我國汽車(chē)保險理賠中存在的問(wèn)題及對策
我國汽車(chē)保險理賠中所存在的問(wèn)題主要可以分為企業(yè)內部、投保人、國家法律管理層面三方面問(wèn)題，企業(yè)內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業(yè)務(wù)綜合素養，規范內部運營(yíng)規范;以下是小編J.L為大家分享的關(guān)于我國汽車(chē)保險理賠中存在的問(wèn)題之論文范文。
【摘要】我國汽車(chē)保險理賠存在多種問(wèn)題，例如理賠人員專(zhuān)業(yè)性素養低引發(fā)糾紛與沖突、高賠付率、騙賠等問(wèn)題都較為凸顯，并且這些問(wèn)題長(cháng)期存在，需要不斷的依據時(shí)代變化做有效改進(jìn)，在監管與人員素養培訓提升上要做好全面完善，強化相關(guān)制度建設，有效的為保險行業(yè)健康發(fā)展提供內外部保障。
【關(guān)鍵詞】我國汽車(chē)保險理賠;問(wèn)題;對策
汽車(chē)保險理賠是指投保車(chē)輛在發(fā)生保險責任范圍內的損失后，由保險人依據汽車(chē)保險合同的約定解決賠償問(wèn)題的過(guò)程。當下汽車(chē)保險較為普遍，主要是由于交通事故發(fā)生率較高所致，已經(jīng)形成了普遍性的汽車(chē)保險購買(mǎi)狀態(tài)。但是在汽車(chē)保險理賠上也存在多種問(wèn)題，從而影響被保險人與保險公司各方的利益，需要認真分析其中問(wèn)題，而后做出對應的解決對策設想與執行。
1汽車(chē)保險理賠常見(jiàn)問(wèn)題
1.1理賠工作人員專(zhuān)業(yè)性有待加強
理賠工作人員由于自身的專(zhuān)業(yè)性缺乏，從而引發(fā)理賠過(guò)程不順利或者客戶(hù)的不滿(mǎn)意狀況�？蛻�(hù)自身由于汽車(chē)出現問(wèn)題后會(huì )存在心理不良狀態(tài)，如果理賠人員缺乏良好的服務(wù)態(tài)度，會(huì )導致客戶(hù)心理層面上的刺激，進(jìn)而導致不良糾紛。理賠人員專(zhuān)業(yè)性缺乏集中在對工作流程缺乏細致了解，缺乏職業(yè)素養與責任意識，溝通能力相對較差，進(jìn)而導致理賠工作不能順利展開(kāi)。
1.2高賠付率狀況
近年來(lái)汽車(chē)保險業(yè)務(wù)保持了50%以上的高賠付率狀態(tài)，甚至導致車(chē)險保險缺乏健康的盈利狀態(tài)，這樣會(huì )阻礙車(chē)險保險業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。發(fā)生該原因主要是由于機動(dòng)車(chē)、公司管理、民眾缺乏車(chē)險了解有關(guān)。首先，機動(dòng)車(chē)體型大，速度快，進(jìn)而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時(shí)法律層面會(huì )認定機動(dòng)車(chē)會(huì )承擔相對較多的責任，進(jìn)而導致機動(dòng)車(chē)賠付率相對提升。由于汽車(chē)近年來(lái)不斷的普及化，上路車(chē)輛增多，民眾在購買(mǎi)車(chē)險后就不再做事故過(guò)多謹慎顧慮，安全意識下滑，進(jìn)而導致事故發(fā)生率提升。其次，保險公司為了獲取更多的市場(chǎng)份額，在競爭中提供更優(yōu)惠的理賠方案，對于小額賠償會(huì )更為放松，進(jìn)而導致客戶(hù)對理賠產(chǎn)生更高的依賴(lài)心理，安全意識進(jìn)一步下滑，進(jìn)而導致保險公司理賠成本提升。其三，多數人在購買(mǎi)車(chē)險時(shí)對于相關(guān)內容不了解，認為出現事故就應該獲取理賠，否則就覺(jué)得浪費了保險費用。甚至在事故發(fā)生后故意夸大損失情況，進(jìn)而達到一定騙保的效果。因此有部分單位會(huì )提出通過(guò)事故率來(lái)決定保險的折扣，從而遏制客戶(hù)頻繁性產(chǎn)生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對更低這個(gè)的續保費用。
1.3騙賠情況難以遏制
在車(chē)險理賠中會(huì )存在一定程度的騙賠情況，據有效數據了解，在車(chē)險理賠中有2成左右屬于騙賠情況。出現這種情況可以劃分為2種類(lèi)型情況:首先，投保人在投保時(shí)出現詐騙情況。主要是個(gè)人不愿意花費保險費用，但是在出現交通事故后又出現后悔情緒，進(jìn)而在事故后做投保，出現一種倒簽保單的狀態(tài)�；蛘哌M(jìn)行重復性投保，進(jìn)而來(lái)向多家保險單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車(chē)輛事故發(fā)生后，車(chē)主過(guò)大過(guò)多的夸大事故損害情況，甚至偽造事故狀態(tài)，謊稱(chēng)自身?yè)p失重大，從而來(lái)得到相對較多的理賠。甚至會(huì )出現冒名頂替來(lái)達到事故偽造，進(jìn)而來(lái)獲取賠償金的狀況。
2我國汽車(chē)保險理賠問(wèn)題處理對策
