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對商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化的探析
論文關(guān)鍵詞：商業(yè) 風(fēng)險
論文摘要：風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行的重要組成部分，先進(jìn)的風(fēng)險管理文化有助于促進(jìn)銀行風(fēng)險管理體系的高效運行。國有商業(yè)銀行在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的關(guān)系、金員風(fēng)險管理意識、風(fēng)險管理的制度、方法、技術(shù)、人才隊伍等方面還存在一些問(wèn)題。
1．商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化的內涵
不知從幾何時(shí)，“企業(yè)文化”這個(gè)詞語(yǔ)變得非常時(shí)尚，以前國內企業(yè)關(guān)心的是業(yè)績(jì)管理和績(jì)效考核的問(wèn)題，而現在則越來(lái)越重視企業(yè)文化的建設。幾業(yè)績(jì)輝煌的企業(yè)，企業(yè)文化的作用都十分明顯，世界5OO強出類(lèi)拔萃的根本原因，與它們不斷豐富和發(fā)展的優(yōu)秀企業(yè)文化所產(chǎn)生的“文化串產(chǎn)力”分開(kāi)。商業(yè)銀行為了實(shí)現盈利性與安全性的統一，其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展需要有卓越的企業(yè)文化做后盾。
風(fēng)險是隨著(zhù)商業(yè)銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生的，銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，決定了業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節都具有風(fēng)險，而且風(fēng)險發(fā)生的可能性遠遠高于其它行業(yè)，凼此風(fēng)險控制和管理對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)其意義更為重大，應貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過(guò)程，商業(yè)銀行必須形成良好的風(fēng)險管理文化氛圍所謂風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位。它是通過(guò)行動(dòng)或文字的呈現，使銀行管理者和員工對銀行業(yè)的風(fēng)險特征都有比較充分的認識，并以他們的能力、誠信和職業(yè)來(lái)控制、管理風(fēng)險，將風(fēng)險管理作為一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)稃融入銀行的經(jīng)營(yíng)管理中。
2．商業(yè)銀行構建風(fēng)險管理文化的主要問(wèn)題
樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險管理理念和營(yíng)造濃厚的風(fēng)險文化至關(guān)重要。風(fēng)險管理文化關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，只有控制風(fēng)險才能增加收益，這是風(fēng)險管理文化的核念。先進(jìn)的風(fēng)險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門(mén)的風(fēng)險管理意識，提高全體員工的風(fēng)險控制能力，從而促進(jìn)銀行風(fēng)險管理體系的高效運行。
雖然國有商業(yè)銀行已經(jīng)意識到風(fēng)險管理的重要性，但是卻仍未培養出健康的風(fēng)險管理文化，這已不能適應新時(shí)期業(yè)務(wù)的高速發(fā)展、風(fēng)險復雜的需要，突出地表現為：
第一，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系。過(guò)去在我國大多數商業(yè)銀行中，考察銀行業(yè)績(jì)時(shí)基本上依據業(yè)務(wù)的發(fā)展為標準，因此過(guò)分地、片面地追求銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，忽視風(fēng)險管理的現象較為普遍，也有的銀行過(guò)分強調風(fēng)險控制，畏手畏腳，通過(guò)少發(fā)展務(wù)逃避風(fēng)險，把風(fēng)險管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對立面。而且風(fēng)險管理部門(mén)在績(jì)效考核、管理、批準權限等方面缺乏獨立性，甚至完全依存于業(yè)務(wù)發(fā)展，失去了其專(zhuān)業(yè)性，這種以發(fā)展業(yè)務(wù)為導向的經(jīng)營(yíng)理念影響了風(fēng)險管理體系作用的發(fā)揮。
第二，未能使風(fēng)險管理的意識在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產(chǎn)生了風(fēng)險管理只是管理層和風(fēng)險控制部門(mén)職責的錯誤認識，業(yè)務(wù)部門(mén)只管操作業(yè)務(wù)，出了問(wèn)題是風(fēng)險部門(mén)控制不力。還有的員工認為風(fēng)險管理只是信貸部門(mén)關(guān)心的問(wèn)題，與柜臺業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。
第三，風(fēng)險管理的“軟件”如風(fēng)險管理的制度、方法、技術(shù)、人才隊伍還需進(jìn)一步完善。目前商業(yè)銀行風(fēng)險管理和內部控制體系還不健全，風(fēng)險管理方法還僅僅是定性分析，缺乏科學(xué)性、系統性和計劃性的量化分析手段，信息技術(shù)的運用嚴重滯后，另外風(fēng)險管理人員數量較少，隊伍素質(zhì)參差不齊，特制是缺乏精通風(fēng)險管理輝論和風(fēng)險計量技術(shù)的專(zhuān)業(yè)人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風(fēng)險管理所需要的人量業(yè)務(wù)信息，、信息缺失，而且不能把先進(jìn)的風(fēng)險管理技術(shù)運用到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理當中。
