- 相關(guān)推薦
金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉向過(guò)渡時(shí)期對策分析論文
摘要：隨著(zhù)金融創(chuàng )新、金融自由化的發(fā)展，我國的金融分業(yè)制模式受到嚴重沖擊，暴露出種種弊端，向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉向已經(jīng)成為不可逆轉的趨勢。本文首先對我國金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)現狀進(jìn)行分析，接著(zhù)對混合經(jīng)營(yíng)轉向的必要性與可行性進(jìn)行論述，最后提出過(guò)渡時(shí)期應采取的對策。
關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng);必要性;可行性;對策
一、我國金融分業(yè)制現狀分析
1992年之后，我國成立了證券監督管理委員會(huì )和保監會(huì )，由此確立了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理的模式。
隨著(zhù)金融業(yè)競爭不斷加強，而我國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍卻仍被緊緊約束在傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域，致使其競爭力不斷下降，優(yōu)勢不在。這種優(yōu)勢的喪失分別體現在銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)上。
(一)銀行業(yè)。在分業(yè)制模式下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)失去靈活性，難以利用證券市場(chǎng)、保險業(yè)等實(shí)施資產(chǎn)多元化經(jīng)營(yíng)以有效的規避風(fēng)險，從而影響了商業(yè)銀行的安全性，致使資產(chǎn)的質(zhì)量與數量不斷惡化，不良資產(chǎn)的比例持續上升，銀行業(yè)務(wù)收入無(wú)法抵補業(yè)務(wù)支出，不少銀行出現虧損現象，甚至可能會(huì )影響到國家的經(jīng)濟安全。
(二)保險業(yè)。在分業(yè)制模式下，保險公司的投資渠道很有限，大部分保險公司將保險金存入銀行或購買(mǎi)國債，獲得相應的利息收入。但受我國近幾年前些年連續降息的影響，保險公司的收入根本無(wú)法滿(mǎn)足其理賠和業(yè)務(wù)支出的需要，這給保險業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)拓和業(yè)務(wù)發(fā)展造成了極大的困境。
(三)證券業(yè)。在分業(yè)制經(jīng)營(yíng)模式下，證券公司缺少更多的融資渠道和融資手段�！百Y金的不足嚴重束縛著(zhù)證券業(yè)的發(fā)展，當行情蕭條時(shí)，其經(jīng)濟性收入尚不足以遞補房租和各項開(kāi)支;當行情高漲時(shí)，一些證券公司又常常違規挪用客戶(hù)保證金以提高其自營(yíng)業(yè)務(wù)能力，損害客戶(hù)的利益”。
二、我國由分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性分析
(一)混業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生規模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。經(jīng)濟學(xué)上的實(shí)證研究認為，金融行業(yè)的平均成本曲線(xiàn)比一般行業(yè)平緩，因而具有更大的規模經(jīng)濟潛力，同時(shí)金融行業(yè)的資產(chǎn)專(zhuān)用性在降低，說(shuō)明金融業(yè)具有越來(lái)越明顯的范圍經(jīng)濟效應。因此，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，銀行可以通過(guò)多樣化、綜合化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)獲得規模經(jīng)濟效應，增強自身經(jīng)濟實(shí)力，提高自身競爭力，擴大市場(chǎng)的占有率。
(二)混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于分散經(jīng)濟風(fēng)險。金融界有一句名言“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”�！半S著(zhù)金融業(yè)的發(fā)展，尤其是銀行所占金融資產(chǎn)的比重逐年下降的情況下，一味地堅持金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)不能全然保證金融市場(chǎng)的安全與穩定”。
而在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，由于銀行綜合性經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣闊，可以把各種資產(chǎn)、負債以及擔保抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行廣泛的業(yè)務(wù)組合，從而降低風(fēng)險。銀行業(yè)可以充分利用各種市場(chǎng)、各種資源，實(shí)現優(yōu)勢互用，劣勢互補，從而緩沖或規避風(fēng)險。
