醫藥企業(yè)與供應鏈金融合作方式

　　供應鏈金融公司針對供應鏈核心企業(yè)及其與上下游配套企業(yè)的交易關(guān)系，借助對大型企業(yè)支付能力和強勢信用支持等方面的評估，而對其上下游中小企業(yè)的應付與應收賬款、存貨等進(jìn)行質(zhì)押融資，面向供應鏈上的單個(gè)或多個(gè)醫藥企業(yè)提供全面的金融服務(wù)支持，從而有力地解決了供應鏈企業(yè)的資金缺口和信用失衡等問(wèn)題。那么，下面是小編為大家整理的醫藥企業(yè)與供應鏈金融合作方式，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　(一)醫藥行業(yè)上游采購環(huán)節供應鏈金融服務(wù)產(chǎn)品需求。根據醫藥行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中采購環(huán)節特點(diǎn)，對于采購環(huán)節的金融產(chǎn)品我們推薦國內保理和應收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　1、國內保理業(yè)務(wù)

　　(1)業(yè)務(wù)釋義：指上游供應商向核心企業(yè)(醫藥生產(chǎn)企業(yè))賒銷(xiāo)并形成應收賬款，供應鏈金融公司受讓該應收賬款，并在此基礎上向供應商提供應收賬款賬戶(hù)管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款買(mǎi)方信用風(fēng)險等的一系列綜合性金融服務(wù)。

　　(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應商(生產(chǎn)或貿易企業(yè))有一定資金實(shí)力，可以自有資金生產(chǎn)或采購并向核心企業(yè)賒銷(xiāo)。

　　(3)風(fēng)險點(diǎn)及控制措施：為保護供應鏈金融公司在應收賬款項下的權益，應在業(yè)務(wù)下柜前在人民供應鏈金融公司應收賬款質(zhì)押登記公示系統上進(jìn)行查詢(xún)并登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權。

　　2、國內應收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

　　(1)業(yè)務(wù)釋義：指上游供應商向核心企業(yè)(醫藥生產(chǎn)企業(yè))賒銷(xiāo)形成應收賬款，并將相關(guān)應收賬款質(zhì)押給供應鏈金融公司而獲得的供應鏈金融公司授信額度及其項下具體融資業(yè)務(wù)。應收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)以應收賬款回款作為主要還款來(lái)源，供應鏈金融公司對授信申請人(即上游供應商)保留融資追索權。

　　(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應商(生產(chǎn)或貿易企業(yè))有一定資金實(shí)力，可以自有資金生產(chǎn)或采購并向核心企業(yè)賒銷(xiāo)。

　　(3)風(fēng)控措施：業(yè)務(wù)下柜前應在人民供應鏈金融公司應收賬款質(zhì)押登記公示系統進(jìn)行查詢(xún)和登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權。

　　(二)醫藥行業(yè)下游銷(xiāo)售環(huán)節相關(guān)產(chǎn)品需求

　　3、保兌倉業(yè)務(wù)

　　(1)業(yè)務(wù)背景介紹：保兌倉業(yè)務(wù)是供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中藥品生產(chǎn)企業(yè)的下游客戶(hù)(這些下游客戶(hù)主要是除醫院以外的藥品經(jīng)銷(xiāo)商、代理商等，以下統稱(chēng)醫藥公司)，因為其在向核心企業(yè)采購藥品到收到銷(xiāo)售款時(shí)，存在回款賬期而缺乏短期流動(dòng)資金所提供的融資方案。

　　(2)業(yè)務(wù)釋義：指供應鏈金融公司通過(guò)與核心企業(yè)(醫藥生產(chǎn)企業(yè))、醫藥公司簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議，允許醫藥公司以現金和供應鏈金融公司承兌匯票或國內信用證等提貨，核心企業(yè)受托保管藥品。醫藥公司向供應鏈金融公司申請付款后，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨，核心企業(yè)按照供應鏈金融公司指令發(fā)貨。

　　(3)適用情況：醫藥公司應被核心企業(yè)認可并向供應鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意協(xié)助供應鏈金融公司控貨，并承擔差額(未發(fā)貨部分)退款責任。

　　(4)操作要點(diǎn)：應在三方合作協(xié)議中明確要求核心企業(yè)向供應鏈金融公司承擔差額退款責任或連帶保證責任;供應鏈金融公司融資款項定向支付核心企業(yè)，供應鏈金融公司承兌匯票應由供應鏈金融公司直接交付給核心企業(yè)。