2.1注重從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)
由于業(yè)務(wù)人員理賠處理或者收納保險的過(guò)程中的不得當，從而導致人們對保險行業(yè)產(chǎn)生質(zhì)疑，甚至認為保險屬于騙人的產(chǎn)品意識。因此，要強化從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，這種業(yè)務(wù)能力不僅要保證企業(yè)自身獲取更多的市場(chǎng)份額，同時(shí)也需要讓投保人在參保的過(guò)程中獲得更為貼心優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗，避免欺騙或者溝通不得當而引發(fā)的客戶(hù)對保險的誤解。在介紹險種中要做到細致詳實(shí)，避免為了獲取保費而可以的誤導客戶(hù)，提升客戶(hù)對保險情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現誤會(huì )。所有人員要做好崗前培訓，甚至實(shí)際的到參保一線(xiàn)或者理賠現場(chǎng)中去感受具體情況，所有的培訓與實(shí)習工作都需要有對應的考核，如果考核不合格不能獨立從事相關(guān)工作開(kāi)展。著(zhù)力的做好人員培養教育，務(wù)必的保證一線(xiàn)工作人員具有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)與豐富的實(shí)操經(jīng)驗，同時(shí)要具有較強的責任心，為企業(yè)提供更強的人才資源支撐。
2.2促進(jìn)信息透明化建設，強化保險監管系統構建
保險公司需要針對投保人信息做更為全面完善的檔案庫建設，同時(shí)促使各保險公司將信息資料得到有效共享，對于投保人做更為動(dòng)態(tài)全面的了解。此外，在投保操作中需要對客戶(hù)做一定程度的了解，從而對理賠風(fēng)險作出更為準確的判斷評估。對應的監管系統需要采用內外雙重保障管理，內部需要對保險公司內部的各操作環(huán)節做細致監督，確立標準規范的監管體系，讓從業(yè)人員保持自身的工作謹慎度與責任感，不斷的提升業(yè)務(wù)能力，做好相關(guān)信息的了解掌握，進(jìn)而為理賠預測做出更為完善準確的憑據判斷。同時(shí)需要對理賠狀況做有效監督，避免在財務(wù)與流程中產(chǎn)生作弊行為，促使整體保險品牌的形成。外部監管主要通過(guò)行業(yè)監督部門(mén)與協(xié)會(huì )做監督，對公司運營(yíng)做一定的約束，避免保費過(guò)高，同時(shí)控制相關(guān)手續費用標準，讓企業(yè)自身能夠遵循行業(yè)規范行為，避免惡性競爭或者不顧客戶(hù)感受的隨意化管理，讓企業(yè)之間形成良性競爭與循環(huán)，保證行業(yè)的健康發(fā)展，避免國外保險業(yè)務(wù)對我國本土企業(yè)的沖擊。
2.3完善法律法規
對于汽車(chē)保險行業(yè)，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。對于當下的法律漏洞而引發(fā)的法律糾紛，有效與《保險法》做對應車(chē)險獨立性的法律內容設定，對于整體行業(yè)的發(fā)展提供對應的規范環(huán)境。此外還需要對理賠服務(wù)制度做有效的完善，促進(jìn)企業(yè)自身提升服務(wù)品質(zhì)，保證理賠的順暢性，減少事故現場(chǎng)的停滯時(shí)間，有助于客戶(hù)整體服務(wù)感受的提升，讓保險行業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供更高的發(fā)展空間。
3結語(yǔ)
我國汽車(chē)保險理賠中所存在的問(wèn)題主要可以分為企業(yè)內部、投保人、國家法律管理層面三方面問(wèn)題，企業(yè)內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業(yè)務(wù)綜合素養，規范內部運營(yíng)規范;其次，投保人要做好自身法律意識與保險知識的了解，積極的遵守相關(guān)制度;國家法律制度層面需要構建良好的外部制度環(huán)節，提供較為健康的外在制度環(huán)境，有效的約束企業(yè)與個(gè)人，做好相關(guān)保險工作發(fā)展的配合，督促各方行為規范，讓車(chē)險理賠工作能夠在一個(gè)相對和諧、健康、穩定的環(huán)境內做穩定發(fā)展。具體的操作上是車(chē)險行業(yè)不斷發(fā)展過(guò)程中需要經(jīng)歷的多種問(wèn)題，同時(shí)隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展也會(huì )存在更多新的問(wèn)題，需要依據實(shí)際情況做不斷的完善，從意識層面、制度層面到執行層面，不斷的優(yōu)化調整，讓車(chē)險帶來(lái)企業(yè)與個(gè)人更多的保障與利益，發(fā)揮保險所應承擔的社會(huì )價(jià)值。
參考文獻:
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