- 相關(guān)推薦
供應鏈金融汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資模式分析
作為核心企業(yè)，善用供應鏈融資技術(shù)，借助自身較強的信用和實(shí)力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實(shí)現供應鏈各環(huán)節的順暢合作，從而增強整個(gè)供應鏈的核心競爭力，達到共贏(yíng)的效果。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資模式分析，歡迎大家參考借鑒。
(一)采購階段的供應鏈金融——預付賬款融資模式。
這種運作模式主要針對經(jīng)銷(xiāo)商商品采購階段的資金短缺問(wèn)題。預付賬款融資模式是指在借助于上游核心企業(yè)的信用，并由第三方物流企業(yè)(倉儲監管方)進(jìn)行監管，中小企業(yè)以金融機構指定倉庫的既定倉單向銀行等金融機構申請質(zhì)押貸款來(lái)緩解預付貨款壓力，同時(shí)由金融機構控制其提貨權的融資業(yè)務(wù)。
1、具體業(yè)務(wù)流程：流程圖略
(1)經(jīng)銷(xiāo)商與汽車(chē)廠(chǎng)商簽定采購合同，并向銀行提交一定比率的保證金;
(2)銀行收到保證金后開(kāi)出承兌匯票給汽車(chē)廠(chǎng)商，或直接將貨款劃到廠(chǎng)商在銀行的封閉帳戶(hù);
(3)廠(chǎng)商在收到銀行承兌匯票或劃撥貨款通知后, 根據三方協(xié)議的要求，在約定的時(shí)間內將合同對應的貨物發(fā)送到銀行指定的監管倉庫;
(4)經(jīng)銷(xiāo)商與銀行簽訂質(zhì)押合同，將倉庫內的貨物質(zhì)押給銀行;
(5)經(jīng)銷(xiāo)商根據業(yè)務(wù)進(jìn)度補款提貨，直至補足全額保證金;
(6)銀行向監管倉庫發(fā)出放貨指令;
(7)廠(chǎng)商根據《回購協(xié)議》回購部分車(chē)輛。
2、各方利益分析：
(1)對銀行來(lái)說(shuō)，核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風(fēng)險。核心企業(yè)考慮到自身的利益，對經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)會(huì )給予更多的輔助和監管，從而進(jìn)一步降低銀行所面臨的風(fēng)險。
(2)對經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，可以依托真實(shí)商品交易結算，克服自身規模制約，解決短期融資難的問(wèn)題，借助廠(chǎng)商的資信獲得銀行的定向融資支持，緩解全額購貨的資金壓力;
(3)對生產(chǎn)廠(chǎng)商來(lái)說(shuō)，可以借銀行授信將經(jīng)銷(xiāo)商納入自身的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )，保持并擴大市場(chǎng)份額，穩定銷(xiāo)售渠道，建立自身可以控制的強大銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò );
3、主要風(fēng)險點(diǎn)
(1)汽車(chē)銷(xiāo)售的市場(chǎng)風(fēng)險。由于汽車(chē)廠(chǎng)商承擔著(zhù)部分回購義務(wù)，因此當汽車(chē)市場(chǎng)價(jià)格下跌，銷(xiāo)售狀況欠佳時(shí)，汽車(chē)廠(chǎng)商將承受較大的風(fēng)險。
(2)第三方物流企業(yè)的監管能力。一般情況下，商品是處于流動(dòng)變化當中的，由于銀行自身業(yè)務(wù)的局限性，不可能對商品進(jìn)行全天候的實(shí)時(shí)監控，因此必須通過(guò)第三方物流企業(yè)的加入，對整個(gè)業(yè)務(wù)中的商品流動(dòng)進(jìn)行監管，并向銀行提供相關(guān)的最新信息。如果物流監管方提供給銀行的信息不及時(shí)或不準確，就會(huì )導致銀行做出錯誤的決策。
(二)運用階段的供應鏈金融——動(dòng)產(chǎn)及貨權質(zhì)押融資模式。
動(dòng)產(chǎn)及貨權質(zhì)押模式是借款人將自有的動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)所對應的貨權憑證質(zhì)押給銀行，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源，銀行通過(guò)對質(zhì)物實(shí)施占管和控制而發(fā)放的一種融資業(yè)務(wù)。具體申請融資時(shí)，經(jīng)銷(xiāo)商需要將合法擁有的貨物交付銀行認定的第三方物流倉儲公司監管，只轉移貨權不轉移所有權。在這種融資模式下，銀行一般會(huì )與廠(chǎng)商簽訂擔保合同或質(zhì)押物回購協(xié)議，約定在經(jīng)銷(xiāo)商違約時(shí)，由廠(chǎng)商負責償還或回購質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。所以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng )新。
