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大客戶(hù)供應鏈融資難點(diǎn)及對策
供應鏈融資的本質(zhì)是基于對核心企業(yè)穩定的供應鏈和信用實(shí)力的掌握，為其上下游企業(yè)提供各種融資服務(wù)，從而有效激活整條產(chǎn)業(yè)鏈的運轉，擴大生產(chǎn)和銷(xiāo)售，提高核心企業(yè)市場(chǎng)競爭能力。下面由小編為大家整理的大客戶(hù)供應鏈融資難點(diǎn)及措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
集團大客戶(hù)供應鏈融資實(shí)踐的瓶頸和難點(diǎn)
1、核心企業(yè)的內在動(dòng)力偏弱多數大型集團企業(yè)有專(zhuān)門(mén)的上下游信用管理團隊與管理制度，并在長(cháng)期的經(jīng)營(yíng)中已形成產(chǎn)供銷(xiāo)一體化的經(jīng)營(yíng)模式，因而銀行可選擇的其上下游供應鏈成員單位基本都已是二級或三級以上的供應商及經(jīng)銷(xiāo)商，應收賬款的基礎合同也是與核心企業(yè)銷(xiāo)售公司的代銷(xiāo)合同等。
由于掌握了產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈的核心價(jià)值，核心企業(yè)在上下游交易中處于談判的優(yōu)勢地位，強勢的核心企業(yè)通�？梢酝ㄟ^(guò)對供應商賒賬，同時(shí)要求經(jīng)銷(xiāo)商提前支付預付款的財務(wù)管理模式，提高其對上下游資金的占有時(shí)間，而供應鏈融資方案則需要核心企業(yè)擔當整合整條供應鏈的關(guān)鍵角色。作為供應鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業(yè)還需要著(zhù)手優(yōu)化財務(wù)供應鏈，核心企業(yè)往往擔心供應鏈融資可能增加其責任、風(fēng)險和工作量，也擔憂(yōu)降低其延長(cháng)付款期的自由度。核心企業(yè)作為供應鏈的鏈長(cháng)，其態(tài)度關(guān)系到供應鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景。因此解決核心企業(yè)的動(dòng)力是銀行迫切需要解決的問(wèn)題。
2、利益共享機制偏隱性核心企業(yè)基于單獨成本和現金流優(yōu)化的一些反映個(gè)體理性的財務(wù)策略，往往以損害上下游企業(yè)的財務(wù)利益為代價(jià)，供應鏈成員企業(yè)對核心企業(yè)的歸屬感不強，也導致“信譽(yù)鏈”難以建立。這種狀況不僅導致銀行可選擇開(kāi)發(fā)的鏈條有限，而且需要審慎評估供應鏈內部約束機制的有效性。
另一方面，對于核心企業(yè)而言，供應鏈融資解決方案可能不會(huì )直接帶來(lái)收益，但核心企業(yè)借助自身較強的信用和實(shí)力，能幫助供應鏈成員企業(yè)融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實(shí)現供應鏈各環(huán)節的順暢合作，從而增強整個(gè)供應鏈的競爭力。在這種條件下，供應鏈金融中對核心企業(yè)的資信引入利益被隱形，核心企業(yè)往往認為自身并沒(méi)有受益，而是銀行及供銷(xiāo)商享受了直接利益，因此缺乏積極性及源動(dòng)力。
3、核心企業(yè)準入門(mén)檻偏高供應鏈融資實(shí)際就是借助大企業(yè)良好的商業(yè)信譽(yù)、強大的履約能力，給中小企業(yè)融資，因此銀行對核心企業(yè)的選擇通常設置較高的準入門(mén)檻。例如某銀行一產(chǎn)品要求企業(yè)需行業(yè)排頭兵企業(yè)，上一年度銷(xiāo)售收入超過(guò)50億元等。同時(shí)要求核心企業(yè)具有成熟的上下游供銷(xiāo)商評價(jià)管理體系，對供銷(xiāo)商有較強掌控力。由于衛星企業(yè)無(wú)需提供擔保及抵質(zhì)押物而且未必是銀行的原有客戶(hù)，銀行一般對其信用評級要求較高，尤其是在無(wú)追保理的情況下，要求融資企業(yè)達到AA以上評級。為確保信息的及時(shí)準確性，銀行、核心企業(yè)、物流公司等三方信息需全面對接，銀行在貸款資金用途合規性、貸后管理方面都有較多要求，過(guò)高的準入門(mén)檻很大程度限制了該產(chǎn)品在許多企業(yè)的實(shí)踐。
4、信息技術(shù)滯后、多方協(xié)同偏難
供應鏈融資的金融服務(wù)是一項系統工程。作為一項高操作成本的業(yè)務(wù)，信息技術(shù)的應用程度與操作成本節約高度相關(guān)。為有效實(shí)現批量上下游客戶(hù)的融資需求，銀行往往借助網(wǎng)絡(luò )銀行技術(shù)提供在線(xiàn)操作的系統解決方案。但同時(shí)也對核心企業(yè)的信息系統提出較高要求，如核心企業(yè)需具有完善的ERP管理系統，能準確及時(shí)提供供應商的交易數據和交易信息，并有較長(cháng)期穩定的信用記錄等，其交易方式需相對穩定，供應鏈管理系統平臺和銀行網(wǎng)絡(luò )銀行系統平臺可以順利進(jìn)行系統對接，并能及時(shí)將平臺系統中的訂單、收貨發(fā)票及交易記錄等信息發(fā)送給銀行等。但由于企業(yè)、物流、銀行技術(shù)應用水平的不一致，造成目前并沒(méi)有實(shí)現供應鏈金融所要求的信息流共享，物流、資金流與商流的對接這一系列復雜的過(guò)程，需要銀行與核心企業(yè)間通過(guò)較長(cháng)時(shí)間的溝通與磨合，投入較高的研發(fā)成本，共同開(kāi)發(fā)構建供應商融資電子平臺，這對銀行及核心企業(yè)的信息技術(shù)均提出了較高要求。
供應鏈融資應用與發(fā)展的對策
