國內汽車(chē)行業(yè)供應鏈金融模式

　　當今時(shí)代，我國汽車(chē)制造行業(yè)呈現較快的發(fā)展趨勢，從行業(yè)規模來(lái)看，汽車(chē)企業(yè)數量和資產(chǎn)規模占全國工業(yè)的比重逐年上升。下面是小編為大家分享國內汽車(chē)行業(yè)供應鏈金融模式，歡迎大家點(diǎn)擊查看。

　　一、汽車(chē)行業(yè)的供應鏈金融

　　(一)、供應鏈金融概念

　　供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的信息流、資金流和物流，通過(guò)核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)聯(lián)系在一起，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。汽車(chē)行業(yè)供應鏈金融是比較典型的供應鏈金融模式。

　　(二)、供應鏈金融的發(fā)展及優(yōu)勢

　　自2001年我國銀行開(kāi)始試點(diǎn)供應鏈金融業(yè)務(wù)之后，發(fā)展速度較快，目前已經(jīng)逐漸推廣，原因在于它能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的服務(wù)。由于核心企業(yè)的強勢，賒銷(xiāo)在供應鏈結算中比重較大，賒銷(xiāo)導致大量應收賬款，讓中小企業(yè)面對資金鏈緊張的困難，供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念提供了解決方案，同時(shí)，由于提供了一攬子的金融服務(wù)，核心企業(yè)被綁定在提供服務(wù)的銀行，強化了客戶(hù)關(guān)系。

　　二、汽車(chē)行業(yè)的供應鏈金融模式分析

　　(一)、對產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

　　汽車(chē)零部件及配件的制造企業(yè)，即汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上游，需要購買(mǎi)原材料及設備進(jìn)行生產(chǎn)，這部分成本在全部生產(chǎn)成本中占較大比重，同時(shí)，為提高產(chǎn)品的競爭力，這些企業(yè)也需要加大研發(fā)力度、提高技術(shù)。然而，由于其議價(jià)能力較弱，汽車(chē)生產(chǎn)商的回款賬期較長(cháng)，多數在3個(gè)月以上。上游的應付賬款及下游的應收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現金流，需要進(jìn)行融資來(lái)補充流動(dòng)資金的正常周轉。

　　1、保理。保理指在賒銷(xiāo)付款條件下，銀行基于汽車(chē)生產(chǎn)商及零部件供應商的貨物銷(xiāo)售合同，將汽車(chē)零部件供應商的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供包括貿易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、壞賬擔保等服務(wù)。此類(lèi)融資方式可為供應商解決部分流動(dòng)資金需求，改善財務(wù)報表，且收款有保障，同時(shí)幫助生產(chǎn)商爭取更為優(yōu)惠的付款條件，加速發(fā)展。

　　2、商票貼現。商票貼現指銀行在事先審定的貼現額度內，承諾為零部件供應商持有的、汽車(chē)生產(chǎn)商承兌的商業(yè)承兌匯票辦理貼現業(yè)務(wù)。此類(lèi)融資方式可加強商業(yè)票據的變現能力，幫助零部件供應商快速獲取資金，提高了資金使用效率，減少應收票據的資金占用。

　　3、存貨質(zhì)押融資。存貨質(zhì)押是基于核心廠(chǎng)商(原材料供應商)與經(jīng)銷(xiāo)商(汽車(chē)零部件供應商)的合作關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)銀行融資將款項付給供應商并以該批購買(mǎi)貨物向銀行出質(zhì)，質(zhì)物交由第三方監管機構保管，銀行按經(jīng)銷(xiāo)商的的銷(xiāo)售回款進(jìn)度逐步釋放質(zhì)押貨物。

　　4、訂單融資。訂單融資是購銷(xiāo)雙方簽署訂單合同后，銀行應汽車(chē)零部件供應商的申請，依據其真實(shí)有效的合同背景，以訂單項下的預期貨款作為主要還款來(lái)源，向其提供滿(mǎn)足該訂單的原材料采購、生產(chǎn)和運輸等資金需求的短期融資。此類(lèi)融資的授信品種較為多樣化，包括流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票等。

