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銀行理財分類(lèi)常識
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險、預期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業(yè)務(wù)有著(zhù)較大的區別。那么，下面是小編為大家整理的銀行理財分類(lèi)常識，歡迎大家閱讀瀏覽。
什么是銀行理財
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險、預期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業(yè)務(wù)有著(zhù)較大的區別。按照標準的解釋?zhuān)瑧撌巧虡I(yè)銀行在對潛在目標客戶(hù)群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設計并銷(xiāo)售的資金投資和管理計劃。
在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權管理資金，投資預期年化收益與風(fēng)險由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式雙方承擔。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是把錢(qián)交給銀行承擔一定風(fēng)險獲取相對于活期定期高一點(diǎn)的的預期年化收益。
常見(jiàn)銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)
1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。
2、按預期年化收益類(lèi)型不同：分為保證預期年化收益和非保證預期年化收益理財產(chǎn)品。
保證預期年化收益理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定預期年化收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低預期年化收益并承擔相關(guān)風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
非保證預期年化收益理財又可以分為保本浮動(dòng)預期年化收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)預期年化收益理財產(chǎn)品。
保本浮動(dòng)預期年化收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資預期年化收益情況確定客戶(hù)實(shí)際預期年化收益的理財產(chǎn)品。
非保本浮動(dòng)預期年化收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實(shí)際投資預期年化收益情況向客戶(hù)支付預期年化收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財產(chǎn)品。
3、按投資方向不同：理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。
3.1債券型理財產(chǎn)品，債券型產(chǎn)品是早期銀行理財產(chǎn)品的惟一的品種。是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據和企業(yè)短期融資券。
因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資預期年化收益的機會(huì )。
3.2信托型本幣理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
如一家銀行曾經(jīng)推出過(guò)一只銀行、信托、擔保公司三方合作的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品所募集資金投資于一家國際信托投資有限公司系列證券投資信托計劃的優(yōu)先受益檔，該信托計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開(kāi)放式基金和封閉式基金等。
與目前市場(chǎng)上各類(lèi)理財產(chǎn)品最大不同點(diǎn)在于，該產(chǎn)品在提供100%本金保障的基礎上，可使投資者獲得4.5%的預期年預期年化收益率。此外，根據信托計劃的實(shí)際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動(dòng)預期年化收益。
3.3掛鉤型本幣理財產(chǎn)品，也稱(chēng)為結構性產(chǎn)品，其本金用于傳統債券投資，而產(chǎn)品最終預期年化收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現掛鉤。
有的產(chǎn)品與預期年化利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價(jià)格主要是以國際商品價(jià)格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。
為了滿(mǎn)足投資者的需要，這類(lèi)產(chǎn)品大多同時(shí)通過(guò)一定的掉期期權，設計成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險承受能力強，對金融市場(chǎng)判斷力比較強的消費者。
3.4 QDII型本幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給被監管部門(mén)認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元預期年化收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。
4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無(wú)固定到期日理財產(chǎn)品。
雖然銀行理財都會(huì )預期最高預期年化收益率，但不可否認預期年化收益率的實(shí)現存在著(zhù)不確定性。同時(shí)，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場(chǎng)也決定了產(chǎn)品本身風(fēng)險的大小。
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