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銀行同業(yè)調研報告范文3000字
隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，大家逐漸認識到報告的重要性，不同的報告內容同樣也是不同的。為了讓您不再為寫(xiě)報告頭疼，下面是小編為大家收集的銀行同業(yè)調研報告范文3000字，歡迎大家分享。
銀行同業(yè)調研報告1
一、調研目的：
轉眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習已經(jīng)結束。在畢業(yè)踏出校門(mén)以前，我應該做好踏進(jìn)社會(huì )的準備。因此，通過(guò)對自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調研，我應該達到以下目的：
1、學(xué)習實(shí)習所在部門(mén)的工作規范和程序，明確自己的工作內容。
2、在此基礎上尋找適合自己的工作方式，調整心態(tài)使自己適應所在的工作環(huán)境；結合所學(xué)知識總結、提高自己的工作能力。
3、在自己力所能及的范圍內，對所在部門(mén)提出一些有價(jià)值的建議。
二、實(shí)踐內容：
摘要：根據學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì )實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結束我便回到家鄉重慶，開(kāi)始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書(shū)》。經(jīng)過(guò)安排，我在農商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習，實(shí)習時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習期間我能夠遵守工作紀律，不遲到、早退，認真有效地完成指導老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識向實(shí)踐轉化，盡量做到理論與實(shí)踐相結合，積極學(xué)習、提高自己，得到部門(mén)領(lǐng)導和指導老師的一致好評，同時(shí)也發(fā)現了自己的許多不足之處。
1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：
重慶農村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區縣信用社、農村合作銀行基礎上組建而成。注冊資本金60億元，總資產(chǎn)規模超過(guò)20xx億元，下轄39家縣級支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農商行的資產(chǎn)規模、存款規模、網(wǎng)點(diǎn)數量居重慶市金融機構首位，是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農村商業(yè)銀行。
重慶農商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區域經(jīng)濟，力求實(shí)現“成為具有良好價(jià)值創(chuàng )造力的現代商業(yè)銀行；成為農民的、社區的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰略目標。重慶農村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項存款余額達到61億元，貸款余額達到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標在永川區金融同業(yè)中名列前茅。重慶農商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的部門(mén)目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款、消費貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。
2）、實(shí)習工作內容及規范：
此次實(shí)習的崗位是農商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶(hù)面對面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項如下：
1、信貸人員與客戶(hù)面簽：對借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實(shí)齊全后制作成文件。
2、將備齊的資料連同信貸人員的`調查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門(mén)，由風(fēng)險管理部門(mén)逐級上報進(jìn)行審查審批。
3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務(wù)中心辦理抵押登記。
4、放款：借款人交回《抵押證書(shū)》和抵押財產(chǎn)所有權證書(shū)后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。
5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
3）、調研分析：
銀行通過(guò)承擔信用風(fēng)險來(lái)獲取利潤，對于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國內銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會(huì )將其定義為“交易對手無(wú)法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀(guān)上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀(guān)愿望良好，但客觀(guān)上無(wú)能力歸還貸款。
對此，信貸人員在接收貸款申請時(shí)，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現有不良信用記錄，應進(jìn)一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應進(jìn)行較為嚴格的限制。另一方面，對通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀(guān)還款愿望強烈的借款申請人，應重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應進(jìn)行現場(chǎng)調查。
銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標準的工作規范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養培訓來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線(xiàn)，直接與客戶(hù)打交道，這要求信貸人員不僅專(zhuān)業(yè)、高效，更要耐心、貼心。
三、實(shí)踐感悟與建議：
雖然只是短短八周的實(shí)習，但只要認真投入過(guò)了，這次的實(shí)習就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機會(huì )，努力工作，嚴格要求自己，虛心向領(lǐng)導老師求教，同時(shí)認真學(xué)習一些課本內容以外的相關(guān)知識，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識，為以后真正走上工作崗位打下基礎。
1、強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識，做到“孰能生巧”。
銀行有著(zhù)標準的業(yè)務(wù)規程和嚴格的權責管理。剛開(kāi)始由于不懂得工作流程無(wú)從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習和觀(guān)察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來(lái)又容易出錯這時(shí)就需要多看多問(wèn)了。前臺很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應對，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì )發(fā)現繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當然，熟練是在強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識上建立起來(lái)的。不斷重復同樣的工作，同時(shí)總結、提高，善于思考就會(huì )掌握這些技巧，工作便會(huì )的心應手�？上У氖俏覀兌鄶禃r(shí)候在不斷重復中厭倦了就放棄，沒(méi)來(lái)得及發(fā)現更上一層樓的機會(huì )。
2、團隊精神。
工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團隊在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過(guò)程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(cháng)、共同成長(cháng)、共同進(jìn)步。我們永遠不能將個(gè)人利益凌駕于團隊利益之上。
銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問(wèn)我的問(wèn)題：怎樣用“權責發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當時(shí)沒(méi)有回答好，實(shí)習一個(gè)月下來(lái)才更有體會(huì )。銀行有復雜的權限控制，責任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權責，將自己與團隊孤立起來(lái)工作是不負責的表現。
在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過(guò)數人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì )方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來(lái)一起做了可以省掉重新登陸柜員號的麻煩。
3、學(xué)會(huì )將工作變成生活。
每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著(zhù)豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習慣，對日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規劃起來(lái)了。
銀行同業(yè)調研報告2
一、調查背景
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。手中的閑錢(qián)也逐漸多起來(lái)，理財便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
二、調查目的
為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對安陽(yáng)居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。
三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的主要類(lèi)型
目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)有不同的標準，根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品、信托類(lèi)理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）和新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品。
1.債券類(lèi)理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類(lèi)工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類(lèi)工具，其風(fēng)險一般來(lái)自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險等。
2.信托類(lèi)理財產(chǎn)品。信托類(lèi)理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
