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金融理財基礎知識要點(diǎn)
金融的本質(zhì)是價(jià)值流通。金融產(chǎn)品的種類(lèi)有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。那么，下面是小編為大家整理的金融理財基礎知識要點(diǎn)，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、銀行理財基礎知識
1、銀行理財就是客戶(hù)委托銀行來(lái)投資，也有風(fēng)險，并不是存款;
2、銀行理財產(chǎn)品透明度比較低，尤其是結構型產(chǎn)品和掛鉤類(lèi)產(chǎn)品;
3、銀行理財規模目前位于第一，增長(cháng)速度50%左右;
4、銀行牌照價(jià)值幾個(gè)億左右，牌照可申請。
5、銀行未來(lái)會(huì )面臨嚴重挑戰，存貸款利差的縮小以及民營(yíng)銀行和網(wǎng)絡(luò )銀行的競爭等等;
目前常見(jiàn)的銀行理財主要分為保本、固收、保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng)四大類(lèi)。
對應的常見(jiàn)銀行儲蓄個(gè)人存款類(lèi)產(chǎn)品主要分為活期、定期、定活結合三大類(lèi)。
二、信托基礎知識
信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺矚的規定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產(chǎn)上的權利轉給受托人(自然人或法人)，受托人按規定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產(chǎn)，并處理其收益。
信托就是受人之托，履人之囑，代人理財。
信托可分為固定收益類(lèi)和浮動(dòng)收益類(lèi)。
1、固定收益類(lèi)： 1.質(zhì)押融資類(lèi)產(chǎn)品 2.結構金融類(lèi)產(chǎn)品 3.房地產(chǎn)信托等。
2、浮動(dòng)收益類(lèi)： 1.PE 2.陽(yáng)光私募 3.對沖基金
數據顯示，目前全國有68家信托公司，比較大的如平安信托、中信信托等等;目前信托規模將近十幾萬(wàn)億，信托行業(yè)在中國已經(jīng)發(fā)展38年非常成熟，屬于三有行業(yè)(有牌照而且很值錢(qián)、有法律、有監管)。當年第一家信托公司成立于1979年，由時(shí)任國家副主席榮毅仁創(chuàng )辦。
總的來(lái)說(shuō)信托具有以下特點(diǎn)：
1、信托是銀行理財產(chǎn)品最重要的產(chǎn)品源頭;
2、目前信托理財規模近十幾萬(wàn)億，僅次于銀行;
3、通過(guò)銀行買(mǎi)信托都會(huì )少獲得一部分收益(銀行要賺差價(jià))
4、信托是唯一可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大投資領(lǐng)域的金融機構
5、目前為止，信托行業(yè)的“剛性?xún)陡丁币恢贝嬖?
6、信托牌照價(jià)值至少幾十億
7、信托公司背景都很牛，央企背景、地方政府或金融機構背景各種高大上;
8、信托兜底是指信托公司或其股東等相關(guān)方對產(chǎn)品墊付，保證產(chǎn)品的如期兌付;
9、信托具有債務(wù)隔離、避稅，最適合財富傳承，家族信托最受超級富豪喜歡。
三、基金基礎知識
基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金，主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。
基金主要分為以下幾類(lèi)：
1.貨幣市場(chǎng)基金：貨幣型基金只投資于貨幣市場(chǎng)，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，基本沒(méi)風(fēng)險,又被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”。
2.債券型基金：以國債、金融債等固定收益類(lèi)金融工具為主要投資對象的基金稱(chēng)為債券型基金，因為其投資的產(chǎn)品收益比較穩定，又被稱(chēng)為“固定收益基金”。
3.股票型基金：股票型基金，是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。
4.混合型基金：指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金。
四、證券基礎知識——股票
股票是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲取股息和紅利的憑證。
股票的性質(zhì)：
1.投資者買(mǎi)賣(mài)股票可以獲利，股東憑其持有的股票，有權從公司領(lǐng)取股息或紅利
2.投資有風(fēng)險，入市須謹慎
3.股票可以流通轉讓
4.股東有權出席股東大會(huì )，選舉公司董事會(huì )，參與公司重大決策
5.股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場(chǎng)賣(mài)給第三者
股票的類(lèi)型：
股票根據是否載明股東姓名，分為記名股票和不記名股票;股票根據是否表明票面金額，分為有面額股票和無(wú)面額股票;股票根據股東權利，分為普通股和優(yōu)先股。
而且根據上市地點(diǎn)和所面對的投資者，股票還可以分為A股、B股、H股、N股、S股。
影響股價(jià)的因素：
五、證券基礎知識——債券
債券是一種有價(jià)證券，是政府、金融機構、工商企業(yè)等社會(huì )各類(lèi)經(jīng)濟主體在直接向社會(huì )借債籌措資金時(shí)，向債券投資者出具的承諾，按一定利率定期支付利息，并到期償還本金的債權債務(wù)憑證。
六、互聯(lián)網(wǎng)理財基礎知識
依托于支付、社交網(wǎng)絡(luò )以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等多階段。
截止到目前，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于三無(wú)行業(yè)(無(wú)牌照、無(wú)監管、無(wú)法規)規模近萬(wàn)億，增長(cháng)速度超過(guò)銀行理財的50%，行業(yè)較混亂。
互聯(lián)網(wǎng)理財的類(lèi)型：
