理財小知識商業(yè)養老險應該什么時(shí)候買(mǎi)

　　在一個(gè)商業(yè)養老保險業(yè)發(fā)達的社會(huì )，商業(yè)保險往往作為個(gè)人養老賬戶(hù)的一個(gè)重要組成部分，與企業(yè)年金、個(gè)人退休賬戶(hù)共同組成“三條腿”來(lái)支撐國民的老年生活。下面小編準備了關(guān)于理財小知識商業(yè)養老險應該什么時(shí)候買(mǎi)，僅供參考!

　　社保只提供基本保障 商業(yè)保險是有益補充

　　“養老保險就是年輕時(shí)定期投入一筆錢(qián)，通過(guò)養老保險產(chǎn)品的保值增值，在退休后定期取出以滿(mǎn)足退休后生活的一種財務(wù)安排。財務(wù)安排的重點(diǎn)就是平衡三大要素，即投入、產(chǎn)出和產(chǎn)品風(fēng)險三者的關(guān)系。”泰康人壽深圳分公司銀保培訓中心經(jīng)理王紅東告訴記者。理財基礎知識

　　目前消費者購買(mǎi)養老險存在一些誤區：有的認為有社保了就不需要商業(yè)養老保險，還有的認為購買(mǎi)養老保險收益不高，不劃算。

　　王紅東表示，首先，社保不能替代商業(yè)保險的作用。因為社保有替代率的問(wèn)題，一般退休后的退休金是平時(shí)工資的40%左右，但隨著(zhù)年齡增大，醫療、保健、出行、生活等成本會(huì )不斷上升，依靠社保只能保證溫飽問(wèn)題。理財網(wǎng)

　　“消費者應該正確認識養老險，目前我國養老缺口巨大，社保只是提供了最低的養老保障，而商業(yè)保險是很好的補充，從而保證將來(lái)的養老生活不受影響。”王紅東表示，“想在老年時(shí)仍保持現有的品質(zhì)生活，必須提前做好準備，為自己購買(mǎi)商業(yè)養老保險。”理財百科常識每日談

　　“養老金要早準備，并且越早準備壓力越小。”王紅東建議，“剛開(kāi)始購買(mǎi)時(shí)可能不一定夠用，之后可以根據年齡的增加及收入的增加逐步加大購買(mǎi)額度。”理財相關(guān)知識

　　其次，王紅東表示，購買(mǎi)養老保險的目的是為未來(lái)的必須開(kāi)支做專(zhuān)門(mén)規劃。“不管收益高還是低，這筆錢(qián)是一定要準備的，這樣養老才有基本保障。這筆錢(qián)存得多，就是未來(lái)養老生活的品質(zhì)保證;存得少，就只能是未來(lái)養老生活的基本保證。”理財通

　　王紅東提醒，購買(mǎi)養老保險越早購買(mǎi)越劃算，養老應未雨綢繆提早規劃;其次，投入要與自己及家庭的收入相匹配，建議不超過(guò)家庭年收入的15%;第三，應該選擇退休后領(lǐng)取，領(lǐng)取時(shí)間的跨度越長(cháng)越好;最后，一旦購買(mǎi)，中途不要輕易退保，以免遭受損失。理財知識課堂講解

　　養老險抵御風(fēng)險較弱 可搭配意外險重疾險

　　由于養老保險會(huì )伴隨投保人的晚年生活，業(yè)內人士建議，購買(mǎi)商業(yè)養老保險首先應選擇一家投資收益好且發(fā)展穩健的保險公司，這樣未來(lái)的收益才可以更好地抵御通貨膨脹，從而獲得更高保障。理財指南針

　　小編獲悉，目前市場(chǎng)上可以作為養老金積累的險種大致分為4類(lèi)：傳統型養老險、分紅型養老險、投資連結保險和萬(wàn)能型壽險。這4類(lèi)保險相對而言，傳統型和分紅型養老回報的額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬(wàn)能型等新型壽險由于投入較高，適合投資意識較強、高收入的人群。理財百科

　　泰康人壽深圳分公司營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理莊洪告訴記者，目前個(gè)人購買(mǎi)商業(yè)養老保險主要還是傳統型和年金分紅型。傳統養老險通過(guò)訂立合同，約定養老保險的繳納年限、繳納金額和領(lǐng)取養老金的時(shí)間和額度。傳統型的養老保險是到了合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，投保人可以每年領(lǐng)取養老金，一直領(lǐng)到終身或約定時(shí)間，現有傳統的養老險都有保證領(lǐng)取年限，一般都保證領(lǐng)取10年。“這種養老保險的特點(diǎn)就是有固定回報，風(fēng)險低，不受外界風(fēng)險的影響，十分穩定。也因其過(guò)分穩定，使其缺乏市場(chǎng)性特點(diǎn)，無(wú)法抗擊通貨膨脹等因素的影響。”理財基本知識

　　分紅型養老險則是一種較傳統養老險有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能。莊洪分析認為：“分紅型養老金避免了傳統型的弊端，分紅型養老金有保底收益率，此外還有個(gè)約定回報，可根據經(jīng)濟形勢的好壞分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點(diǎn)也很明顯，就是分紅收益的不穩定性，保險公司每年的分配盈余是變動(dòng)的，并不保證都有分紅。”

　　另外，養老險還有萬(wàn)能型壽險、投資連結保險等更偏向于理財如何理財的保險。“選擇這類(lèi)保險的客戶(hù)，一定要是投資意識較強的客戶(hù)，并且風(fēng)險承受能力也強，不然的話(huà)，不建議選用這類(lèi)保險作為養老保險。一旦投資失敗，損失很大。”莊洪說(shuō)。理財常識每日新知

　　從有效規避通貨膨脹風(fēng)險的角度考慮，建議投保時(shí)優(yōu)先選擇分紅型的養老險，同時(shí)最好可以選擇年金型的分紅養老保險，從而讓老年生活具備比較穩定的現金流。”

　　養老險抵御風(fēng)險的功能較弱，建議搭配一些意外、住院門(mén)診、重疾險等，這樣的組合才能基本上滿(mǎn)足退休生活的保障需要。“交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許可盡早購買(mǎi);如果家庭收入一般，先做保障規劃，可以選擇一些年輕時(shí)提供大病保障、年老時(shí)轉化成養老金的產(chǎn)品。”

　　“此外，不要挪用養老保險賬戶(hù)資金去投資。”提醒：“養老保險第一追求的是穩健、安全，然后才是收益。千萬(wàn)不要挪用自己的養老金，盲目投資，應選擇給付和收益確定性較高的產(chǎn)品。”

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