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論我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權戰略
摘要：在信息化的今天，先進(jìn)的具有前瞻性的產(chǎn)品是發(fā)展業(yè)務(wù)和開(kāi)拓的利器，知識產(chǎn)權正是這一利器的有效途徑。在西方市場(chǎng)國家，金融知識產(chǎn)權保護已成為一種普遍的做法。中國加入WTO后，面臨著(zhù)更多的挑戰，需要開(kāi)發(fā)推廣新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的同時(shí)，也必須重視知識產(chǎn)權的保護。目前，我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權保護中仍存在諸多問(wèn)題，探討適合中國國情的知識產(chǎn)權保護戰略，具有十分重要的現實(shí)意義。關(guān)鍵詞：專(zhuān)利權 商標權 知識產(chǎn)權 市場(chǎng)競爭
在經(jīng)濟全球化和貿易自由化的當今，知識產(chǎn)權已成為競爭的重要手段和工具。隨著(zhù)世界范圍內知識產(chǎn)權保護制度的日益健全，擁有了一個(gè)授權專(zhuān)利就意味著(zhù)代表一方市場(chǎng)，控制了專(zhuān)利就控制了市場(chǎng)。擁有知識產(chǎn)權的質(zhì)量和數量，已成為衡量一個(gè)國家、地區或企業(yè)競爭力的重要參數，也是參與經(jīng)濟全球化的重要基礎。
由于銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性和易模仿性，所以當一家銀行進(jìn)行后其他的銀行也會(huì )隨之提供相同的產(chǎn)品，從而加劇競爭的激烈程度。如果銀行采取知識產(chǎn)權來(lái)保護自己，對自己創(chuàng )新的產(chǎn)品專(zhuān)利后，不僅可以強化自身的服務(wù)能力，使金融產(chǎn)品日趨品牌化，而且還可以從專(zhuān)利轉讓中獲得利益，一旦其他銀行與其競爭稍有疏忽就有可能侵犯其專(zhuān)利，受到的制裁，承受巨額的罰款，最終面臨被迫退出市場(chǎng)的風(fēng)險，從而迅速擴大實(shí)施的份額，增強其在金融市場(chǎng)的地位。同時(shí)，法律對侵權者的制裁，給競爭者形成了巨大的威懾力，迫使其轉而致力于開(kāi)拓新的發(fā)展空間，鞭策其開(kāi)發(fā)具有自主知識產(chǎn)權的產(chǎn)品，從而推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的深度和廣度，促進(jìn)整個(gè)社會(huì )的進(jìn)步。
此外，銀行品牌中的商標、設計、企業(yè)標志等屬于知識產(chǎn)權的保護范圍。銀行在構建品牌時(shí)，如果利用知識產(chǎn)權的保護，采取有效措施，就能提高客戶(hù)對品牌的認知度和依賴(lài)度，合理構建品牌保護的權利體系，依法打擊對銀行品牌的侵權行為。
一 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權與保護方式
1 商業(yè)銀行涉及的知識產(chǎn)權
一般認為，商業(yè)銀行涉及的知識產(chǎn)權主要有商標權，即商業(yè)銀行的品牌和產(chǎn)品名稱(chēng)的商標或服務(wù)標志；著(zhù)作權，即商業(yè)銀行品牌通過(guò)文字作品、、、攝影作品、、、錄像作品、圖形作品以及其他作品形式來(lái)表現的，這些表現一旦具備了獨創(chuàng )性與可固定性的要求，即可自動(dòng)取得著(zhù)作權的保護，商業(yè)銀行的軟件無(wú)論是否發(fā)表都有著(zhù)作權，商業(yè)銀行的支票、本票的信用工具的版面設計，網(wǎng)絡(luò )銀行的網(wǎng)頁(yè)設計也都受到桌子的保護；專(zhuān)利權，主要包括金融產(chǎn)品專(zhuān)利及金融產(chǎn)品專(zhuān)利在內的系統專(zhuān)利。此外，銀行的信息系統和計算機程序也受專(zhuān)利的保護。
2 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權的保護方式
專(zhuān)利保護主要是通過(guò)授予市場(chǎng)金融產(chǎn)品程序的獨占權來(lái)間接地保護金融產(chǎn)品；商標、服務(wù)標志主要通過(guò)注冊取得保護；著(zhù)作權主要通過(guò)相關(guān)法律來(lái)保護。此外，商業(yè)銀行的商業(yè)秘密主要根據《反不正當競爭法》來(lái)保護。
二 我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權保護現狀
在知識產(chǎn)權保護上，專(zhuān)利權保護具有特別重要的地位。截至2004年8月，國內外銀行業(yè)和銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)在中國知識產(chǎn)權局申請專(zhuān)利220件，其中國內申請107件，國外申請113件。數量相差不大，但從申請專(zhuān)利的類(lèi)型卻差距明顯。國內銀行專(zhuān)利申請主要集中在實(shí)用新型（64件，占申請總數的59.8％）和外觀(guān)設計（22件，占21.56％），而發(fā)明專(zhuān)利僅有21件，占19.63%。
