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互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展及策略
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融創(chuàng )新活動(dòng)層出不窮，多方主體共同打造了金融服務(wù)生態(tài)圈，中小企業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融受惠主體。下面是小編為大家整理的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展及策略，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的內涵
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融實(shí)質(zhì)就是“信息經(jīng)濟+實(shí)體經(jīng)濟+金融經(jīng)濟”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融背景下的供應鏈金融，本質(zhì)在于互聯(lián)網(wǎng)與傳統行業(yè)的深度融合，加速信息共享，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng )造新的發(fā)展生態(tài)�；ヂ�(lián)網(wǎng)環(huán)境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點(diǎn)，決定了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融具有旺盛的生命力和創(chuàng )造力。
互聯(lián)網(wǎng)下的供應鏈金融，是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來(lái)實(shí)現金融末端的普惠，是加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)的重要一環(huán)，是對傳統金融機構借貸作用的有益補充�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融，具有信息化與虛擬化、高效性與經(jīng)濟性、網(wǎng)絡(luò )化與一體化等鮮明特點(diǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融是信息化條件下實(shí)體經(jīng)濟與金融服務(wù)的最佳結合點(diǎn)和最佳推進(jìn)載體，可以破解我國實(shí)體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟脫節的難題，特別是在解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題上發(fā)揮巨大作用，實(shí)現產(chǎn)業(yè)供應鏈整體運轉效率及競爭力的提高，將成為金融業(yè)創(chuàng )新的新藍海和制高點(diǎn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的創(chuàng )新
互聯(lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節約、連接一切的特點(diǎn)，改造了傳統供應鏈金融，體現了“架構拓展、互聯(lián)互通、上下一體、風(fēng)險可控、在線(xiàn)實(shí)時(shí)、按需融通、資金高效、合作共贏(yíng)、創(chuàng )新變革”的金融服務(wù)新特征。主要有：
(一)平臺金融
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融顛覆了過(guò)往以融資為核心的供應鏈模式，不再以銀行為主導、摒棄傳統的核心巨頭企業(yè)概念，轉為以企業(yè)的交易過(guò)程為核心，是依托一站式服務(wù)平臺、將每一個(gè)企業(yè)和客戶(hù)作為中心、專(zhuān)注中小企業(yè)自身交易過(guò)程監控的平臺化模式。該模式將過(guò)去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應鏈上下游各個(gè)主體，中間的“1”即為綜合性服務(wù)平臺，其實(shí)質(zhì)是讓供應鏈上的企業(yè)集中在同一個(gè)平臺上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，使之更方便快捷的對接到上下游企業(yè)和消費者。
(二)生態(tài)圈金融
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融更多依賴(lài)生態(tài)圈的良性循環(huán)和共存共贏(yíng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融的優(yōu)勢主要表現在網(wǎng)絡(luò )化、精準化、數據化三個(gè)方面，以在線(xiàn)互聯(lián)、風(fēng)險控制、產(chǎn)融結合的形式，基于大數據、云平臺、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融將打造一個(gè)更富有市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境，實(shí)現物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統電子商務(wù)僅通過(guò)壓縮供應鏈環(huán)節實(shí)現交易成本的節約，而在互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式中，四流合一使得平臺的盈利方式從撮合交易擴展到提供物流、融資等更深層次服務(wù)，通過(guò)提升供應鏈中各個(gè)環(huán)節的效率實(shí)現了增量的收益。
(三)產(chǎn)業(yè)金融
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結合最密切的金融形態(tài)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下，在線(xiàn)供應鏈金融不止是線(xiàn)下到線(xiàn)上的延伸，還是一種突破性的轉變。銀行等金融機構可以通過(guò)向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲物流及終端管理系統集成，充分實(shí)踐產(chǎn)融結合，使得供應鏈中各個(gè)環(huán)節的信息貫穿起來(lái)，讓供應鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。通過(guò)產(chǎn)融結合，金融機構可以整合供應鏈中的信息流和資金流，然后充分運用到供應鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿易商和終端用戶(hù)提供更全面、更有效的供應鏈金融服務(wù)。傳統的供應鏈金融模式相對單一，但是實(shí)際上在大宗商品領(lǐng)域，如煤炭和農產(chǎn)品這兩種不同的產(chǎn)業(yè)供應鏈實(shí)際上是很不同的，其對金融的要求也不盡相同。
(四)大數據金融
金融機構可以根據互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺共享客戶(hù)的采購、銷(xiāo)售、物流和財務(wù)信息，使用云端、大數據等技術(shù)手段可以對行業(yè)特點(diǎn)和用戶(hù)特征進(jìn)行全方位的分析，通過(guò)數據整合和應用，對用戶(hù)進(jìn)行精準定位和主動(dòng)服務(wù)，從而為用戶(hù)提供量身打造的供應鏈金融服務(wù)。大數據風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。將融資平臺與網(wǎng)上交易、物流等有機結合，可以通過(guò)積累用戶(hù)數據，增強金融風(fēng)控能力�；诖髷祿夹g(shù)，銀行可以對供應鏈基礎上的風(fēng)控模式進(jìn)行優(yōu)化，建立起一套更加穩健的風(fēng)控體系，充分保證資金安全和交易安全。
