商業(yè)醫療保險不盡如人意的原因

　　商業(yè)醫療保險是醫療保障體系的組成部分，是單位和個(gè)人自愿參加的，對被保人治療疾病產(chǎn)生的合理必要的醫療費用損失進(jìn)行補償的險種，一般分門(mén)診醫療保險與住院醫療保險。下面是小編精心整理的商業(yè)醫療保險不盡如人意的原因，希望對你有幫助！

　　這兩年，隨著(zhù)國家醫療制度的改革，加大了個(gè)人負擔的比例，再加上我們國家人口開(kāi)始步入老齡化，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始尋求商業(yè)保險的庇護。但是我發(fā)現，現在保險公司提供的醫療險都是一些重大疾病保險。雖然也有一些住院和意外傷害的醫療附加險，但也僅僅只是附加而已。

　　難道醫療保險真的就不能脫離開(kāi)“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫療門(mén)診、日常疾病方面的保險需求量最大也最迫切，但是為什么在保險公司那里卻不能夠像國外那樣提供相關(guān)的險種服務(wù)？據我了解，大致原因有三方面：

　　1.大眾習慣難改。中國的百姓已習慣實(shí)行了幾十年的公費醫療，一時(shí)間難以迅速接受必須自己付費的商業(yè)醫療保險。就連壽險投保，都有很大的阻力，涉及到醫療險，更是困難重重。

　　2.醫保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國家的醫療改革雷聲大、雨點(diǎn)小，執行起來(lái)總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門(mén)的醫療體制仍沒(méi)有多大變化。由于沒(méi)有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個(gè)敏感地帶。

　　3.保險公司人才、服務(wù)都有待細分和強化。由于保險公司缺少了解醫療的專(zhuān)業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險種方面只是借鑒國外壽險公司的險種來(lái)套中國的實(shí)際，只推一些風(fēng)險性較小的險種來(lái)投向市場(chǎng)。而重大疾病保險，從嚴格意義上來(lái)說(shuō)，應該不能劃歸為醫療保險的范疇，它完全是按照壽險的賠付原則進(jìn)行理賠的。

　　從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫療部門(mén)、保險機構等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無(wú)微不至”的.保險服務(wù)。如果保險公司與醫療機構的合作關(guān)系難以建立，由于保險公司的人力和財力有限，就目前已銷(xiāo)售的醫療險種來(lái)說(shuō)，已讓保險公司不堪重負了，完全是一種無(wú)利經(jīng)營(yíng)，再增加普通的門(mén)診醫療，勢必會(huì )加大保險公司承保的風(fēng)險。因此，推行商業(yè)醫療保險的前提應是社會(huì )各方攜起手來(lái)，首先改革目前的就醫體制，如果醫療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫療保險的發(fā)展就要受到嚴重影響。

　　商業(yè)醫療保險

　　在我們的生活中，經(jīng)常會(huì )遇到各種疾病，在這些疾病當中，往往有很多是我們預想不到的（當然，你不是預言家，肯定是不會(huì )知道的），所以很多人會(huì )為自己投保醫療保險來(lái)轉移疾病帶來(lái)的經(jīng)濟風(fēng)險。但是往往光靠社會(huì )醫療保險是不夠的，我們還需要商業(yè)醫療保險來(lái)補充這部分的不足，因此，為自己投保商業(yè)醫療保險，您必須知道這四大條款。

　　一、責任條款

　　消費者在購買(mǎi)商業(yè)醫療保險時(shí)一定要看清險種的責任范圍，因)為只有在保險責任范圍內發(fā)生保險事故，保險公司才會(huì )履行賠付義務(wù)。比如，保險公司對住院醫療保險規定了一個(gè)觀(guān)望期，觀(guān)望期一般是在合同生效日90天或180天內，在觀(guān)望期內發(fā)生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。

　　二、免賠條款

　　醫療風(fēng)險主要是門(mén)診醫療風(fēng)險和住院醫療風(fēng)險，其中最主要的是住院醫療風(fēng)險，因此消費者一般會(huì )優(yōu)先投保住院醫療保險。但是，住院醫療保險屬于補償性保險，而補償性保險是根據實(shí)際支出進(jìn)行補償，且補償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。為此，保險公司一般會(huì )對住院醫療保險規定一個(gè)免賠額，即如果醫療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進(jìn)行賠付。

　　三、投保猶豫期

　　購買(mǎi)商業(yè)醫療保險后，消費者如果后悔，保險公司可以無(wú)條件退保，但后悔有時(shí)間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內退保，保險公司除扣除不超過(guò)10元的成本費外，要退還投保人繳納的所有保費。因此，消費者可以利用投保猶豫期，仔細研讀保單，做出投�；虿煌侗５臎Q定。

　　四、如實(shí)陳述

　　被保險人在簽訂商業(yè)醫療保險合同時(shí)一定要將自己的身體健康狀況及既往病史如實(shí)向保險公司陳述，以便保險公司作出是否接受投�；蛞允裁礂l件接受投保的決定。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險事故發(fā)生后，保險公司將不承擔賠付責任，也不退還保費。

　　醫療保險分為很多種，具體的哪種適合自己，還需要自己根據實(shí)際情況去保險公司或者保險網(wǎng)站選擇，不能單一的說(shuō)哪種適合，因此在投保的時(shí)候大家一定要仔細的分析好自己的情況，再去做詳細的規劃。

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