淺議金融穩健統計與金融監管

　　【論文關(guān)鍵詞】 金融穩健統計　巴塞爾協(xié)議　金融監管

　　【論文摘要】 我國商業(yè)銀行資本充足率估計偏高，因此影響了對金融穩定性的衡量。本文討論了在金融危機背景下我國應如何從金融監管的角度應對商業(yè)銀行資本充足率偏低的問(wèn)題。 
　　
　　近些年來(lái)，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的深入發(fā)展，中國的財政金融體制發(fā)生了巨大的變化，加入WTO后，中國面臨著(zhù)金融風(fēng)險相互傳遞所帶來(lái)的風(fēng)險。這對于中國構建穩健的金融體系造成了前所未有的挑戰。
　　一、金融穩健統計在衡量金融穩定性中的地位：
　　20世紀90年代以來(lái)，金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟體系中造成了巨大的危害性。隨著(zhù)金融業(yè)趨向全球化，全球金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴(lài)加強，金融風(fēng)險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢也在增強。此時(shí)，在國際化的背景下，金融穩健統計成為了新時(shí)期維護國家經(jīng)濟穩定、提高金融體系穩定性的必然要求。
　　在貨幣與金融統計中，對金融穩定性的審慎分析包括金融監管統計和金融穩健統計。其中，金融監管統計是從微觀(guān)層面上，對單個(gè)金融機構的風(fēng)險進(jìn)行監管和統計，衡量的是個(gè)體風(fēng)險；而金融穩健統計則是從宏觀(guān)層面上，對各個(gè)金融機構的集體行為對宏觀(guān)經(jīng)濟運行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統計，衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險，即系統風(fēng)險。
　　金融穩健統計，是一個(gè)國家檢測宏觀(guān)金融風(fēng)險、維護金融穩定的重要工作。其核算基礎是《國民經(jīng)濟核算》《國際會(huì )計準則》和《巴塞爾協(xié)議》，在對金融機構業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況的監控方面，金融穩健統計遵循審慎性原則，堅持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標準，它包括五項考核指標，即：資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，收益與利潤狀況，流動(dòng)性和對市場(chǎng)的敏感程度。金融穩健統計涉及的統計對象包括存款機構部門(mén)、非銀行金融機構、企業(yè)部門(mén)、住戶(hù)部門(mén)、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中，對一國金融穩定影響最大的當屬存款機構部門(mén)。
　　銀行資本是銀行抵御風(fēng)險的基礎，因此，巴塞爾協(xié)議始終堅持以資本充足率為核心的監管思路。90年代中期來(lái)，由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了較大變化，盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險，但國際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險遠未消除。
　　本次國際金融危機表明，即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下，流動(dòng)性出現問(wèn)題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì )發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議（Basel III）的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作。雖然目前來(lái)看，我國難以在短期內達到巴塞爾協(xié)議新標準，但是從長(cháng)遠看，我國金融業(yè)分步驟地實(shí)行。
　　根據第三版巴塞爾協(xié)議，《指導意見(jiàn)》統籌考慮宏觀(guān)審慎監管與微觀(guān)審慎監管的要求，設定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監管標準：一是三個(gè)最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1％。
　　二、金融國際化對我國金融監管的啟示：
　　在我國，由于商業(yè)銀行損失準備計提嚴重不足，因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外，對資本充足率偏低的銀行，沒(méi)有明確的監管措施，并在許多方面放寬了標準。這些問(wèn)題是導致我國商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著(zhù)金融國際化發(fā)展趨勢，各國都在不斷地對金融監管進(jìn)行調整，適合國情的、有效的監管框架是促進(jìn)金融體系穩健發(fā)展，維護公眾的信心的關(guān)鍵。我國現有的金融監管在開(kāi)放發(fā)展中應一些做必要的調整，加強和改進(jìn)金融監管的對策有：
　　1、監管理念、內容、方法和手段等方面的創(chuàng )新：
　　監管活動(dòng)應從事后被動(dòng)處置向事前預警防范轉變；制定完善的法律法規，規范監管行為；從注重金融機構外部監管向注重金融機構內部控制及加強行業(yè)自律轉變，實(shí)現社會(huì )聯(lián)動(dòng)監管；樹(shù)立全面風(fēng)險管理理念，轉變控制金融風(fēng)險的思路，從目前以防范風(fēng)險為主的監管向支持金融創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重的監管轉變。
　　2、加強監管機構間的協(xié)調配合：
　　加強綜合監管力度，不斷提高整體監管的水平和效率，從整體上降低監管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險的能力。銀監會(huì )、證監會(huì )和保監會(huì )應相互協(xié)調、相互支持，對有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應當實(shí)施聯(lián)合監管和綜合監管，要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調的信息共享機制的作用，從整體上降低監管成本，提高和防范化解金融風(fēng)險的能力。
　　3、完善金融法律體系，為監管提供強有力的法律保障：
　　對同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟體而言，立法之后會(huì )使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監管法律體系，填補金融監管的法律空白，外資金融機構擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗和卓越的優(yōu)秀人才，有可能發(fā)現法律漏洞乘虛而入，從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭，影響金融秩序。
　　4、在分業(yè)監管的基礎上，為最終的同一監管創(chuàng )造條件：
　　建立有效的金融金融監管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監管體系模式或金融監管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟、金融運行的內外部環(huán)境。在西方各國監管的發(fā)展的發(fā)展中，英國、美國的金融監管最具有特色。尤其是監管機構和監管內容的變化最能反映出金融監管制度的適應性與靈活性。
　　加入WTO后，一方面，我國金融業(yè)將越來(lái)越多地開(kāi)始按照國際慣例進(jìn)行風(fēng)險管理；另一方面，我國金融業(yè)將會(huì )面臨外資金融機構全方位的競爭和挑戰。在這種情況下，我國各金融機構就必須采取一定的措施和對策，不僅需要注意各金融機構盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時(shí)期下金融機構業(yè)務(wù)，需要我國的金融監管和風(fēng)險管理能力的與時(shí)俱進(jìn)，更需要我國的貨幣金融統計工作加強金融穩健統計的基礎，為提高金融體系穩定性、防范金融市場(chǎng)系統性風(fēng)險、加強金融體系對抗風(fēng)險的能力做好充分的準備。
　　
　　參考文獻：
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