影響重慶保險業(yè)發(fā)展的因素及應對論文

　　一、引論

　�。玻埃保茨曛貞c保險公司各項保費收入較上年增長(cháng)１３．４％，達到了４０７２５８７．６９萬(wàn)元。其中，財產(chǎn)保險險產(chǎn)品保費收入增加了２０．９９％，達到１４７５０２２．７４萬(wàn)元；人身保險保費收入增加了９．４５％，達到２５９７５６４．９５萬(wàn)元。重慶保險業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初具成效的，然而與東部沿海省市相比，還有很大的差距。由于歷史遺留問(wèn)題等原因的影響，重慶特別是農村地區經(jīng)濟發(fā)展水平相比較落后，同時(shí)地理區位優(yōu)勢不明顯，經(jīng)濟發(fā)展門(mén)路相對中東部來(lái)說(shuō)比較少。

　　二、影響重慶保險業(yè)務(wù)的主要因素

　�。保�經(jīng)濟發(fā)展不均衡

　　據統計數據發(fā)現，２０１４年重慶城鎮常住居民ＰＩ達到２．５萬(wàn)元人民幣，同比增長(cháng)９．１％。農村常住居民ＰＩ則僅為９４９０元，同比增長(cháng)１１．７％。我們可以發(fā)現城鎮和農村常住居民的收入都有一定程度的增長(cháng)，甚至農村增幅還略大于城鎮，但是二者的絕對差額也是巨大的，說(shuō)明重慶全市的貧富差距還很大。

　�。玻�保險業(yè)競爭不充分

　�。保梗梗纺�，重慶成為直轄市的時(shí)候，全市沒(méi)有一家總部設在當地的保險法人機構。據保監局調查結果發(fā)現，截至２０１５年首季度，保險市級分公司已有４１家，相比１９９７年的４家有了巨大的進(jìn)步；中心支公司及其相關(guān)機構數量也由不到９００家劇增至１１６０家；專(zhuān)業(yè)中介法人機構３６家，兼業(yè)代理機構也有５５１１家；保險從業(yè)人員達到８．６余萬(wàn)人次，比１９９７年增加８萬(wàn)人。重慶的保險業(yè)競爭依然不充分體現在兩個(gè)方面，保險業(yè)內部競爭不充分和保險業(yè)外部環(huán)境上。主要反映在重慶保險業(yè)基礎薄弱，缺少管理經(jīng)驗，法律體系不健全和監管機構不完善，體制落后、不靈活，服務(wù)質(zhì)量不高，人才缺乏，人員的素質(zhì)不高。全國乃至全球優(yōu)秀的保險公司相繼扎根重慶，帶來(lái)了先進(jìn)的保險業(yè)務(wù)理念，但是，市場(chǎng)過(guò)于飽和，會(huì )驅使一些保險公司用不正當的方式獲取市場(chǎng)占有率，使得保險公司承擔著(zhù)巨大壓力。

　�。常�落后保守的地理和教育環(huán)境

　　重慶市有１４個(gè)區縣屬于國家認定的貧困區，雖然重慶經(jīng)濟迅速發(fā)展，但是根深蒂固的文化和生活習慣會(huì )影響人們的消費行為，不僅影響人們的消費思維和消費心理，還會(huì )決定人們的消費方向和消費結果。同時(shí)，教育水平也會(huì )影響人們的消費行為，重慶市高等教育單位為６７所（包括４所成人高校），毛入學(xué)率達３７．４％；專(zhuān)科學(xué)校數量為２１９，初高中１１７９所，初級小學(xué)４５８６所，初中入學(xué)率為９９．７５％，學(xué)前教育毛入學(xué)率為７８．２５％。