　　5、應收賬款質(zhì)押。對零部件供應商而言，由于其下游汽車(chē)生產(chǎn)商的強勢地位，所以產(chǎn)生大量的應收賬款，銀行可對已發(fā)生的應收賬款進(jìn)行審核和評價(jià)，確認可融資后辦理應收賬款質(zhì)押登記，并開(kāi)立應收賬款質(zhì)押融資賬戶(hù)，確保汽車(chē)制造商的貨款作為還款來(lái)源。知名汽車(chē)制造商有較強的履約能力，銀行對該類(lèi)融資風(fēng)險可控，企業(yè)可盤(pán)活應收賬款，加強資金的流動(dòng)性。

　　(二)、對產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

　　由于行業(yè)內知名汽車(chē)生產(chǎn)商地位較強，整體信用較好，多數銀行會(huì )給予其一定額度的授信，如項目貸款、中長(cháng)期貸款、銀行承兌匯票等，而企業(yè)本身也通過(guò)結算方式改善財務(wù)報表，優(yōu)化債務(wù)結構和降低財務(wù)成本。

　　同時(shí)，為滿(mǎn)足客戶(hù)汽車(chē)生產(chǎn)商的經(jīng)營(yíng)和財務(wù)管理需求，銀行會(huì )為其提供一系列貿易融資和結算服務(wù)，依托網(wǎng)銀系統和資金清算系統，對企業(yè)進(jìn)行資金集中管理，有效控制資金風(fēng)險，達到收付款的便利。

　　(三)、對產(chǎn)業(yè)鏈下游的金融服務(wù)模式

　　汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的下游，專(zhuān)賣(mài)店、經(jīng)銷(xiāo)商等，受到汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，議價(jià)能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購貨款，加上部分存貨，需要較大量資金，使其融資需求較強烈。

　　1、存貨質(zhì)押融資。與上游的存貨質(zhì)押融資模式相同，將汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商擁有的存貨作為質(zhì)押物，向銀行出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物交給第三方監管機構進(jìn)行保管，銀行對其進(jìn)行授信，并按銷(xiāo)售回款逐步釋放質(zhì)物。

　　2、汽車(chē)合格證質(zhì)押。由于下游經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)賣(mài)店的存貨金額較大，而車(chē)輛質(zhì)押會(huì )占用較多的人力物力，所以，銀行可采用對其汽車(chē)合格證質(zhì)押，更加便捷和快速的為下游企業(yè)提供資金服務(wù)。

　　3、法人賬戶(hù)透支。根據下游經(jīng)銷(xiāo)商的申請，銀行核定賬戶(hù)透支額度的基礎上，在規定的期限內，允許其在存款不足時(shí)在額度內進(jìn)行透支。此類(lèi)融資多為滿(mǎn)足結算需要的臨時(shí)性信貸便利。

　　4、廠(chǎng)商銀。銀行與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、汽車(chē)生產(chǎn)商簽訂三方協(xié)議，由銀行給予汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商資金支持，其簽發(fā)銀行承兌匯票給汽車(chē)生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到后將貨物發(fā)送至第三方監管公司，并將提單或倉單交付銀行，經(jīng)銷(xiāo)商在支付金額后付款或支付保證金后，監管機構發(fā)貨。

　　5、回購擔保。銀行向買(mǎi)方(汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商)提供信用支持，幫助買(mǎi)方購買(mǎi)產(chǎn)品，同時(shí)，汽車(chē)生產(chǎn)商承諾若經(jīng)銷(xiāo)商不能及時(shí)償還銀行債務(wù)時(shí)，需要回購產(chǎn)品并將貨款歸還銀行。此類(lèi)融資以回購作為有條件的擔保，目前使用較多，擔由于生產(chǎn)商風(fēng)險較大，故一般由生產(chǎn)商選擇合適的買(mǎi)方。

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