　　(5)業(yè)務(wù)流程：①供應鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )業(yè)務(wù)總對總合作協(xié)議;②供應鏈金融公司、核心企業(yè)、醫藥公司簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議;③醫藥公司向供應鏈金融公司申請開(kāi)立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等);④供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤醫藥公司向供應鏈金融公司付款申請提貨;⑥供應鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨;⑦核心企業(yè)向醫藥公司發(fā)貨(注：如此循環(huán)操作，直至發(fā)貨完畢)，在供應鏈金融公司承兌匯票或三方協(xié)議到期前，醫藥公司應向供應鏈金融公司存足保證金，使融資敞口同時(shí)填平;⑧如醫藥公司違約(未在約定時(shí)間內付款提貨)，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)向供應鏈金融公司退回未提貨部分對應的款項。

　　4、廠(chǎng)商銀業(yè)務(wù)

　　(1)業(yè)務(wù)背景介紹：與保兌倉業(yè)務(wù)相似。

　　(2)業(yè)務(wù)釋義：廠(chǎng)商銀業(yè)務(wù)操作與保兌倉業(yè)務(wù)相似，指供應鏈金融公司通過(guò)與核心企業(yè)(醫藥生產(chǎn)企業(yè))、醫藥公司(醫藥流通企業(yè)等)簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議，給予醫藥公司融資用于滿(mǎn)足其向核心企業(yè)訂購藥品、醫藥器械的資金需求，并由核心企業(yè)為醫藥公司向供應鏈金融公司提供連帶責任保證。其與保兌倉業(yè)務(wù)的區別在于廠(chǎng)商銀業(yè)務(wù)不可同保兌倉業(yè)務(wù)一樣循環(huán)操作。

　　(3)適用情況：醫藥公司與核心企業(yè)關(guān)系密切，例如醫藥公司為核心企業(yè)在各地設立的銷(xiāo)售分子公司等;醫藥公司應被核心企業(yè)認可并向供應鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意向供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。

　　(4)風(fēng)控要點(diǎn)：核心企業(yè)須與供應鏈金融公司簽署擔保合同，并明確由其對于醫藥公司在供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。

　　(5)業(yè)務(wù)流程：①供應鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )業(yè)務(wù)總對總合作協(xié)議和擔保合同;②供應鏈金融公司、核心企業(yè)、醫藥公司簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議;③醫藥公司向供應鏈金融公司申請開(kāi)立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等等);④供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤核心企業(yè)根據生產(chǎn)及銷(xiāo)售進(jìn)度計劃，自行向醫藥公司發(fā)貨;⑥如醫藥公司違約，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)承擔連帶責任保證，并向供應鏈金融公司支付相關(guān)款項。

　　5、訂單融資

　　(1)業(yè)務(wù)背景：對于資質(zhì)較好，有穩定的供銷(xiāo)渠道，或者與作為核心企業(yè)關(guān)聯(lián)公司的醫藥公司，若其下游企業(yè)是處于強勢地位的醫院，醫院在向醫藥公司批量購買(mǎi)藥品和醫療器械時(shí)不愿向供應鏈金融公司申請融資服務(wù)，且不愿確認對醫藥公司確認應收賬款時(shí)，供應鏈金融公司可對醫藥公司提供融資。

　　(2)業(yè)務(wù)釋義：指企業(yè)憑信用良好的買(mǎi)方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔保的條件下，由供應鏈金融公司提供專(zhuān)項貸款，供企業(yè)購買(mǎi)材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

　　(3)業(yè)務(wù)流程：①醫藥公司向供應鏈金融公司出具承諾函，約定其收款賬戶(hù)為監管賬戶(hù);②當醫院對醫藥公司簽署采購協(xié)議后，醫藥公司憑協(xié)議原件向供應鏈金融公司申請融資，供應鏈金融公司審核采購協(xié)議;③供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款，根據醫藥公司向核心企業(yè)的采購合同給予流貸或者開(kāi)立供應鏈金融公司承兌匯票;④核心企業(yè)收到貨款后通過(guò)供應鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨;⑤醫院收到藥品或醫藥器械后按采購合同上的收款賬號將貨款打入供應鏈金融公司監管賬戶(hù)。