(五)客戶(hù)體驗更好
傳統供應鏈的下真正的借款人在供應鏈方面沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權，在金融上也沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權;而在互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺上，上下游是一個(gè)平等的地位，客戶(hù)在網(wǎng)上貸款不需要見(jiàn)銀行，只需要根據業(yè)務(wù)規則發(fā)出申請就可以了，完全是可預期，可實(shí)時(shí)操作，金融與供應鏈將更加平等�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融為供應鏈上下游企業(yè)辦理供應鏈融資服務(wù)，全程無(wú)紙化處理，大大提高了融資辦理速度，降低了融資成本，提高了企業(yè)辦理融資服務(wù)的體驗效果。
三、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融存在問(wèn)題
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式已初具成效，但是這一金融模式發(fā)展過(guò)程中仍存在著(zhù)種種問(wèn)題：互聯(lián)網(wǎng)金融的交易量所占比重較小，還未得到全面普及;當前國內的信用體系不夠完善，相關(guān)法律法規不夠健全，金融市場(chǎng)尚未規范;互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融中，各部門(mén)普遍缺乏風(fēng)險意識，風(fēng)險隱患依舊存在;全國支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立，使得服務(wù)鏈條延伸受阻。
供應鏈金融的本質(zhì)是金融，必須解決信用和風(fēng)險問(wèn)題�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融的風(fēng)險開(kāi)始陸續暴露：有些人帶著(zhù)不良目的惡意詐騙、卷款跑路;也有人由于技術(shù)、專(zhuān)業(yè)能力和資本的不足，造成經(jīng)營(yíng)困難從而卷款跑路。這些嚴重損害公眾利益，給社會(huì )穩定帶來(lái)諸多問(wèn)題。雖然仍有審慎經(jīng)營(yíng)、恪盡職守的信譽(yù)平臺，但是宏觀(guān)背景和行業(yè)變化產(chǎn)生的巨大市場(chǎng)風(fēng)險，讓相對弱小的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融機構難以持續抵抗。因此，為促進(jìn)其健康發(fā)展，必須規范其潛在風(fēng)險。 四、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展措施
進(jìn)一步完善供應鏈金融體系，突破發(fā)展中的瓶頸問(wèn)題，在未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展中仍然任重道遠。
(一)宏觀(guān)層面：完善監管、法規、政策支持
1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監管。其一，市場(chǎng)準入監管：對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融機構的設立進(jìn)行審批，從企業(yè)運營(yíng)資金、系統安全技術(shù)上嚴格把關(guān)。其二，市場(chǎng)運作過(guò)程的事中監管：對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融機構經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的日常監督、流動(dòng)性監管。其三，市場(chǎng)退出的事后監管。最后，組建行業(yè)協(xié)會(huì )�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融行業(yè)自律比政府監管會(huì )更為靈活，效果更明顯。
2.以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應鏈金融的性質(zhì)和法律地位。對其組織形式、準入資格、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險防范、監督管理和處罰措施等進(jìn)行規范。加快技術(shù)部門(mén)規則和國家標準的制定。
3.在政策上給予支持。對支撐中小企業(yè)供應鏈金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)給予政策和資金上的大力扶持：此類(lèi)企業(yè)具有較強創(chuàng )新能力，對傳統行業(yè)的規則和需求有深入了解，但此類(lèi)企業(yè)數量少、規模小，尚不能有效起到支撐產(chǎn)業(yè)轉型和升級的作用。國家應該積極引導互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融行業(yè)，如減免稅收、倡導銀行利率市場(chǎng)化等，以此來(lái)扶持一些管理規范、發(fā)展預期較好的企業(yè)，使之能在較短時(shí)間內成長(cháng)為行業(yè)內的核心企業(yè)。
(二)微觀(guān)層面
1.商業(yè)銀行。對于互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的創(chuàng )新型業(yè)務(wù)，銀行現有管理方式實(shí)現變革與創(chuàng )新，打破原有信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控運營(yíng)模式和制度限制，積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監控和風(fēng)險管理體系。
2.互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融企業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應鏈金融企業(yè)應做好信息技術(shù)支持平臺的升級工作，充分應用信息技術(shù)，緊跟互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展，推進(jìn)物流、信息流、資金流的實(shí)時(shí)處理效率，使供應鏈金融發(fā)揮出最大效益。加大投入自主研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)系統，完善企業(yè)本身的風(fēng)控管理體系、技術(shù)安全體系。企業(yè)應該加強行業(yè)自律，規范自身的投資行為;通過(guò)建立一批經(jīng)驗豐富的專(zhuān)家管理團隊，可以有效地規范操作流程與加強風(fēng)險管控，使供應鏈金融服務(wù)更安全、可靠。
3.一定要重視大數據，但不可只憑大數據。電商平臺所掌握的大數據確實(shí)可以控制一定的風(fēng)險，但并不意味著(zhù)風(fēng)險完全可控。因為在實(shí)際操作中，基礎數據的取得，十分不易。真實(shí)的交易額、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、銷(xiāo)售額都可能有水分，因此在辦理供應鏈融資線(xiàn)上化業(yè)務(wù)時(shí)，仍需要通過(guò)對增值稅發(fā)票的核查，物流運轉過(guò)程中的核庫、應收賬款的買(mǎi)方確認等手段，來(lái)確保貿易背景的真實(shí)性。
參考文獻
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