企業(yè)金融監管的發(fā)展與改革探究
在金融的執法中出現的問(wèn)題，根本癥結是在根本于體制，下面是小編整理的一篇探究企業(yè)金融監管發(fā)展與改革的論文，供大家閱讀。
摘 要：金融監管是指對于金融管理與金融監督的總體概括。金融監管是指以金融監管作為主體為了實(shí)現監管的目標從而采取的一種有意識的，主動(dòng)的進(jìn)行干預與控制的活動(dòng)。本文是從金融監管的理論開(kāi)始、討論了金融監管的缺陷、最后對于完善我國金融監管的進(jìn)行了討論。
關(guān)鍵詞：金融監管;發(fā)展;改革
一、關(guān)于金融監管的理論
金融行業(yè)進(jìn)行監管的原因主要是在于金融交易雙方會(huì )因為信息的不對稱(chēng)產(chǎn)生的逆向選擇與道德風(fēng)險問(wèn)題，在經(jīng)濟社會(huì )不斷發(fā)展的過(guò)程中，對于風(fēng)險的問(wèn)題主要是有三個(gè)方面的基礎理論，分別是社會(huì )利益論、保護債券論與金融風(fēng)險論三個(gè)方面。社會(huì )利益論是在以委會(huì )社會(huì )公眾利益的角度出現的，而時(shí)間是在二十世紀30年代左右。因為社會(huì )公眾的利益是分散的，任何的私人部門(mén)都是不可能出面進(jìn)行維護全體公眾的利益.因此維護社會(huì )公眾利益只能是由國家的法律授權的公共部門(mén)去執行。發(fā)展這一理論的基礎點(diǎn)是認為市場(chǎng)運行的本身存在著(zhù)不可避免的一些缺陷，并且存在著(zhù)信息不對稱(chēng)與外部效應，在純粹的市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展中必然會(huì )導致自然的壟斷，這就是造成社會(huì )對于富力的損失問(wèn)題。一些單位主要是為了自己?jiǎn)挝坏乃搅�，而無(wú)暇估計他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會(huì )因為自身利益的目標違背社會(huì )的目標.這樣就是有可能會(huì )損害社會(huì )公眾的利益，這就需要對其的行動(dòng)加以干預用來(lái)維護社會(huì )的公眾利益。
二、我國的金融監管內容與方法
1.金融監管內容很不充分
金融監管主要可以認為是對市場(chǎng)的準入監管與市場(chǎng)的運作監管，還有一個(gè)是市場(chǎng)的退出監管三個(gè)方面上的監管問(wèn)題。
(1)更側重于合規性
從長(cháng)遠來(lái)看，我國的金融監管主要是集中在一些金融機構的審批方面與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，這也是一種合規性的檢查，對與維護金融的安全具有很重要的作用。簡(jiǎn)單的檢查對于風(fēng)險還是沒(méi)有有效的針對，因為簡(jiǎn)單的檢查還沒(méi)有觸及到風(fēng)險的深層次上，所以會(huì )導致無(wú)法真正的預測到風(fēng)險的存在。
因此，不斷的實(shí)現以風(fēng)險為監管重點(diǎn)，可以有利于將監管的模式和建立防范風(fēng)險系統架構進(jìn)行結合，可以有利于圍繞風(fēng)險來(lái)確定監管的重點(diǎn)，并且統一監管的標準。
(2)存在許多的漏洞
因為我國現階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現也是在不斷地更新著(zhù)金融業(yè)的發(fā)展，而對于我國的金融監管行業(yè)來(lái)說(shuō)，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導致于許多的金融產(chǎn)品沒(méi)有及時(shí)的規范監管的內容，監管的主體也就無(wú)法真正的判別風(fēng)險是否存在�；蛘呖梢哉f(shuō)是某一金融產(chǎn)品，受到許多監管部門(mén)的監管，而某一些監管部門(mén)不是很明確自己的責任，所以對于監管的幽囚也沒(méi)有能夠很好的完善。
2.金融監管的方式不盡合理
隨著(zhù)我國金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進(jìn)加入WTO，對于我國現有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：
