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近日，區發(fā)展改革局對區內25家小微企業(yè)金融服務(wù)需求情況進(jìn)行了調研，并形成如下調研報告。
一、調查內容及樣本描述
本次調查中主要包括以下內容：一是小微企業(yè)基本情況；二是當前影響企業(yè)發(fā)展的因素；三是小微企業(yè)對金融服務(wù)的需求情況；四是小微企業(yè)在融資中存在的困難和問(wèn)題；五是對促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的建議。
本次調查以書(shū)面填報結合電話(huà)訪(fǎng)談的形式進(jìn)行，保證了填報信息的客觀(guān)真實(shí)性。為使本次調查對我區小微企業(yè)及區發(fā)展更具有現實(shí)意義，從我區目前產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，本次被調查小微企業(yè)主要集中在制造業(yè)和計算機服務(wù)和軟件業(yè)，以抽樣方式，共選取25家企業(yè)，使樣本具有很強的代表性。
1.被調查企業(yè)分類(lèi)
按主營(yíng)業(yè)務(wù)分，制造業(yè)10家，占40%，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)15家，占60%。
按經(jīng)濟類(lèi)型分，國有2家，占8%，私營(yíng)23家，占92%；按企業(yè)人數分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。
2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況
在被調查企業(yè)中，擁有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。
二、調查情況總體分析
�。ㄒ唬┯绊懫髽I(yè)發(fā)展因素調查
本次調查中列舉了影響小微企業(yè)發(fā)展的6種因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市場(chǎng)需求不足、缺乏創(chuàng )新能力、資金緊張、其它等。
2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況
在被調查企業(yè)中，擁有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。
調查結果表明，影響制造業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（90%）、資金緊張（80%）、原材料成本（60%），影響信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、資金緊張（33%）。
調查結論，人力成本上升、資金緊張、原材料成本上升是當前影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素。其中，人力成本上升因素對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的影響略大于對制造業(yè)的影響，原材料成本上升因素對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)影響大于對制造業(yè)的影響，資金緊張因素對制造業(yè)影響大于對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的影響。
�。ǘ┬∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)需求調查
1.近三年資金缺口情況
調查結果表明，近三年存在資金缺口企業(yè)19家，不存在缺口企業(yè)6家，存在資金缺口企業(yè)占被調查企業(yè)的76%，不存在資金缺口企業(yè)占被調查企業(yè)的24%。其中，存在資金缺口企業(yè)的19家企業(yè)中，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)11家，制造業(yè)8家，分別占被調查企業(yè)中該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)的73%和80%。
調查結論，近三年近80%的小微企業(yè)存在資金缺口，而信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)資金缺口比制造業(yè)略微明顯。
2.小微企業(yè)彌補資金缺口渠道選擇
調查中列舉了彌補資金缺口的12種渠道，即金融機構貸款、企業(yè)職工自籌資金、國家財政投入、票據融資、民間借貸、外商及港澳臺商投資、股票市場(chǎng)融資、債券市場(chǎng)融資、企業(yè)自身積累、私人資本投入、企業(yè)之間融資及其他等。調查結果表明，小微企業(yè)彌補資金缺口最常選擇的方式前4項依次為企業(yè)自身積累、金融機構貸款、私人資本投入和國家財政投入（其中后兩項并列），而股票市場(chǎng)融資等其他8種渠道均很少小微企業(yè)采用。企業(yè)最希望獲得融資途徑前三項依次為金融機構貸款（占被調查企業(yè)總數的40%）、企業(yè)自身積累（占被調查企業(yè)總數的16%）和國家財政投入（占被調查企業(yè)總數的12%）。
