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關(guān)于大學(xué)生助學(xué)貸款問(wèn)題的若干思考
自20xx年開(kāi)展大學(xué)生愛(ài)心助學(xué)行動(dòng)以來(lái)，共募集助學(xué)資金155余萬(wàn)元，幫助497名貧困大學(xué)生圓了大學(xué)夢(mèng)。其中，有120萬(wàn)元是無(wú)償補助，35萬(wàn)元為助學(xué)貸款，累計發(fā)放助學(xué)貸款只有26筆，助學(xué)貸款的學(xué)生大多分布在縣經(jīng)濟落后的鄉鎮，通過(guò)近幾年的實(shí)施情況，發(fā)現存在著(zhù)以下幾個(gè)問(wèn)題：
1、覆蓋面狹窄�？h轄內辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構有工農中建行、信用聯(lián)社五家機構共79個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，現僅農村信用聯(lián)社一家金融機構5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)辦助學(xué)貸款機構的覆蓋面非常狹窄。
2、貸款額度小。隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展，大學(xué)學(xué)雜費也是船高水漲。20xx年資助的225名貧困生中，有61名學(xué)生的學(xué)雜費超過(guò)10000元，占27.1％。無(wú)償助學(xué)發(fā)放的1000元（最高5000元）對貧困生來(lái)說(shuō)是杯水車(chē)薪，遠遠不能滿(mǎn)足學(xué)雜費的要求，這類(lèi)貧困生就非常需要助學(xué)貸款來(lái)幫助解決就學(xué)問(wèn)題。而實(shí)際近三年累計發(fā)放助學(xué)貸款的筆數、金額分別占需求人數的5.99和需求金額的8.46�？梢�(jiàn)，我縣助學(xué)貸款業(yè)務(wù)遠遠沒(méi)有達到應有的水平。
3、還款時(shí)限短。我縣現有的大學(xué)生助學(xué)貸款，只是信用社憑學(xué)生家長(cháng)的申請，由家長(cháng)提供資產(chǎn)抵押或采取保證人保證等方式而發(fā)放的期限在一年內的一般性消費擔保貸款，一年之后就要償還貸款，根本就不能從真正意義上幫助貧困生解決困難。
大學(xué)生助學(xué)貸款得到了各級地方政府的大力提倡和推廣，但在金融機構卻勉為其難，實(shí)踐中進(jìn)展緩慢。造成的原因復雜多樣，涉及到行政體制、金融體制、教育體制深層次矛盾和利益分配格局以及社會(huì )信用環(huán)境建設等各個(gè)領(lǐng)域。主要表現在：
1、政府對助學(xué)貸款協(xié)調督促難以到位。我國金融管理體制在98年實(shí)施了重大改革，金融機構（農村信用社除外）實(shí)行垂直領(lǐng)導和管理，造成政府協(xié)調督促難以落實(shí)。
2、金融機構對助學(xué)貸款缺乏興趣。助學(xué)貸款是一現政策性業(yè)務(wù)，與金融機構的經(jīng)營(yíng)目標和網(wǎng)點(diǎn)現狀存在著(zhù)矛盾。助學(xué)貸款業(yè)務(wù)具有單筆金額少、涉及環(huán)節多，回收期長(cháng)，利率低，管理成本高的特點(diǎn)，經(jīng)辦每一筆業(yè)務(wù)所花費投入的人力、財力、物力成本，加上各項費用，使該項貸款收益少甚至虧本。并且助學(xué)貸款利息50部分需要財政補貼解決，而財政補貼部分須經(jīng)教育、財政部門(mén)層層審核審批，往往難以在較短的時(shí)間內落實(shí)到位，影響了金融機構當期利息收益。
3、助學(xué)貸款制度設計和職業(yè)道德建設滯后。各金融機構沒(méi)有制定相應的助學(xué)貸款操作辦法，對助學(xué)貸款的開(kāi)辦機構、申請條件、發(fā)放程序、會(huì )計核算辦法等缺乏具體的制度設計。部分學(xué)生家長(cháng)錯誤地認為助學(xué)貸款也屬于“國家福利”性質(zhì)，可無(wú)償使用。更有人認為助學(xué)貸款只怕貸不到，不怕還不掉，到期自有國家會(huì )想辦法核銷(xiāo)。部分信用社在把助學(xué)貸款作為一種稀缺資源，加以感情化、權力化的運用，大大提高了助學(xué)貸款的門(mén)檻，使處于社會(huì )弱勢群體的貧困家庭可望而不可及。助學(xué)貸款逐漸演變成了一種人情貸款、權力貸款。
助學(xué)貸款工作開(kāi)展的好壞，直接關(guān)系到國家和人民的福祉。根據助學(xué)貸款工作實(shí)際，為此建議：
1、加大宣傳力度，提高對助學(xué)貸款的認識。各職能部門(mén)要充分提高思想認識和政治覺(jué)悟，進(jìn)一步全面貫徹落實(shí)已出臺的相關(guān)政策和措施，不斷改進(jìn)和完善助學(xué)貸款的方式方法。金融、教育部門(mén)和新聞媒體要向學(xué)生和全社會(huì )作好政策宣傳工作，讓每位學(xué)生、家長(cháng)及社會(huì )各界都能了解助學(xué)貸款的相關(guān)內容和相關(guān)政策。教育部門(mén)應督促學(xué)生、家長(cháng)配合金融部門(mén)做好助學(xué)貸款的管理、情況反饋和畢業(yè)后的跟蹤工作。
2、政府應指定金融機構辦理大學(xué)生助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。農村信用社辦理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)具有不可替代的優(yōu)勢和理由。農村信用社點(diǎn)多面廣，機構網(wǎng)點(diǎn)遍布全縣各鄉鎮，符合貧困學(xué)生分布狀況，能更近更快地解決城鎮農村貧困學(xué)生助學(xué)貸款的需求。同時(shí)，政府應出臺相關(guān)優(yōu)惠扶持政策，對信用社開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)增加的成本支出，應給予一定方式的彌補，對有關(guān)稅費，給予適當的減免。
3、盡快制定財政貼息助學(xué)貸款實(shí)施辦法，彌補制度設計缺陷。制度設計力求做到內容具體明確，程序規范、結構嚴密，可操作性強，具有前瞻性、科學(xué)性和后續可升級性。
4、建立助學(xué)貸款舉報查處制度和政府救助制度�？h政府應統一設立舉報電話(huà)，專(zhuān)人負責。對有舉報經(jīng)查實(shí)違規的人和事要堅決查處。并對家庭特殊困難的學(xué)生實(shí)行政府救助，政府應設立助學(xué)救助基金，每年經(jīng)特別程序核定一批特殊貧困學(xué)生，由基金代其償還部分助學(xué)貸款本金利息。
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