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供應鏈融資發(fā)展現狀與機遇
我國企業(yè)融入全球經(jīng)濟供應鏈的進(jìn)程不會(huì )改變，供應鏈融資將會(huì )保持平穩較高增長(cháng)。下面是小編為大家分享供應鏈融資發(fā)展現狀與機遇，歡迎大家閱讀瀏覽。
變化之一，融資模式的整合與擴展
跳出傳統銀行承兌和抵押貸款的思維，通過(guò)整合與擴展，將融資方案打造成一種與供應鏈時(shí)代相適應的融資模式，是物流金融發(fā)展的基本任務(wù)之一。保兌倉作為聯(lián)結企業(yè)與金融機構的綜合性服務(wù)平臺，它不僅為銀企間的合作構架新橋梁，也將金融機構有機地融入產(chǎn)業(yè)供應鏈體系之中，成為供應鏈管理中的金融服務(wù)提供者。作為我國目前使用最廣泛的供應鏈融資方案--保兌倉融資模式，將向以下兩個(gè)方面擴展：
其一，融資與監管的整合。金融機構直接授予倉儲企業(yè)一定信貸額度，倉儲企業(yè)通過(guò)輸出管理，派人員對貨主企業(yè)的原料或成品實(shí)施抵押監管，銀行憑倉儲企業(yè)指令放款。金融機構授予保兌倉一定的授信額度后，只負責監督和調控授信額度，具體融資事宜完全由保兌倉自行決定。保兌倉直接同需要融資的客戶(hù)企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機構同需要融資企業(yè)簽訂融資合同和監管服務(wù)協(xié)議，向企業(yè)提供抵押融資的同時(shí)，對企業(yè)抵押的貨物提供倉儲監管服務(wù)，從而將申請融資和貨物監管兩項任務(wù)整合操作，再造一種倉儲貨物融資模式，提高了抵押融資業(yè)務(wù)的運作效率。
其二，倉儲與使用的整合。在授信額度內，融資企業(yè)在貨物倉儲期間需要的補庫和出庫的倉單和憑證，由金融機構的審核，改為保兌倉的確認。即保兌倉確認的過(guò)程就是對這些憑證進(jìn)行審核的過(guò)程，中間省去了金融機構逐筆確認和處理環(huán)節，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構融資安全的前提下，提高融資企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)供應鏈運作效率。
變化之二，單項融資轉向綜合服務(wù)
從金融發(fā)展的角度分析，保理融資是一項金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)，而這種金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)有一個(gè)明顯的弊端：存在融資無(wú)法收回的風(fēng)險。既然保理融資風(fēng)險體現在收購企業(yè)應收賬款方面，那么，我國保理融資的未來(lái)走向應向非融資綜合服務(wù)業(yè)務(wù)方面發(fā)展，即保理融資的最后結果--收購企業(yè)應收賬款將更多作為一種承諾的概念而非現實(shí)的業(yè)務(wù)。如同現在流行的期貨交易，其交易最后結果是期貨的到期交割，但是在全部交易中，最終進(jìn)行交割的不到交易量3%，到期交割多數是作為期貨交易的概念使用，而很少實(shí)際操作。這也正是期貨快速發(fā)展的原因和魅力所在。所以保理融資方案發(fā)展趨勢是：圍繞應收賬款所展開(kāi)的一系列綜合金融服務(wù)。企業(yè)必須明白，保理融資先要按照協(xié)議規定適當選擇保理的某些服務(wù)項目，如金融機構提供的財務(wù)分析服務(wù)和協(xié)助應收賬款催收服務(wù)等等。只有在企業(yè)履行規定義務(wù)，接受一定服務(wù)后，才能真正獲得金融機構的融資保障。保理融資不是單一貸款業(yè)務(wù)，而是金融機構綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。其實(shí)，在國際上保理融資開(kāi)展比較好的地區都把工作重點(diǎn)放在服務(wù)方面。在歐洲，保理融資一直被當作銀行的中間業(yè)務(wù)來(lái)開(kāi)展，服務(wù)費是歐洲各家金融機構辦理保理融資的主要收入來(lái)源。
