信貸融資是什么?

　　有關(guān)信貸融資，大家了解多少?下面是相關(guān)的簡(jiǎn)述知識，歡迎大家閱讀學(xué)習。

　　信貸融資是指企業(yè)為滿(mǎn)足自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,同金融機構(主要是銀行)簽定協(xié)議,借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式.

　　第一、信貸融資的種類(lèi)

　　1按期限分類(lèi):短期貸款,中期貸款,長(cháng)期貸款

　　2按有無(wú)擔保品分類(lèi):信用貸款,擔保貸款

　　3按資金來(lái)源分類(lèi):政策性銀行貸款,商業(yè)銀行貸款,保險公司貸款等

　　第二、信貸融資的方式

　　1銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè)

　　2對個(gè)人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業(yè)股東個(gè)人

　　3有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)

　　第三、信貸融資的條件

　　1必須經(jīng)過(guò)國家工商銀行行政管理部門(mén)批準設立,登記注冊,持有營(yíng)業(yè)執照

　　2實(shí)行獨立經(jīng)濟核算,自負盈虧

　　3有一定的自自有資金

　　4遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,并按規定在銀行開(kāi)立基本帳戶(hù)和一般存款帳戶(hù)

　　5產(chǎn)品有市場(chǎng)

　　6生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益

　　7不擠占挪用信貸資金

　　8誠信為本

　　信貸融資和債券融資的區別

　　債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資，而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中，需要資金的部門(mén)直接到市場(chǎng)上融資，借貸雙方存在直接的對應關(guān)系。而在間接融資中，借貸活動(dòng)必須通過(guò)銀行等金融中介機構進(jìn)行，由銀行向社會(huì )吸收存款，再貸放給需要資金的部門(mén)。債券融資和信貸融資不同之處在于：

　　1、資金的需求者不同：在我國，債券融資中政府債券占有很大的比重，信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。

　　2、資金的供給者不同：政府和企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券吸收資金的渠道較多，如個(gè)人、企業(yè)與金融機構、機關(guān)團體事業(yè)單位等，而信貸融資的提供者，主要是商業(yè)銀行。

　　3、融資成本不同：在各類(lèi)債券中。政府債券的資信度通常最高，大企業(yè)、大金融機構也具有較高的資信度，而中小企業(yè)的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類(lèi)債券中往往最低，籌資成本最小，大企業(yè)和大金融機構次之，中小企業(yè)的債券利率最高，籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比，債券發(fā)行者為吸引社會(huì )閑散資金，其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機構債券的利率一般要低于同期貸款利率，而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外.有些企業(yè)還發(fā)行可轉換債券，該種債券可根據一定的條件轉換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉換債券一旦轉換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無(wú)需償還。

　　4、信貸融資比債券融資更加迅速方便：我國企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過(guò)向有關(guān)管理機構申請報批等程序，同時(shí)還要作一些印刷、宣傳等準備工作，而申請信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定，手續相對簡(jiǎn)便得多。通過(guò)銀行信貸融資要比通過(guò)發(fā)行債券融資所需的時(shí)間更短，可以較迅速地獲得所需的資金。

　　5、在融資的期限結構和融資數量上有差別：一般來(lái)說(shuō)，銀行不愿意提供巨額的長(cháng)期貸款，銀行融資以中短期資金為主，而且在國外，當企業(yè)財務(wù)狀況不佳、負債比率過(guò)高時(shí)，貸款利率較高，甚至根本得不到貸款，而債券融資多以中長(cháng)期資金為主。因此，企業(yè)通過(guò)債券融資籌集的資金通常要比通過(guò)銀行融資更加穩定，融資期限更長(cháng)。

　　6、對資金使用的限制不同：企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金，一般可以自由使用，不受債權人的具體限制，而信貸融資通常有許多限制性條款，如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動(dòng)比率和資產(chǎn)負債率等。

　　7、在抵押擔保條件上也有一些差別：一般來(lái)說(shuō)，政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒(méi)有擔保，而信貸融資大都需要財產(chǎn)擔保，或者由第三方擔保。

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