調查結論，企業(yè)自身積累和金融機構貸款是小微企業(yè)在彌補資金缺口時(shí)最普遍也最希望選擇的渠道和途徑。但小微企業(yè)因大多沒(méi)有自有廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)而無(wú)法取得金融機構貸款，所以在彌補資金缺口時(shí)，只能選擇企業(yè)自身積累這一渠道，而調查顯示，這種渠道并是小微企業(yè)彌補資金缺口的次選渠道，金融機構貸款仍為小微企業(yè)彌補資金缺口的首選渠道。這表明，企業(yè)通過(guò)金融機構貸款渠道彌補資金缺口的意愿是最強的，同時(shí)也從反映出，通過(guò)自身積累方式解決資金缺口而達到企業(yè)快速發(fā)展的效果是非常不明顯的。
3.企業(yè)希望獲得的融資途徑
調查結果表明，小微企業(yè)面對資金缺口，希望獲得的融資途徑前兩位依次為金融機構貸款和國家財政投入。其中選擇金融機構貸款的企業(yè)12家，占被調查企業(yè)的48%，其中制造業(yè)4家，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)8家，分別占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的40%和53%、選擇國家財政投入的企業(yè)11家，占被調查企業(yè)的44%，其中制造業(yè)6家，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)5家，分別占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的60%和33%。
調查結論，無(wú)論是制造業(yè)還是信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，企業(yè)希望獲得金融機構貸款的意愿是大體相同的，而對獲得國家財政投入的期望卻又明顯差異，制造業(yè)要遠遠高于信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，主要原因是目前，國家省市各級對制造業(yè)企業(yè)支持的各項政策較多，而對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的支持相對較少。
�。ㄈ┬∥⑵髽I(yè)融資中的困難和問(wèn)題調查
1.小微企業(yè)銀行貸款情況調查
小微企業(yè)銀行貸款情況調查結果為，在被調查的25家小微企業(yè)中，近三年，8家企業(yè)有過(guò)貸款，1家企業(yè)有過(guò)民間借貸，16家企業(yè)沒(méi)有發(fā)生過(guò)貸款。
小微企業(yè)銀行貸款難易程度調查結果為，在被調查的25家小微企業(yè)中，6家企業(yè)反映貸款難易程度為一般，9家企業(yè)反映比較困難，10家企業(yè)反映特別困難。調查結論，目前，小微企業(yè)貸款難問(wèn)題比較嚴重，近三年，只有32%的企業(yè)取得了銀行貸款，遠遠小于有資金缺口企業(yè)（76%），而無(wú)法取得銀行貸款的小微企業(yè)為了滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要只能采取民間借貸等融資渠道解決企業(yè)資金缺口。
2.小微企業(yè)銀行貸款存在問(wèn)題調查
調查中列舉了企業(yè)在申請銀行貸款中存在的9項主要問(wèn)題，即手續煩瑣、審批時(shí)間長(cháng)、貸款政策不透明、中介評估費用較高、銀行服務(wù)產(chǎn)品不夠、對企業(yè)及產(chǎn)品了解不夠、對擔保、抵押要求過(guò)嚴、對企業(yè)信用等級要求過(guò)高及其他等，調查中要求被調查企業(yè)在銀行貸款存在問(wèn)題中選擇三項，并按輕重程度依次確定為首選、次選和末選。
調查結果表明，在小微企業(yè)申請貸款過(guò)程常見(jiàn)的9種問(wèn)題中，企業(yè)反映比較多的前3位依次為手續煩瑣（占被調查企業(yè)的76%）、對擔保、抵押要求過(guò)嚴（占被調查企業(yè)的64%）和審批時(shí)間長(cháng)（占被調查企業(yè)的52%），均超過(guò)了被調查企業(yè)的半數以上。而作為小微企業(yè)申請貸款首選問(wèn)題的前兩項依次為手續煩瑣，兩者合計占被調查企業(yè)的84%。其中，手續煩瑣占被調查企業(yè)的52%，占被調查企業(yè)中反映該問(wèn)題企業(yè)的68%、對擔保抵押要求過(guò)嚴占被調查企業(yè)的32%，占被調查企業(yè)中反映該問(wèn)題企業(yè)的50%。
調查結論，手續煩瑣和對擔保、抵押要求過(guò)嚴是企業(yè)申請貸款過(guò)程中存在的主要問(wèn)題和首要問(wèn)題，而手續繁瑣是企業(yè)在銀行貸款中存在的普遍問(wèn)題，這對擔保、抵押要求過(guò)嚴對于沒(méi)有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)的小微企業(yè)尤為顯現，具體到行業(yè)上，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)因規模較小，大多租用生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房而表現比較突出。
