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淺論縣級人民銀行金融監管論文
切實(shí)加強和改進(jìn)金融監管，是今年金融工作的重點(diǎn)，也是解決當前我國金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題、保證平穩運行的關(guān)鍵。因此，進(jìn)一步更新監管理念，改進(jìn)監管方式，提高監管效率和水平，自然成為處于監管前沿陣地的縣級人民銀行工作的主基調。
一、影響縣級人民銀行監管效率的主要因素
1．監管目標模糊。對縣級人民銀行的監管目標問(wèn)題，存在一些模糊認識。有的把貨幣政策目標等同于金融監管目標，有的把監管目標局限于保護存款人利益，有的則超前地把轉軌時(shí)期的監管目標等同于市場(chǎng)經(jīng)濟時(shí)期的監管目標。由于認識上的模糊，沒(méi)有把轉軌時(shí)期縣級人民銀行的監管目標界定在維護金融業(yè)的安全穩健、防止金融風(fēng)險這一核心上來(lái)，導致縣支行在實(shí)施監管的過(guò)程中左右為難。
2．現行金融監管體系中監管職能分散、力量分散的缺陷，導致監管合力難以形成�？h級人民銀行內部監管部門(mén)按上級的要求必須對口設置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎業(yè)務(wù)科室基本規章制度執行的前提下，監管部門(mén)的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導致監管力量分散，職責分散，多頭監管，各監管部門(mén)工作不協(xié)調，不能形成監管合力，無(wú)法全面解決問(wèn)題，嚴重影響到縣級人民銀行的金融監管效率和監管質(zhì)量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監督管理部門(mén)，農村合作金融管理科作為對農村信用社的主要監督管理部門(mén)，分別負責對分管金融企業(yè)的市場(chǎng)準人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監管。但計劃、會(huì )計、國庫等部門(mén)作為現金、利率、開(kāi)戶(hù)結算、國庫業(yè)務(wù)的監督管理部門(mén)，貨幣金銀科作為金融市場(chǎng)的監管部門(mén)，與機構監管部門(mén)在職責分工上形成交叉重復。這樣，既導致了人民銀行監管力量分散、重復勞動(dòng)和資源浪費，又造成重復檢查而加大了被監管對象的接待負擔，極不利于金融監管效率的提高。這還與上級行在監管任務(wù)的安排上，缺乏統籌協(xié)調有關(guān)。
3．監管手段落后。監管上的現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管缺乏必要的設備和程序，監管檢查以手工為主，對金融機構的監管信息核實(shí)效率低。金融監管中的技術(shù)手段落后，已不適應有效監管的需要，制約著(zhù)監管效率和質(zhì)量的提高。
4．監管人員素質(zhì)低。監管效率的高低直接取決于監管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，部分監管人員素質(zhì)偏低，有相當一部分監管工作人員不具備監管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現金融機構存在的高風(fēng)險和違規操作，而且在金融機構面前也難以樹(shù)立中央銀行的監管威信。
二、提高縣級人民銀行監管效率的對策措施
1．明晰監管目標。要提高監管效率，關(guān)鍵是樹(shù)立全新的監管理念，把“維護金融業(yè)的穩健、防止金融風(fēng)險’作為當前轉軌時(shí)期的監管目標，避免監管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現的風(fēng)險和處理已面臨支付困難的金融機構，最大限度減少震蕩，維護金融業(yè)整體安全與穩定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng )新趨勢及其風(fēng)險領(lǐng)域，建立起風(fēng)險的早期識別和預警系統，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險的積累、擴大和突然爆發(fā)。
在監管的內容和方法上也要進(jìn)一步更新觀(guān)念，鼓勵金融創(chuàng )新，提高金融監管效力。我們的金融監管要逐步向規范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當前在金融監管中要逐步實(shí)現四個(gè)轉變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規性監管，向合規性監管和風(fēng)險性監管并重、以風(fēng)險性監管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現場(chǎng)檢查向現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監督相結合、以非現場(chǎng)監督為主的方向發(fā)展；三是由傳統的手工檢查，向傳統的手工檢查和現代的計算機檢查互補、以計算機檢查為主的方向發(fā)展；四是由對金融違法“創(chuàng )新”的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構的創(chuàng )新活動(dòng)、將金融監管和金融創(chuàng )新有機地結合起來(lái)的方向發(fā)展。