3．如何構建健康的商業(yè)銀行風(fēng)險管理
提倡和培育風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行防范風(fēng)險的基礎和前提，但是要在商業(yè)銀行樹(shù)立和推行先進(jìn)的風(fēng)險管理文化和經(jīng)營(yíng)理念絕非易事，文化的根系要觸及人的思想和觀(guān)念。構建風(fēng)險管理文化是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，必須要結合銀行自身狀況，讓整個(gè)銀行更新觀(guān)念和認識，營(yíng)造良好的適合風(fēng)險管理文化生存發(fā)展的內部。
首先，改變以往對風(fēng)險管理的偏見(jiàn)，將風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機地結合。風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并不矛盾，任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險的，風(fēng)險管理的任務(wù)就是尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險點(diǎn)，發(fā)現防范風(fēng)險的辦法，伍克服風(fēng)險的同時(shí)從風(fēng)險管理中創(chuàng )造收益。銀行既不能過(guò)度控制風(fēng)險，影響了業(yè)務(wù)的適度快速發(fā)展，也不能片面強調高速發(fā)展，忽視對風(fēng)險的高教管理，導致過(guò)高風(fēng)險的出現。而是應該將風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機地結合起來(lái)，找到二者利益結合的均衡點(diǎn)。
其次，倡導全員風(fēng)險意識，強化全員風(fēng)險防范。由于風(fēng)險存在于業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節，商業(yè)的這種內在風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現為每位員工的行為，每個(gè)人在做每項業(yè)務(wù)時(shí)都必須考慮風(fēng)險素，都要有風(fēng)險管琿意識。風(fēng)險管理不僅僅是一把手的事，也不僅僅是分管行長(cháng)、或是風(fēng)險管理人員的事，也不僅僅是信貸部門(mén)的事，而是全行每一位員工的職責所在，要在全行所有員工中營(yíng)造一種“風(fēng)險處處存在，防范人人有責”的風(fēng)險管理自上而下推行和自下而上不斷豐富的全員風(fēng)險管理文化是促成風(fēng)險管理有效性的基礎，提高全體員工的風(fēng)險意識，首先增強各級管理者和員工執行風(fēng)險管理政策和程序的自覺(jué)性，有效引導員工不斷改進(jìn)風(fēng)險控制技術(shù)。其次要把銀行的整體風(fēng)險、收益量化到每個(gè)人身上，使每一個(gè)員工都能感覺(jué)到銀行經(jīng)營(yíng)好壞、風(fēng)險防范效果與自身得失息息相關(guān)。只有當正確的風(fēng)險管理文化為全體員工認同，并自覺(jué)地付諸行為，銀行的資金安才會(huì )真正得到保障，銀行業(yè)務(wù)才能得到良性發(fā)展。
再次，建立完善風(fēng)險管理制度，嚴格按照規章制度辦事。風(fēng)險管理文化需要制度的支持，在對經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險作深入研究的基礎上，形成系統的風(fēng)險控制制度和獎懲制度，讓每一位員工都能自覺(jué)按照規章制度操作，對規范經(jīng)營(yíng)的進(jìn)行表?yè)P，對違規行為和造成風(fēng)險的責任人進(jìn)行處罰。一方面加大力度對合規管理流程進(jìn)一步完善，不斷強化整章建制工作，努力構建臺規經(jīng)營(yíng)義化。通過(guò)改革和制度建設，加強內控、強化管理，切琪為各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供堅強、有力的保障。另一方面制度小僅靠員工自覺(jué)執行，而是需要外在監督檢查等手段強制執行，以實(shí)現自覺(jué)執行與強制執行的統一。增強內部的獨立性、專(zhuān)業(yè)性、權威性和有效性，保障各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的健康發(fā)展，進(jìn)步完善內控體系與督防范體系，使監督效果得到提升。
最后，大力開(kāi)展風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng )新，建設一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍。風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng )新不儀是運用方法與信息技術(shù)，更主要的是學(xué)習和掌握先進(jìn)的風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理技術(shù)，再造業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險。培育風(fēng)險管理文化的過(guò)程中，建設一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍顯得尤為重要。首先存選聘董事會(huì )和高級管理層都要以足否具有職業(yè)為標準，并將風(fēng)險控制在其職責定位中明確作為首要職責。其次，鍛煉一支組織紀律性強、爭業(yè)化水平高、穩定性好的風(fēng)險管理隊伍，積極創(chuàng )造條件，通過(guò)宣傳、培訓、研討等多種途徑，使風(fēng)險管理人員能系統地學(xué)習先進(jìn)的風(fēng)險管理知識。
商業(yè)銀行要形成健康良好的風(fēng)險管理文化并非一朝一夕，而赴任重道遠。風(fēng)險管理文化，不是局限于管理員工精神的口號標語(yǔ)，為了“文化”而“文化”，而是商業(yè)銀行實(shí)現科學(xué)的風(fēng)險管理、將企業(yè)做大做強的必經(jīng)之路。因此商業(yè)銀行必須持之以恒，以理念同化人，以制度約束人，才能培育與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調、相促進(jìn)的中國銀行業(yè)的風(fēng)險管理文化。
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