怎樣通過(guò)理財讓錢(qián)生錢(qián)

時(shí)間：2024-10-03 16:36:15 理財規劃師我要投稿

相關(guān)推薦

　　什么是理財?理財就是管錢(qián)，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢(qián)如流水。理財就是管好水庫，開(kāi)源節流。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于怎樣通過(guò)理財讓錢(qián)生錢(qián)的知識，歡迎閱讀。

　　一、理財

　　什么是理財?理財就是管錢(qián)，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢(qián)如流水。理財就是管好水庫，開(kāi)源節流。

　　二、理財的三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節

　　理財就是看好你的錢(qián)包。我們都熟知的一句話(huà)叫做“你不理財，財不理你”，這句話(huà)巧妙的運用了中國字的多義性，不過(guò)卻是大實(shí)話(huà)。朋友，如果你的收入是一條河，那么，光是任其自知流淌是不夠的，還必須為它修建水庫，管好它，開(kāi)源節流，理財才會(huì )有意義。

　　一：存錢(qián)的錢(qián)

　　掙一個(gè)錢(qián)花2個(gè)錢(qián)的人一輩子都是窮人，掙一個(gè)錢(qián)掰開(kāi)來(lái)當做兩個(gè)花的也是窮人。如果每個(gè)月需要強制儲蓄，從收人里拿出百分之幾來(lái)存入很行，很多人都會(huì )說(shuō)做不到，為什么?存錢(qián)沒(méi)有定力，因為掙的永遠沒(méi)有花的多。但是設想一下，現在經(jīng)濟形勢不好，如果某天突然被fire掉，手里毫無(wú)積畜，下一個(gè)工作遙遙無(wú)期，還要吃飯還要住房，你怎么辦?換句話(huà)說(shuō)，如果沒(méi)有積蓄，某天自己或都親人突然生病，需要住院治療，你又該怎么辦?攢錢(qián)是必須的。好吧，朋友，如果你是月光一族，月薪1000，現在老總說(shuō)，要裁人了，給你兩個(gè)選擇：一是一次性補償兩個(gè)月工資，然后你走人;一是把工資降100，改為每個(gè)月900，工作繼續做。遇到這種情況，很多人都會(huì )選擇后者，但是朋友，轉念想想，假設定期儲蓄就是后者，每個(gè)月強制自己存款一點(diǎn)點(diǎn)，這樣的話(huà)，既有工作，又可滿(mǎn)足前面的條件，何樂(lè )而不為?

　　記住，選擇儲蓄是理財的第一步。

　　二：生錢(qián)的錢(qián)

　　錢(qián)是要生錢(qián)的，記得看過(guò)一個(gè)笑話(huà)，我在今年春天種下一個(gè)老婆，明天春天收獲一堆老婆。錢(qián)生錢(qián)就是如此，首先要學(xué)會(huì )將錢(qián)種下，可以選擇的“樹(shù)”一般有這樣幾個(gè)：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。對于這四棵“樹(shù)”，提兩點(diǎn)建議：

　　首先，量力而為，

　　其次，風(fēng)險，一定考慮投資的風(fēng)險度和自己的承受能力。

　　三：護人的錢(qián)

　　所謂的護人錢(qián)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用來(lái)保護自己與家人的錢(qián)，再直觀(guān)點(diǎn)說(shuō)，就是買(mǎi)保險。天有不測風(fēng)云，誰(shuí)都無(wú)法預料接下來(lái)會(huì )發(fā)生什么事，所以一定要給自己買(mǎi)保險。保險是理財的重要手段，但不是全部。攢錢(qián)是打一口井，生錢(qián)是源源不斷地往外冒井水，護錢(qián)就是把井欄修結實(shí)了，不要讓它四處亂流。還是那句話(huà)，人生不可預測。因為生一場(chǎng)大病傾家蕩產(chǎn)的例子，因為車(chē)禍撞人傾家蕩產(chǎn)的例子，生活中經(jīng)常出現。理財版塊中很重要的一塊，就是要學(xué)會(huì )為自己和身邊的人提供一份保障。

　　*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護錢(qián)為保障。

　　三、多少錢(qián)可以開(kāi)始理?

