分析互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及其發(fā)展的原因的論文
2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規模達53，729.8億元，同比增長(cháng)46.8%；“余額寶”、“理財通”等產(chǎn)品的快速發(fā)展帶動(dòng)了中國貨幣市場(chǎng)基金高速增長(cháng)，2014年2月底總規模已經(jīng)超過(guò)1.42萬(wàn)億元，占社會(huì )存款的1.31%；互聯(lián)網(wǎng)金融在借貸領(lǐng)域更是以年均300%的速度增長(cháng)。隨著(zhù)我國網(wǎng)絡(luò )支付的迅速發(fā)展、交易規模的不斷擴大以及新金融產(chǎn)品與服務(wù)的推出，我國互聯(lián)網(wǎng)金融日益呈現出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，這顯然對我國的傳統金融造成了一定的沖擊。然而，它對我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用，有利于促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的優(yōu)化升級，所以研究分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展的對策措施具有重要意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及其發(fā)展的原因
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合，是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。眾所周知的業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、眾籌融資、金融機構創(chuàng )新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等�？梢�(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融不同于我國傳統金融，它作為一種新興的金融模式具有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟迅速發(fā)展的時(shí)代中，它與互聯(lián)網(wǎng)信息科技緊密結合，主要依托現代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與移動(dòng)通信科技，其產(chǎn)品和服務(wù)也具有高技術(shù)含量和高附加值的特點(diǎn)。目前，它在我國迅速發(fā)展的原因主要有如下幾個(gè)方面：改革開(kāi)放以來(lái)，我國大力發(fā)展社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟，并取得了舉世矚目的成績(jì)；而且我國金融體制改革不斷深化，金融市場(chǎng)也趨于完善；同時(shí)，目前我國互聯(lián)網(wǎng)信息科技取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，在金融領(lǐng)域的運用不斷加深等等，顯然這些原因都很大程度上推動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。
二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展對策研究
誠然，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中十分重要的部分，是我國新興的金融模式，對我國經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展具有重要意義，所以我們需要重點(diǎn)研究分析其健康有序發(fā)展的對策措施，以促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。
�。ㄒ唬┙⒔∪ヂ�(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規，加快建立行業(yè)監管機制。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展離不開(kāi)我國法律法規的“保駕護航”，需要切實(shí)的法律法規保障其合法權益，也需要健全的法律法規來(lái)規范其金融活動(dòng)。因此，一方面國家要加快建立健全與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規，不斷促進(jìn)我國社會(huì )主義法律體系的發(fā)展與完善，趕上我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的步伐，加快在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作，加快出臺相關(guān)的具體政策法規，而且還應積極打擊各種互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的惡性競爭，打擊各種違法違規的金融活動(dòng)，另外還應切實(shí)保障互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者的合法權益，從而增強我國互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律性；另一方面國家還應加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)監管機制，如可以建立相關(guān)的行業(yè)監管協(xié)會(huì )，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行必要的監管，對一些惡性競爭的金融活動(dòng)進(jìn)行行業(yè)間的通報批評�；蛘哌�可以建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域普遍達成共識的行業(yè)協(xié)議，并在行業(yè)間進(jìn)行公布，從而增強我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有序性，以更好地應對惡性競爭風(fēng)險，實(shí)現更好的發(fā)展。
�。ǘ┩苿�(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)的發(fā)展，加強對信息資料的保密性管理。目前在大數據時(shí)代下，由于我國在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)發(fā)展不足和對客戶(hù)信息資料的保密性管理不到位，所以使得一些客戶(hù)的信息資料外泄，使得他們的隱私權受到了侵害。因此，一方面國家要逐漸提高對互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)的重視程度，大力推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)發(fā)展，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者加大對這技術(shù)的投入，并且及時(shí)給予必要的技術(shù)援助與政策支持，如對一些網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)水平較高的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者給予一定的獎勵與政策優(yōu)惠，從而推動(dòng)該經(jīng)營(yíng)者對網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)的投入，進(jìn)而逐漸提高互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)水平；另一方面該領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)者要加強對客戶(hù)信息資料的保密性管理，如可以通過(guò)建立一個(gè)客戶(hù)信息資料數據庫，來(lái)管理客戶(hù)信息，把所有客戶(hù)的信息資料按業(yè)務(wù)類(lèi)型分門(mén)別類(lèi)地錄入數據庫中，并對這些數據進(jìn)行嚴格地加密保護，以防止信息資料外泄，從而切實(shí)保障好客戶(hù)的個(gè)人信息資料，保障客戶(hù)的隱私權不受侵害。通過(guò)這些措施，來(lái)使我國互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好地應對道德倫理風(fēng)險，以實(shí)現其又好又快地發(fā)展。
�。ㄈ┘涌鞓嫿ɑヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評估體系和信息獲取平臺。由于交易雙方信息資源的不對稱(chēng)性，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域客戶(hù)與經(jīng)營(yíng)者之間存在著(zhù)信用評估風(fēng)險，這顯然不利于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展。因此，一方面國家要加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評估體系的構建，加快建設信息獲取平臺，從而擴大經(jīng)營(yíng)者對客戶(hù)信息資料的獲取，為進(jìn)一步的客戶(hù)信息核查與確認提供豐富的資料，而且互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者還可以建立相應的“誠信檔案”，把一些故意提供虛假信息資料的客戶(hù)列入“誠信檔案”的黑名單并達到一定的期限，以規范客戶(hù)信息資料的提供行為，從而降低金融經(jīng)營(yíng)者對客戶(hù)信息資料進(jìn)行信用風(fēng)險評估的難度；另一方面客戶(hù)還可以通過(guò)該信息獲取平臺及時(shí)獲取互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)信息資料，從而較好地掌握該經(jīng)營(yíng)者的金融經(jīng)營(yíng)狀況，為自身的金融活動(dòng)提供一定的參考。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者還應樹(shù)立正確的盈利觀(guān)念，進(jìn)行合法合規的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，而不能以損害客戶(hù)的合法權益為代價(jià)。通過(guò)這些措施，進(jìn)一步規范我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以促進(jìn)其更好地應對信用評估風(fēng)險，從而促進(jìn)其健康有序地發(fā)展。
三、總結
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種不同于傳統金融的新興金融模式，它具有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，對我國金融市場(chǎng)的發(fā)展與完善起到了十分重要的作用，更對我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展具有重要影響。所以，我們需要研究分析推動(dòng)其健康有序發(fā)展的對策措施——建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規，加快建立行業(yè)監管機制；推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò )安全技術(shù)的發(fā)展，加強對信息資料的保密性管理；加快構建互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評估體系和信息獲取平臺等，以希望能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融參與者提供一定的信息參考，從而能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的又好又快發(fā)展。
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