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互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融十大模式
在線(xiàn)供應鏈金融本質(zhì)上提供協(xié)同效應，供應鏈金融是一個(gè)整體，而不是一個(gè)單個(gè)的產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融之后，實(shí)際上提高了商業(yè)模式和系統安排里的協(xié)同性，包括幾個(gè)方面的協(xié)同，供應協(xié)同從供應商的角度，需求協(xié)同剛才也講過(guò)，一種生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)協(xié)同，還有資金流和物流的協(xié)同。下面是小編為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
第一個(gè)模式
是傳統商業(yè)銀行在轉型的過(guò)程當中，推出了一些在線(xiàn)供應鏈產(chǎn)品，像平安銀行、中信銀行，我原來(lái)在平安銀行工作，很多銀行推出在線(xiàn)供應鏈，實(shí)際上就是銀行通過(guò)技術(shù)手段，把核心企業(yè)，把物流商，把供應商，把經(jīng)銷(xiāo)商連接起來(lái)，很多物流企業(yè)，中外運、中儲都進(jìn)行對接。實(shí)際上在銀行層面上，以它為核心，把所有的核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷(xiāo)商對接起來(lái)之后，就產(chǎn)生了一個(gè)比較快的效率，快速申請貸款、快速放款，可以在線(xiàn)上查看即時(shí)信息，達到這么一個(gè)效果，這是商業(yè)銀行在做的事情。
商業(yè)銀行也有很多的產(chǎn)品，包括預付融資、存貨融資，以及應收帳款的融資，衍生出了很多產(chǎn)品，這是基于商業(yè)銀行的。商業(yè)銀行的規模是做得比較大的，第二塊我們是基于電子商務(wù)平臺的，這個(gè)電子商務(wù)平臺分好多種，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大數據，基于內部閉環(huán)的電商的體系，賣(mài)方客戶(hù)進(jìn)行授信，但是授信額度不大。其中包括支付寶還有阿里巴巴、天貓淘寶網(wǎng)都參與了整個(gè)體系的構建，包括資金流、物流和信息流，都在那個(gè)閉環(huán)里面進(jìn)行循環(huán)，這是我們認為比較好的一個(gè)模式。當然這個(gè)模式是不可復制的，全國也沒(méi)有幾家電商，能夠做到像京東、阿里的層次，其它電商做不到，數據量不夠大，反應不夠充分。
第二個(gè)模式
京東的產(chǎn)業(yè)模式。京東在供應鏈產(chǎn)品圖有幾塊，第一塊是采購和定單融資，定單形成之后的入庫融資，跟經(jīng)銷(xiāo)商形成應收帳款的融資，是這樣的一個(gè)體系。還有包括一些B2B的電子商務(wù)平臺也做這個(gè)，B2B的電子商務(wù)平臺有很多種，上海鋼聯(lián)也是上海公司，這個(gè)公司做得非常好，是做鋼鐵貿易的，會(huì )員進(jìn)行在線(xiàn)融資，包括買(mǎi)方和賣(mài)方都有融資手段。賣(mài)方對現有貨物的融資，買(mǎi)方可以進(jìn)行先款后貨的，跟銀行差不多。第三方電子商務(wù)平臺起到撮合的作用，監控資金流和數據的作用，上海鋼聯(lián)是一個(gè)很典型的代表，但是資金還是來(lái)自于銀行。
