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一個(gè)人創(chuàng )業(yè)如何籌集資金
資金籌集是指公司從各種不同的來(lái)源，用各種不同的方式籌集其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的資金。這些資金由于來(lái)源與方式的不同，其籌集的條件、籌集的成本和籌集的風(fēng)險也不同。因此，公司理財中對資金籌集管理的目標就是尋找、比較和選擇對公司資金籌集條件最有利、資金籌集成本最低和資金籌集風(fēng)險最小的資金來(lái)源。
一個(gè)人創(chuàng )業(yè)如何籌集資金
資金籌集是企業(yè)財務(wù)活動(dòng)的起點(diǎn)，籌資活動(dòng)是企業(yè)生存、發(fā)展的基本前提，沒(méi)有資金企業(yè)將難以生存，也不可能發(fā)展。俗話(huà)說(shuō)：巧媳婦難為無(wú)米之炊。
所謂籌資，是指企業(yè)根據生產(chǎn)、對外投資的需要，通過(guò)籌資渠道和資本市場(chǎng)，運用籌資方式，有效的籌集企業(yè)所需要資金的財務(wù)活動(dòng)。是企業(yè)財務(wù)管理工作的起點(diǎn)，關(guān)系到企業(yè)能否正常開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以，企業(yè)應科學(xué)合理地進(jìn)行籌資活動(dòng)。但是一個(gè)人創(chuàng )業(yè)時(shí)如何籌集資金呢?請看下面。
一、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款
個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，是商業(yè)銀行和有關(guān)部門(mén)對符合貸款條件的個(gè)人發(fā)放滿(mǎn)足其融資需要的指定用途貸款，其用途限于個(gè)人創(chuàng )業(yè)投資。個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款去年在上海發(fā)端，現已被迅速推廣到浙江、四川、安徽、河南、深圳等全國大部分地區。個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款融合了公司金融和個(gè)人金融的特點(diǎn)，其用途不是用來(lái)消費，而是用于經(jīng)濟實(shí)體的經(jīng)營(yíng)和運作，從而為個(gè)人創(chuàng )業(yè)提供了有效的融資渠道。
時(shí)下中國工商銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、交通銀行等都已推出了個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款業(yè)務(wù)。比如農行青島分行推出的個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，是針對個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨資企業(yè)投資和個(gè)人合伙企業(yè)合伙人等具有完全民事行為能力的自然人這一特定主體發(fā)放的，集中用于其創(chuàng )業(yè)和經(jīng)營(yíng)，以購買(mǎi)或租賃店鋪、購買(mǎi)機械設備、支付貨款、購置原材料等用途的貸款。再如農行在四川省還成立了第一家個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款中心，該中心專(zhuān)門(mén)為初始創(chuàng )業(yè)和繼續創(chuàng )業(yè)的人士提供融資需求，可以通過(guò)商鋪、住房、有價(jià)證券等抵押、質(zhì)押以及有實(shí)力的人士提供擔保解決貸款，貸款額度最高可達200萬(wàn)元。農行浙江省分行營(yíng)業(yè)部投放的“個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款”，推出了房改房抵押、車(chē)輛質(zhì)押、出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權證質(zhì)押、個(gè)體業(yè)主攤位權證質(zhì)押等新的擔保抵押方式，貸款“門(mén)檻”進(jìn)一步降低。而深圳發(fā)展銀行在上海推出的創(chuàng )業(yè)貸款，服務(wù)于各類(lèi)投資的個(gè)人，最高貸款金額為105萬(wàn)元，