變化之三，擔保方式的轉變
與供應鏈融資的快速發(fā)展相適應，我國在融資擔保方面將會(huì )發(fā)生兩個(gè)明顯的轉變：
其一，信用擔保向外包擔保轉變。在我國傳統融資擔保主要分為人(主要是指法人)和物的擔保，其中物的擔保就是最常用的抵押和質(zhì)押，而人的擔保主要是指政府、官方信貸機構、金融機構開(kāi)出的保函，即信用擔保。隨著(zhù)政府職能的轉變，政府直接為企業(yè)融資擔保已經(jīng)不多見(jiàn)，更多是通過(guò)出臺政策來(lái)間接體現。在我國金融機構信用擔保雖然比較常見(jiàn)，但是其實(shí)質(zhì)不是化解而是轉嫁金融風(fēng)險，隨著(zhù)我國金融機構改制進(jìn)程加快，金融機構對信用擔保方式發(fā)生了轉變，更多是通過(guò)金融結算和金融創(chuàng )新來(lái)實(shí)現。所以從構建供應鏈融資下的擔保體系來(lái)看，委托第三方專(zhuān)業(yè)擔保機構負責擔保的外保擔保替代傳統信用擔保已成為一個(gè)必然發(fā)展趨勢。其具體擔保方式有三種：政府出資建立擔�；鹞袑�(zhuān)業(yè)機構管理方式。政府在預算中安排一部分財政資金組建共同擔�；��；ブ鹞袑�(zhuān)業(yè)機構代理?yè)７绞�。由行業(yè)協(xié)會(huì )或擔保協(xié)會(huì )會(huì )員單位共同出資建立企業(yè)互助擔�；�，形成一定規模的互助基金，擔保對象同樣是協(xié)會(huì )會(huì )員企業(yè)�；ブ鷵；鹞袑�(zhuān)業(yè)擔保機構代理?yè)�，�?shí)現了互助擔�；鹋c商業(yè)擔保機構的結合。分層次再擔保方式。此模式前提是要成立再擔保公司，再擔保公司可由政府直接出資建立，也可在前述第一種方式的擔�；鸹A上構建。
其二，狹義擔保方式向廣義的擔保方式轉變。不管是抵押、質(zhì)押還是信用擔保，物還是人的擔保，都可歸為狹義的擔保。如果我們從擔保的目的分析，擔保是為保證融資時(shí)金融資產(chǎn)的安全，如果我們能找到一個(gè)不需要物和人來(lái)進(jìn)行擔保也能防范和化解融資的金融風(fēng)險方式，那么，它也應屬于擔保方式的范疇，我們稱(chēng)之為服務(wù)擔保，是廣義的擔保。服務(wù)擔保是指金融機構提供的綜合融資服務(wù)項目，包括：資產(chǎn)評估、財務(wù)服務(wù)與分析、不良資產(chǎn)處理等一系列融資服務(wù)。這些綜合融資服務(wù)項目開(kāi)展的好與壞，決定了供應鏈融資的融資成本和融資期限。
展望未來(lái)，四個(gè)因素決定了我國現行供應鏈融資方案將長(cháng)期存在。首先，國內物流經(jīng)濟發(fā)展迅猛。在未來(lái)幾十年內，我國企業(yè)融入全球經(jīng)濟供應鏈的進(jìn)程不會(huì )改變，供應鏈融資將會(huì )保持平穩較高增長(cháng)。其次，中國的誠信機制建立仍需一定時(shí)間。在誠信機制的不完善、而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下，預示本文介紹的供應鏈融資方案具有良好的發(fā)展前景。第三，銀行自身發(fā)展的需要。隨著(zhù)金融系統的不斷改革，銀行的操作越來(lái)越市場(chǎng)化，出于安全的考慮，會(huì )有針對性使用不同的融資方案。第四，我國供應鏈企業(yè)擴大業(yè)務(wù)的需要。我國企業(yè)在融入全球供應鏈的過(guò)程中，會(huì )伴隨著(zhù)兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一�；谝陨系呐袛�，應進(jìn)一步優(yōu)化和完善現有供應鏈融資方案的設計，推動(dòng)供應鏈融資的良性發(fā)展。
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