供應鏈金融融資模式
供應鏈融資涉及上下游企業(yè)的行業(yè)復雜、產(chǎn)品種類(lèi)很多，但基本業(yè)務(wù)模式可以分為核心企業(yè)信用增級、控制貨權、控制債權三大類(lèi)，下面來(lái)詳細看看!
依托核心企業(yè)提供信用增級
該模式以核心企業(yè)信用捆綁為主要特點(diǎn)，根據信用增級方式不同，可分為連帶責任保證、回購擔保、調劑銷(xiāo)售、差額退款、承諾付款等方式。
1連帶責任保證。指核心企業(yè)對上下游企業(yè)在銀行授信提供連帶責任保證，該模式主要適用于兩種情況：
一是對上游供應商。一般核心企業(yè)能夠掌握供應商提供的貨品或應支付賬款的情況下才愿意提供擔保。如大賣(mài)場(chǎng)在供應商貨品已基本售完但未結算資金的情況下，可能愿意以應收賬款為依托，對供應商提供擔保。
二是對下游經(jīng)銷(xiāo)商。一般適用于核心企業(yè)與下游企業(yè)合作非常緊密，希望幫助下游企業(yè)提高融資能力，以快速提升市場(chǎng)份額，常用于機械、電器、商貿等行業(yè)。如在機械行業(yè)內，某些核心企業(yè)對經(jīng)銷(xiāo)商設置的準入門(mén)檻相對較高，經(jīng)銷(xiāo)商屬獨家代理，且利潤較高，違約成本也比較高，或核心企業(yè)希望借經(jīng)銷(xiāo)商快速占領(lǐng)市場(chǎng)，這個(gè)時(shí)候，他們就愿意為經(jīng)銷(xiāo)商在銀行融資提供擔保。
2回購擔保模式。指核心企業(yè)承諾對于經(jīng)銷(xiāo)商貨物沒(méi)有賣(mài)出導致不能按期還款時(shí)，通過(guò)資產(chǎn)回購形式，代為還款。在該模式下，銀行可委托銀行認可的專(zhuān)業(yè)倉儲公司監控貨物，或物權憑證由簽發(fā)人直接移交銀行，主要適用于家電、汽車(chē)、電腦、名牌服裝、機械設備等行業(yè)。
3調劑銷(xiāo)售。指貨物及相應的跟單資料完好時(shí)，核心企業(yè)對經(jīng)銷(xiāo)商未售出的庫存貨物調劑給其他企業(yè)銷(xiāo)售并予以代償。該模式主要適用于核心企業(yè)下游的經(jīng)銷(xiāo)商，可運用于產(chǎn)品質(zhì)量穩定、流通性強、再次運輸和銷(xiāo)售相對容易的商品。
4差額退款模式。指授信期滿(mǎn)時(shí)，銀行向核心企業(yè)出具的提貨通知單累積金額少于銀行出具的銀票金額或貨款金額，則核心企業(yè)對差額部分及相關(guān)利息支付至銀行指定賬戶(hù)。該模式主要適用于采取保兌倉單方式控制物流的情況，一般在大宗物資中采用，如鋼鐵、煤炭、有色金屬、石油等。
5承諾付款模式。指核心企業(yè)書(shū)面承諾，將應該支付給供應商的貨款，通過(guò)供應商在銀行開(kāi)立的制定賬戶(hù)進(jìn)行結算。承諾付款方式一般結合賬戶(hù)質(zhì)押操作，對回款有較強的保證。
控制貨權的業(yè)務(wù)模式
該模式以企業(yè)擁有的存貨作為質(zhì)押提供授信，又可細分為標準倉單質(zhì)押模式和普通貨權質(zhì)押模式。
1. 標準倉單質(zhì)押模式。
主要是通過(guò)與商品交易所合作，控制貨權，為小企業(yè)提供授信的模式�？梢约毞譃槿�(lèi)：
是銀行、借款人和期貨經(jīng)紀公司三方合作的類(lèi)型，即由銀行委托期貨經(jīng)紀公司代為履行借款人提交倉單的質(zhì)押、凍結、登記和處置等手續，主要適用于無(wú)紙化標準倉單，同時(shí)銀行在交易所無(wú)席位的業(yè)務(wù);
是銀行、借款人、期貨經(jīng)紀公司和回購擔保企業(yè)四方合作的類(lèi)型，即引入倉單的回購擔保企業(yè)，當借款人最終未能償還貸款時(shí)，由回購擔保企業(yè)購買(mǎi)倉單，資金用于償還銀行貸款;
是銀行、借款人、期貨經(jīng)紀公司和指定交割倉庫四方合作模式，即委托交割倉庫進(jìn)行貨物的保管、質(zhì)押登記等，在貸款未獲償還時(shí)，委托期貨經(jīng)紀公司出售倉單以?xún)斶�貸款，適用于有紙化標準倉單，同時(shí)銀行在交易所無(wú)席位的業(yè)務(wù)。
2. 普通貨權質(zhì)押模式。
主要是通過(guò)與物流公司合作，以控制貨權為基礎向小企業(yè)提供授信的模式。
其中，現貨質(zhì)押模式是指借款人將已經(jīng)存在的、貨權明晰的貨物質(zhì)押給銀行，銀行指定物流監管公司對貨物進(jìn)行監管，并根據借款人向銀行交存的保證金，通知物流監管公司釋放等值貨物，直至存入保證金達到授信金額。
未來(lái)貨權質(zhì)押模式指基于核心企業(yè)與供應鏈下游的經(jīng)銷(xiāo)商的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)銀行融資提前支付預付款給核心企業(yè)，并以融資項下所購買(mǎi)貨物向銀行出質(zhì)，銀行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度逐步通過(guò)監管企業(yè)釋放監管貨物。為了控制風(fēng)險，在未來(lái)貨權質(zhì)押模式下，可增加核心企業(yè)保證擔保、回購擔保和調劑銷(xiāo)售模式，其中如核心企業(yè)提供回購擔保和調劑模式，可納入銀行“先票后貨”模式管理。
控制債權的業(yè)務(wù)模式
該模式指以企業(yè)合格的應收賬款或者其他權利質(zhì)押或轉讓而開(kāi)展的供應鏈融資業(yè)務(wù)，又可細分為應收賬款質(zhì)押融資和應收賬款轉讓融資兩種方式。
應收賬款質(zhì)押模式中，借款人以其應收賬款的預期收益作為擔保，并在央行應收賬款質(zhì)押登記公示系統辦理質(zhì)押登記手續后進(jìn)行授信的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)重點(diǎn)審查應收賬款質(zhì)量和真實(shí)性、出質(zhì)的有效性和排他性等。
應收賬款轉讓融資又稱(chēng)保理融資，即借款人將應收賬款轉讓給銀行，而由銀行為其提供融資、信用風(fēng)險控制等金融服務(wù)。在應收賬款融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行可將該模式與依托核心企業(yè)提供信用增級業(yè)務(wù)模式中的承諾付款模式相結合，實(shí)現對應收賬款的封閉操作，來(lái)綁定核心企業(yè)的付款責任，鎖定還款來(lái)源。
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