產(chǎn)證券化、引入保險資金、通過(guò)自貿區融入境外資金、通過(guò)P2P平臺出售租賃收益權等，都是可以嘗試的新的融資方式。
據了解，珠江金融租賃目前最主要的資金來(lái)源為資本金和銀行貸款，暫時(shí)還沒(méi)能取得同業(yè)拆借的資格。
“但公司于今年積極探索拓展融資渠道，全面考慮境內外資金，不但爭取到外幣授信，且努力推進(jìn)跨境人民幣借款。”珠江金融租賃董事兼總裁助理李曉康先生介紹說(shuō)，12月9日中國人民銀行頒布了《關(guān)于金融支持中國(廣東)自由貿易試驗區建設的指導意見(jiàn)》，在12月15日的“金融支持(廣東)自由貿易試驗區建設推進(jìn)會(huì )”上，公司即與交行香港分行、交行廣東省分行簽署了《跨境人民幣合作協(xié)議》，第一時(shí)間“試水”跨境人民幣借款業(yè)務(wù)。此外，公司為明年實(shí)施資產(chǎn)證券化積極準備，并考慮與保險資金、P2P等合作。
作為融資租賃業(yè)資深人士，楊博欽對本報分析，盡管融資租賃可以借道信托、保險等融資，但問(wèn)題是，信托成本往往較高，而保險資金的利用又有很多不可逾越的限制，另外，P2P發(fā)展還不太成熟。
“因此，相較而言，租賃資產(chǎn)證券化(ABS)有可能成為金融租賃和融資租賃公司獲得資金的第三大方式。”他說(shuō)。
今年，68號文和69號文也強調要放寬資產(chǎn)證券化限制，支持符合條件的租賃公司通過(guò)發(fā)行股票和資產(chǎn)證券化方式籌措資金。
“我們認為，真正把租賃資產(chǎn)證券化往前推進(jìn)，首先要有良好的基礎資產(chǎn)形成。租賃資產(chǎn)的含義是：在取得租賃標的物的時(shí)候是實(shí)物資產(chǎn)，當完成融資租賃合同以后的資產(chǎn)包括兩個(gè)方面，一方面是實(shí)物資產(chǎn)，另外一方面是應收租金即金融債權或金融資產(chǎn)�！�(shí)物資產(chǎn)對金融資產(chǎn)具有保障作用，實(shí)物資產(chǎn)的余值在二手市場(chǎng)處置，而與其對應的租賃金融資產(chǎn)可以采取資產(chǎn)證券化或保理、信托集合資產(chǎn)的方式變現。”楊博欽說(shuō)，“目前，ABS也處于剛剛開(kāi)始探索發(fā)展的階段，珠江租賃也在為此做準備，如有成熟的項目，報經(jīng)監管部門(mén)同意后即可開(kāi)展。”
但無(wú)論如何，融資租賃與P2P的結合也成為今年的熱點(diǎn)之一，融資租賃作為與實(shí)體經(jīng)濟聯(lián)系最為緊密的金融工具，其最大特點(diǎn)是可以通過(guò)其所有權與使用權分離的特點(diǎn)，為那些能力弱、成本高、缺資源的中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。因此，在普惠金融的理念和實(shí)踐上，融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)有著(zhù)天然的連接點(diǎn)。
“珠江租賃自成立以來(lái)，一直關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。根據自身發(fā)展需要，將會(huì )逐步在此方面做相應布局。”吳海峰說(shuō)。
市場(chǎng)化“引鳳”策略
南沙自貿區一直致力于金融創(chuàng )新，2014年出臺的《關(guān)于支持廣州南沙新區深化粵港澳臺金融合作和探索金融改革創(chuàng )新的意見(jiàn)》(南沙金融15條)中，一個(gè)重要內容就是支持在南沙新區開(kāi)展全國內、外資融資租賃行業(yè)統一管理體制改革試點(diǎn)，研究制定內、外資統一的融資租賃市場(chǎng)準入標準，使南沙新區成為廣州市融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的集聚中心和領(lǐng)頭羊。
“珠江金融租賃是首家落戶(hù)南沙的融資租賃公司，也是對自貿區金融創(chuàng )新政策的積極響應。”楊博欽認為，利用好自貿區的創(chuàng )新政策，關(guān)鍵是以下三個(gè)方面：一是人才政策，二是資金政策，三是財稅政策。
“人才方面，要利用自貿區的人才引進(jìn)優(yōu)惠政策，筑巢引鳳，大力引進(jìn)優(yōu)秀的租賃人才;資金方面，利用自貿區特殊的政策，實(shí)現跨境貸、外匯引入等;財稅方面，利用自貿區的減免政策，優(yōu)化融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境。”他說(shuō)。
事實(shí)上，金融租賃行業(yè)與融資租賃業(yè)人才奇缺，而且人才主要集中在北京、上海、天津等地，相對來(lái)說(shuō)，廣州本地的租賃人才較少，目前更多的是從外地引進(jìn)。截止到目前，珠江租賃剛剛成立滿(mǎn)一年，正在進(jìn)行團隊建設階段，目前珠江金融租賃總人數50多人，還在繼續引進(jìn)和儲備人才。
“我們努力通過(guò)提供良好的事業(yè)擔當和市場(chǎng)化待遇引進(jìn)并留住人才，并始終積極推動(dòng)廣州市、南沙自貿區租賃區域文化的形成和興旺，為加快人才引進(jìn)政策的實(shí)施，促進(jìn)租賃人才向廣州本地的流動(dòng)做貢獻。”楊博欽說(shuō)。
該負責人說(shuō)，公司在政府調研和行業(yè)論壇中呼吁，與高校聯(lián)動(dòng)，加快租賃人才的培養培育。在日常團隊建設中，公司采取外部引入與內部培養相結合的方式，根據發(fā)展戰略與業(yè)務(wù)重點(diǎn)對員工提供具有針對性、實(shí)用性和系統性的培訓，注重內部的培育選拔。
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