3.結構性理財產(chǎn)品。結構性理財產(chǎn)品也稱(chēng)為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財產(chǎn)品（QDII）。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。
5.新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品。新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過(guò)機構投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統性風(fēng)險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動(dòng)性風(fēng)險。
四、調查結果的整體分析
從整體上看，在我們問(wèn)卷的受訪(fǎng)者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來(lái)說(shuō)，我們的受訪(fǎng)者月收入主要集中在2500元以上，與安陽(yáng)居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪(fǎng)者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數過(guò)半，并且有10%的受訪(fǎng)者具有碩士或博士學(xué)歷，這說(shuō)明了我們的.受訪(fǎng)者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對于理財產(chǎn)品選用的調查中發(fā)現，大多數的受訪(fǎng)者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說(shuō)明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。
對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和財經(jīng)類(lèi)的報紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類(lèi)的講座或者研討會(huì )（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。
統計的結果發(fā)現，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪(fǎng)者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現，雖然房?jì)r(jià)調控力度相當大，但是還有一批受訪(fǎng)者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪(fǎng)者表示明年將會(huì )看好銀行理財產(chǎn)品。這個(gè)數據略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購買(mǎi)理財產(chǎn)品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。大多數受訪(fǎng)者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說(shuō)明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過(guò)，從調查結果上看僅有10%受訪(fǎng)者對預期收益率很有信心。
我們也對受訪(fǎng)者是否曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行了調查，本次調查結果顯示受訪(fǎng)者中大部分人曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品，占總人數的63%。在曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品的受訪(fǎng)者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說(shuō)明大多數投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來(lái)的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來(lái)的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。
調查中也會(huì )發(fā)現46%的受訪(fǎng)者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買(mǎi)理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪(fǎng)者的理想選擇，占總人數的63%，說(shuō)明受訪(fǎng)者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數據表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。
五、調查結果發(fā)現的問(wèn)題
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競爭下，各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng )新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。
�。ǘ┻^(guò)分強調收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無(wú)風(fēng)險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過(guò)程中未能充分揭示風(fēng)險，沒(méi)有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強調產(chǎn)品的預期收益率，誤導了投資者。
