- 相關(guān)推薦
家庭保險理財規劃方法
古埃及金字塔歷經(jīng)風(fēng)雨數千年不倒，主要在于它的結構：底層寬大、牢固，只有最上層才是尖的。理財金字塔的道理也是如此，它是搭建個(gè)人和家庭理財結構的一種有效方法。下面是小編為大家分享家庭保險理財規劃方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
構建家庭理財金字塔
一個(gè)現代城市的標準家庭，一般由夫妻兩人和一個(gè)小孩組成。當然，這樣的三口之家一般還會(huì )外延至夫妻雙方的父母。像這樣的家庭應該如何做好保險理財規劃，合理“避險”，從而為家庭理財金字塔打好基石呢?
目前，老百姓在對待理財的態(tài)度上兩極分化。保守型的極其保守，除了銀行，不愿意了解和參與其它投資方式，資產(chǎn)在通貨膨脹侵蝕下縮水;激進(jìn)的則過(guò)于激進(jìn)，大部分資金都投入股市，心情隨著(zhù)大盤(pán)、股票的波動(dòng)而波動(dòng)，資產(chǎn)也如過(guò)山車(chē)般不穩定。
古埃及金字塔歷經(jīng)風(fēng)雨數千年不倒，主要在于它的結構：底層寬大、牢固，只有最上層才是尖的。理財金字塔的道理也是如此，它是搭建個(gè)人和家庭理財結構的一種有效方法。
如何搭建理財金字塔?
在搭建理財金字塔的時(shí)候，應注意以下幾點(diǎn)：
第一，工薪階層理財注重基礎，以穩健理財為主。
對于絕大多數的工薪家庭而言，沒(méi)有過(guò)多的資金用于投資理財，重點(diǎn)還在于夯實(shí)基礎，先做積累，同時(shí)用很少的資金去參與高風(fēng)險投資，如果執意冒險可能要付出慘痛的代價(jià)。
第二，中產(chǎn)階層，應增加資產(chǎn)配置。
對于生活無(wú)憂(yōu)的中產(chǎn)階層，應增加資產(chǎn)配置種類(lèi)，分散風(fēng)險，穩步提高收益，或請理財規劃人員協(xié)助。
第三，高端人群。
高端人群則適合由高級理財規劃師，甚至委托投資公司等來(lái)安排、運作。
理財“金字塔”中的保險
保險之所以在基礎的層級中，是因為其具有重要性，但卻往往容易被人們忽視。沒(méi)有保險的理財金字塔就好比樓房建立在沙灘上，隨時(shí)可能倒塌。也許一場(chǎng)疾病、一次事故，就讓人們傾家蕩產(chǎn)。
保險的主要作用是當人身或財產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，能夠獲得相應的賠償，最大限度地降低損失。以人身保險為例，一個(gè)人生病住院了，那么他要花費治療費用。這筆費用如果不能得到補償，則必然要動(dòng)用家庭儲蓄;如果這個(gè)人得的是重大疾病，除了要花費大筆治療費用，還會(huì )影響到工作、收入，如果不能得到補償，則要動(dòng)用更多的家庭儲備。所以沒(méi)有保險的理財金字塔，很容易倒塌。
保險主要分為社會(huì )保險和商業(yè)保險兩種。
社會(huì )保險只是滿(mǎn)足人們一些基本需求，如社會(huì )基本醫療保險、社會(huì )基本養老保險、農村合作醫療保險、城鎮居民醫療保險等等。商業(yè)保險的種類(lèi)繁多，是社會(huì )保險的重要補充，應更加重視。但具體怎么買(mǎi)、買(mǎi)多少，還是要和保險代理人多溝通。
雙十原則：
保險購買(mǎi)的“雙十”原則，即保費占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入來(lái)交保費，這樣的比例不會(huì )對我們的正常生活產(chǎn)生影響，而10倍的年收入可以幫助一個(gè)家庭渡過(guò)可能的危機。確定了重點(diǎn)保障對象之后，再根據家庭的實(shí)際經(jīng)濟情況確定保費預算，一般來(lái)說(shuō)，年交保費的預算占整個(gè)家庭的10%-15%左右時(shí)比較科學(xué)的，最高不超過(guò)20%。
家庭購買(mǎi)保險的順序
第1張保單：為意外買(mǎi)單
第2張保單：為健康買(mǎi)單
第3張保單：“人生增值保單”
第1張保單：為意外買(mǎi)單
誰(shuí)也不知道，意外和明天哪一個(gè)先到。一旦遭遇意外，家人生活誰(shuí)來(lái)保障?意外險的保障范圍：意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。這也是對人生最壞后果的最直接的賠付。無(wú)論你是單身、二人世界或者三口之家，都需要對父母、愛(ài)人和孩子負責。
第2張保單：為健康買(mǎi)單
生老病死，其實(shí)這個(gè)順序倒過(guò)來(lái)就是購買(mǎi)保險的順序。一場(chǎng)大病，直接的醫療費用在30萬(wàn)至50萬(wàn)之間，康復也會(huì )多少影響以后的收入能力，一份重大疾病保險就非常有必要了。目前，市面上重大疾病保險有兩種。第一種是終身壽險+附加提前給付重大疾病保險，第二種就是終身重疾主險。
年齡越大，風(fēng)險越高，保費也就越高。因此，需要購買(mǎi)重疾險的家庭要趁早規劃，有能力的話(huà)，最好一走上社會(huì )就給自己買(mǎi)一份重大疾病保險。
第3張保單：“人生增值保單”
這里說(shuō)的“人生增值保單”是個(gè)籠統的概念，種類(lèi)包含很多，但歸納起來(lái)都是解決“死亡”和“大病”這兩大問(wèn)題之后的保障。比如養老保險、子女教育保險、投連險和萬(wàn)能險，如果您上述保險都具備了，又有一定閑錢(qián)，就可以考慮這類(lèi)保險了。這類(lèi)保險具有一定投資風(fēng)險，需要對風(fēng)險有一定承受能力的家庭購買(mǎi)，但同時(shí)這類(lèi)保險具有一定合理避稅功能，有助于富裕家庭傳承財富，是意外風(fēng)險保障足額之外的一種選擇。
家庭財務(wù)規劃中，保險是基礎。
這是因為保險作為一種風(fēng)險管理工具，可以防范不確定性風(fēng)險的發(fā)生對家庭帶來(lái)的財務(wù)沖擊。保險是每個(gè)家庭必不可少的理財工具之一，是家庭長(cháng)期可持續發(fā)展的一項重要保證。
【家庭保險理財規劃方法】相關(guān)文章：
人壽保險理財規劃方法技巧07-09
生二胎家庭理財規劃方法07-16
家庭理財規劃知識08-10
怎樣規劃家庭理財方案08-17
家庭投資理財正確思路與方法01-22
初學(xué)者理財規劃基本方法08-07
普通工薪家庭理財規劃方案07-29
最新家庭理財規劃方案10-20