1、因勢利導強化目標客戶(hù)推進(jìn)對核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)供應鏈融資業(yè)務(wù)，需要更多地從其根本利益出發(fā)，說(shuō)服企業(yè)決策層從戰略高度認知供應鏈融資的意義和價(jià)值，從根本上解決其動(dòng)力問(wèn)題。正如億博物流咨詢(xún)項目總監王智超所說(shuō)：“對于供應鏈融資的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資所帶來(lái)的收益成為核心企業(yè)的第一位收益，如UPS的供應鏈收益已經(jīng)成為企業(yè)利潤的頭號功臣，核心企業(yè)可以通過(guò)供應鏈融資整合供應鏈上下游企業(yè)資源，獲得銷(xiāo)量、價(jià)格、付款方式、賬期、股本升息等立體收益，從而疊加更多的金融資產(chǎn)，并使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中。”
2、創(chuàng )建供應鏈融資的利益共享機制
供應鏈金融在國內仍處于起步階段，它的推廣還有賴(lài)于對采用供應鏈金融企業(yè)，尤其是核心大企業(yè)，其態(tài)度決定了供應鏈融資的發(fā)展前景。供應商管理庫存計劃與經(jīng)銷(xiāo)商提前付款計劃普遍存在激勵不足問(wèn)題。對利潤最大化的追求是企業(yè)的天然屬性，供應鏈融資的引入，所帶來(lái)的效益如何在供應鏈不同節點(diǎn)上的成員之間進(jìn)行分配，將直接影響企業(yè)采用該產(chǎn)品和服務(wù)的積極性。作為核心企業(yè)心目中最大的受益者———銀行，在擴大自身客戶(hù)群、發(fā)放貸款獲得利潤的同時(shí)，將其部分收益與核心企業(yè)以合適的方式共享，以此提高核心企業(yè)的積極性，將對供應鏈融資的推廣有重要意義。
3、強化銀企優(yōu)勢、共擔風(fēng)險影響供應鏈融資風(fēng)險的主要因素是核心企業(yè)風(fēng)險及其合作風(fēng)險，核心企業(yè)風(fēng)險主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和信用風(fēng)險，而合作風(fēng)險最主要是來(lái)自于合同風(fēng)險。為了能有效吸引更多地核心企業(yè)開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)，銀行應適當降低核心企業(yè)準入門(mén)檻，但同時(shí)其風(fēng)險控制策略就是持續動(dòng)態(tài)評估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，以便及時(shí)調整銀行對其上游供應商和下游經(jīng)銷(xiāo)商的信貸額度，并將貸款風(fēng)險控制前移至企業(yè)的生產(chǎn)、存儲及其交易環(huán)節，以產(chǎn)業(yè)鏈整體或局部風(fēng)險控制，強化單一企業(yè)的風(fēng)險個(gè)案防范。因此銀行與企業(yè)應充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，風(fēng)險共擔，動(dòng)態(tài)監測，聯(lián)手控制供應鏈融資的整體風(fēng)險。核心企業(yè)應充分利用自己對上下游企業(yè)的了解及控制力，協(xié)助銀行做好融資客戶(hù)的資料收集及篩選，并對交易背景和數據的真實(shí)性負責;銀行主要發(fā)揮經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、管理風(fēng)險的特長(cháng)，和核心企業(yè)一起建立客戶(hù)的篩選準入標準及確定合作模式，制定業(yè)務(wù)風(fēng)險預警機制及客戶(hù)準入退出機制，動(dòng)態(tài)監控異常交易;銀企雙方還可以共同出資建立風(fēng)險池，共擔風(fēng)險。
4、推進(jìn)信息技術(shù)系統日趨完善
在供應鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)平臺的引進(jìn)是很重要的。國際銀行開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)用到了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，如荷蘭銀行，它是一家擁有全球布點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò )的商業(yè)銀行，在開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，它合理運用因特網(wǎng)技術(shù)，自己開(kāi)發(fā)了一套系統，這套系統可以將信用證貿易下多家銀行及買(mǎi)方的單證統一處理，客戶(hù)可以通過(guò)電子銀行平臺在全球各地實(shí)現發(fā)送交易指令、查詢(xún)交易、定制報告等功能，這樣節省了銀行和客戶(hù)雙方的成本，最大程度上實(shí)現了交易的程式化和自動(dòng)化。而目前國內金融信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展相對滯后，使得供應鏈融資中信息技術(shù)的含量有待提速。這嚴重影響了供應鏈融資的效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風(fēng)險。因此，國內金融機構可以充分學(xué)習國際先進(jìn)經(jīng)驗，并與核心企業(yè)一同完善供應鏈融資系統及ERP系統，有效實(shí)現銀企間系統的對接，提高信息技術(shù)支撐金融服務(wù)的力度。
供應鏈融資是銀行金融創(chuàng )新的一大趨勢，因此銀行應建立專(zhuān)業(yè)的供應鏈融資管理團隊，由企業(yè)信貸、網(wǎng)絡(luò )銀行、信息技術(shù)等多類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才組合，根據不同客戶(hù)的交易模式、資信狀況、盈利大小來(lái)量身定做個(gè)性化、差別化的金融服務(wù)方案。隨著(zhù)供應鏈融資在集團大客戶(hù)中的反復運用和推進(jìn)，該業(yè)務(wù)必將不斷突破、日趨完善。
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