淺談金融執法行為的規范性和嚴肅性

中國人民銀行作為我國的中央銀行，一方面按照《中國人民銀行法》、《行政處罰法》的規定，行使對金融業(yè)實(shí)施監督管理和對其違法違規問(wèn)題進(jìn)行行政處罰的權力；另一方面，根據《行政復議法》的有關(guān)規定，中國人民銀行的不能侵犯被監管對象的合法權益。這種法律上的雙向約束決定了中國人民銀行在行使金融監督管理權和行政處罰權的時(shí)候，必須以恪守法律和嚴格規范執法行為為前提。為了確保監管執法行為的規范，筆者以為當前應注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
　　一、檢查行為應當依法規范　　執法檢查是中國人民銀行依照有關(guān)法律、行政法規的規定，對監督管理對象依照法定程序進(jìn)行的檢查、監督行為。1?一般檢查規則。根據《行政處罰法》第三十七條的規定，中國人民銀行組織對監管對象進(jìn)行檢查，其派出的檢查人員不得少于兩人，檢查時(shí)應當向當事人或者有關(guān)人員出示證件；并且，如果檢查人員與當事人有直接利害關(guān)系的，還應當進(jìn)行回避；詢(xún)問(wèn)和檢查應當制作筆錄。2?取證程序。中國人民銀行在收集證據時(shí)，可以采取抽樣取證的方法；在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)機構負債人總、分、支行行長(cháng)批準，可以將證據先行登記保存；中國人民銀行在調查非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，對與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。3?執行有關(guān)紀律。檢查人員應當嚴格執行中國人民銀行制定的檢查紀律，如不得向被檢查單位吃、拿、卡、要，不得循私枉法，實(shí)事求是，不得隨意夸大或者縮小違法事實(shí)等等�！　《�、處罰行為應當規范適當　　處罰是中國人民銀行根據被檢查單位的違法事實(shí)和情節，依照法律、行政法規的規定作出并執行處罰決定的行為�！　。ㄒ唬└鶕�《行政處罰法》的規定，中國人民銀行可以作出的行政處罰決定包括：警告；一定數額的罰款，責令停業(yè)整頓，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財物，暫扣或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證以及法律、行政法規規定的其他行政處罰。根據法律規定，限制人身自由的行政處罰只能有公安機關(guān)作出，因此，中國人民銀行不能作出行政拘留的處罰決定；同樣，暫扣、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的行政處罰，人民銀行也無(wú)權作出，而只能由工商行政管理部門(mén)作出�！　。ǘ�）處罰依據適當，掌握法律沖突原則。法律沖突是指不同法律規范對同一違法事實(shí)的認定和處罰不一致而產(chǎn)生的沖突和矛盾。中國人民銀行的工作人員應當掌握下述法律沖突原則：1.層次沖突原則，即不同層級的法律規范發(fā)生沖突時(shí)，應當以層級較高的法律規范作為依據。如《商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》對某一行為的處罰發(fā)生沖突時(shí)，因為前者是法律，而后者則僅是一部法規，從層級上講，前者要高于后者，因此，應當依據前者進(jìn)行處罰。目前，我國的法律規范按層級從高到低依次為：法律、行政法規、地方性法規、部委規章和地方性規章。2.特別沖突原則，即特別法和一般法發(fā)生沖突時(shí)，應當依據特別法進(jìn)行處罰。如《中國人民銀行法》和《行政處罰法》發(fā)生沖突時(shí)，因為后者屬于特別法，因此，應當依據后者作出處罰決定。3.實(shí)際沖突原則，即制定時(shí)間先后不一樣的法律規范發(fā)生沖突時(shí)，應當依據制定較晚的法律規范處罰。掌握并熟練運用層級沖突原則，對于中國人民銀行依法行使，對金融違法行為作出定性準確、輕重適當的處罰意義重大。此外，在進(jìn)行處罰時(shí)，人民銀行的工作人員還要注意法律廢止、重新修訂問(wèn)題，不能依據已經(jīng)廢止的法律作出行政處罰決定，應從實(shí)施之日起，依照重新修訂的法律進(jìn)行處罰�！　。ㄈ�）遵循處罰原則。中國人民銀行作出行政處罰決定，應當依照法律、行政法規的規定進(jìn)行，在執行中應遵循以下原則：1?處罰法定原則。即沒(méi)有法律依據的，處罰行為無(wú)效；對違法行為給予行政處罰的規定必須公布，未經(jīng)公布的，不得作為行政處罰依據；違法事實(shí)不清楚或者違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政處罰。2?一事不再罰原則。即對當事人的同一違法事實(shí)不得給予兩次以上罰款的行政處罰。3?罪罰相當原則。即中國人銀行在設定和實(shí)施行政處罰，應當依照違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節以及對社會(huì )的危害程度，作出輕重適當的處罰。4?對同一違法事實(shí)不得同時(shí)依據兩部以上法律、法規處罰原則。5?不得因當事人申辯而加重處罰原則等等�！　。ㄋ模┲谱魈幜P決定書(shū)應當規范。處罰決定書(shū)是由中國人民銀行制作，用以裁明當事人違法事項和對其處罰情況的書(shū)面證明文件。一是規范的處罰決定書(shū)應當記載下列事項：1?當事人的姓名或者名稱(chēng)、地址；2?違反法律、法規、規章的事實(shí)和證據；3?處罰決定的履行方式和期限；4?不服處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限；5?作出處罰決定的金融行政機關(guān)名稱(chēng)和日期；6?處罰決定的履行方式和期限等內容。處罰決定還必須加蓋作出決定的人民銀行的印章。二是處罰決定書(shū)使用的法律用語(yǔ)必須規范。如某金融機構擅自將經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證出借給他人使用，并獲利3萬(wàn)元。某人行根據《商業(yè)銀行法》第七十四條第八款規定，決定對其處以違法所得3倍的罰款。在下達的處罰決定書(shū)中，卻使用了

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