- 相關(guān)推薦
金融危機背景下我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探討
美國次貸危機給全球金融業(yè)帶來(lái)的強大沖擊以及對我國金融業(yè)造成的影響，使推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的舉措變得更加慎重，更引發(fā)我國對金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管理方面做進(jìn)一步思考。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，就是指商業(yè)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)之間在企業(yè)的組織機構以及經(jīng)營(yíng)內容的融合，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)。在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢下按照銀行、保險和證券劃分的分業(yè)監管模式顯然已不能適應日新月異的金融創(chuàng )新，為及時(shí)疏導和控制混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的原來(lái)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下累積的系統性風(fēng)險，舊有的金融分業(yè)監管模式改革勢在必行。
一、我國金融業(yè)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的可行性分析
(1)外在條件。信息技術(shù)的進(jìn)步，國際金融一體化的不斷加強，資金流動(dòng)周期縮短，業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，客戶(hù)和機構之間不斷尋求一體化的服務(wù)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)發(fā)展到一定的階段�；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)體現出來(lái)的節約成本、投資多元化、資產(chǎn)風(fēng)險分散化、能提供一體化的金融服務(wù)以滿(mǎn)足客戶(hù)需求的優(yōu)勢在不斷顯現。許多國家均已實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并使其成為一種主導趨勢。
(2)內在條件。金融市場(chǎng)逐漸完善，內部的風(fēng)險調控機制和監督管理體制不斷健全。中國人民銀行是重要的調控部門(mén)，它的貨幣政策能夠引導社會(huì )的資金流向，改變社會(huì )的資本結構。銀監會(huì )、保監會(huì )、證監會(huì )在行使各自職責的基礎上不斷加強信息的溝通和協(xié)調，積極配合中國人民銀行的貨幣政策和財政部的財政政策，形成一個(gè)有效的監管體制，共同維護金融市場(chǎng)的穩定。此外，我國雖然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但在法律上并不禁止銀行從事證券、保險等業(yè)務(wù)，政策上也支持有能力的金融機構實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。在實(shí)踐方面，我國的一些金融機構沒(méi)有放棄對混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探索，比如中國銀行在倫敦組建了中銀國際;光大集團等大型的金融控股集團，通過(guò)不斷地擴張和兼并等方式，集合商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、基金公司等于一體，成為綜合性的金融集團等。
二、我國金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約因素
(1)法律制度不健全，監管能力有限。對分業(yè)經(jīng)營(yíng)我國頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等法律條文，但對于混業(yè)經(jīng)營(yíng)之后的監管主體之間的監管、風(fēng)險防范體系、責任歸屬、對金融控股公司的立法等都沒(méi)有得到很好的解決，使其缺乏制度保障。
(2)缺乏高端金融人才。在信息萬(wàn)變的當今社會(huì )，必須要有能夠適應市場(chǎng)需要的金融專(zhuān)業(yè)人才，這不僅包括金融機構的從業(yè)人才，也包括金融監管機構的監管人才。2006 年 6 月 15 日，在交通銀行和匯豐銀行舉辦的“交銀匯豐論壇”上指出，對于金融機構而言，綜合化經(jīng)營(yíng)的難度在于人才缺乏，以及風(fēng)險控制尚不夠完善。
(3)缺乏與金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應的監管模式。經(jīng)濟發(fā)展水平和市場(chǎng)發(fā)育程度的不同導致各國的金融市場(chǎng)環(huán)境不一樣，各國應該尋求適合本國實(shí)際情況的監管模式。我國目前仍采取分業(yè)的監管模式，這種模式不能很好地適應混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面，自然會(huì )阻礙其進(jìn)一步發(fā)展。
(4)沒(méi)有積極參與風(fēng)險管理的意識，監管水平有待提高。在經(jīng)濟全球化和一體化的今天，各國的經(jīng)濟聯(lián)系如此密切，想要避開(kāi)金融危機是不可能的。風(fēng)險是現實(shí)存在的，逃避是消極的手段，唯有積極地應對，參加風(fēng)險的管理，把風(fēng)險降到最低程度才是硬道理。目前，我國還缺乏主動(dòng)管理風(fēng)險的意識和完善的體系，這在一定程度上也加大了監管的難度。
三、金融危機背景下對推進(jìn)和完善我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的建議
(1)完善法律體系，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供環(huán)境。我國目前的法律體系滯后于國際水平，有必要根據我國的實(shí)際情況對原有的法律進(jìn)行適當的修改，并在以后的金融立法工作中應該多加考慮混業(yè)經(jīng)營(yíng)、國際慣例等方面的問(wèn)題，使法律更具可行性和發(fā)展性。加強風(fēng)險控制，有助于增強應對金融危機的能力。在如今金融市場(chǎng)并未完全轉化為混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的過(guò)程中，我國的金融執法部門(mén)，可以根據不同金融機構的實(shí)際情況，制定相關(guān)的政策，輔助或支持金融機構的成功轉型，從而在宏觀(guān)局面上推動(dòng)我國金融業(yè)的健康發(fā)展與壯大。
(2)培養高素質(zhì)金融從業(yè)人才和監管人才。面對不斷變化的金融市場(chǎng)，具有很強專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和應變能力的人才是中國金融改革最需要的。因此，應大力培養具有高素質(zhì)的金融人才，不斷加強其理論聯(lián)系實(shí)踐和應對各種危機的能力。人才培養應該包括金融機構的從業(yè)人才和金融監管機構的監管人才，雙管齊下，才能保證我國金融市場(chǎng)穩定、有效發(fā)展。
(3)推進(jìn)金融機構的公司化改革，健全法人治理結構。由于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)以后金融機構涉及的服務(wù)領(lǐng)域更多，需要承擔的責任更重。因此，繼續推進(jìn)金融機構的公司化改革，推行股份制改革，從而健全法人治理結構成為混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機構實(shí)現穩定、快速、健康發(fā)展的必經(jīng)之路。
(4)加強信息披露和風(fēng)險管理，建立有效的金融監管體系。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境下更加注重各業(yè)務(wù)機構之間的信息暢通和協(xié)調，加強信息披露的管理。綜合化經(jīng)營(yíng)需要加強監管部門(mén)之間的協(xié)調，銀監會(huì )、保監會(huì )和證監會(huì )在提高自身監管效率的同時(shí)建立了三個(gè)監管部門(mén)之間的協(xié)調合作機制，加強信息溝通和風(fēng)險管理。
參考文獻：
[1] 李世銀，李璐彤.金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式比較研究[J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2009，(5).
[2] 王蕊.混業(yè)經(jīng)營(yíng)――我國金融業(yè)的必然選擇[J].經(jīng)濟研究導刊，2009，(5)
【金融危機背景下我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探討】相關(guān)文章：
關(guān)于我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的思考08-18
我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融控股公司發(fā)展初探07-15
金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉向過(guò)渡時(shí)期對策分析論文10-11
金融危機背景下煉油業(yè)市場(chǎng)環(huán)境分析06-07
金融危機背景下我國中小企業(yè)的人力資源配置策略探討08-28
談金融危機背景下浙江體育用品制造業(yè)的發(fā)展問(wèn)題09-08
探討金融危機背景下的企業(yè)財務(wù)風(fēng)險控制09-30
淺論數字背景下我國電視媒體經(jīng)營(yíng)內容及盈利模式05-31