三、我國由分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的可行性分析
(一)從市場(chǎng)主體和市場(chǎng)發(fā)育程度上看。從市場(chǎng)主體來(lái)看，國內商業(yè)銀行已基本擺脫了計劃體制下國家銀行的陰影，成為自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、具有較完備法人治理結構的市場(chǎng)主體;從市場(chǎng)發(fā)育程度來(lái)看，伴隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展，資本市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)的發(fā)展日臻規范和完善，這大大增加了證券市場(chǎng)對銀行業(yè)的吸引力，增強了融資渠道和融資手段，同時(shí)也為銀行的綜合性業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供了條件。
(二)從金融監管上看。我國的金融監管水平近年來(lái)得到很大提高，《商業(yè)銀行法》、《證券法》等法律法規相繼出臺，在立法上對金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)行規范;與此同時(shí)，金融監管機構不論是從制度安排，還是金融人員的業(yè)務(wù)工作能力都有明顯的改進(jìn)與提高，這些都為綜合金融監管的實(shí)現打下一個(gè)堅實(shí)的基礎�！般y行本身具備較強的風(fēng)險意識和有效的內控約束機制，金融監管體系完善高效，法律框架健全，是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎”。
我國正逐步具備上述條件，為我國金融業(yè)轉向提供了充足的條件。
四、我國金融轉變過(guò)渡時(shí)期的對策分析
(一)模式選擇。我國的《商業(yè)銀行法》規定：禁止銀行向非銀行金融機構和企業(yè)進(jìn)行投資。這使得我國不能采用異業(yè)子公司模式。我國銀行參與證券、保險等行業(yè)的業(yè)務(wù)組織模式目前應選擇銀行持股公司模式。銀行持股公司從事證券業(yè)務(wù)，作為銀行的母公司，銀行持股公司既可以自行從事證券業(yè)務(wù)，也可創(chuàng )設具有獨立法人資格的證券子公司開(kāi)展證券業(yè)務(wù)。在這種模式下，銀行持股公司很可能升格為“金融控股公司”，甚至成為規模龐大、經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)的多元化金融集團。因此，銀行持股公司是可行的選擇模式。
(二)進(jìn)行地區試點(diǎn)。我們可以將試點(diǎn)地區設立在商業(yè)銀行的境外分行和國內經(jīng)濟發(fā)達地區的分支機構，原因主要有以下幾個(gè)方面：1、上述地區的資本市場(chǎng)發(fā)展比較完善，能夠提供比較充裕的發(fā)展資金，而這也是銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎之一。
2、上述地區有著(zhù)比較完善的金融監管體系，而且監管人員大多擁有多年的業(yè)務(wù)經(jīng)歷，業(yè)務(wù)水平比較高。我們通過(guò)在這些地區的發(fā)展多元化的金融業(yè)務(wù)，找出我國金融業(yè)發(fā)展的不足，為全面推行混合經(jīng)營(yíng)模式積累寶貴的經(jīng)驗。
(三)建立科學(xué)完整的金融法規�！靶薷哪壳敖鹑诜ㄒ幹斜舜藳_突的地方，廢止不適應發(fā)展要求的法律法規，營(yíng)造適合時(shí)代要求的法規體系”。
為了適應金融業(yè)的發(fā)展，我們應從立法上為金融業(yè)提供一個(gè)穩定的環(huán)境。我們應當根據我國的金融發(fā)展水平明確金融發(fā)展的目標，在立法上對分業(yè)限制實(shí)行彈性操作，從而為金融機構發(fā)展業(yè)務(wù)、交叉經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造有利空間。同時(shí)應做到有法必依，商業(yè)銀行依法經(jīng)營(yíng)，監管機構依法監管，完善金融法制環(huán)境，如此方能穩健、高效、健康地推進(jìn)我國的混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐。
【金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉向過(guò)渡時(shí)期對策分析論文】相關(guān)文章：
我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融控股公司發(fā)展初探12-08
公司假賬的審計對策分析論文11-10
混業(yè)經(jīng)營(yíng)12-09
我國汽車(chē)租賃業(yè)的發(fā)展瓶頸及對策分析05-27
我國旅游業(yè)的現狀、問(wèn)題及對策論文05-27
餐飲業(yè)成本管理方法及對策論文11-14