談?wù)劚ｋU理賠汽車(chē)保險論文
導語(yǔ)：保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。“八字理賠”原則是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求，也是理賠工作辯證的統一體，不可偏廢。
一、對汽車(chē)保險概念的界定
《中華人民共和國保險法》所述，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。機動(dòng)車(chē)保險是保險中最為重要的保險種類(lèi)，機動(dòng)車(chē)保險是綜合性保險，屬于財產(chǎn)保險的范疇，是運輸工具保險的一種，它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機動(dòng)車(chē)因遭受自然災害或意外事故造成的車(chē)輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。
二、汽車(chē)保險的分類(lèi)
在機動(dòng)車(chē)保險中，保險公司按照承保條件，將車(chē)險分為主險和附加險。機動(dòng)車(chē)主險中的機動(dòng)車(chē)損失險，是承保機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險，也就是承保對于機動(dòng)車(chē)輛本身的損失;第三者責任保險，是承保車(chē)輛在使用過(guò)程中對于因車(chē)輛使用給他人造成的人身傷害和財產(chǎn)損失，依法應由消費者(被保險人)承擔賠償責任時(shí)，由保險人負責賠償。機動(dòng)車(chē)的附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而附加的產(chǎn)品，消費者投保這些附加險種，可以使自己的汽車(chē)保險險種既全面又完善，在發(fā)生事故以后，可以讓消費者最大限度地減少損失。
三、汽車(chē)保險的理賠
理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故，向保險公司提出賠償要求時(shí)，保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責任，這種義務(wù)和責任的履行過(guò)程，通常稱(chēng)之為保險理賠處理，簡(jiǎn)稱(chēng)為理賠。在商業(yè)交易過(guò)程中，買(mǎi)賣(mài)雙方往往會(huì )由于彼此間的權利和義務(wù)問(wèn)題而引起爭議。汽車(chē)保險也是如此，當事故所引起的爭議發(fā)生后，因一方違反合同規定，直接或間接給另一方造成損失，受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求，以彌補其所受損失，這就是通常所說(shuō)的索賠。違約的一方，如果受理遭受損害方所提出的賠償要求，進(jìn)行金額或實(shí)物賠付，以及承擔有關(guān)修理、加工等費用，或同意換貨等就是理賠。當然，公司如有足夠的理由解釋清楚，不接受賠償要求的就可以拒賠。但是，從法律角度來(lái)說(shuō)，違約的一方應該承擔賠償的責任，對方有權提出賠償的要求直到解除合同，只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故，致使一方根本無(wú)法履約或者無(wú)法如期履約時(shí)，才可根據合同規定或法律規定免除責任。
四、汽車(chē)理賠工作的基本原則
1、要有為保戶(hù)服務(wù)的思想，堅持實(shí)事求是原則
當發(fā)生汽車(chē)保險事故后，保險人要急被保險人所急，及時(shí)安排事故車(chē)輛修復，使其盡快投入生產(chǎn)運營(yíng)。及時(shí)處理賠案，支付賠款。在現場(chǎng)查勘，事故車(chē)輛定損、修理、賠案處理方面，都要具體問(wèn)題作具體分析，既嚴格按條款辦事，又結合實(shí)際靈活處理，使各方都比較滿(mǎn)意。
2、講究重合同、守信用，堅持依法辦事原則
保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。這就要求保險人在處理賠案時(shí)，必須加強法制觀(guān)念，嚴格按條款辦事，該賠償的一定要賠，要按照賠償標準和規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，保險人應拒賠，拒賠部分要講事實(shí)，重證據，要向被保險人講明道理。
3、堅持主動(dòng)、迅速、準確、合理“八字理賠”原則
“八字理賠”原則是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求，也是理賠工作辯證的統一體，不可偏廢。如果片面追求速度，不深入調查了解，盲目結論，或計算不準確，草率處理，可能會(huì )發(fā)生錯案，甚至引起法律糾紛。當然，如果只追求準確、合理，不講效率，賠案久拖不決，就可造成極壞的社會(huì )影響，損害保險公司的形象。
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