中國農業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品調研報告范文
隨著(zhù)個(gè)人的文明素養不斷提升，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編精心整理的中國農業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品調研報告范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
一 調查背景
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。就此，我以中國農業(yè)銀行的理財產(chǎn)品作為調查對象，對銀行理財產(chǎn)品做了調查。
二 調查目的
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對中國農業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。
三 銀行個(gè)人理財產(chǎn)品主要類(lèi)型
首先，在了解中國農業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標準。
1. 根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩定收益的穩健型客戶(hù)的最佳選擇。
2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買(mǎi)，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買(mǎi)，而雙幣理財產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽腵信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
結構型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益
產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風(fēng)險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。
四 中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹
農行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線(xiàn)”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿(mǎn)足保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點(diǎn)。
下面，我選擇“本利豐”作為農行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買(mǎi)須知三方面的內容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類(lèi)型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型。
2. 產(chǎn)品功能
�、� 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。
�、� 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩健。
�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內的所有5種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內的所有4種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
�、� 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實(shí)現滾動(dòng)發(fā)售�？蛻�(hù)可根據自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現財富連續增值。
3. 購買(mǎi)須知
個(gè)人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農業(yè)銀行開(kāi)立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結算賬戶(hù)，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購申購委托書(shū)》購買(mǎi)，首次購買(mǎi)農行理財產(chǎn)品需要與農行簽訂《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買(mǎi)時(shí)需要填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷》（問(wèn)卷有效期為一年）并根據評估結果購買(mǎi)適合的理財產(chǎn)品。無(wú)投資經(jīng)驗的個(gè)人投資者不能購買(mǎi)僅面向有投資經(jīng)驗個(gè)人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。
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