�。ㄈ┩顿Y者盲目認購現象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷(xiāo)售誤導當面的問(wèn)題以外，投資者自身也不是沒(méi)有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類(lèi)風(fēng)險。作為投資者，即便并非專(zhuān)業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢(qián)應該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時(shí)，銷(xiāo)售人員也應該針對不同的客戶(hù)群，根據他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見(jiàn)。
六、調查結果提出的建議
銀監會(huì )應進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據客戶(hù)的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產(chǎn)品。
銀行內部應當提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員進(jìn)行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規范銷(xiāo)售行為，力求更好地保護客戶(hù)合法權益。
最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶(hù)有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
銀行同業(yè)調研報告3
為了摸清實(shí)情，找準問(wèn)題，進(jìn)一步探討加強和改進(jìn)未成年人思想道德建設的新舉措、新途徑、新辦法，3月上旬，團市委調研組圍繞中衛市第四小學(xué)“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施背景、主要做法、存在問(wèn)題、下步打算等方面，通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、查閱資料、與學(xué)校班子成員和部分教師代表進(jìn)行座談等方式，對該項實(shí)踐活動(dòng)情況進(jìn)行了調研。
一、背景及初衷
中衛市第四小學(xué)是一所具有50年辦學(xué)歷史的完全小學(xué),現有31個(gè)教學(xué)班xx名學(xué)生，教師82名。近年來(lái)，隨著(zhù)城市化進(jìn)程的加快，大量農村人口進(jìn)入城市，一些進(jìn)入城市的農村學(xué)生學(xué)習目的不明確，缺乏信心，以自我為中心，對別人的事漠不關(guān)心等問(wèn)題不斷凸顯，影響了學(xué)生的健康成長(cháng)，也對學(xué)校德育工作提出了新的挑戰。為進(jìn)一步加強對學(xué)生的基礎道德教育，促進(jìn)學(xué)生良好行為習慣的形成，拓展學(xué)校德育工作的新路子，中衛四小開(kāi)展了“日行一善”德育主題教育活動(dòng)，通過(guò)引導廣大學(xué)生每天做好人、做好事，促進(jìn)敦厚、善良、正直品德的形成。但是，隨著(zhù)活動(dòng)的持續深入開(kāi)展，由于缺少一種行之有效的常態(tài)化運行機制，出現了活動(dòng)效果評價(jià)難的弊端，許多活動(dòng)的開(kāi)展只能依靠老師的監督和推進(jìn)，與德育工作“外化于行、內化于心”的目標一直存在不小差距。鑒于此，中衛四小積極探索新的路徑和有效的載體，啟動(dòng)實(shí)施了“道德銀行”這一道德養成實(shí)踐的新模式，有效強化道德養成教育的過(guò)程性管理。
二、做法及成效
xx年5月，中衛四小“道德銀行”儲蓄活動(dòng)面向全校學(xué)生正式啟動(dòng)。在目標上，鼓勵學(xué)生奉獻愛(ài)心，提升素質(zhì)，養成良好的道德行為習慣；在運行上，仿照銀行的形式，把學(xué)生在學(xué)校、社會(huì )、家庭的優(yōu)秀道德行為兌換成一定的積分進(jìn)行存儲；在結果上，鼓勵更多的學(xué)生參加道德儲蓄行為，通過(guò)表?yè)P、優(yōu)先評選先進(jìn)等引導助人為樂(lè )、勤儉節約、愛(ài)護環(huán)境等美德的形成；在效果上，以新穎的形式、有趣的活動(dòng)吸引了廣大學(xué)生廣泛參與，促進(jìn)了學(xué)生在學(xué)習、生活上的自我管理和提升。
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“道德銀行”將利益激勵機制作為道德教育的基本路徑，通過(guò)量化和記錄善行義舉，通過(guò)做好事、做善事帶來(lái)的自豪感、成就感，激發(fā)學(xué)生的道德理解能力、道德選擇能力及道德認知能力。在學(xué)校少先大隊建立“道德銀行”總行，各中隊成立分行，行長(cháng)由大隊長(cháng)和中隊長(cháng)擔任，學(xué)生是一個(gè)個(gè)“儲戶(hù)”。學(xué)校統一制作“道德銀行”儲蓄存折，樣式與常見(jiàn)的銀行存折相似，有戶(hù)名、賬號及存入、支出、結余等，做好事加相應分值，有違紀或不文明行為則扣減相應分值。每學(xué)期面向在校學(xué)生發(fā)放存折，記錄學(xué)生在文明禮儀、遵紀守法、誠實(shí)守信、助人為樂(lè )、勤奮學(xué)習等方面的各種表現。分行行長(cháng)每月對學(xué)生的“道德儲蓄”情況進(jìn)行結算，學(xué)校在學(xué)期末收回每位學(xué)生的“道德銀行”存折，結合積分情況進(jìn)行總結評獎，分別授予金、銀、銅牌，評選出6家“道德銀行先進(jìn)分行”及“優(yōu)秀行長(cháng)”，并將其作為評選“美德少年”、“三好學(xué)生”、“四好少年”等的主要依據。
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學(xué)校結合學(xué)生實(shí)際情況，制定了一套行之有效的工作實(shí)施機制。成立了校長(cháng)牽頭，所有行政人員和各班班主任為成員的組織機構，指定1名領(lǐng)導專(zhuān)門(mén)負責“道德銀行”積分活動(dòng)的組織、協(xié)調、管理工作。各班級由“分行行長(cháng)”（中隊長(cháng)）對“道德銀行”積分工作進(jìn)行管理，負責“道德銀行”存折的發(fā)放、打分、歸檔等日常工作。每個(gè)班級平時(shí)利用班會(huì )、隊會(huì )，及時(shí)公布存折積分情況，討論、總結工作，解決工作運行過(guò)程中出現的問(wèn)題和發(fā)現的不足。學(xué)校、班級層層制定了“道德儲蓄”考評細則，定期對“道德儲蓄”大戶(hù)進(jìn)行表彰，有效發(fā)揮榜樣的示范和激勵作用。