　　(4)風(fēng)險點(diǎn)控制：由醫藥公司與醫院簽訂采購協(xié)議時(shí)約定鎖定回款賬號在供應鏈金融公司;要求醫藥公司向供應鏈金融公司出具承諾函：該公司所有銷(xiāo)售回款均回籠供應鏈金融公司賬號，供應鏈金融公司對該收款賬號進(jìn)行監管;供應鏈金融公司與醫藥公司共同簽署知會(huì )函，告知醫院該醫藥公司已向供應鏈金融公司申請融資，醫院須按照訂單和采購協(xié)議約定將貨款打入供應鏈金融公司賬戶(hù);藥品生產(chǎn)廠(chǎng)在發(fā)貨時(shí)必須通過(guò)供應鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨，供應鏈金融公司全程監控藥品和醫療器械的運輸過(guò)程。

　　6、國內商業(yè)發(fā)票貼現

　　(1)業(yè)務(wù)背景：商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)是供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中醫藥公司，因為其下游客戶(hù)較為強勢(如醫院等)，多采用賒銷(xiāo)的方式購買(mǎi)藥品和醫療器械，醫藥公司在從向下游客戶(hù)銷(xiāo)售藥品到收到銷(xiāo)售款時(shí)，存在回款賬期而缺乏短期流動(dòng)資金。

　　(2)業(yè)務(wù)釋義：國內商業(yè)發(fā)票貼現指供應鏈金融公司與賣(mài)方之間存在一種契約，根據該契約，賣(mài)方將現在或將來(lái)的基于其與買(mǎi)方(債務(wù)人)訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給供應鏈金融公司，由供應鏈金融公司為賣(mài)方提供貿易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應收賬款的催收等綜合性金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)也是一種國內保理業(yè)務(wù)的一種，建立在應收賬款債權轉讓的基礎上。

　　賣(mài)方憑帶有債權轉讓聲明的擬貼現商業(yè)發(fā)票、增值稅發(fā)票正本及復印件等相關(guān)商業(yè)文件及單據即可向供應鏈金融公司申請融資。

　　(3)業(yè)務(wù)適用客戶(hù)及業(yè)務(wù)：與供應鏈金融公司有一定合作年限、經(jīng)營(yíng)穩定，需盡快實(shí)現銷(xiāo)售回款、要求資金快速周轉的中小型企業(yè);廣泛應用于賒銷(xiāo)、托收等交易方式。

　　(4)業(yè)務(wù)流程：①醫藥公司和供應鏈金融公司簽訂《國內商業(yè)發(fā)票貼現協(xié)議》;②醫藥公司向下游企業(yè)銷(xiāo)售了醫療用品或提供了服務(wù);③下游企業(yè)通知醫藥公司開(kāi)立商業(yè)性專(zhuān)用發(fā)票;④供應鏈金融公司對賣(mài)方的商業(yè)發(fā)票按貼現協(xié)議的規定進(jìn)行貼現，同時(shí)醫藥公司將《應收賬款轉讓通知》傳達至買(mǎi)方;⑤供應鏈金融公司在應收賬款到期日之前采取合適的方式向買(mǎi)方催收;⑥若在已貼現商業(yè)發(fā)票到期日未收到買(mǎi)方的付款，供應鏈金融公司有權自相關(guān)商業(yè)發(fā)票到期日三十天后向醫藥公司追償貼現款項并合理計息。買(mǎi)方到期付款，供應鏈金融公司用以歸還貼現本息，將余額轉給賣(mài)方。

　　(5)風(fēng)險控制：供應鏈金融公司在對醫藥公司給予發(fā)票貼現前，需嚴格審查其經(jīng)營(yíng)情況及未來(lái)現金流;選擇資質(zhì)較好的下游客戶(hù);由供應鏈金融公司在應收賬款到期前需向買(mǎi)方催收貨款;一旦發(fā)現下游客戶(hù)無(wú)力支付或者有拒付傾向的，需立即采取措施確保供應鏈金融公司信貸資金能按時(shí)收回。

　　7、應收賬款質(zhì)押

　　(1)業(yè)務(wù)背景：供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中醫藥公司或者藥品生產(chǎn)商在向下游企業(yè)銷(xiāo)售貨款時(shí)，存在回款賬期而缺乏短期流動(dòng)資金所提供的融資方案。

　　(2)業(yè)務(wù)釋義及操作流程：同核心企業(yè)采購階段原材料供應商對核心企業(yè)的融資辦法一致

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