(1)監管的方式單一且具有很強的行政色彩
我國金融監管采取的方式主要是帶有計劃經(jīng)濟的管理辦法，是一種相對較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對于市場(chǎng)化與國際化的金融市場(chǎng)在很大程度上是不合適的。在監管的過(guò)程中，最容易出現的問(wèn)題就是因為個(gè)人的原因導致了整個(gè)監管的失職。而監管的要求也會(huì )從質(zhì)量方面轉向適量方面上的要求，最終也會(huì )導致因為監管的行政色彩而失去了最初的目標。
(2)現場(chǎng)進(jìn)行監管與非現場(chǎng)進(jìn)行監管混合使用
就目前的形式來(lái)看，表面上是按照現場(chǎng)的檢查與非現場(chǎng)的監管并重的原則來(lái)形成現代監管的框架與工作的機制，但實(shí)際上是側重于現場(chǎng)的監管的工作方法，非現場(chǎng)的監管的作用遠遠不及現場(chǎng)監管。非現場(chǎng)監管的主要優(yōu)勢就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問(wèn)題變得不攻自破。從而也就會(huì )減少其他金融機構的監管。很好的提高工作的效率，同時(shí)也會(huì )使得一些不法分子沒(méi)有下手的方法。
三、現階段我國金融監管體制的缺陷
對于監管方面的問(wèn)題，因為每個(gè)國家遇到的風(fēng)險不同，同時(shí)也會(huì )產(chǎn)生對風(fēng)險的不同應對方法，而對于不同的風(fēng)險我們只能使用自己的方法對使得風(fēng)險能變得最小化。
就目前金融監管體制的類(lèi)型來(lái)看有單一的監管體制和多元的監管體制。從改革開(kāi)放以來(lái)，隨著(zhù)我國在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現了一些多元化的金融機構、可以進(jìn)行多種類(lèi)的金融工具與金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)了許多的外資金融機構，導致了金融監管體制也同時(shí)在進(jìn)行著(zhù)一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監管的一種模式。許多金融監管的部門(mén)各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機構同時(shí)設立了內部的稽核部門(mén)，從許多的角度上來(lái)講，我國的金融監管的體制已經(jīng)是很完善的了，基本的框架已經(jīng)形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來(lái)講是促進(jìn)了經(jīng)濟的發(fā)展。
1.信息的披露制度不完善
金融機構在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要對社會(huì )披露自己關(guān)于經(jīng)營(yíng)方面的信息，而對于發(fā)表出來(lái)的信息我們需要注意其信息的實(shí)效性，因為信息的披露可以有效地使得社會(huì )上的人員對經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)很強的信心。同時(shí)也是有利于加強市場(chǎng)的約束力，保護資產(chǎn)人的利益問(wèn)題。在我國的經(jīng)濟發(fā)展中許多的金融機構是不愿意披露自己公司的經(jīng)營(yíng)狀況，導致我國的金融市場(chǎng)是非常不穩定的。
2.金融監管的不協(xié)調發(fā)展
現階段我國的金融業(yè)發(fā)展是相當迅速的，而與此同時(shí)我國的金融監管方面還是以一個(gè)相當緩慢的腳步在前進(jìn)，所以導致了新興的金融產(chǎn)品沒(méi)有監管方法與之對應。而我國的主要的監管部門(mén)，在業(yè)務(wù)的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進(jìn)行各自的監管，而這種現象的產(chǎn)生不只是在小小的一方面上面。并且各監管部門(mén)的監管方法也是非常有自己的特色。而主要的監管部門(mén)對于監管的信息也是進(jìn)行了保密的政策，而這一政策的出臺導致了我國的監管效果是非常不好的，同時(shí)也大量的浪費了監管的資源。