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一是找到了深化“日行一善”活動(dòng)的有效載體�！暗赖裸y行”將無(wú)形的道德資本變成有形的道德資產(chǎn)的教育方式，激發(fā)了學(xué)生們做好事的熱情，有效解決了未成年人思想道德教育持續開(kāi)展的機制不完善和動(dòng)力不足問(wèn)題，使“日行一善”呈現出新的生機和活力。二是促進(jìn)了學(xué)生文明行為習慣的養成。由于“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)形式活潑、內容新穎，吸引了大量學(xué)生參與，為促進(jìn)學(xué)生文明行為習慣養成發(fā)揮了積極作用。通過(guò)活動(dòng)的開(kāi)展，學(xué)校的衛生干凈了，亂扔垃圾的少了，為班級、為父母、為他人做好事的多了，學(xué)生的自主意識、誠信意識、合作意識得到培養，日常行為得到了有效規范。三是調動(dòng)了學(xué)生參與道德建設的積極性�！暗赖裸y行”利于激發(fā)學(xué)生自發(fā)養成追求“良德”的習慣，因為新鮮而產(chǎn)生興趣，通過(guò)學(xué)生自身喜歡的方式，努力賺取“道德幣”爭做“道德富翁”。相對于照本宣科、死板灌輸書(shū)本、刻板推進(jìn)道德修養的教條，無(wú)論是形式的生動(dòng)性、內容的廣泛性、還是學(xué)生參與熱情，都有著(zhù)大幅度的提高�；顒�(dòng)開(kāi)展以來(lái)，先后有1523名儲戶(hù)陸續加入，并以每年200名左右的速度發(fā)展新儲戶(hù)，累計存入好事10000多件，涌現了金、銀、銅卡儲戶(hù)150名。如今，“道德銀行”已經(jīng)成為中衛四小的一張“道德名片”，成為激勵廣大學(xué)生樹(shù)立誠信意識、增強道德觀(guān)念、弘揚文明風(fēng)尚的有效途徑�！皟π羁ā币渤蔀楹⒆悠綍r(shí)表現的“記錄儀”，成為其成長(cháng)的見(jiàn)證。
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為切實(shí)提高“道德銀行”實(shí)踐活動(dòng)的管理規范化和精細化水平，持續推動(dòng)廣大學(xué)生積極人生態(tài)度、良好心理品質(zhì)、高尚道德情操的培育養成，通過(guò)持續的實(shí)踐善行來(lái)實(shí)現其人格的優(yōu)化與完善，還需要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行深化提高。一是完善激勵評價(jià)機制。通過(guò)制作更為精良的獎牌，組織儀式感更強“儲蓄大戶(hù)”頒獎儀式，采取更高層次的宣傳褒獎方式，提升其在“美德少年”等評選中所占的分值比重，將小學(xué)的“道德存款”通過(guò)檔案“跨行匯款”到中學(xué)等，進(jìn)一步增強學(xué)生參與該項活動(dòng)的自豪感和榮譽(yù)感，形成德育工作有序、良性、長(cháng)效開(kāi)展的推動(dòng)力量。二是增加評議內容。在每學(xué)期表彰、每月匯總積分的基礎上，增加預警防范評議環(huán)節，對“存款快速流失”的儲戶(hù)進(jìn)行個(gè)別約談，及時(shí)發(fā)現并解決學(xué)生身上存在的問(wèn)題。在學(xué)校評價(jià)的基礎上，進(jìn)一步加大家庭、社區在孝老愛(ài)親、遵守社會(huì )公德、參與社會(huì )活動(dòng)等方面的評議內容，以此形成學(xué)校、家庭、社會(huì )三位一體的德育教育局面，促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展。三是豐富活動(dòng)形式。在“總行”、“分行”的基礎上設立“支行”，減輕“行長(cháng)”的工作壓力，提升記錄、評價(jià)的規范性和及時(shí)性；并在此基礎上以高年級與低年級結對子的方式，采取班級互評增強團隊榮譽(yù)感，引導更多的學(xué)生形成正直、善良、誠實(shí)、有愛(ài)心的`道德品質(zhì)，形成積極、健康、向上的生活態(tài)度，有效提升未成年人思想道德建設的質(zhì)量和水平。
三、啟示與思考
別出心裁的“道德積分”，形式活潑的“儲戶(hù)表彰”，開(kāi)辟了中衛四小思想道德建設的新天地，為廣大學(xué)生的健康成長(cháng)營(yíng)造了良好的道德成長(cháng)環(huán)境。從中可以得到很多有益的啟示，加深對未成年人思想道德建設理論和現實(shí)問(wèn)題的認識。
啟示之一：轉思路、促深化是德育工作的切入點(diǎn)。
未成年人思想道德建設的核心工作是抓學(xué)生的行為養成，如果僅僅依靠被動(dòng)的檢查和監督，通過(guò)外在的管理和約束，是很難達到“內化于心、外化于行”目的的�！暗赖裸y行”德育實(shí)踐活動(dòng)通過(guò)轉換思路，找到了深化和豐富“日行一善”活動(dòng)的有效形式和載體，將德育目標有效換化為學(xué)生自覺(jué)的行為。
啟示之二：接地氣、提素質(zhì)是德育工作的立足點(diǎn)。
傳統的德育內容簡(jiǎn)單枯燥，缺乏時(shí)代感，與學(xué)生的實(shí)際生活結合較少�！暗赖裸y行”主題實(shí)踐活動(dòng)突出接地氣，通過(guò)學(xué)生喜聞樂(lè )見(jiàn)的方式，搭建了學(xué)生便于參與的平臺，找到了德育工作的有效抓手，找準了學(xué)生的興奮點(diǎn)，促進(jìn)了學(xué)生思想道德素質(zhì)的有效提升。
啟示之三：廣參與、齊推進(jìn)是德育工作的支撐點(diǎn)。
道德實(shí)踐活動(dòng)重在參與，貴在堅持。中衛四小的“道德銀行”在實(shí)際操作過(guò)程中，通過(guò)學(xué)生的廣泛參與優(yōu)化了活動(dòng)開(kāi)展的大環(huán)境，通過(guò)學(xué)校、社會(huì )、家庭三方評價(jià)增強了教育的合力，通過(guò)建立廣泛參與、相互協(xié)調的德育大格局，共同支撐了德育工作常態(tài)化、長(cháng)效化開(kāi)展。
啟示之四：樹(shù)典型、抓引領(lǐng)是德育工作的著(zhù)力點(diǎn)。
“道德銀行”的德育動(dòng)態(tài)管理方式，使學(xué)生的周?chē)刻於寄墚a(chǎn)生新的“平民英雄”，時(shí)時(shí)起到表?yè)P先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的作用，使大家見(jiàn)賢思齊、學(xué)有榜樣、趕有目標，為形成“長(cháng)江后浪推前浪”的良好氛圍奠定了基礎，使德育工作由原來(lái)的機械系統轉化為自我發(fā)展的生態(tài)系統。
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