電子商務(wù)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括阿里小貸、京東、網(wǎng)盛、建行之間的比較。阿里小貸的比率的利息相對比較高一點(diǎn)，但是單筆凡款金額小一些，比較靈活一點(diǎn)。銀行這一塊的利率稍微低一點(diǎn)，但是單筆可能稍微高一點(diǎn)，這是他們的一個(gè)簡(jiǎn)單的對比。我們可得出結論，利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，實(shí)際上我們把貸款的這種效率，單筆金額，還有門(mén)檻實(shí)際上是顯著(zhù)降低了，我們認為這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)非常好的應用的地方，普惠金融。
第三個(gè)模式
是基于第三方支付的，現在很多第三方支付做行業(yè)支付，包括易寶還有快錢(qián)都做這一塊，因為第三方支付為什么做供應鏈金融，因為第三方支付在長(cháng)期的過(guò)程中積累了大量的上下游的至今收付的信息，這個(gè)信息非常重要的，特別是對于行業(yè)性的信息。它對經(jīng)銷(xiāo)商、供應商、分銷(xiāo)商分別有不同的融資手段。
現在第三方支付的產(chǎn)品，做行業(yè)支付的非常多，其中比較典型的是支付寶、匯付天下、快錢(qián)、財付通，之前做航空授信，他們在這方面做了很多關(guān)于供應鏈金融的嘗試。另外快錢(qián)可能還做一些IT領(lǐng)域分銷(xiāo)的支付以及供應鏈金融。
第五個(gè)模式
就是基于大數據預測的信用風(fēng)險的供應鏈金融模式，基于統計分布的數據，如此龐大的數據量，可能也只有阿里能做這件事。他們怎么做的呢?阿里有一個(gè)損益模型，基于店鋪的基礎數據，因為店鋪的歷史交易數據非常多，有800億個(gè)信息項，所有的店鋪加帶一起。70多個(gè)基礎指標，48個(gè)月的歷史數據，你這個(gè)店必須有48個(gè)月的歷史交易數據，100多個(gè)項目，20個(gè)星鉆等級。把這些基礎數據采集起來(lái)之后，根據一些衍生變化的通過(guò)調整的參數，在參數調整過(guò)程中，得出了24兆信息項，這個(gè)參數調整的團隊就有幾百號人，然后建模，預測未來(lái)的季節性的資金需求的變化，最終會(huì )得出值不值得為商戶(hù)融資，融多少，會(huì )得出一個(gè)信息�，F在大數據風(fēng)控效果非常明顯，單筆信貸成本是2塊3，客戶(hù)3分鐘獲貸，不良率小于1%，根據已有數據來(lái)預測未來(lái)違約的風(fēng)險概率。
第六個(gè)模式
現在市場(chǎng)上有一些第三方協(xié)同平臺，其中中國有一家公司是核利中稅(音)的，現在各地查稅票信息很分散，實(shí)際上它就是整合了各地稅務(wù)局的一些資源，做一個(gè)第三方的平臺，這個(gè)平臺里面你可以查一些稅務(wù)發(fā)票的真實(shí)性、金額，除了這些信息之外，它后續還增加了一些企業(yè)，因為很多企業(yè)在它上面查，又增加了一些定單、收獲、結算、發(fā)票、支付信息，慢慢整合這些信息到這個(gè)平臺里面去，有這么一個(gè)平臺就爽了，因為大部分能夠知道在這個(gè)平臺上的一些企業(yè)，它的一些經(jīng)營(yíng)的情況，根據這個(gè)經(jīng)營(yíng)情況，銀行就可以想，我是不是能融資，融多少，基于這個(gè)平臺是可以做的。國內基于這樣的第三方平臺有很多，有十幾家，這個(gè)第三方平臺是獨立于任何平臺的，中間搜集了很多企業(yè)的信息。
第七個(gè)模式
