2017年精算師考試經(jīng)驗總結和注意事項

　　身為計算機編程人員，同時(shí)愛(ài)好精算，可以和金融學(xué)者一起融入金融大軍中。以下內容是本人在參加第五次《壽險精算實(shí)務(wù)》中總結出的經(jīng)驗。在一次次失敗中，本人從多個(gè)方面領(lǐng)悟到很多，包括使用思維導圖總結知識，改善學(xué)習方法;花時(shí)間獲取外在信息(而不再自大的認為，自己學(xué)習的很好了，輕視書(shū)本的改編，知識點(diǎn)的變化。)總有人在某方面做的更好。最令人興奮的是，知識的貫通真是一件開(kāi)心的事情。

　　新華人壽總精算師的那次講話(huà)中，說(shuō)：中國的精算師不是太慢了，而是他們通過(guò)的太容易了。廣西的太平洋保險分公司的一位朋友說(shuō)：我問(wèn)了很多通過(guò)精算考試的關(guān)于《風(fēng)險理論》書(shū)本問(wèn)題，卻沒(méi)有人知道。細細體會(huì )，總有感觸。本文中，包含了軟件編程思想，數學(xué)思想及精算思想融入一體和對比分析。

　　軟件開(kāi)發(fā)思想：軟件開(kāi)發(fā)的過(guò)程，如同堆積木。在積木變成大廈的過(guò)程中，增加信息反饋和過(guò)程監控。它以項目的形式開(kāi)始，產(chǎn)品形成過(guò)程需經(jīng)過(guò)：需求設計，總體設計，詳細設計，代碼編寫(xiě)，集成測試，系統測試，α，β測試。項目進(jìn)展到不同期間，工程師關(guān)注的重點(diǎn)不同。

　　總體設計規范，必須清楚的描述硬件環(huán)境，軟件環(huán)境，測試環(huán)境，系統接口，硬件接口，內部接口，外部接口，設計原則及差錯控制，而功能實(shí)現的方法則點(diǎn)到為止。

　　詳細設計規范，只關(guān)注與身相關(guān)的接口，花大筆功夫去討論算法設計和模塊實(shí)現方法和流程。

　　拓展：方法實(shí)現是件非常精彩的事情，如同一座聳立出海面的大山，沒(méi)有人會(huì )忽視。而被忽視的是海平面下面的部分，為什么使用該方法，在什么條件下使用，使用存在那些不足，使用對象對不對，和其他方法相比有那些差異。該方法實(shí)現的條件容易實(shí)現嗎，合理嗎，實(shí)現過(guò)程容易監控嗎，具有動(dòng)態(tài)性嗎，容易被不同使用者理解嗎，對參數敏感嗎等等。學(xué)習者往往看重了方法，卻看不到條件。

　　數學(xué)思想：數學(xué)思想，注重思維的嚴密性，培養邏輯思維的能力，應用歸納演繹的的方法，同時(shí)發(fā)揮空間想象，實(shí)現理論創(chuàng )新和知識拓展。

　　歸納法，常常以N=1時(shí)，公式成立，假設N=t-1，公式成立，推導出N=t時(shí)，也成立。

　　如切如磋注重思維的嚴謹和邏輯，每一步都必須有理論支撐。

　　拓展：數學(xué)推導過(guò)程不具有容錯性，結果非對即錯(假設條件固定不變時(shí))。概率論的出現，讓答案具有了可能性，但即使如此，也可以非常明確的給出概率的大小。所以，數學(xué)是門(mén)美麗的學(xué)問(wèn)，作為一門(mén)分析工具，必須清清楚楚解決復雜的問(wèn)題。

　　精算思想：精算思想，非常依賴(lài)各種假設條件，而假設往往從背景和歷史中提煉出來(lái)。從而，新的社會(huì )環(huán)境，經(jīng)濟環(huán)境，法律和政府政策下，誕生出很多新的計算方法和工具。歷史在進(jìn)步，各科目知識交錯混雜，互相促進(jìn)。