選準金融監管的著(zhù)力點(diǎn)。根據不同時(shí)期監管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監管與金融機構內控的最佳結合點(diǎn)和結合方式，切實(shí)將金融監管政策融入金融企業(yè)完善內控、加強管理的工作之中，以此尋求金融監管與金融企業(yè)內控的最大合力，避免監管的無(wú)效勞動(dòng)，提高監管的有效性。
2．按照“精簡(jiǎn)、統一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設置，完善央行監管前沿陣地——縣級人民銀行的監管體系。要克服治標不治本的短期監管行為，建立以金融穩健運行、金融整體有效性和金融中長(cháng)期風(fēng)險預測為主要內容的金融監管體系。一是合并縣支行的所有監管科室，集中力量、集中職責。對縣級支行的現有機構進(jìn)行改革，按“精簡(jiǎn)、統一、效能”的原則對現有的科室進(jìn)行撤并，由現在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷(xiāo)金管科、計劃科、農村合作金融監管科成立金融監管部；撤銷(xiāo)會(huì )計科、國庫科、貨幣金銀科成立營(yíng)業(yè)部；撤銷(xiāo)人秘科、保衛科成立辦公室。二是將原會(huì )計、國庫、貨幣發(fā)行等部門(mén)的監管職能全部移交金融監管部，一個(gè)窗口對外實(shí)施金融監管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級人民銀行監管職能和監管力量過(guò)度分散的問(wèn)題。將原來(lái)各監管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監管工作的統籌協(xié)調、組織和指揮，如利率、結算、現金等季度性檢查就無(wú)需對同一家機構分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復檢查和重復勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監管機構的接待負擔。其二，有利于基礎業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎工作質(zhì)量，嚴格執行基本規章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現“兩個(gè)結合”：一是實(shí)現監管與調研的有機結合。由于將計劃統計、非現場(chǎng)監管、調查研究等職能全部交由監管部負責，在工作安排上就可解決“單打一”問(wèn)題，在對金融機構進(jìn)行某項檢查時(shí)，就可同時(shí)對其它情況和問(wèn)題進(jìn)行調查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類(lèi)匯總處理，分別上報。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問(wèn)題，節約監管成本，提高監管效率。在組織專(zhuān)項調查時(shí)發(fā)現可能出現的風(fēng)險性、苗頭性問(wèn)題，能及時(shí)有效地采取監管措施，有利風(fēng)險的及時(shí)化解。二是實(shí)現服務(wù)與監督的有機結合。既可提供全方位的政策咨詢(xún)服務(wù)，又可在服務(wù)中對金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監督，為更好地搞好金融監管奠定基礎。
3．落實(shí)監管責任，改進(jìn)監管手段。
�。�1）依據監管職責，建立監管目標責任制和監管內控制度。要保證監管目標的實(shí)現，提高監管效率，必須建立監管目標責任制和內控制度，對監管部門(mén)及人員所承擔的工作職責和目標作出明確規定。為保證監管工作的協(xié)調配合，建立責任制時(shí)，可實(shí)行監管職責AB制，即每個(gè)監管人員既承擔一部分主要監管職責，還要承擔一部分協(xié)助監管職責，避免出現監管工作空檔等問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，對于涉及區域金融秩序和金融風(fēng)險等重大工作，實(shí)行統一制定方案、統一調配力量、統一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監管部門(mén)的整體功能。
�。�2）強化督促落實(shí)，嚴格監管約束。制定實(shí)施工作考評制度、工作情況匯報制度，監管人員要根據本崗位工作要求，主動(dòng)制定計劃，落實(shí)任務(wù)，匯報工作。同時(shí)，規定工作紀律，要求監管人員不以管謀私。對監管人員中出現的監管責任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀律的問(wèn)題進(jìn)行記載，并根據所犯錯誤的程度和工作責任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹(shù)立人民銀行的良好形象。