是基于物流倉儲的供應鏈金融，以五洲在線(xiàn)為例，這家小公司它只為電商企業(yè)提供倉儲物流的陪送服務(wù)。在做的過(guò)程中也積累了一些客戶(hù)的陪送的物流信息，基于這個(gè)信息，他和支付寶合作，支付寶就可以管理這些倉儲物流公司中，和它共管資金流。在這個(gè)過(guò)程中實(shí)際上它既掌控了物流，電商客戶(hù)那些商品的物流，又與支付寶一起管住了客戶(hù)的資金流。這一塊就可以做供應鏈金融，這是一個(gè)純網(wǎng)上的東西，跟線(xiàn)下關(guān)系不大，把它歸到互聯(lián)網(wǎng)金融里面來(lái)，這是一家很小的公司，今年也開(kāi)始做這一塊，主要提供兩大塊產(chǎn)品，第一類(lèi)產(chǎn)品是電商賣(mài)家提供倉單質(zhì)押，電商發(fā)貨到我這邊，我肯定給相應的貸款人開(kāi)局的電子倉單，是一個(gè)非標倉單，這是一種模式，第二種是資金物流托盤(pán)，跟廣度供應鏈差不多，賣(mài)家只管發(fā)貨，你的配送等等我全部外包，所以稱(chēng)之為資金物流托盤(pán)，是一整套解決方案，這是未來(lái)值得關(guān)注的一個(gè)方向。
第八個(gè)模式
是基于ERP系統的，用友、金蝶這種國內大型的ERP系統，實(shí)際上跟供應鏈金融的客群是高度重疊的。很多企業(yè)在用ERP，大型企業(yè)用得好一點(diǎn)，小企業(yè)用網(wǎng)頁(yè)版的，用了以后可以呈現出用戶(hù)的資金流的信息、供貨的信息、銷(xiāo)售的信息，這些信息是非常具有利用價(jià)值的�，F在國內已經(jīng)有這種供應鏈管理企業(yè)和ERP企業(yè)開(kāi)始合作，用這些ERP企業(yè)里面的客戶(hù)端沉淀下來(lái)的一些信息，為客戶(hù)進(jìn)行放款和融資，這也是未來(lái)一個(gè)發(fā)展方向。
第九個(gè)模式
是基于電子交易平臺和電子交易市場(chǎng)，國內已經(jīng)有一些電子交易市場(chǎng)合作了，它只是合作某一塊領(lǐng)域，但是國內很多大宗電子商品合作還沒(méi)有建立起來(lái)，但是未來(lái)包括煤炭、化工、石油、有色，鋼鐵以及其它一些消費品也會(huì )建立這個(gè)交易市場(chǎng)。我們可以先把平臺建立起來(lái)，或者跟已有的平臺進(jìn)行合作。在這些平臺上，會(huì )提供很多信息，包括簡(jiǎn)單的信息服務(wù)，包括交易的服務(wù)，和買(mǎi)家信用的擔保，以及金融服務(wù)。這種平臺在國內會(huì )越來(lái)越多，我最近碰見(jiàn)建這種平臺的至少十幾家。
基于這個(gè)平臺舉個(gè)例子，相對屌絲一點(diǎn)的例子，在冬灌環(huán)球塑化網(wǎng)，交易的是工業(yè)制成品，都是塑料的工業(yè)品。實(shí)際上這個(gè)行業(yè)在原來(lái)的傳統行業(yè)觀(guān)點(diǎn)來(lái)看是沒(méi)有什么太多價(jià)值的行業(yè)了，但是有一個(gè)83年的小伙子，建立起來(lái)一個(gè)基于全球的塑化的網(wǎng)站，這是一個(gè)電子商務(wù)平臺，可以提供給大家的信息服務(wù)和買(mǎi)家、賣(mài)家的撮合交易，在此基礎上開(kāi)發(fā)了一個(gè)環(huán)球金融網(wǎng)，提供了八大項服務(wù)，借、融、賣(mài)、招、貸、投、買(mǎi)、引，八大服務(wù)都有相應的東西。
第十個(gè)模式
是基于在線(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶的供應鏈金融。如果未來(lái)有前面幾種商業(yè)的模式、供應鏈各個(gè)點(diǎn)都到網(wǎng)上之后，我們能不能有一個(gè)在線(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶?中國的產(chǎn)業(yè)帶是很多的，包括東莞虎門(mén)輕型電子，以及義烏小商品市場(chǎng)，在線(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶能不能放到線(xiàn)上?我在線(xiàn)上進(jìn)行所有的定單銷(xiāo)售、物流、配送、融資、交易、會(huì )展全部放到線(xiàn)上去，這個(gè)多厲害。
互聯(lián)網(wǎng)金融理財攻略
一、安全放第一位，收益擺在其次