1.網(wǎng)貸類(lèi)：指網(wǎng)絡(luò )信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔風(fēng)險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò )信貸公司收取中介服務(wù)費。常見(jiàn)類(lèi)型有P2P、P2B(比如銀杏、你我貸、人人貸、有利網(wǎng)等等)
2.寶寶類(lèi)：余額寶等各種寶寶類(lèi)產(chǎn)品。余額寶的本質(zhì)是基金。它屬于貨幣市場(chǎng)基金，具體是天弘基金公司的天弘增利寶貨幣基金。
七、保險基礎知識
保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的基本職能是轉移風(fēng)險、補償損失。
【拓展】
合理的理財方式
1、聚財受益的投資——儲蓄。
個(gè)人投資理財幾種方式之一儲蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì )生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲戶(hù)利息。因而，對儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。
2、居安思危的投資——保險投資。
人生最大的迷，就是未來(lái)。任何人無(wú)法預兆一個(gè)家庭是否會(huì )遇到意外傷害、重病、天災等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護傘，它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公 司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買(mǎi)一顆長(cháng)效 定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來(lái)風(fēng)險的防范)、養兒防老，不如投資保險等原因。
3、投資的寵物——股票投資。
個(gè)人投資理財幾種方式之第三，股票投資，賬戶(hù)利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實(shí)行暫免征收個(gè)人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。將活期存款存入個(gè)人股票賬戶(hù)，你可利用這筆錢(qián)申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩賺一筆。即使沒(méi)有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng) 濟狀況較好，能承受一定的風(fēng)險，也可以在股票二級市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟學(xué)家認為是當今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金 而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日 常談?wù)摰臒衢T(mén)話(huà)題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險、可轉讓、交易靈活、方便等特點(diǎn)，成為支撐我國股票市場(chǎng)發(fā)展的強大力量。股票投資的報酬可以通過(guò)計算股票投 資收益率來(lái)反應。
4、藝術(shù)與金錢(qián)的有機結合——收藏品投資。
現實(shí)當今，收藏不僅是一種修身養性的業(yè)余文化活動(dòng)，它更上一條致富的途徑，是一把打開(kāi)富貴之門(mén)的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫(huà)、錢(qián)幣、郵 品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據了顯著(zhù)的位置，并稱(chēng)“五大世家”;隨后，特別是近十年來(lái)，又涌現出了聲名盛極一時(shí)的“四大名流”：磁 卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀念章、各種工藝品等都可收藏，人們習慣于把這些收藏品稱(chēng)之為“三教九流”。收藏愛(ài)好者應遵循商界“不熟不做”的至理名 言，應熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)行情及興趣、欣賞原則，及時(shí)收藏，待價(jià)而沽，達到取得投資收益的最終目的。至于增長(cháng)的快與慢、高與低，取決 于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場(chǎng)有個(gè)有趣現象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場(chǎng)正 在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。
5、P2P網(wǎng)貸投資。
P2P網(wǎng)貸投資有三種模式，一種是純線(xiàn)上模式，是純粹的P2P，在這種平臺模式上純粹進(jìn)行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進(jìn)行資金匹配，但缺點(diǎn)明顯，這種線(xiàn)上模式并不參與擔保;
第二種是債權轉讓模式，平臺本身先行放貸，再將債權放到平臺進(jìn)行轉讓?zhuān)苊黠@能讓企業(yè)提高融資端的工作效率，但容易出現資金池，不能讓資金充分發(fā)揮效益;
第三種是提供本金甚至利用利息擔保的P2P模式，這種模式是金融市場(chǎng)的主流模式，本金擔保的P2P模式實(shí)質(zhì)是間接接觸資金的概念。而聯(lián)金所擁有自己獨有的P2P模式，其將金融機構或者準金融機構的信貸資產(chǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式以極低門(mén)檻的方式對外銷(xiāo)售，起投金額僅為50元，具有保本息，高收益，零成本和準活期的特點(diǎn)，讓投資者無(wú)憂(yōu)無(wú)慮享受信貸服務(wù)。
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