　�。矗�保險業(yè)人員流失現象嚴重

　　截止到去年１２月底，根據保險股的年報統計數據可以發(fā)現，中國平安、太保個(gè)人壽險營(yíng)銷(xiāo)人員各自為５５７０００人次、２８６０００人次，同比達到了８．６％、４．４％。但是，這片面的增長(cháng)不能掩飾這個(gè)行業(yè)當前的問(wèn)題。截至４月末，在中國五十多家中小型壽險公司中，３０家左右的公司營(yíng)銷(xiāo)人員數量較２０１３年１２月是下降的。整體一年留存率不到３０％，而兩年保留率更小，數字小于１５％。重慶的保險業(yè)主要是招自當地的保險從業(yè)人員和大學(xué)生應屆畢業(yè)生，欠缺具有全面技能和保險專(zhuān)業(yè)知識的專(zhuān)業(yè)保險人才。隨著(zhù)保險業(yè)競爭的日益加劇，高端管理、營(yíng)銷(xiāo)、技術(shù)人才的需求日益明顯，這就為重慶保險業(yè)的發(fā)展提出了更高的人才要求。另外，由于地緣經(jīng)濟的影響，重慶特別是農村地區保險業(yè)在薪酬機制上不具有吸引力，難以吸引優(yōu)秀人才，從而極大的制約了銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng )新能力。

　　三、完善重慶保險業(yè)的發(fā)展對策

　�。保�繼續加強經(jīng)濟建設

　　重慶市經(jīng)濟發(fā)展有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，就是城鄉二元化現象明顯，這也是國家經(jīng)濟現狀，城市和農村經(jīng)濟發(fā)展極度不均衡，重慶市城鎮發(fā)展水平２０１４年在全國排名第十二，但是不能忽視的是仍有很大部分處于國家貧困線(xiàn)之下。在加快重慶的經(jīng)濟發(fā)展方面，單單依靠重慶自身的發(fā)展是不夠的，也是無(wú)法完成的，還需要國家給予更多的支持。國家要在政策上進(jìn)一步對重慶的經(jīng)濟發(fā)展予以?xún)A斜，在經(jīng)濟上加大投入，在人才上鼓勵有為青年到山區去就業(yè)和發(fā)展。

　�。玻�宣傳提高保險意識

　　保守的保險意識之所以對保險業(yè)的發(fā)展存在負面影響，并非因為居民對保險產(chǎn)品存在本質(zhì)的抵觸，而是因為我國保險業(yè)的發(fā)展相對薄弱，至今還未能推廣，其影響力還不大，對保險業(yè)不熟悉的居民對保險的理念存在一定的誤解。其實(shí)，保險作為風(fēng)險轉移的一種有效的經(jīng)濟手段，不會(huì )和任何思想和教義相抵觸。在這種觀(guān)點(diǎn)的引導下，為使重慶保險業(yè)得到更好的發(fā)展，我們應該堅持促進(jìn)各地融合，來(lái)消除居民對保險產(chǎn)品的質(zhì)疑。這種融合，并不意味著(zhù)能消除區域差別或者同化當地居民的信仰和習慣，而是農村居民在某種程度上認可“保險”這一價(jià)值取向和思維方式，只有如此，才能讓人們認可新興事物———保險。在力促融合的過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)要出面消除在保險業(yè)發(fā)展前期所造成的不良影響，讓民眾更清晰的認識保險的本質(zhì)———給付和保障。

　�。常�切實(shí)推進(jìn)人才培養

　　在保險行業(yè)長(cháng)期是從實(shí)際出發(fā)，誰(shuí)的業(yè)績(jì)高，保費多誰(shuí)就是人才。但是，保險公司在激勵員工的時(shí)候對員工的素質(zhì)培養和業(yè)務(wù)素養的培養不夠，使得保險從業(yè)人員為了多獲取保費，忽略了公司的整體利益與形象，把保險夸大到虛假的層面，忽悠顧客使用公司的產(chǎn)品，有可能產(chǎn)生敗德行為，并且致使日后理賠困難等諸多問(wèn)題，使保險公司的形象和聲譽(yù)受損。

　�。矗�積極創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)

　　保險產(chǎn)品創(chuàng )新在保險經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域一直是永恒的話(huà)題，之所以這么強調保險產(chǎn)品創(chuàng )新的積極意義，是因為任何一種保險產(chǎn)品都不可能在所有的環(huán)境中完美適應，不同地區，不同人群，不同領(lǐng)域對同一款保險產(chǎn)品的需求往往有不同的側重。從地理的角度出發(fā)規定保險費率等。除了產(chǎn)品本身的創(chuàng )新，各大保險公司還要開(kāi)展其他相關(guān)的服務(wù)，如減災減損服務(wù)、施救服務(wù)，以及相關(guān)的社會(huì )幫扶等，并打造良好服務(wù)形象，以提高社會(huì )影響力。

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