許多剛接觸P2P行業(yè)的人，一開(kāi)始只看到收益，卻很難辨別風(fēng)險，要知道尋求高收益的前提是要保本。很多P2P平臺為了吸引出資人，往往推出收益很高的標的 或許天標，均勻年化收益高達30%多。有過(guò)出資經(jīng)驗的人都知道，高收益也就意味著(zhù)高風(fēng)險，出資領(lǐng)域沒(méi)100%安全的理財項目，一定要謹慎挑選。當然，出資 P2P尋求客觀(guān)的收益無(wú)可厚非，出資者就需要充分了解職業(yè)狀況，在合理的區間尋覓較高收益的渠道。一般來(lái)說(shuō)，年化收益率超越18%的項目，建議謹慎考慮。
二、平臺實(shí)力剖析
現在的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道喜歡往自己臉上貼金，諸如“上市系”、“風(fēng)投系”、“國資系”、“銀行系”等行業(yè)內默認的標簽應運而生。要進(jìn)行細心的剖析比較，挑選值得信任的平臺出資。
三、挑選資金由銀行存管的平臺
早在2015年監管層出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導定見(jiàn)》和《網(wǎng)絡(luò )假貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)辦理暫行辦法(征求定見(jiàn)稿)》中均要求P2P應建 立第三方資金存管機制，挑選“符合條件的銀職業(yè)金融機構”作為資金存管機構。 可見(jiàn)，銀行資金存管已經(jīng)成為P2P渠道合規的必要條件!但目前真實(shí)滿(mǎn)足這一要求的平臺屈指而數，據第三方權威機構的不完全統計，截止5月15日，有109 家平臺與相關(guān)銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占正常運營(yíng)平臺數量的4.57%，而真實(shí)實(shí)現存管系統上線(xiàn)的平臺僅有18家，約占正常運營(yíng)平臺數量的 0.75%，還不足1%。所以率先達到這個(gè)要求的平臺，其運營(yíng)實(shí)力自是不言而喻。
四、風(fēng)控措施
風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的靈魂。風(fēng)控水平直接關(guān)系到平臺出資項意圖安全性，要關(guān)注這個(gè)平臺的風(fēng)控措施是否完善，是否發(fā)表了相關(guān)風(fēng)控資料，貸后辦理信息等，風(fēng)控團隊是否厚實(shí)。這個(gè)我們能夠到渠道網(wǎng)站查詢(xún)或許直接詢(xún)問(wèn)客服，必要時(shí)也可到渠道運營(yíng)公司實(shí)地考察。
五、從項目、借貸人上剖析平臺
要了解一個(gè)平臺的項目、借貸人等信息，平臺信息發(fā)表必需要透明詳盡，這也是平臺標準與否的評判標準之一。
一個(gè)項目?jì)?yōu)質(zhì)與否，與借貸方的實(shí)力有著(zhù)直接的關(guān)系，我們能夠經(jīng)過(guò)平臺發(fā)表的借貸方名稱(chēng)，進(jìn)一步經(jīng)過(guò)工商局網(wǎng)站查詢(xún)，了解到更多信息，進(jìn)一步評價(jià)告貸方實(shí)力。
六、隨時(shí)關(guān)注平臺動(dòng)態(tài)，掌握行業(yè)信息
如果，你已經(jīng)選定了目標P2P平臺，那么平常就多多關(guān)注P2P理財公司的新聞動(dòng)態(tài)，一起在可在查找引擎、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等多個(gè)渠道中查找與渠道相關(guān)的信息，若查到很?chē)乐氐呢撁嫘畔�，就應該謹慎考慮了。
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