四、對于完善我國的金融監管體制的探討
1.不斷地加快立法的進(jìn)程，填補立法的空白
(1)制定關(guān)于金融市場(chǎng)的退出機制，同時(shí)完善市場(chǎng)退出機制的發(fā)展。我國在金融監管的方面總是關(guān)注金融監管的準入機制，卻在一定程度上忽視了金融市場(chǎng)的退出機制，而在金融監管的過(guò)程當中，金融監管的市場(chǎng)退出機制是一切的保證。因為如果國家不完善金融市場(chǎng)的退出機制將會(huì )導致某些人在破產(chǎn)之后為了逃避自己的責任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個(gè)完善的機制去規范那些破產(chǎn)人的行為，使得當危險出現時(shí)存款人可以更有效地保護好自己的資產(chǎn)。我國制定機制的方法主要是會(huì )采用法律的形式來(lái)明確好每個(gè)人的責任，當真正出現危險時(shí)應當有誰(shuí)來(lái)承擔責任。
(2)制定屬于金融集團的監管的法律與法規。長(cháng)時(shí)間的經(jīng)濟發(fā)展中，我國主要是以金融集團的形式存在，而因為各種原因導致了我國的金融監管趨于分業(yè)經(jīng)營(yíng)與監管的形式存在。并且對于現在來(lái)說(shuō)是金融監管的一個(gè)“真空地帶”，至今來(lái)說(shuō)都沒(méi)有一個(gè)屬于金融集團或者是金融控股公司的法律。同時(shí)為了防范風(fēng)險的發(fā)生，就必須要對其發(fā)展進(jìn)行有效而安全的的監管，首先制定相關(guān)的法律與法規讓其更加的規范。針對一些金融控股公司監管進(jìn)行立法，因為可以借鑒一些美國與日本的成功經(jīng)驗，不斷學(xué)習他們已有的先進(jìn)立法技術(shù)，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應我國金融業(yè)發(fā)展現狀的法律，又能不斷的與國際金融發(fā)展趨勢接軌的《金融控股公司法》的法律。
2.建立內部控制機制，發(fā)揮自律性的組織作用
行業(yè)協(xié)會(huì )在內部控制方面起到了很大的作用，然而我國雖然擁有著(zhù)金融機構自律監管，但是在實(shí)際金融監管過(guò)程中建立內部控制制度，我國近些年來(lái)一直使用積極的方法去促進(jìn)金融監管方面的問(wèn)題，去通過(guò)這些方法來(lái)促進(jìn)與防范風(fēng)險的發(fā)生。其實(shí)在金融的監管過(guò)程中我們主要是需要通過(guò)使用自律監管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國家有的也是在采取會(huì )員制的方法去規范國家。而使用這種方法的原因是因為我國的金融業(yè)務(wù)現在是正趨向于國家化與網(wǎng)絡(luò )化的趨勢發(fā)展。
要求每個(gè)會(huì )員需要遵守行會(huì )規則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監管也是整個(gè)金融監管中必定的一方面，在確立后保證公平競爭。
3.實(shí)行一定的信息披露制度
在許多有一定地位的國家中，金融業(yè)是以一個(gè)自律組織的形式出現的，而自律的前提就是需要獲得真實(shí)的金融信息，因為這些信息在社會(huì )上是發(fā)揮著(zhù)很大的作用，它也是一切工作開(kāi)展的前提。
這樣也就能夠準確地衡量其存在的風(fēng)險，因而在采取一定的措施來(lái)控制。在這些信息化的監管中，網(wǎng)絡(luò )也發(fā)揮了重大的作用。對于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時(shí)的披露，而在這個(gè)信息與網(wǎng)絡(luò )化的時(shí)代中，我國已經(jīng)可以執行點(diǎn)對點(diǎn)的監管，從而可以達到信息的共享。同時(shí)也節約了大量的人力、物力與財力資源。監管的信息網(wǎng)絡(luò )化也就完善了金融機構的一種監督機制，不僅能夠使金融機構得到了監管機構的監管，而且大眾也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )對其進(jìn)行監督。