　　拓展：精算初學(xué)者如同程序員，往往鐘情于方法的實(shí)現過(guò)程，不能充分把握程序運行的外部環(huán)境，接口和模塊之間的配合問(wèn)題，很容易陷入“一葉障目”的境地。而框架設計者更關(guān)注各個(gè)模塊之間的關(guān)系，模塊之間的接口，及每個(gè)模塊需實(shí)現的功能�？忌�在考試時(shí)，發(fā)現所考內容都很簡(jiǎn)單，但總是沒(méi)有正確的把握。原因就在于忽視了各種方法應用對象，實(shí)現的環(huán)境及約束條件。

　　計算機的出現：固定的公式，不管多么復雜，在計算機面前就顯得微不足道，而計算機模式化編程的優(yōu)點(diǎn)，最不適應無(wú)規律的數據變化。一套新的產(chǎn)品定價(jià)系統出臺，終端顯示界面往往只是一些參數。參數的選擇成為應用者頭痛的事情，從而學(xué)習者更需了解區間的劃分和參數的選取原則。

　　新方法的產(chǎn)生：新的方法產(chǎn)生也有其演變進(jìn)化的過(guò)程，新方法的產(chǎn)生是為了彌補舊方法的不足。從而方法之間的優(yōu)缺點(diǎn)是非常明顯的：彌補舊方法的不足，舊方法的缺點(diǎn)有來(lái)自不同的對象，用戶(hù)，公司，計算機操作人員，股東等。新的方法往往借用了新的工具或者計算機，從而在應用領(lǐng)域更加廣泛，但難免自身存在缺陷，這些缺陷可以從公式自身的組成部分中發(fā)現，當然同時(shí)需要從整體上分析，考慮方法之間的關(guān)系，環(huán)境，計算基礎和假設條件。

　　系統的思考：無(wú)論多么龐大的系統，總可以看成一點(diǎn)，然后進(jìn)行發(fā)散思維，不斷展開(kāi)。如同2008奧林匹克開(kāi)幕式一樣，鳥(niǎo)瞰可以展現整體的美，聚焦則呈現出每個(gè)角色的音容笑貌。對一門(mén)知識，如果從整體看不出全局，從一點(diǎn)又無(wú)法延伸，這樣的學(xué)習猶如騰云駕霧、不知西東。

　　比如《壽險精算實(shí)務(wù)》，討論了幾種有限的壽險產(chǎn)品，傳統的壽險產(chǎn)品和幾種新型產(chǎn)品(分紅，投連，萬(wàn)能)，使用思維導圖，不難把握保險公司的運營(yíng)過(guò)程。保險精算師一定可以把定價(jià)，準備金，現金價(jià)值，分紅，內含價(jià)值，償付能力監管，資產(chǎn)組合，資源合理分配，各種定價(jià)方法，險種，銷(xiāo)售，市場(chǎng)開(kāi)拓，特殊人群和特殊需求，個(gè)體群體，分組，生命表，經(jīng)濟和數理統計模型等運籌帷幄。

　　拓展：孫子兵法，根據水的屬性，就能得出“兵形象水”的避實(shí)擊虛和因敵制勝的高見(jiàn)。

　　多思考，一定可以彌補經(jīng)驗不足的缺陷。不管身肩何職，不管身在哪里，總可以找到方向。

　　“有夢(mèng)想，誰(shuí)都了不起”。學(xué)習者也不用一味的尋覓習題和答案，更應該向內去找。使用對比的方法，就可以產(chǎn)生很多習題，足夠理解書(shū)本了。比如對比分紅險和投連險。對比紅利選擇權和保單選擇權，對比各種定價(jià)方法，現金價(jià)值計算方法，原則，方法使用條件，風(fēng)險分類(lèi)方法，準備金計算方法，各種準備金對比，個(gè)體方法和聚合方法對比，遞增成本和均衡成本方法對比。

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