我國金融監管存在的問(wèn)題及對策論文
摘要:當代金融市場(chǎng)充滿(mǎn)著(zhù)激烈而又復雜的競爭，金融監管在監督金融活動(dòng)、防范金融風(fēng)險等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用，完善的監督體系是有效金融監管的前提。我國應從國情實(shí)際出發(fā)，正確分析金融監管存在的弊端，全方位制定出符合我國國情和國際標準的監管規則。
關(guān)鍵詞:金融監管;監管協(xié)調;監管法制
一、我國金融監管的復雜變革
學(xué)術(shù)界普遍認為，真正意義上我國金融監管體制形成于我國開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)化的金融體制改革，四大國有銀行獨立，國家成立證券監管機構加強對證券業(yè)的監管，并開(kāi)始轉變中國銀行的職能，同時(shí)我國分業(yè)監管格局已經(jīng)初步形成，金融監管得到一定程度的發(fā)展。在1995年，我國相繼頒發(fā)了一系列法律法規，進(jìn)一步明確中國人民銀行的監督管理職責以及各個(gè)金融機構的權利和相關(guān)責任，我國從此進(jìn)入了金融監管改革的全新階段。在東南亞金融危機后，我國相繼成立了證監會(huì )、保監會(huì )和銀監會(huì )加強對各行業(yè)的監管，自此我國金融業(yè)基本上形成了“一行三會(huì )”的監督管理格局。21世紀以來(lái)，銀監會(huì )、證監會(huì )和保監會(huì )不斷加強協(xié)調合作，確定了主監管制度，不斷健全金融監管協(xié)調機制，建立金融信息共享制度，進(jìn)一步維護了我國金融業(yè)的安全。隨著(zhù)我國金融業(yè)的不斷發(fā)展以及國際局勢的不斷變化，我國金融監管體制在金融監管制度的改革創(chuàng )新以及金融監管法律和協(xié)調機制方面逐漸暴露出一些弊端。
二、現階段我國金融監管存在的不足
(1)我國金融監管法制存在的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)我國監管體制的長(cháng)期改革，我國己經(jīng)相繼制定了一系列重要的金融法律，但從我國現行的法律結構角度分析，法律規章占有較大的比重，而在法律的具體實(shí)施中又多依照規章制度執行。由于低等級規則，將導致監管缺乏權威，并且重復立法和法律沖突的執法和法律問(wèn)題一直存在。我國金融業(yè)形成了“一行三會(huì )”的監督管理格局，但中央銀行仍保留少有的監管權，同時(shí)，我國《銀行業(yè)監督管理法》中也規定了銀行金融機構發(fā)生信用危機危害到他人了利益時(shí)，我國監管機構就會(huì )根據法律進(jìn)行接管，由此造成法律規定方面的重復。
(2)金融監管協(xié)調機制不夠規范�，F階段“一行三會(huì )”分業(yè)監管體制下，各個(gè)金融監管機構所負責的部門(mén)不同，由于各部門(mén)職權劃分或者存在利益上的沖突，可能會(huì )導致監管不到位，比如重復監管、忽略監管或者同一個(gè)部門(mén)也可能需要兩個(gè)監管機構進(jìn)行監督管理，由于各監管機構之間可能缺乏有效的溝通與協(xié)調機制，導致金融監管機構間的爭議無(wú)法順利解決，進(jìn)而在一定程度上降低了金融業(yè)務(wù)的實(shí)效性。
(3)金融機構自律性不足以及缺乏社會(huì )監督機制。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下外部監管是我國金融監管的主要方式，但金融監管中如果沒(méi)有內部的自我約束機制，那么再強大的外部監管力量也很難發(fā)揮它應有的成效。金融監管無(wú)法調動(dòng)金融機構自身的內部約束力，就會(huì )導致我國金融市場(chǎng)中金融業(yè)內部自律性差以及自我約束能力較低的情況。我國社會(huì )監督機制也存在不完善，有時(shí)會(huì )出現缺乏服務(wù)意識，并且我國社會(huì )公眾對金融的相關(guān)知識以及法律等方面缺乏了解，會(huì )出現信息不對稱(chēng)現象。
三、完善我國金融監管的對策
(1)落實(shí)我國金融監管法律法規體系的全面建設。要順應構建社會(huì )主義法治社會(huì )這一趨勢，制定與現行法律相配套的并且更加具有專(zhuān)業(yè)性以及協(xié)調性的法律法規，構建金融機構經(jīng)營(yíng)與監管的法律框架。從立法角度上來(lái)賦予證監會(huì )和保監會(huì )一定的權力進(jìn)行監管，使二者能夠真正做到依法監管，從而沉重打擊濫用權利的行為。再者系統清理與當前的金融形勢發(fā)展不協(xié)調的金融法規，我國現行立法將嚴格執行對商業(yè)銀行金融機構分離，但在實(shí)踐中，業(yè)務(wù)整合和交叉現象已經(jīng)存在，必須清除這些不適應當今金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢的法律規范體系，如果兩者內容不一致，應當取消按照高水平和低水平的原則，如果兩項法規對同一事項作了規定，保留其中之一即可，做到真正適應當前的金融法規和中國金融業(yè)的發(fā)展趨勢。
(2)進(jìn)一步加強金融監管部門(mén)之間的協(xié)調與合作。我國首先應制定出明確的金融監管目標，各個(gè)監管機構才能做出相應的監管措施，否則，很難制定出具有針對性的監管措施。同時(shí)要協(xié)調好各個(gè)監管機構之間的關(guān)系，不僅僅要加強中央銀行的核心作用，還要高度重銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )三個(gè)監管機構的有效監管。其次是中央銀行作為金融監管的領(lǐng)導，金融監管機構要共同監督和協(xié)調工作，努力協(xié)調好“一行三會(huì )”監管部門(mén)之間的關(guān)系以及與其他非專(zhuān)業(yè)監管機構共同擔負監管機構之間的關(guān)系，避免重復監管或監管不到位等情況的發(fā)生，防范金融風(fēng)險，維護金融業(yè)的穩定。
(3)建立完善的內部控制與社會(huì )監督機制。金融監管中如果沒(méi)有內部的自我約束機制，那么再強大的外部監管力量也很難發(fā)揮它應有的成效。建立和完善激勵約束機制是實(shí)現有效金融監管的必要途徑，有效的金融監管不僅要對工作業(yè)績(jì)突出等行為予以獎勵，對工作效率低下等行為也要予以一定的處罰，以此來(lái)提高員工的積極性，減少不規范行為。
(4)全面落實(shí)金融監管高素質(zhì)人才培養體系建設。進(jìn)一步改善金融監管課程體系，深化教學(xué)內容，金融教學(xué)課程要與時(shí)俱進(jìn)，不斷與我國現階段金融監管的發(fā)展現狀相聯(lián)系，課程內容的構建要與我國金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢緊密相連，還要不斷培養學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力，力求做到金融課程教學(xué)的科學(xué)性和實(shí)踐性，彌補我國高等院校培養金融人才的學(xué)科科目與金融業(yè)的發(fā)展現狀表現出的滯后性，提高金融監管人員金融監管理論以及法律法規素養。
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