五、美國的金融監管模式對中國的啟示
一、不斷的完善金融法律的體系。法律對于完善一個(gè)社會(huì )制度是至高無(wú)上的，而對于一個(gè)社會(huì )是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著(zhù)金融業(yè)在我國的快速發(fā)展，不斷的針對我國金融法律與法規卻不能很好地去適應對金融業(yè)監管出現的問(wèn)題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級。減少一定部門(mén)的規章的適用，特別一點(diǎn)就是要加強的金融組織方面進(jìn)行立法，增強法律的權威性。
二、我國的法律與法規還是存在很多的漏洞，我們應該對于存在的問(wèn)題進(jìn)行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問(wèn)題。
三、金融法律的規范性完整具體、細致與周密，也是便于實(shí)務(wù)中的操作�？梢允沟貌块T(mén)之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強聯(lián)系有效的完善體制。在金融的執法中出現的問(wèn)題，根本癥結是在根本于體制，在體制問(wèn)題方面沒(méi)理順就不便于開(kāi)始執法。針對現階段我國實(shí)行的分業(yè)監管的模式，我國應該大力健全我國金融行政執法的機制，積累執法的經(jīng)驗，到時(shí)時(shí)機成熟后，可考慮將我國的分業(yè)監管模式將其改為混業(yè)經(jīng)營(yíng)監管的模式。以我國現在的經(jīng)濟現狀，我國可以采用專(zhuān)管專(zhuān)人的方法去解決監管曲線(xiàn)不協(xié)調的問(wèn)題。從而可以更好地發(fā)揮我國金融監管的職能。而折衷方法可以說(shuō)是現在最好的一種方法。銀監會(huì )，證監會(huì )與保監會(huì )的行政執法機構，需要建立一個(gè)有分有和與目標一致的金融業(yè)。適當的去運行高效的金融行政執法體系。此同時(shí)，金融執法的機構自身也需要完善，不斷地在實(shí)踐中培養高素質(zhì)的金融監管人才。
六、結語(yǔ)
總體而言，我國現在存在的監管體制是與國際體制有一定距離的，跟不上時(shí)代的步伐，甚至可以說(shuō)是與國外的監管是背離的。我國想要取得與國際上一致的監管體制還需要一段時(shí)間。我們需要穩扎穩打的方法去解決這一問(wèn)題發(fā)生。而這一監管的體制就是要有一個(gè)統一監管的目標，可以同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展。
同時(shí)也要對金融業(yè)的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行必要地改革，使之與新的監管模式相協(xié)調。當然，不管是在分業(yè)監管還是在混業(yè)監管的情況下。我們在完善監管的同時(shí)還需要對監管的效率進(jìn)行監督，我們甚至有的時(shí)候需要對安全與效率進(jìn)行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達到最高的效率。所以，任何的改革都應當穩步進(jìn)行。
參考文獻：
[1]歐陽(yáng)天治.我國金融監管的發(fā)展與改革[J].經(jīng)濟問(wèn)題探索，2003(10).
[2]胡宇霆，宋利格，余梅.我國金融監管的缺陷分析寧[J].夏農學(xué)院學(xué)報，2003(3).
[3]李小魯.我國金額歐諾個(gè)監管體制的缺陷及其完善[J].廣西社會(huì )科學(xué)，2009(10).
【企業(yè)金融監管的發(fā)展與改革探究】相關(guān)文章：
轉化醫學(xué)發(fā)展探究11-15
技術(shù)創(chuàng )新在企業(yè)改革發(fā)展的作用論文06-09
初中數學(xué)教學(xué)改革探究11-18
森工企業(yè)營(yíng)造林技術(shù)創(chuàng )新發(fā)展探究論文02-19
企業(yè)成本會(huì )計的發(fā)展與變革探究11-18
新課程改革下英語(yǔ)寫(xiě)作教學(xué)探究11-19
試析高師美術(shù)教學(xué)論課程改革探究01-15
- 相關(guān)推薦