在商標保護上，截至2000年9月，我國有效注冊商標已達123萬(wàn)件，其中，金融類(lèi)8024件，屬于銀行的注冊只有400件，而其中屬于境內銀行的又只有150件，其余250件則來(lái)自境外銀行。
著(zhù)作權保護方面，根據中國銀監會(huì )2004年5月的顯示，國內銀行在計算機軟件著(zhù)作權和網(wǎng)絡(luò )域名登記方面不盡如意，嚴重影響了往事銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三 我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權保護存在的問(wèn)題
（一） 國內銀行知識產(chǎn)權保護意識淡薄，銀行內部缺乏相應的機構
1 國內銀行知識產(chǎn)權保護意識淡薄，缺乏創(chuàng )新意識，沒(méi)有良好的激勵機制
第一：管理層不重視，員工缺乏產(chǎn)權意識
我國的知識產(chǎn)權法律法規制度建立較晚，許多銀行業(yè)的管理人員對知識產(chǎn)權常識了解甚少，受長(cháng)期從事單一傳統業(yè)務(wù)的影響，國內銀行將注意力機制在傳統金融產(chǎn)品上，多新興金融產(chǎn)品和服務(wù)的專(zhuān)利缺乏概念和意識，沒(méi)有充分認識到知識產(chǎn)權是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，很少將知識產(chǎn)權作為財產(chǎn)來(lái)對待，忽視了專(zhuān)利、商品、技術(shù)秘密等知識產(chǎn)權的保護，不懂得運用法律來(lái)保護自己的智力成果，利用知識產(chǎn)權來(lái)獲取超額利潤。
第二： 對金融專(zhuān)利在知識經(jīng)濟時(shí)代金融競爭中的重要作用缺乏認識，沒(méi)有將金融專(zhuān)利納入金融創(chuàng )新下的核心競爭戰略。
第三； 專(zhuān)利保護意識不強
國內銀行尚未充分認識到法律與科技在金融創(chuàng )新中的重要作用，不善于利用金融專(zhuān)利來(lái)開(kāi)辟和占領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)。對已申請的發(fā)明專(zhuān)利由于沒(méi)有及時(shí)維護而大多數“視為撤回”，實(shí)用新型和外觀(guān)設計專(zhuān)利大多因未交費而被中止。
第四； 缺乏激勵員工研發(fā)金融專(zhuān)利的機制
國內銀行對研究成果的獎勵有限,且申請專(zhuān)利要靠發(fā)明人自己,這個(gè)過(guò)程耗時(shí)多,對自己又沒(méi)多少好處，一旦申請成功，很可能最后發(fā)明人還落在領(lǐng)導名下，致使銀行研發(fā)人員申請專(zhuān)利的積極性不高，致使產(chǎn)權意識不強。
（二） 國內銀行內部缺乏專(zhuān)門(mén)的致使產(chǎn)權保護機構
我國商業(yè)銀行一般是有單一的法律部門(mén)負責所有的法律事務(wù)，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)研究知識產(chǎn)權戰略和專(zhuān)利管理的機構。銀行的法律部門(mén)也對專(zhuān)利缺乏足夠重視。沒(méi)有專(zhuān)門(mén)從事金融專(zhuān)利管理的機構和人員，對專(zhuān)利研發(fā)、申請即侵權行為都無(wú)法采取有效的措施。
（三） 科研資金實(shí)力欠缺，研發(fā)能力薄弱
1 國內商業(yè)銀行科研資金實(shí)力欠缺
我國商業(yè)銀行專(zhuān)利申請技術(shù)含量低主要是由于我國銀行業(yè)整體水平低，資金實(shí)力欠缺，不能針對客戶(hù)日益增加的需求設計和研制出方便、快捷、高效的銀行產(chǎn)品和工具。
2 國內商業(yè)銀行研發(fā)能力薄弱，專(zhuān)業(yè)人才缺乏
我國目前大量缺乏高層次的金融工程專(zhuān)業(yè)人才。即使僅有的少數，也不搞開(kāi)發(fā)，而以維護為主�？蒲腥藛T的缺乏和大量流失，帶來(lái)的是金融研發(fā)能力和技術(shù)的研制滯后。國內銀行大多是直接購買(mǎi)國外產(chǎn)品或利用現有平臺加以改造，沒(méi)有研發(fā)資金的核心技術(shù)，整體的研發(fā)能力明顯不足。
四 我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權戰略
商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權戰略是整個(gè)銀行發(fā)展戰略的重要組成部分，它是銀行促進(jìn)技術(shù)創(chuàng )新和品牌建設的一個(gè)足以動(dòng)力機制和保護機制，也是在技術(shù)競爭和市場(chǎng)競爭中謀求最大經(jīng)濟利益，并保持技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢的深層次、全局性謀略。我國商業(yè)銀行要在分析目前存在問(wèn)題的基礎上，借鑒和學(xué)習國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗和做法，實(shí)施行之有效的知識產(chǎn)權戰略。
