商業(yè)醫療保險為何不盡如人意
這兩年，隨著(zhù)國家醫療制度的改革，加大了個(gè)人負擔的比例，再加上我們國家人口開(kāi)始步入老齡化，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始尋求商業(yè)保險的庇護。但是我發(fā)現，現在保險公司提供的醫療險都是一些重大疾病保險。雖然也有一些住院和意外傷害的醫療附加險，但也僅僅只是附加而已。
難道醫療保險真的就不能脫離開(kāi)“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫療門(mén)診、日常疾病方面的保險需求量最大也最迫切，但是為什么在保險公司那里卻不能夠像國外那樣提供相關(guān)的險種服務(wù)？據我了解，大致原因有三方面：
1.大眾習慣難改。中國的百姓已習慣實(shí)行了幾十年的公費醫療，一時(shí)間難以迅速接受必須自己付費的商業(yè)醫療保險。就連壽險投保，都有很大的阻力，涉及到醫療險，更是困難重重。
2.醫保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國家的醫療改革雷聲大、雨點(diǎn)小，執行起來(lái)總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門(mén)的醫療體制仍沒(méi)有多大變化。由于沒(méi)有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個(gè)敏感地帶。
3.保險公司人才、服務(wù)都有待細分和強化。由于保險公司缺少了解醫療的專(zhuān)業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險種方面只是借鑒國外壽險公司的險種來(lái)套中國的實(shí)際，只推一些風(fēng)險性較小的險種來(lái)投向市場(chǎng)。而重大疾病保險，從嚴格意義上來(lái)說(shuō)，應該不能劃歸為醫療保險的范疇，它完全是按照壽險的.賠付原則進(jìn)行理賠的。
從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫療部門(mén)、保險機構等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無(wú)微不至”的保險服務(wù)。如果保險公司與醫療機構的合作關(guān)系難以建立，由于保險公司的人力和財力有限，就目前已銷(xiāo)售的醫療險種來(lái)說(shuō)，已讓保險公司不堪重負了，完全是一種無(wú)利經(jīng)營(yíng)，再增加普通的門(mén)診醫療，勢必會(huì )加大保險公司承保的風(fēng)險。因此，推行商業(yè)醫療保險的前提應是社會(huì )各方攜起手來(lái)，首先改革目前的就醫體制，如果醫療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫療保險的發(fā)展就要受到嚴重影響。
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