二、扶持性貸款擔保
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng )業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問(wèn)題。特別是開(kāi)辦小企業(yè)，貸款擔保更加困難。為此許多地方政府和部門(mén)針對廣大普通勞動(dòng)者創(chuàng )業(yè)給予了必要的政策引導和扶持。2003年1月10日，中國人民銀行會(huì )同財政部、國家經(jīng)貿委、勞動(dòng)和社會(huì )保障部共同制定發(fā)布了《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》，分別就下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關(guān)貸款擔�；�、擔保機構等管理內容進(jìn)行了詳細規定。
同時(shí)，下崗失業(yè)人員小額貸款擔�；鹨矊⒃诟魇�、區、市及地級以上市建立。近年來(lái)，上海市有關(guān)部門(mén)著(zhù)力構筑一個(gè)市場(chǎng)化運作的個(gè)人創(chuàng )業(yè)平臺，為有志于個(gè)人創(chuàng )業(yè)的下崗職工等普通市民提供幫助。目前，上海已基本形成一個(gè)由提供項目、資金支撐、開(kāi)業(yè)指導、社會(huì )保障組成的個(gè)人創(chuàng )業(yè)支撐體系。例如作為與市政府“凈增十萬(wàn)就業(yè)崗位”的配套措施之一，“再就業(yè)基金”已改名為“促進(jìn)就業(yè)基金”，并由上海市勞動(dòng)保障局出臺了《關(guān)于促進(jìn)就業(yè)基金擔保開(kāi)業(yè)貸款的試行意見(jiàn)》及《實(shí)施意見(jiàn)》，為廣大有志于開(kāi)業(yè)的下崗失業(yè)人員送來(lái)了福音。目前該項基金擔保的個(gè)人貸款項目主要有四種：開(kāi)業(yè)資金貸款、短期貸款、設備貸款、購置生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房貸款。江西省成立的再就業(yè)小額貸款信用擔保中心共設立擔�；�2220萬(wàn)元，到2003年2月底，該省11個(gè)地市將全面啟動(dòng)再就業(yè)小額貸款，屆時(shí)發(fā)放額將達到520萬(wàn)元，扶持700人自主創(chuàng )業(yè)。據了解，目前，很多地區針對中小企業(yè)貸款、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款等出臺了好多辦法，如成立擔�；�、協(xié)會(huì )、中心等，為個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款籌資提供了擔保條件。
三、特許加盟
特許經(jīng)營(yíng)是指特許者將自己所擁有的商標、商號、產(chǎn)品、專(zhuān)利、和專(zhuān)有技術(shù)、經(jīng)營(yíng)模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規定，在特許者統一的業(yè)務(wù)模式下從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向特許經(jīng)營(yíng)者支付相應的費用，現階段連鎖經(jīng)營(yíng)已成為一種引領(lǐng)市場(chǎng)潮流的營(yíng)銷(xiāo)模式。目前，很多銀行也積極參與特許經(jīng)營(yíng)，為創(chuàng )業(yè)者提供貸款，這種助業(yè)貸款可以達到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道;借款人通過(guò)銀行貸款可以達到投資創(chuàng )業(yè)的目的;企業(yè)達到了銷(xiāo)售自己產(chǎn)品的目的。[Page]