（一） 國內商業(yè)銀行的專(zhuān)利戰略
1 專(zhuān)利戰略的前提――專(zhuān)利檢索和開(kāi)發(fā)
專(zhuān)利文獻是世界上最主要的科技信息來(lái)源，目前世界上的專(zhuān)利文獻已達4000多萬(wàn)件。據，世界上每年完成的發(fā)明成果90％左右可在文獻中檢索到。世界知識產(chǎn)權組織(WIPO)的統計，充分利用專(zhuān)利檢索文獻，可節省40％的研究時(shí)間和60％的研究費用。進(jìn)行專(zhuān)利開(kāi)發(fā)前，應合理高效地進(jìn)行專(zhuān)利檢索。
一般來(lái)講，專(zhuān)利開(kāi)發(fā)可以采取獨立開(kāi)發(fā)、合作開(kāi)發(fā)、委托開(kāi)發(fā)等形式。目前，我國的銀行技術(shù)開(kāi)發(fā)能力不高，可以采取以開(kāi)發(fā)技術(shù)難點(diǎn)較低的外圍專(zhuān)利為主。取得專(zhuān)利后可以采取交叉許可的方式，獲得對方的先進(jìn)技術(shù)，達到優(yōu)勢互補的目的。
與此同時(shí)，在專(zhuān)利的開(kāi)發(fā)中要充分利用專(zhuān)利的區域性和時(shí)間性的特性，與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重時(shí)效和國家政策的保護要求。
2 專(zhuān)利戰略的基礎――專(zhuān)利申請
在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)出來(lái)后，就要進(jìn)行專(zhuān)利申請。申請專(zhuān)利時(shí)要注意到是否所有研究成果都要申請？什么時(shí)候申請？在哪些地域范圍內申請？申請何種專(zhuān)利？
申請專(zhuān)利主要是有效地保護專(zhuān)利權人的權利，要注重有效期限。根據自身的條件和金融服務(wù)業(yè)的行情來(lái)確定申請時(shí)機。目前我國的商業(yè)銀行面臨的主要是國內市場(chǎng)競爭，以國內市場(chǎng)為目標申請專(zhuān)利為主，申請何種專(zhuān)利要根據金融產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)價(jià)值因素來(lái)確定。
3 專(zhuān)利戰略的關(guān)鍵――專(zhuān)利利用
專(zhuān)利的利用一般有資金使用、專(zhuān)利許可、專(zhuān)利轉讓和交叉許可等方式。銀行可以根據自己整體發(fā)展戰略的要求，考慮邊際，采取專(zhuān)利轉讓和交叉許可的方式，盤(pán)活無(wú)形資產(chǎn)，取得收益的同時(shí)，獲取自己需要的先進(jìn)技術(shù)，擴大對外交流與合作，提高知名度。
4 專(zhuān)利戰略的保障――專(zhuān)利保護
專(zhuān)利的申請和使用過(guò)程中難免會(huì )產(chǎn)生糾紛，所以，銀行要具有相應的專(zhuān)利保護措施。經(jīng)常利用專(zhuān)利檢索、市場(chǎng)調查等措施，關(guān)注自己專(zhuān)利權的使用情況。同時(shí)，應該調查研究對手的專(zhuān)利說(shuō)明書(shū)中對技術(shù)內容公開(kāi)的充分性。通過(guò)了解其申請專(zhuān)利是符合新穎性、實(shí)用性和獨創(chuàng )性原則，向專(zhuān)利機構提出異議，阻止其獲得專(zhuān)利權或拖延其后代專(zhuān)利權的時(shí)間。發(fā)現自己的專(zhuān)利受到侵害時(shí)，及時(shí)采取訴訟的方式來(lái)尋求保護。
（二 ） 國內商業(yè)銀行的品牌戰略――商標權的運用
1 商業(yè)銀行品牌名稱(chēng)的選擇
品牌名稱(chēng)的選擇應考慮法律上的有效性，能獲得注冊，受到《》的保護。品牌名稱(chēng)應具備合法性（符合律的規定）、顯著(zhù)性（服務(wù)來(lái)源的區別能力）和新穎性（與同一種或類(lèi)似商品服務(wù)的差異）。
2商業(yè)銀行品牌名稱(chēng)的使用
銀行要使自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)占領(lǐng)市場(chǎng)，贏(yíng)得客戶(hù)，必須要注重品牌商標的使用。銀行可以采取品牌經(jīng)理制，對新開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品，采取一種產(chǎn)品一種商標的方式。
對于已享有一定知名度的銀行品牌，也可以采取主副商標 策略，即在同一金融產(chǎn)品上使用兩個(gè)商標，其中一個(gè)是適用在各類(lèi)產(chǎn)品上的體系銀行形象的主商標，另一個(gè)是專(zhuān)門(mén)為某種產(chǎn)品設計使用的副商標。
3 商業(yè)銀行品牌的保護
我國商標采取注冊原則，只保護注冊商標權人的商標專(zhuān)用權，同時(shí)，適用申請在先為主，使用在先為輔的原則 。因此，銀行應該對符合商標構成要素的品牌及時(shí)申請注冊，對于在較大范圍內具有知名度的銀行品牌的商標,應及時(shí)申請馳名商標認定,以獲得特別保護.
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