1、業(yè)務(wù)流程：流程圖略
(1)在銀行、經(jīng)銷(xiāo)商、物流監管方三方簽訂《倉儲監管協(xié)議》的前提下，經(jīng)銷(xiāo)商向物流監管方交付抵質(zhì)押物;
(2)銀行審核后，為經(jīng)銷(xiāo)商提供授信;
(3)經(jīng)銷(xiāo)商出售車(chē)輛后，通過(guò)所在地銀行帳戶(hù)將貨款的一定比例劃入監管帳戶(hù);
(4)銀行根據經(jīng)銷(xiāo)商還貸情況向經(jīng)銷(xiāo)商提供提貨單，并向監管方發(fā)出發(fā)貨指令;
(5)物流監管方的融通倉根據提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向經(jīng)銷(xiāo)商交貨。
2、各方利益分析
(1)對銀行來(lái)說(shuō)，第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風(fēng)險。借助于第三方物流對商品流動(dòng)的控制，銀行可以實(shí)現對資金流和物流的雙向控制。
(2)對經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，這種模式的開(kāi)展，可以盤(pán)活經(jīng)銷(xiāo)商庫存車(chē)的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源，降低經(jīng)銷(xiāo)商的融資成本、提高資本利用率，實(shí)現資本優(yōu)化配置。
3、主要風(fēng)險點(diǎn)
(1)防止物流公司和經(jīng)銷(xiāo)商的道德風(fēng)險。物流公司和經(jīng)銷(xiāo)商的聯(lián)合騙貸情況時(shí)有發(fā)生，要求銀行選擇具有相當實(shí)力和良好市場(chǎng)信譽(yù)的物流公司，以實(shí)現整個(gè)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
(2)汽車(chē)銷(xiāo)售的市場(chǎng)風(fēng)險。要求銀行對經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)車(chē)輛的品牌和市場(chǎng)銷(xiāo)售前景有清楚的了解，選擇銷(xiāo)售情況較好的車(chē)型。
(3)內部管理和操作風(fēng)險。要求銀行加強貸后管理，嚴格審批程序，落實(shí)業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)步驟。
啟示
1、處于供應鏈上的中小企業(yè)應當積極構建穩定的真實(shí)供應鏈交易關(guān)系，并力求獲得核心企業(yè)的幫助，借力提升自身信用水平。同時(shí)，應當注重自身交易記錄和信用記錄的建設，使自身始終保持良好的信用水平。
2、作為核心企業(yè)，善用供應鏈融資技術(shù)，借助自身較強的信用和實(shí)力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實(shí)現供應鏈各環(huán)節的順暢合作，從而增強整個(gè)供應鏈的核心競爭力，達到共贏(yíng)的效果。
3、對于銀行而言，供應鏈融資是適應市場(chǎng)創(chuàng )新的一個(gè)典型范例，隨著(zhù)供應鏈的發(fā)展，銀行也需要及時(shí)適應變化，推出與時(shí)俱進(jìn)的金融解決方案。當通過(guò)供應鏈融資介入供應鏈后，銀行也應當抓住全面服務(wù)、交叉銷(xiāo)售的機會(huì )，通過(guò)鏈條營(yíng)銷(xiāo)的延展實(shí)現與供應鏈企業(yè)更加緊密的合作。
4、對于現代第三方物流企業(yè)而言，發(fā)展供應鏈金融服務(wù)可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務(wù)規模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤。第三方物流企業(yè)在動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物監管及價(jià)值保全、資產(chǎn)變現、和貨運代理等方面具備優(yōu)勢，但隨著(zhù)供應鏈金融的不斷發(fā)展，對物流企業(yè)專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)水平也提出了更高的要求。
【供應鏈金融汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資模式分析】相關(guān)文章：
供應鏈金融模式的風(fēng)險管理06-18
企業(yè)轉型升級供應鏈融資模式03-05
物流金融與供應鏈金融知識分析03-30
供應鏈金融風(fēng)險分析03-07
供應鏈融資方案與案例分析03-30
供應鏈金融風(fēng)險管理分析03-06
供應鏈金融風(fēng)險案例分析12-07