不久前，上海工行與柯達公司聯(lián)合推出的助業(yè)貸款就受到了歡迎。個(gè)人投資9.9萬(wàn)元，柯達就可以幫助建一個(gè)彩擴店。最重要的是，這9.9萬(wàn)元的投資可以通過(guò)申請工行的助業(yè)貸款獲得。中國銀行也與柯達(中國)公司和立邦(中國)公司合作，在全國范圍內為想要開(kāi)辦柯達快速彩色沖印店或立邦漆經(jīng)銷(xiāo)店的投資者提供貸款。在此種情況下，只要得到柯達公司、立邦公司認可，借款人無(wú)須提供任何擔保即可獲得貸款，用于購買(mǎi)有關(guān)設備。而浦東發(fā)展銀行的個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的“投資7萬(wàn)元，做個(gè)小老板” 特許加盟方案。去年6月，44歲的上海市民張麗勤萌生了自己當“老板”的心思。她在上海市首屆開(kāi)業(yè)項目招標會(huì )上看中了賀豐豆業(yè)連鎖項目，隨即投資10多萬(wàn)元開(kāi)辦了自己的加盟店�，F在，張麗勤那30多平方米的加盟店每月?tīng)I業(yè)額達到5萬(wàn)元左右，純利潤超過(guò)1萬(wàn)元。在我國，特許經(jīng)營(yíng)經(jīng)過(guò)10年的發(fā)展壯大，目前有超過(guò)1000個(gè)具有一定規模和較為規范的特許體系。到2001年年初，全國連鎖企業(yè)已有2100家，店鋪
四、合伙入股
創(chuàng )業(yè)社會(huì )化是一種趨勢，由于一個(gè)人事薄力單，所以幾個(gè)人湊在一起有利于創(chuàng )業(yè)投資，合伙創(chuàng )業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合，合伙投資可以解決資金不足，但也應當注意一些問(wèn)題：一是要明晰投資份額，個(gè)人在確定投資合伙經(jīng)營(yíng)時(shí)應確定好每個(gè)人的投資份額，也并不一定平分股權就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因為沒(méi)有合適的股份額度，將導致權利和義務(wù)的相等，結果使所有的事情大家都有同樣多的權利，都有同樣多的義務(wù)，經(jīng)營(yíng)意圖難以實(shí)現。二是要加強信息溝通。很多人合作總是因為感情好，你辦事我放心，所以就相互信任。長(cháng)此以往，容易產(chǎn)生誤解和分歧，不利于合伙基礎的穩定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因為大家感情好，或者有血緣關(guān)系，就沒(méi)有企業(yè)的章程，沒(méi)有章程是合作的大忌。
五、商業(yè)銀行貸款
只要符合條件，商業(yè)銀行也積極向個(gè)體經(jīng)商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款。個(gè)人創(chuàng )業(yè)宜從小到大滾雪球式發(fā)展，所以可先通過(guò)有效的質(zhì)押、抵押或第三方保證擔保等向銀行申請流動(dòng)資金貸款，等有了一定實(shí)力再申請項目貸款也就方便了。個(gè)人創(chuàng )業(yè)可充分利用自身條件，到商業(yè)銀行尋求貸款：一是要善于說(shuō)服銀行把錢(qián)借給自己。對于是商業(yè)來(lái)說(shuō)，對個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款不一定完全都要求是質(zhì)押，只要你的個(gè)人信用良好，有相關(guān)的企業(yè)和部門(mén)作擔保，也可以貸到自己需要的貸款。比如赫林是全美旅館協(xié)會(huì )的主席，是全美旅館業(yè)，乃至旅游界的泰斗。
1954年，他還只是一家木材公司的小職員，周薪僅有125美元，但他想在風(fēng)景區開(kāi)設旅館，卻苦于無(wú)資金。于是他自籌了500美元，請一位建筑師設計了一張旅館示意草圖，并對示意圖的可行性研究慎之又慎。當他帶著(zhù)示意圖向保險公司要貸款60萬(wàn)元時(shí)，保險公司非得要他找一個(gè)有100萬(wàn)元資產(chǎn)的人作擔保。于是，他向另一家木材公司的總經(jīng)理求援�？偨�(jīng)理看了旅館示意圖后，以本公司獨家承包家具制造為條件，同意作他的擔保人。就這樣他籌集到了創(chuàng )業(yè)所需的資金，建成了理想中的拉波薩多旅館，也開(kāi)始了他的創(chuàng )業(yè)之路。二是要充分利用消費信貸，將自己的住房、耐用消費品等用銀行消費信貸來(lái)購買(mǎi)，然后再把自己的積蓄全部用于創(chuàng )業(yè)投資，這也變相地利用了銀行貸款。三是利用存單、國債、保單等貸款。如中國人壽保險公司于2001年1月1日開(kāi)始銷(xiāo)售的“國壽千禧理財兩全保險”，就具有保單貸款的功能。數3.2萬(wàn)個(gè)，銷(xiāo)售總額2200億元。
創(chuàng )業(yè)如何獲得資金