�。�3）改善監管手段。一是要加快電子化建設步伐，盡快改變人民銀行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監管的現狀，提高監管效率和質(zhì)量。加大計算機在金融監管工作中的作用，全面推行非現場(chǎng)監管報表資料電腦化管理，實(shí)現金融監管指標電算化，把監管人員從復雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險工作，調查和處置金融服務(wù)中出現的新問(wèn)題、難問(wèn)題。二是要建立監管信息系統，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監管檔案信息系統，是提高監管效率的重要環(huán)節。金融監管信息系統要全面記錄轄內每個(gè)金融機構業(yè)務(wù)發(fā)展、高級管理人員、金融風(fēng)險、違規經(jīng)營(yíng)等情況，做到金融監管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準確，并實(shí)現信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規檔案，通過(guò)掌握金融政策法規的歷史沿革，理清監管思路，杜絕金融執法中的誤解和偏差。要對金融機構檔案、金融機構高級管理人員檔案、非現場(chǎng)監管檔案進(jìn)行整理、規范和完善。機構檔案要分系統按行別建立，檔案內容分機構設立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規查處、機構年檢、市場(chǎng)退出等六大類(lèi)；金融機構高級管理人員監管檔案分系統按人員建立，檔案內容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項；金融機構非現場(chǎng)監管檔案按行別收集，包括各機構報表資料、自查報告、非現場(chǎng)監管報告和報表等內容。
4．完善監管工作規程，提高監管效率。推行程序管理，實(shí)現監管工作的規范操作。為適應新形勢下監管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對目前的監管任務(wù)，依據操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設計，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監管的全部?jì)热�，使各項監管工作都做到有章可循，易于操作，統一規范，運作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規范監管工作的實(shí)際操作，而且可促使監管職責AB制落到實(shí)處。
5．加強業(yè)務(wù)培訓，提高監管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場(chǎng)的對外開(kāi)放，金融創(chuàng )新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò )在金融領(lǐng)域的廣泛運用，對縣級人民銀行金融監管工作提出了新的更高的要求。而金融監管隊伍面對層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng )新顯得嚴重滯后。金融監管人員監管能力的增強和水平的提高與金融機構業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監管人員的業(yè)務(wù)培訓，盡快提高監管隊伍素質(zhì)。
�。�1）充分利用現有監管人力資源，按現有人員的專(zhuān)業(yè)特長(cháng)，合理配置人力，做到人盡其才，才盡其用。同時(shí)，要選拔綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)強，能夠公正執法、廉潔敢管的年輕干部充實(shí)到監管部門(mén)�！�
�。�2）大力組織在職培訓，有針對性地開(kāi)展現場(chǎng)檢查技能培訓、金融法律法規政策培訓及外語(yǔ)培訓，提高查賬能力、宏觀(guān)分析能力，提高政治水平、政策水平與外語(yǔ)水平。定期舉辦各種業(yè)務(wù)培訓班，尤其是加強新的監管手段、新的檢查方法、新的業(yè)務(wù)品種等方面的培訓。采取指派監管干部到金融機構現場(chǎng)跟班學(xué)習等方式，更好地了解和掌握金融實(shí)務(wù)與業(yè)務(wù)流程，增強監管人員的實(shí)戰能力，為搞好監管工作打下堅實(shí)的基礎。
�。�3）制定金融監管人員的任職資格標準，對金融監管從業(yè)人員逐步實(shí)行持證上崗制度，即通過(guò)考試取得上崗資格證后，方可從事監管工作�，F場(chǎng)檢查人員在知識結構上，應熟悉掌握宏觀(guān)經(jīng)濟知識、金融知識、法律知識、會(huì )計知識、外語(yǔ)知識；適應金融電子化進(jìn)程的發(fā)展，檢查人員還應掌握現代檢查技術(shù)的應用。因此，必須要按照復合型監管人才的要求，對監管人員進(jìn)行強化培訓。同時(shí)，定期進(jìn)行崗位輪換，盡快培養和造就一批全方位的監管人才。
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