　　不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬(wàn);40歲起存，7萬(wàn);50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(cháng)跑冠軍，理財一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

　　女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

　　四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：

　　個(gè)人的水庫應該分成三份。

　　第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。

　　第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險。應該是保本不賠，只會(huì )多不會(huì )少的東西。

　　第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。*股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見(jiàn)誰(shuí)在裸泳�，F在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場(chǎng)，買(mǎi)基金都不是好時(shí)段。

　　對工薪族來(lái)說(shuō)，收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢(qián)，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開(kāi)始理財，就有機會(huì )提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

　　50%穩守

　　首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

　　除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒(méi)有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

　　25%穩攻

　　對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報酬較穩健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、現貨投資(小合約型)等，追求的年收益率在5%或日10%不等。不過(guò)，在投資前要做一些功課，選出好的基金或者現貨品種才行;同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險。

　　25%強攻

　　至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長(cháng)型股票、股票型基金、期貨、外匯、現貨(大合約型)等，既有機會(huì )讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當高的知識與經(jīng)驗門(mén)檻，對于不擅長(cháng)投資的工薪族，最好先以穩攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

　　需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內無(wú)較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例

　　能夠預測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

　　買(mǎi)股票之前先問(wèn)自己三句話(huà)：第一，我有房子和保險了嗎?第二，我有急用的錢(qián)嗎?第三，我準備好堅強的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?

　　退休的老人不應該炒股，他們在財務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。

　　你見(jiàn)過(guò)排著(zhù)隊發(fā)財的嗎?今年進(jìn)市場(chǎng)的股民，三年后90%都會(huì )成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢(qián)，這是鐵律!

　　五、聰明理財五大定律

　　這幾條理財定律你不妨看看：

　　4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元?答案是36年。

　　80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。

　　家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當月總收入三分之一為宜。

　　六、走出這些理財誤區

　　誤區一，理財是有錢(qián)人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢(qián)人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實(shí)壓力，更需要理財增長(cháng)財富。

　　誤區二，有了理財就不用保險。錯。

　　保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒(méi)有保險的理財規劃是無(wú)本之木。

　　誤區三，投資操作“短、平、快”。錯。

　　不要以為短線(xiàn)頻繁操作一定掙錢(qián)多。

　　誤區四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買(mǎi)。錯。在最熱門(mén)的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

　　誤區五，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯。前者無(wú)法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。

　　誤區六，敢輸不敢贏(yíng)。一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài)。錯。

　　用于理財的可投資品種主要包括兩類(lèi)，金融類(lèi)的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類(lèi)的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣(mài)、典當、收藏等。

　　七、不同階段理財要點(diǎn)

　　專(zhuān)家將人生分為理財五階段：

　　單身期 2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷(xiāo)大，這時(shí)期的理財重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗。理財建議：60%風(fēng)險大、長(cháng)期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時(shí)之需。

　　有人問(wèn)：理財什么時(shí)候開(kāi)始好? 專(zhuān)家稱(chēng)：從自立開(kāi)始。大四的學(xué)生就應該開(kāi)始打工攢房租。成年人再向父母要錢(qián)是很丟人的事情。

　　家庭形成期 1—5年，結婚生子，經(jīng)濟收入增加生活穩定，重點(diǎn)合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長(cháng)型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

　　子女教育期 20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長(cháng)型基金，但需更多規避風(fēng)險，40%存款或國債用于教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金;

　　家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類(lèi)基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃;

　　退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類(lèi)基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉移至下一代。

　　八、理財的習慣

　　1、節儉：少打一次車(chē)，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投資，讓錢(qián)生錢(qián)。

　　富人錢(qián)生錢(qián)，窮人債養債。節省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來(lái)，掏車(chē)鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢(qián)撿起來(lái)遞給他，他接過(guò)這一元錢(qián)，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢(qián)也送給保安。別人很不解，問(wèn)李嘉誠先生為何這么做，他說(shuō)"這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來(lái)，可能會(huì )被車(chē)碾到地里，可能會(huì )掉到溝里，就會(huì )浪費掉，錢(qián)是用來(lái)花的，但是不可以浪費。"我們常常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳，因為他們知道錢(qián)來(lái)之不易。而沒(méi)有錢(qián)的人往往"窮大方"。

　　2、記賬：每天記帳,不行的話(huà)三天記一次也可以啊。

　　九、理財的誤區

　　1、理財是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦些事。

　　2、忙，沒(méi)有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財?當年毛主席都每天記帳,不要說(shuō)你沒(méi)時(shí)間，再忙也忙不過(guò)主席吧。

　　3、理財就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險：所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財。保險公司都說(shuō)自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎?