也許你有一項高科技的成果，正想創(chuàng )辦企業(yè)，將成果轉化為經(jīng)濟效益；也許你有一個(gè)高利潤的項目，打算興辦工廠(chǎng)，借機開(kāi)創(chuàng )自己的；也許你正看好著(zhù)某一行業(yè)，而你又有著(zhù)豐富的從業(yè)經(jīng)驗，很想自己?jiǎn)胃�；也許你是什么>優(yōu)勢也不具備的下崗工人，只是想開(kāi)個(gè)小店自己養活自己……但是，你們都面臨著(zhù)同樣的一個(gè)問(wèn)題，那就是創(chuàng )業(yè)資金哪里來(lái)？
的確，對于每一個(gè)創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，幾乎都遇到過(guò)缺乏資金的問(wèn)題，這時(shí)候，人們首先想到的，一般都是拿出全部的積蓄，或者向親友借款、向銀行抵押貸款。那么，自己的積蓄不夠怎么辦？親友沒(méi)有余錢(qián)怎么辦？向銀行貸款沒(méi)有抵押物品怎么辦？是不是就沒(méi)有辦法籌到創(chuàng )業(yè)資金了？其實(shí)，只要你廣開(kāi)思路，還是可以找到許多更有效更合算的籌資辦法的。
1：銀行提供的免擔保創(chuàng )業(yè)信貸
人們總認為，要向銀行貸款必須自己提供擔�；蛘叩盅�，其實(shí)情況并非都是如此，現在銀行為了拓展信貸業(yè)務(wù)，充分考慮了創(chuàng )業(yè)者尋找擔保的實(shí)際困難，紛紛主動(dòng)尋找擔保方，為有意創(chuàng )業(yè)的人提供免擔保貸款。例如除了上面提到的浦發(fā)銀行的創(chuàng )業(yè)特許貸款外，工商銀行上海分行也曾于去年8月推出過(guò)個(gè)人助業(yè)貸款，力邀柯達公司作為擔保方，為申請開(kāi)辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸資金。這種信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多、手續簡(jiǎn)便，但是一般都有較強的時(shí)效性，而且不同的銀行可提供的貸款額度也不盡相同，創(chuàng )業(yè)者可到各大銀行進(jìn)行咨詢(xún)。
2：以低代價(jià)轉來(lái)虧損企業(yè)向銀行抵押貸款
其實(shí)有不少人就是通過(guò)這種以小搏大的方式發(fā)家的。當然，這種求資的方法風(fēng)險比較大，獲得創(chuàng )業(yè)資金的代價(jià)是一大筆債務(wù)，但是創(chuàng )業(yè)本來(lái)就是風(fēng)險和機遇并存的，如果你有足夠的膽識，那么這種融資的辦法將能幫助你在更短的里更快地走向
3：政府提供的政策性扶持資金
掌握著(zhù)高科技成果，那么不妨爭取這種政策性的支持，一旦，資金問(wèn)題自然迎刃而解。另外，各地對農業(yè)項目的支持力度也是較大的，特別是取消糧食訂購任務(wù)后，各地都將大力發(fā)展高效農業(yè)，你若有意到農村去創(chuàng )業(yè)，完全可以申請“農業(yè)發(fā)展”的支持，有些偏遠的農村為了加快發(fā)展步伐，還有給開(kāi)發(fā)者免費使用土地若干年等優(yōu)惠，都是節省創(chuàng )業(yè)資金的有效辦法
4：投資者提供的風(fēng)險投資
假如你有好的項目，不妨找找風(fēng)險投資。如何尋找風(fēng)險投資？當然，你可以通過(guò)親朋好友的介紹，也可以委托專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險投資公司代理，還可以適當做點(diǎn)尋資廣告或者上網(wǎng)發(fā)布尋資信息。
5：新聞媒體提供的支持創(chuàng )業(yè)活動(dòng)資助
近年來(lái)，殘酷而激烈的媒體大戰愈演愈烈，為了吸引讀者，凝聚人氣，各大媒體紛紛采取積極主動(dòng)的，在貼近讀者、服務(wù)讀者上動(dòng)足腦筋、做足文章。不少報紙雜志、電臺電視甚至一些大型網(wǎng)站都緊緊抓住人們希望致富的，不斷設計和推出一些資助創(chuàng )業(yè)的活動(dòng)，有效地幫助那些想創(chuàng )業(yè)卻有沒(méi)資金的人實(shí)現了心愿。當然，由媒體策劃的這些資助活動(dòng)并不是長(cháng)期舉辦的，有些可遇不可求，但是眼下媒體那么多，只要你做個(gè)有心人，你會(huì )碰到好機會(huì )的。
6：大公司提供的加盟設備資金支持
背靠大樹(shù)好乘涼。有許多大公司為了擴大市場(chǎng)份額，正紛紛選擇連鎖的方式來(lái)擴充自己，為了有效而快速地擴大連鎖的覆蓋面，他們廣泛吸收個(gè)體。
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