3.小微企業(yè)融資難內外因調查
調查結果表明，18家小微企業(yè)反映造成企業(yè)融資難問(wèn)題的主要內因是企業(yè)缺乏抵質(zhì)押擔保，占調查全部?jì)纫虻?2%，其中制造業(yè)5家，占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的50%，占反映該問(wèn)題企業(yè)的28%，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)13家，占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的72%，占反映該問(wèn)題企業(yè)的72%；造成企業(yè)融資難問(wèn)題的主要外因依次為金融機構支持不足和政府扶持力度不夠，分別占調查全部外因的45%和37%。
調查結論，缺乏抵質(zhì)押擔保是造成企業(yè)融資難的主要內因，這一點(diǎn)對于沒(méi)有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)的信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)表現更加明顯，金融機構支持不足和政府扶持力度不夠是造成企業(yè)融資難的主要外因，這也反映了企業(yè)對獲得金融機構支持與政府扶持的渴望。
�。ㄋ模┐龠M(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議調查
調查中，列舉了政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng )業(yè)信貸、政府設立創(chuàng )業(yè)投資基金、開(kāi)辟綠色通道,降低創(chuàng )業(yè)門(mén)檻、建立有效的產(chǎn)權保護制度，為支持創(chuàng )業(yè),銀行提供便利的信貸服務(wù)、增加培訓機會(huì )、提高小微企業(yè)領(lǐng)導人社會(huì )地位和聲譽(yù)、設立更多專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小企業(yè)的小型銀行、拓展小企業(yè)直接融資渠道、普及小企業(yè)金融服務(wù)知識等9種促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的方法和途徑，調查結果如下。
調查結果表明，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議主要集中在以下三點(diǎn)，即政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng )業(yè)信貸、政府設立創(chuàng )業(yè)投資基金、拓展小企業(yè)直接融資渠道分別占被調查企業(yè)的96%、80%、72%。
三、幾點(diǎn)建議
學(xué)習外地商會(huì )的經(jīng)驗，探索建立小微企業(yè)聯(lián)保機制，為非公企業(yè)特別是小微企業(yè)提供擔保和小額貸款融資服務(wù)。
一是加強輔導和培訓。在非公企業(yè)中聯(lián)絡(luò )和選拔一批創(chuàng )業(yè)精英，定期聘請成功企業(yè)家和專(zhuān)家學(xué)者對我市小微企業(yè)進(jìn)行系統輔導和培訓，在企業(yè)管理、投融資、技術(shù)、財務(wù)、人事、法律、市場(chǎng)與戰略等方面對其進(jìn)行引導與釋疑，幫助小微企業(yè)管理者提高自身素質(zhì)，建立科學(xué)的企業(yè)管理模式，從而幫助小微企業(yè)快速成長(cháng)。二是規范小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)收費。各級政府及有關(guān)部門(mén)要結合實(shí)際，對有關(guān)小企業(yè)貸款的抵押質(zhì)押登記、評估、公證、擔保等中介收費標準進(jìn)行全面清理，統一規范小微企業(yè)貸款的中介收費標準，不斷降低小微企業(yè)貸款的外部成本。
三是設立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項基金。在總結部分地區實(shí)踐經(jīng)驗的基礎上,設立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項基金，以政府對放貸銀行進(jìn)行補償的模式，鼓勵商業(yè)銀行在信貸規模上向量大面廣的小企業(yè)重點(diǎn)傾斜。
四是加大財政稅收政策扶持力度。各級政府及有關(guān)部門(mén)要因地制宜，出臺相關(guān)財政稅收支持政策，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。
五是加強社會(huì )信用環(huán)境建設。打造信用環(huán)境，增強社會(huì )誠信意識，加大對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，支持銀行業(yè)金融機構依法維護金融債權，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
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