　　4、錢(qián)少，理財沒(méi)什麼效果：理財的秘密是"愛(ài)惜錢(qián)，節省錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)，堅持不懈。"

　　5、我不懂理財：不懂可以學(xué)，理財并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。

　　6、理財就是發(fā)財：理財和發(fā)財沒(méi)有關(guān)系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長(cháng)，達到生活目標。

　　7、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個(gè)性化的。

　　8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財方面盡量克制一些沖動(dòng)消費就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛(ài)了。男人"分析"，女人"感覺(jué)"。

　　十、理財的五個(gè)一工程：

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開(kāi)始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢(qián)無(wú)度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車(chē)，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。如果你不是含著(zhù)金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢(mèng)想一夜暴富

　　天上沒(méi)有餡餅，天上有什麼?雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì )掉下來(lái)一個(gè)花盆什麼的，一定不會(huì )有餡餅掉下來(lái)的，中國有句俗話(huà)"財不進(jìn)急門(mén)"。一年40%-50%的機會(huì )不可信，要想想別人的動(dòng)機，聽(tīng)起來(lái)過(guò)于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因為買(mǎi)大房子，買(mǎi)車(chē)，鉆出來(lái)幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過(guò)去。

　　當別人給你貌似很好的投資機會(huì )時(shí)，問(wèn)自己六個(gè)問(wèn)題(舉例產(chǎn)權酒店)：1、誰(shuí)在賣(mài)我東西，對方的信譽(yù)如何?2、我的錢(qián)干啥去了?3、我掙的是什么錢(qián)，盈利模式。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低，5 %-8%中等，8%以上高.5、如果我不投了，賣(mài)得出去嗎?6、如果賣(mài)不出去，可以自用嗎?六個(gè)問(wèn)題如果有兩個(gè)以上有疑問(wèn)，就不大可信。

　　3、不要讓債務(wù)纏住一生

　　房奴、車(chē)奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買(mǎi)100平的房子，30萬(wàn)，首付20%6萬(wàn)，契稅等2萬(wàn)，8萬(wàn)裝修，2萬(wàn)家電，2萬(wàn)內飾細軟，沒(méi)有20萬(wàn)沒(méi)法住進(jìn)去。月還款應該在收入的30%以下，50%會(huì )非常難受。想好你是否具備財務(wù)能力再買(mǎi)房，努著(zhù)買(mǎi)房就是房奴。車(chē)奴更甚，車(chē)子是持續消費。日本的富翁每天拎著(zhù)飯盒坐公交。

　　檢查觀(guān)眾的錢(qián)包：大學(xué)生，月消費1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來(lái)生活抱著(zhù)虛無(wú)的幻想。改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還，還卡–還車(chē)–還房–攢錢(qián)–投資。你永遠算不過(guò)銀行，擺脫財務(wù)要還本而不是還息。

　　4、一夫一妻一個(gè)孩

　　結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。

　　5、專(zhuān)心一項投資

　　中國有一句老話(huà)叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì )過(guò)上美滿(mǎn)和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢(qián)不是你的。

　　1、開(kāi)戶(hù)三天的新股民：心里沒(méi)底。

　　不主張現在進(jìn)股市，沒(méi)有好的機會(huì )就把錢(qián)放銀行，等機會(huì )來(lái)了再投。

　　2、準備生孩子的女士：

　　生孩子要做好財務(wù)準備。生孩子會(huì )使支出增多，收入減少，動(dòng)用水庫的儲備。

【怎樣通過(guò)理財讓錢(qián)生錢(qián)】相關(guān)文章：

寶寶學(xué)理財，學(xué)會(huì )“錢(qián)生錢(qián)”10-22

壓歲錢(qián)如何理財08-14

兒童壓歲錢(qián)怎么理財07-19